02第二个，出国买保险或者去香港买保险。如果你买的是国外的重疾险，不是针对中国人设计的，有可能就买偏了。而父母在给孩子买保险时，应该附加豁免功能。很多朋友买保险，不是钱多到可以把所有方面保全，是要考虑性价比。很多朋友愿意去国外买一些重疾险，觉得国外的月亮更圆。
如何购买重疾险？
这几年咱们国家重大疾病的发病率越来越高，大家对重疾险的关注程度也越来越高。今天咱们就来聊一聊，挑选重疾险特别需要注意的点。（摘自小司聊理财微信公众号）很多朋友一说起买重疾险就三条——低保费、高保额、保障范围广。其实保费、保额这两个东西是比较简单判断的，一目了然，但是保障范围，大家容易有误区，有三个点需要大家特别注意一下。
01先说第一个，保障范围未必是越广越好。有一些重疾险保障范围可能到70多种，甚至100多种，其实仔细对比，跟一些基本的重疾险差别不是很大，但是往往这种情况保费会贵很多，或者保额相对低一些。咱们国家保监会规定了25种必保的重疾，其实这25种基本上涵盖了中国人常见、高发的重大疾病。有些重疾险会保的非常全，但是里面很多是极其小众的，发病率极低的。
如果在这上面投入大量保费或者高保额，有时候不值，性价比不高。很多朋友买保险，不是钱多到可以把所有方面保全，还是要考虑性价比。不一定是保的最多的就适合你。02第二个，出国买保险或者去香港买保险。很多朋友愿意去国外买一些重疾险，觉得国外的月亮更圆。其实不一定，因为中国人常见的重大疾病和西方人是不一样的。比如说流感，对于咱们来说抵抗力就要强很多，老外就受不了。
因人种不同，保的方面就不尽相同。如果你买的是国外的重疾险，不是针对中国人设计的，有可能就买偏了。有些病中国人从来不得，听了觉得挺危险，但中国人没得过，所以这个事大家一定要注意。03最后一个，挑选适合自己的。因为不同的性别、不同的地域、不同的生活习惯，包括一些家族遗传，容易得的重疾种类也是不一样的。比如说女性乳腺癌、宫颈癌多一些，少年儿童白血病可能多一些。
如何用钱买幸福？
谢谢邀请，我认为我们每一个人，都想有一个幸福的生活，一家人在一起其乐融融的快快乐乐.开开心心.幸幸福福.的过着自己喜欢的生活，这种快乐.幸福的生活，都是一家人在一起努力拼博营的幸福.快乐.健康的生活，也是一家人在一起有福同享，有难同当，辛辛苦苦的努力争取来的，这样生活才是稳稳当当.长长久久的，一辈子一家人，不离不弃的过着开心.快乐.幸福.健康的生活，这样的属于一家人的美满幸福的生活，是用多少金钱，多少亿万都买不来的，用金钱买来的幸福，是不长久的，而且金钱总会有一天，用完的时候，只有自己创造的生活，和自己努力拼博争取来的钱，才是最长久的，也是最快乐的.最开心的.最幸福的生活。
如何购买商业保险？
购买商业保险不可盲目，应当遵寻以下原则：一 先大人后小孩。因为大人就是孩子的保障，尤其是家里的顶梁柱。这个顶梁柱平平安安，健健康康就能保证收入源源不断，这笔收入就是孩子茁壮成长的沃土。大人一旦有意外或者疾病发生，商保挺身而出，医疗费不愁。二 先保障后理财。因为理财产品侧重于资金的安全和保值增值，缺乏人身保障功能。
三 查缺补漏。不能说自己已经有了一份保险，就再也不用买保险了，反之，也不能因为经济条件优越就盲目加保。所以，每年要给自己的保单作年检，不同的年龄阶段对保险的需求不同，而且随着生活水平的提高，对保险的需求也应有所调整。掌握了以上原则，还需要了解商业保险有哪些功能，不同的年龄段选择不同功能的保险，这样才能使保险真正发挥它的作用。
一般情况下：幼儿免疫力差、自我保护能力弱需要医疗、意外险；学生期费用高需配置教育金；结婚前后，刚毕业进入社会，收入低又想不辜负父母的养育之恩，当配置保费低保障高的寿险及意外险；家庭成形后，随着社会经验的丰富，收入逐渐升高，又有了家庭责任，即对爱人的承诺、对父母的赡养，子女的教育，生活有了压力，当配置重疾险；当财富有了积累，又需要考虑自己的养老及资金的安全传承。
