羊毛出在羊身上。如果居民存款负利率明显大于房贷负利率，银行当然可以使用负利率贷款。进入负利率时代，这里的负利率时代主要是指存款利率为零或者为负，而不是针对通货膨胀或者货币贬值的利率。这个负利率是没有意义的，因为几十年来都是这样。丹麦发放了世界上第一笔负利率贷款，这是欧盟国家目前的负利率环境决定的。
丹麦发放全球首笔负利率贷款，借一万还9950，你会负利率贷款买房吗？
丹麦发放了全球首笔负利率贷款，这是由当前欧盟国家负利率环境所决定的。羊毛出在羊身上，如果居民存款负利率明显大于房贷负利率，银行当然可以采用负利率贷款。丹麦属于欧盟国家，欧盟在次贷危机之后采用QE政策纾困，导致区内长期实行零利率与负利率，而欧元的超发又进一步使欧盟的负利率环境加重，负利率的目的表面上是为了鼓励消费刺激经济，实际上也是欧盟利用低利率在全球推广欧元，利用欧元的低利率借出试图扩张欧元的国际占有率，同时还可以利用低利率在国际间套利。
从当前的欧盟整体经济发展来看，欧盟的低利率政策实际上是鼓励过度金融化的政策，这对欧盟经济长期发展非常不利。更为关键的是低利率是削减社会福利的一种手段。由于欧盟成员国普遍为发达国家，且国家福利较高，但是这些发达国家近十几年来发展迟缓，经济增速已经难以支撑国内的高福利，而政府削减高福利又会引发社会激变，所以欧盟一些国家主要用债务来支撑高福利，这就令欧债问题越来越严重。
为限制欧债的扩张，欧盟又对区内施行了比较严格的财政制度，要求欧盟国家将财政赤字约束在3%以内，这限制了欧盟国家的经济发展增速，所以欧盟经济整体长期低迷，又进一步加重了债务问题。因此欧盟经济现在处于低利率环境下的经济逆周期之中，经济增速与债务问题形成了死循环，而导致这一切产生的主要根源之一就是欧盟的错误的负利率政策，因为它不利于欧盟居民的财富累积，无益于经济长期的平稳发展。
为了解决债务问题，欧盟以刺激消费拉动经济与带动就业为名，引导利率走向负值，这实际上就是在削减社会福利，负利率使居民存款要向银行缴纳费用，同时由于利率的大幅走低，国债利息支出就会不断下降，这可以缓解欧债压力，所以近期欧盟国家出了很多金融上的创新先例，例如德国发行30年期零利率国债，其中也包括丹麦的全球首笔负利率贷款。
这些金融行为不仅阻塞了居民财富的保值增值渠道，还形成了对居民财富的侵占，实际上就是削减福利的手段。类似现象都是欧盟负利率扩大化的结果，随着欧盟负利率空间的放大，预计这一现象将会越来越多地出现在欧盟国家当中，但是这一金融现象的演变是存在高风险的，因为负利率明显会导致银行存款下降，银行的流动性会受到限制，而在支持超前消费的前提下，欧盟一些银行的负债率会比较高，这使银行的风险垫高，如果遇到经济危机冲击，预计欧盟国家的银行会出现大面积倒闭，这对欧盟的未来埋下了深深的隐患。
由于欧盟的超低利率，导致欧盟一些银行存款被明显拉低，这使2018年欧洲与美国银行业盈利差距进一步拉大，美国前十大银行利润总额是欧洲竞争对手的2.6倍左右，由此可见长期负利率的一些严重危害。首先，中国在长期内还不会出现负利率现象，所以也不可能出现负利率房贷，而出现负利率房贷时就说明居民存款利率会付出更大的代价，银行是金融中介机构，是需要利用存款与贷款业务获得息差的，所以银行不会做亏本买卖，最终的成本还是要体现在社会受众身上。
如果银行贷款利率达到负利率，银行还靠什么赚钱，银行都倒闭了？
对于传统银行来说，真正的存贷款业务是业务的大头，利润的大头。现在的银行都是综合性集团。分别从事资产业务、负债业务、中间业务、资产管理业务等业务。相对来说，资产会逐渐成为银行的利润增长点，中间业务会继续发展。只是加上传统的存贷款业务，可能的利润会进一步缩水。简单来理解，你去银行，会发现银行经营的项目越来越多，比如卖保险，卖基金，卖黄金，卖股票，卖期货，卖外汇，现在可以投资一些高端的风险信托，私募等产品。
