二手房银行评估价会比交易价低吗？
问题：回答：楼主您好，我是“愉见财经”小编fay，虽然不是在房地产市场舞刀弄剑的大佬，但是经过多方的观摩和学习对于这个问题我也想来谈谈我自己的看法。目前在二手房交易中存在四种价格：真实成交价、银行贷款评估价、合同备案价、政府评估价。您所问到的问题在此涉及到另外一个概念，即阴阳合同。正是这种合同的存在构成了二手房市场中银行评估价和真实成交价（即您提到的交易价）的价差。
这一现象过去在二手房交易市场中屡见不鲜，直白了说就是签订两份内容不同的合同，一份对内一份对外。银行评估价和真实成交价之间到底倚靠着阴阳合同存在着怎样的关系？基本上这里有两种情况。第一种，即做高房价——即银行评估价要高于真实交易价。为什么要做高房价？因为这些买房的人想要从银行获得更多的贷款。现实生活中很多买房的人没有过多的资金，却想要“借钱”买房，那么从低利率的银行里借钱一定是最佳的选择。
又或者说，首付可能有些不够但又确实想买房而且能够负担房贷的，也可以采用这种方式。当然了，这里面不乏投机者，众多炒房客都倚靠着阴阳合同制造的差价和过桥公司垫付的首付进行套现，并用套现的资金进行理财谋取利润。但是这种情况在多种舆论的声音里不被看好，前段时间，登上微博热搜的一张所谓建设银行的业务通知单被公之于众。
它的官方内容为：“建总函2017年974号文件，转发三部委下达的《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》，核心：各银行在办理个人住房贷款业务时要以在房产管理部门备案的网签合同和住房套数作为审核依据，以网签备案合同价款和房屋评估价的最低值作为计算基数确定贷款额度。”从图片显示：明年1月1日起二手楼不允许存在阴阳合同。
如今一旦政策成型，其中的政府评估价无疑将成为最为重要的交易基准，银行自身的评估价作用将会被大大削弱，虚高的银行评估价回落，贷款的空间被压缩，这事实上相当于提高了二手房的首付比例。第二种，即做低房价——即银行评估价要低于真实交易价，这也是楼主您所提及的情况。这种情况在真实情况下是存在的。简单点说，如果购房者对于首付的资金准备十分充分，换而言之他是个“土豪”的话，他一定是希望房屋的价格能做低一点，这样就可以少缴税，达到避税的目的。
尽管首付的门槛变高了，但总的购房成本则有所降低。综上所述，您所说的情况是二手房交易市场中阴阳合同之中存在的一种情况。但最近对于房地产的管控一直备受国家的重视。据统计，自2016年9月份以来，房地产调控政策多达160余份，可以看出政府在调控这一关乎计民生痛点的决心和态度，中国的购房时代也在渐渐地发生着改变。
买二手房实际成交价与银行评估价不一样，是不是说明我买亏了？
话不是这么说的。二手房的实际成交价与银行评估价不一样，是很正常的情况，并不能说明你买赚或买亏了。评估由于目的不同，所以使用的参数或者方法也有所不同，评估价值只能是一个大致的参考价，而不能替代实际成交价。现实中在银行申请贷款时，通常会发生两种情况，一种是银行评估价低于成交价；还有一种是银行评估高于成交价。
这两种情况的发生，因为出于不同的目的：首先，评估价低于成交价，是银行正常的做法。银行相对市场来说，为了保障其风险可控，采用的评估方法是很保守的。也就是采用最保守的参数，来对房产价值进行评估。在这种方法下，银行评估出来的价格低于成交价也是很正常的。这并不能说明你买房买贵了。其次，评估价高于成交价，也是有的。
这种情况多发生于银行想要处置房产的时候（且是抵押物价值不够覆盖银行贷款时），因为对于银行来说，这时地位发生了变化，银行是卖家的地位，当然想多卖一点，所以评估价肯定会高于市场价。有人说银行委托第三方机构评估房价，所以按理这个房价应当就是市场价。其实这种看法是偏颇的。因为银行会给第三方评估机构一个指导意见，第三方机构仰仗银行吃饭，自然会想法配合。