如何买保险？如何建立保障？
家庭资产配置的关键在于平衡，少了任何一个象限都是不合理的。在这样的资产配置当中，20%的“保命的钱”就是指保障型的保险资产，以小博大，解决家庭突发的大额开支，不会影响其他三个象限的资产配置。既然我们认为保险是家庭资产配置的必要工具，那么如何购买保险呢。下面简单介绍几个基本原则：原则一：保险的核心功能是保障，不要把太多的投资期望寄托于保险。
保险的核心功能是通过金融杠杆来解决家庭财务缺口。解决因为意外造成的沉重负担。比方说，一般的家庭在失去家庭经济支柱时会存在住房贷款、子女教育、生活费用、父母孝养等方面的缺口。这时就需要给家庭经济支柱做足额的定期寿险来解决家庭财务风险。在比如说，人一生中患重大疾病的概率超过70%，而现如今越来越高的医疗费用让大家有苦难言，甚至一夜回到解放前，所以每个人都需要有充足的大病保险。
弥补这些意外造成的损失才是保险最最核心的功能，大家不要忘记了保险的初心，而寄托太多的投资期望在保险上，用错了投资工具。 原则二：优先考虑大人特别是家庭经济支柱的保障，再考虑孩子以及其他成员的保障。谨记保险的功能是经济保障，而不是真正阻止意外发生。很多中国式家长对于孩子的奉献已经到了失去自我的地步，在购买保险方面也是体现的淋漓尽致，周围的一些朋友在买保险的时候恨不得都给孩子买，很多其实都是重复购买，毫无意义。
却不曾考虑赚钱主力才是最应该保障的对象。对于孩子来讲，最大的保险其实是家长，只要家长有持续的经济收入，孩子就有保险了，所以我们建议优先给家长购买足额的保险。在日本，孩子一出生，家庭的理财顾问就会强制孩子父亲购买一份定期寿险，受益人为孩子，保证不管什么情况下，孩子在成年前有基本的生活和教育保障。而对于孩子来说，有个基本的大病保险暂时就够了，其他的再慢慢补充。
原则三：购买保险其实有个比较合理的顺序可以参照。保险应该先解决不能承受的风险，再解决小问题。而意外的不可预见性更高于疾病带来的风险。所以保险的顺序是：身故、重疾、轻微重疾、意外伤残、意外医疗、住院医疗、住院日额津贴。而父母在给孩子买保险时，应该附加豁免功能。风险除了疾病和意外，还有风险间接可能导致一些大额开支的影响，比如教育和养老。
教育和养老规划中的基本部分应该由分红型保险来做准备，增加豁免功能，让未来不再担忧。 原则四：花多少钱买和买多少额度合适呢？保险业内会有一个双十原则，也就是说，家庭需要的保障额度为家庭年收入的十倍，家庭年保费支出为家庭年收入的十分之一。这个数字只是一个参考，我们需要详细核算家庭未来的各项收支情况，根据财务缺口来确定保障额度。
我们的思路是保障额度不妥协，可以根据客户的预算情况来调整保费支出。但是按照经验，其实一般支出控制在年收入的10-15%比较合理，而保障额度控制在10-15倍也已经足够。然后具体到各个险种大概是这样：身价保额：覆盖家庭的负债、未来5-10年家庭成员的生活费用、遗产税金额度。重疾保额：首次医疗费用10-50万不等，康复期间医疗费用20万，收入损失30万，重疾应该购买到30-50万是最基础的。
意外伤残：残疾除了医疗费用以外，势必会影响未来的收入，保额等同于身价保额。保障期限一般都是终身为宜，在家庭责任增加时应该补充保额。3-5年进行至少一次保单检视，让保单继续有效的同时，让保障能够顺应家庭情况的变化。 原则五：通过什么购买渠道买比较合适呢？目前能买到保险的渠道其实很多，尤其随着保险互联网化的程度原来越高，以及很多银行保险营销和各种电话保险营销等等的蔓延，其实大家能选择的渠道还是蛮多的。
如果大家有明确的需求购买理财型保险、短期的意外伤害保险，可通过银行、互联网、电话销售等等便捷的方式或者通道购买。相信这些渠道可以节省一定的费用，而且可能更省事。但是如果大家并不清楚自己应该购买什么样的保险，以及想要购买长期型保险，一定要通过代理人或者理财师渠道购买，专业人士的服务是其他任何渠道都无可比拟的。
