多地“首付贷”死灰复燃，为什么不让刚需买房者减轻首付压力？冷眼首先抛结论：因为首付贷不但不会减轻购房者压力，反而会成为炒房者的工具。其次首付贷不是房贷，大部分首付贷的贷款时间是1-3年，这就面临了月供压力巨大的问题。一、首付贷利率极高，月款压力巨大，不但不会减轻购房者压力，反而会让购房者有破产的风险这个问题的题主对首付贷可能有所误解，首付贷和房贷不同，贷款利率非常高，月供压力非常大。
首付贷为什么被禁止？有什么危害吗？
首先什么是首付贷？大多数人在买房的时候需要需要贷款，而耳申请贷款的条件是首先支付30% (一般来讲贷款最多七成），后以房产做抵押的向银行借款70%，那么在这个时候，对于银行而言，抵押物价值大于借款金额，风险是相对可控的。对于个人而言，负债率也是相对较低的，不会因为房产降价而导致自己变成负资产。首付贷是什么呢？就是需要首先支付的30%都是借来的那么这就意味着你买房的钱百分之百都是负债，如果这个时候房产涨价还好，如果一旦房产价格下跌，那么就会有巨大的风险。
再来看看首付贷的危害一、对于银行而言，错误的估算了贷款人的负债率那么就会导致贷款的风险增加，一旦房价出现波动，就有可能导致坏账增加；二、对于个人而言，负债率变高了，如果一旦房产价格下跌，那么就有可能变得一无所有，甚至负债累累；三、对于整个金融体系而言，由于首付贷并不体现在个人征信中（如果首付贷会体现在个人征信中那么银行贷款，是办不了的）从政策层面无法监管，这就会导致了决策层错误的估算了负债情况，有可能引发系统性的进入分析。
贷款购房为什么分首付和尾款，为什么不能贷房价总款？
一：房产首付的标准，其实就是房产买卖的准入门槛，门槛的设定是为了防止根本没有偿还能力的人群进入二：同时保证房产首付资金来源为自有资金，而非借贷资金，也能防止人们通过无止境的金融杠杆不断进行房产投资三：因此如果能够进行房屋总价的方式贷款，极度容易造成国家金融出现系统性奔溃注：市场上只要出现类似于首付贷的产品，一定是国家严厉打击的对象。
多地“首付贷”死灰复燃，为什么不让刚需买房者减轻首付压力？
多地“首付贷”死灰复燃，为什么不让刚需买房者减轻首付压力？冷眼首先抛结论：因为首付贷不但不会减轻购房者压力，反而会成为炒房者的工具。一、首付贷利率极高，月还款压力巨大，不但不会减轻购房者压力，反而会让购房者有破产的风险这个问题的题主对首付贷可能有所误解，首付贷和房贷不同，贷款利率非常高，月供压力非常大。
首先首付贷的利率非常高，是房贷利率2倍以上，基本维持在8%-12%之间。其次首付贷不是房贷，大部分首付贷的贷款时间是1-3年，这就面临了月供压力巨大的问题。我以200万房产举例，计算一下房贷和首付贷的利率和成本。按照三成首付计算，购房者房贷金额是200×0.7=140万，首付贷贷款金额200万×0.3=60万。
房贷：140万，贷款30年，利率上浮10%是5.39%，月供需要7852元。首付贷：60万，按照最长贷款3年、最低利率8%计算，月供20666元。按照上面的计算，购房者购买200万的房子，每月需要缴纳28518元月供（首付贷月供20666 房贷月供7852），也就是说购房者每月的月收入要超过3万元以上才能承受能了首付贷的压力。
这就存在一个驳论，如此高收入的购房者肯定是能拿出60万首付的，没有这么高收入的购房者肯定是承受不了月供压力，也就是能承受的不需要，需要的承受不了很容易破产。当然，市场上存在收入非常高，但短期内正好没有这点首付资金的人群，但是这类人群占比非常少，而且完全可以利用其它的贷款方式（信用贷、白领贷）解决。政府不会为了解决这小部分人群的资金需求，而放任这么大的金融漏洞存在，因为一旦房产进入下跌周期，有可能造成大量刚需购房者破产，美国的次贷危机就是前车之鉴。
二、首付贷会成为炒房者的工具，刺激房地产市场虚假繁荣，房价一旦进入下降周期，市场危机将会出现。首付贷会极大降低炒房者的门槛，让市场涌入大量投资客，造成市场的虚假繁荣。在没有首付贷的情况下，一套200万的房子，炒房者最少需要准备60万现金才能购入，但是如果有首付贷，炒房者只要准备三四个月的月供六七万块钱就可以买了，甚至可能多贷一年首付，以贷还贷，零门槛炒房。
这肯定会给房地产市场带来虚假的需求，造成泡沫。这些通过首付贷进入房地产市场的炒房者，大部分是抗风险能力极低的投资者，房价如果在上升周期没什么问题，但是一旦进入下降周期或者平稳周期，炒房者的房子无法脱手，立刻会造成这些炒房者破产，给房地产市场造成巨大影响。首付贷并不能减轻刚需购房者负担，反而因为月供压力大，利率高，很容易造成刚需购房者破产；另外首付贷极大降低了炒房者的投资门槛，造成房地产市场虚假繁荣，对楼市发展极为不利。
房贷已经放款一年多了，现在银行向自己索要首付款凭证，说是要看自己有没有能力交首付，你觉得这合理吗？为什么？
不合理，但你最好是配合。你这种情况，应该是银行在做贷后检查，而且级别还挺高，一般是总行级别的抽查，看贷款是否有违规情况。所谓违规情况无非是两种，第一是否有信贷资金投入楼市的情况，第二是阴阳合同、零首付。第一种比较简单，之前银监局发过一个文，禁止信贷资金流入股市和楼市，就是其他贷款如信用贷款、抵押贷款和信用卡不得用于买房，当然做首付款再申请房贷也是不允许的，所以很多银行都会要求借款人提供发票，看这个钱花哪去了。
第二种稍微复杂一些，现在有一些房屋买卖，会采取高评高贷套取银行贷款，打个比方说，本来有一套房子价值100万，成交价也是100万，凡是买卖双方达成协议，表面上签的是125万成交，背地里前的是100万成交，这叫做阴阳合同，那么有什么用呢？按照首付比例20%，最多能贷80%算，需要交首付20%*125=25万，贷款80*125=100万，也就是说买方可以一分钱不出，房款都是银行贷款支付，这就叫0首付，要求严一点的会走个过场，25万作为首付款先冻结然后支付给卖方，等贷款下来后后卖方再返还给买方，因为卖方实际收到100万放款对他没损失，而有的干脆连过场也不走，直接告诉银行首付款已收到，买方在没有出一分钱的情况下，单凭欺骗银行贷款就完成了交易。
