与房价下跌的风险相比，房价上涨的风险更加隐蔽，但风险更大，影响更深远。可能有人会问，房价下跌银行不是风险很大吗？对于银行来说，设置了很多保险阀门来抵御房价下跌的风险。因为，2016-2019年买房的人，买的时候房价已经很高了，可能都面临房价下跌的风险。
房价下跌会有系统性金融风险吗，那么房价上涨有什么风险？
房价下跌一旦过半，贷款买房者看到剩余贷款能再买套房子还绰绰有余，就会弃房断供，当大规模弃房断供形成时，银行风险会大大增加。如果有银行房贷比例过高，就会有破产风险，牵一发而动全身，相对于房价下跌带来的风险，房价上涨的风险更加隐蔽，但是风险更大，影响更加深远。我们先罗列一下房价上涨的影响：1、房价上涨带来的财富效应，使得资金大量向房地产汇聚，炒房者增多，实业没有炒房赚钱，经济避实向虚，
2、国民热衷于炒房卖地，收钱收的手软，懒得再加大投入发展科技，懒得发展制造业，越来越多的资金从制造业撤出。3、房价上涨，企业必须支付更高的用地成本，而雇员为了应付高房价，就会不断要求加薪，企业被动提高薪资，增加成本，国际竞争力减弱，4、房价动辄需要一个人不吃不喝三四十年的收入才能应付时，因房贷背负越来越高的家庭负债，当相当比例的家庭同样背负高额债务时，一旦经济发生变化，就会有大量家庭破产，形成债务危机。
5、一业兴，百业衰，不需要多说，6、因房贷月供占用了过多的家庭收入，压缩消费就会成为无数家庭的选择，消费型社会难以形成，消费拉动经济的驱动力减弱。一旦出口和投资拉动经济效果减弱，则经济发展成为奢望，7、世界上不存在一直上涨的商品，就跟股市一样，有牛市，就会有熊市，当房价下降，则一开始所说的系统性风险就会出现。
如果房价下跌，个人风险大还是银行风险大？
毫无疑问，房价若是下跌，个人的风险是很大的，尤其是高位时期接盘买房的人，只有当房价下跌超过50%以上时，银行风险才会增大，超过70%时，才会有部分银行会发生破产现象。即便是有几家小银行因坏账多而破产，也不会影响到金融稳定，毕竟还有存款保险条例来赔偿储户的存款，而对于个人购房者来说，最大的风险来自于2016年之后购房的房产上面。
因为，2016年至2019年买房的人，买入时房价都已很高，都有可能面临房价下跌的风险，很多家庭为了买房就掏空了家中所有储蓄，有的还掏空双方父母的养老钱，每月偿还房贷还要用掉家庭过半的收入，而且这样的苦日子还要熬上几十年。如果这样的苦日子能一直沿续下去也就罢了，但问题是现在多数市民都在民营企业工作，而民企的寿命都不长，现在就连国内各大互联网企业年初都在裁人，一旦双方有一方失业或者收入降低，风险就会出现，
家庭月收入的一半可能都不够付房贷的。而如果此时房价再出现大幅下跌，一些购房者很有可能选择弃房断供止损，毕竟原来用100万买的房子，现在60万就能买到了，但是欠银行的贷款就要70万了，断供看起来挺划算的，但是购房者如果弃房断供收走房子，意味着首付30万也没有了，还有月供也没有了，如果银行把房产拍卖只拿到50万，差额的20万元，银行还有权利继续追讨。
对于负资产家庭来说，今后相当长的时间要为还债奔波忙碌了，显然，个人在高房价进买房的风险远大于银行。可能有人会问，房价下跌，难道银行就没有很大的风险吗？银行也会存在较大风险，但是如果房价慢慢下跌，只要不是在短期内跌幅过猛，银行在房贷方面的风险就不会太大，目前，银行在房贷业务上面设置了三层保险。第一层，购房者在申请贷款时，银行都要求支付30%的首付款，即使房价下跌30%，少数购房者选择了弃房断供，银行也可以收走房子拍卖，最终损失不会太大，
因为国内的住房贷款大部分都是等额本息还款，也就是说买房后前几年的还款大部分都是利息。以一笔20年的贷款为例。购房者每还一年的贷款，就相当于还了银行8%左右的钱。如果是3年以上还的话，就算房价跌50%也没关系，因为扣除首付和已经还的钱，弃房的房子一旦拍卖，银行基本不亏。二楼，房价就算降，也有个过程，不会一年之内突然降50%，最快也要两三年。
