2018年央行公布的贷款基准利率根据贷款年限不同有所差异，一年以内（含一年）的贷款基准利率为4.35%，一至五年（含五年）贷款基准利率为4.75%，五年以上贷款基准利率为4.90%；房贷的贷款年限一般都在5年以上；不过在贷款时银行都会有利率浮动，在贷款时可以提前咨询银行。
首套房贷款利率是多少？
2018年央行公布的贷款基准利率根据贷款年限不同有所差异，一年以内（含一年）的贷款基准利率为4.35%，一至五年（含五年）贷款基准利率为4.75%，五年以上贷款基准利率为4.90%；房贷的贷款年限一般都在5年以上；不过在贷款时银行都会有利率浮动，在贷款时可以提前咨询银行。在办理房贷时需要提交很多材料，包括个人银行流水、首付款、购房合同、有效身份证明等等，提交银行后一般需要等待一个月左右就可以知道结果了，如果审批不通过银行也会电话通知，这时候可能需要申请人补充必要的资料。
买房按揭贷款利息上浮吗？
我是[房微言]，目前办理按揭贷款，无论是首套还是二套，利率（即题中所说的“利息”）均要在LPR基础上上浮（现称为“加基点”）。目前首套和二套房按揭利率情况：1.目前全国首套和二套房按揭利率均需在LPR基础上上浮（加基点）。2020年5月份全国首套平均按揭利率为5.32%，二套房平均按揭利率为5.63%。
根据LPR4.65%进行推算，首套按揭利率平均加基点=5.32%-4.65%=0.67%，二套平均加基点=5.63%-4.65%=0.98%。按1%=100个基点进行换算，2020年5月份全国首套房平均按揭利率是LPR 67个基点，约相当上浮14.4%；二套房平均按揭利率是LPR 98个基点，约相当上浮21.1%。
2.每个城市首套房和二套房按揭利率上浮（加基点）会有差异：从上表可看出，在房住不炒的定位下，不同的城市“因城施策”，按揭利率的上浮比例会有差异。例如厦门的首套和二套平均按揭利率只是分别上浮6.45%和17.2%，而南宁首套和二套上浮幅度分别达27.1%和32.47%。可见，无论是单个城市或是全国性范围，目前按揭买房，按揭利率均需在计价基准LPR基础上上浮（加基点）。
疫情之下，买房按揭利率仍需要上浮的原因：1.延续2019年的利率上浮政策。2016年在去库存等利好刺激下，住宅均价同比上升11.28%，房价的过热引起楼市调控，按揭利率提高。2017年下半年开始，房贷利率由往年基准再打折，转为首套上浮5%-10%不等，二套上浮10-20%不等。2019年年中房住不炒政策再度加大力度，银根收紧，房贷利率上浮比例继续上升，首套上浮10-20%不等，二套上浮20-30%不等，甚至更高。
2020年按揭利率基本上延续这种上浮比例。2.房地产调控方向并没有改变。2020年虽然房地产和其它行业一样，毫不例外地受到疫情的冲击，但“房住不炒”、“不以房地产作为短期刺激经济的手段”的调控基调，并没有因疫情对经济、对房地产生影响而改变。从驻马店、济南、广州等城市救楼市政策“一日游”即可窥见一斑。在房地产调控方向没有改变的大背景下，房贷利率作为调控的工具之一，上浮比例（加基点）不会出现大下调。
简单点理解，即使疫情之下，按揭利率仍须在LPR的基础上进行上浮（加基点）。3.信贷政策差异化的需要。2020年第一季度中，疫情肆虐，作为反映国家总体经济发展生产景气状况之一的“综合PMI产出指数”，在2月份只有28.9，属经济萧条级别。为了提振经济，央行继1月降准释放8000亿元后，于3月和4月份再度追加两次降准，两次合计释放约9500亿元。
同时在2月和4月两度下调1年期和5年期LPR.央行不断降准降息扶持实体，提振经济过程中，为了避免信贷过度流向房地产行业，挤占了实体经济的信贷额，同时也是为了贯彻“房住不炒”的定位，银行在实体和房地产之间实行差异信贷政策，即个人住房按揭利率需上浮（加基点）。事实上，在2月份时，央行副行长刘国强已明确表示：“LPR下行基本上不影响个人房贷利率，银行可通过LPR加点方式确定个人房贷利率，基本保持原有水平”。
未来按揭利率的上浮（加基点）趋势。首套房按揭利率上浮比例（加基点）未来是否可回归“0”，这是一个未知数，主要还是要看房价的走势是否平稳，但随着银行信贷额的不断宽裕，上浮比例（加基点）逐步缩减的趋势是比较明显。二套房按揭利率上浮比例不会低于60个基点的换算比例。央行在（2019）第16号公告中已明文规定：二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市报价利率加60个基点。
至于二套房按揭利率上浮比例高出60个基点的换算比例多少，同样是需要看房价走势。综上虽然受疫情影响，国内外经济均不景气，但个人住房按揭利率仍需在LPR的基础上进行上浮（加基点），上浮比例（加基点数）视城市的不同而不同。随着资金流动性加大和房价在调控中出现平稳，按揭利率上浮比例会缓慢地有所收缩。最后在国内疫情肆虐严重的2020年第一季度，按揭利率上浮比例都没有大降，目前国内疫情的影响已逐渐减弱，按揭利率上浮比例大降的机率更微了。
