太远了，还是说说你买的这个理财保险吧。而这种理财型保险，它的保费比这种纯保险要高很多，而且不划算。当然，买保险的时候，还是有很多误区需要提醒避免。虽然现在市面上有一些这样的理财保险，但是据说买理财有一些保障，也能获得一些收益。理财靠谱不靠谱，取决于你为什么买，你希望它是什么样子，你希望它给你带来什么好处。
请问保险理财靠谱吗？
有些朋友在买保险的时候有一个误区，觉得保险可以当做一个理财产品赚利息。其实对于绝大多数人来说，买保险最重要的功能。是为了得到一份保障，在你生病的时候或者发生意外的时候，不会因为没钱而耽误了治病。虽然现在市面上也有一些这种理财性的保险，说买了理财有一些保障而且还能获得一些收益。但是这些保险的收益并不是很高，一般也是年化3%左右。
很多其实咱们正常的理财产品的收益，都能轻松的跑赢这些理财的型的保险。而这种理财性的保险，它保费是相对这种纯保障型保险是高很多的，不划算当然买保险的时候，还有很多误区，需要提醒大家来避免的。为了帮助大家更好的买保险了解保险知识，我准备了一份武林秘籍，都是保险干货防坑攻略啊一大堆我总结的，价值千金啊，私信我武林秘籍就可以领取。
买理财型的保险靠谱吗？
理财险靠不靠谱，取决于你为什么要买，你希望它是什么样子的，你希望它能给你带来什么益处。理财险其实本身本无罪，它就是众多险种中的一种，但因为人们都喜欢钱，喜欢逐利，所以理财险往往被夸大，客户往往被误导，使自己的理解跟产品真实的情况出现很大差异。如此一来，理财险，甚至是整个保险行业，就都成了骗子。其实汤是好的，只是臭鱼多了些而已，当然，臭鱼多，本身也是保险行业自身的一个问题，所以最终让保险行业背锅，也不是特别的冤枉。
扯远了，我们来说说你买的这款理财保险。首先，它是一个快返年金，这一类的产品大同小异，就是缴费年限短，返钱也比较快，所以让客户没有太大的压力，因为客户觉得，3年就可以交完了，不用像重疾险那样一交就是20年30年，而且5年以后就领钱了，也不用像重疾险那样可能一辈子都看不到钱，只能未来留给下一代。但其实，这里面是有很大一个误区的，如果这个误区题主是知道的，并且也接受，那购买就是没有问题的。
如果题主并不知道，也不接受，那可能就是上当了。这个误区就是，5年后开始返钱的钱，默认是要继续留在保险公司的，而不是直接还给你。这一类产品，提供最大功能的并不是主险年金，而是万能账户。主险每年返还的钱是微乎其微的，如果不考虑在万能里二次增值的前提下，可能收益连银行存款都比不过。而如果想享受万能的二次增值，那每年返还的钱，就必须进入万能里，因为不可能说钱你拿出去随便花，保险公司还白白给你拿走的钱增值除非做保单贷款融资，承担利息。
想享受增值，就把钱放保险公司，自己花不了。想拿回去花，就享受不到增值，收益就会微乎其微。而在经济环境如此差的当下，钱不增值，就是在亏损。所以，表面上看是5年后就可以返钱，而且返的很多，那个其实只是表面诱惑，最终还是要压在保险公司的万能账户里。另外还有一点，万能账户的增值能力，取决于万能账户的利率，而万能账户的利率是不确定的，每个月都可以根据经济情况发生变化。
目前的经济形势，全球都在降息，所以万能账户的利率，其实也不容客观。不过所有万能账户都有一个保底利率，不知道您买的具体是哪一款，所以不知道您的保底利率是多少，目前国家允许的最高保底利率是3%。最后一点需要提示的就是，理财险的增值，并不是按照你所交保费的增值，毕竟它只是有理财的功能，但并不是理财产品，不是依托于本金的增值。
保险公司的理财险到底划算不划算？
其实看你个人情况，但是保险公司的理财型保险真的不适合大多数人买。1收入低。保险公司的理财险收益不高，但是保险公司的人再打广告就会有销售误导。财务管理是一个非常复杂的产品。因为消费者没有专业知识，很难分辨一款产品的实际收益率。产品一般以固定年金/分红年金万能账户的形式开户。万能账户的保证利率在1.75%-3.0%之间，目前实际结算利率在4%-5%左右。这个收益相对于国债资金P2P定投等其他理财手段来说当然不高，但是保险的优势是安全稳定的100%确定性。
