用中信银行信用卡借了4万块钱，三年还完利息要10944元正常吗？
银行借贷一般都正常，纯信用借贷实际年化利率一般都是要超过15%的。例如信用卡借贷的分期还款，每期手续费0.7%，分12期还，其实际年化利率是15.16%，因为还了的那部分本金还需要付同样的手续费。 例如按日计算的纯信用借贷日利息万五的，其年化利率为18.25%。 那么先算一下该借款的实际利率，4万总共利息为10944，即每个月还款1415.11元（50944/36）。
接着打开excel表格，然后点开菜单栏上的“公式”，在公式下面找到财务，在财务的下拉表里找到函数“RATE”,如下图： 然后输入对应的数值，支付总期数12*3；定期支付额：-1415.11；现值：40000；如下图： 计算结果为0.013705,即1.3705%。因为是以月为单位，所以其为月利率，年利率则为1.3705%*12=16.446%。
实际利率为16.446%，在纯信用贷款中并不高。如果是网贷，实际利率超过百分之四五十都属于正常现象，因为其名义利息不会超过36%。 比如上面举例的信用卡借贷的分期还款，每期手续费0.7%，分12期还，其实际年化利率是15.16%。而其名义利率则为0.7%*12=8.4%，跟实际利息相差甚远。 所以说，阁下这笔贷款属于正常，银行的纯信用贷款实际利息也就徘徊在这个点位，一般实际利息在15%到18%之间。
