终身重疾险最大的好处之一就是可以终身保障。如果家庭有预算，为什么给孩子买终身重疾险更划算？如果家庭有预算给孩子买终身重疾险，建议直接买终身。同等条件下，终身保障的话，费用为2010*20年= 40200元。我们来算一笔账。S1 8264元，S2 27455元，保期优惠为终身保障的30%。
给孩子买重疾险，是选定期好还是终身好？
先说结论从理性来讲，定期的便宜，而终身的划算。(你瞅瞅你说得是人话？具体的原因，我后面解释)儿童的保险也更便宜，如果不差1000多块钱，建议买终身！一直以来，对预算不足的家庭，我会更建议给孩子买定期重疾险。相信很多朋友都看过我的如何一千多给孩子买齐保险的文章，文章里提到，孩子成家立业后，可以让他们自己去买。
也不怕大家笑话，跟大家讲一个最近接的咨询有个妈妈来咨询孩子保险，家庭条件比较小康，我给他推荐了个终身的少儿重疾险，立马截了一个我之前文章的截图问我你不是教大家如何用1000块给孩子买保险的吗？为什么这一个产品就1000多？当时我眼泪打转，姐姐，这一个定期，一个终身，延长保障期当然贵啊。她又问我，我给她推荐终身的，是不是想多赚钱？这个时候我眼泪彻底就滚出来了。
我真的冤枉死了。——可你让我掏更多钱买终身，总有什么理由吧？我我有个理由，说出来你可能不信。给孩子买终身，更划算。虽然隔着屏幕，我仿佛感觉到了她的满脸狐疑，估计她想的是这人想钱想傻了吧。当时的我真的是有口难辨。于是我写了这篇文章，借这么个机会，我们可以聊聊这个问题。今天这篇文章就来说说如果家里有预算，为什么给孩子买终身的重疾险是更划算？我们不谈爱与责任这种狗X话术，诉诸于理性。
下面听我来细细解释。很多人看到这个标题，可能都觉得我疯了。明明定期要比终身便宜很多，你为什么还要这么讲呢？一个每年交五六百，一个每年交一两千，对比非常明显。以妈咪保贝新生版为例，50万保额，分20年交费。0岁保30年，男605元，女645元0岁保终身，男2010，女1715元。保定期比保终身每年便宜了一千多块。
但如果我跟你说，所谓的定期更便宜只是表象。因为从疾病的发生率来看，给孩子买定期其实并不便宜。1从发生率看疾病发生率在不同年龄段不同性别都有差别，直接看一张图从图可看到，30岁之前的疾病发生率极低，而高龄人群的发生率比年轻人高太多了，尤其在50岁之后，发生率一下猛升。再来看两张图这东西是我之前跟保司要的旧定义发生率表，因为现在换新定义了，我才放出来，要不是绝不能外放的。
0-30岁，男性的重疾累计发生率为1.48%，女性累计发生率1.59%，终身重疾发生率假设活到105岁男性是99.04%，女性是96.10%。如果把人一生会患重疾的概率定为1的话，前30年患病的总概率还不到2%。不妨简单算笔账，为了这1%点多的概率，要付出的成本是605*20年=12100元以妈咪保贝新生版为例，0岁男保30年，50万保额。
同条件下，如果是保终身呢，付出的成本是2010*20年=40200元。那么，保30年约是保终身保费的30%。30岁前的发生率仅为1%多，保费却是保终身的30%。所以从直观上讲，肯定是保终身更划算。定期一般保20年或30年，这段时间，正好是重疾发生率最低的时候。发生率是影响定价的最大因素，所以给孩子买的定期保险，理应非常非常便宜才对。
但现实情况是，虽然儿童定期看似便宜，但实际上利润空间比终身定期保险大得多。当然，这个计算是相当粗略的。如果考虑打折的话，是固定期限更划算还是终身更划算？2折。如果不想看，可以直接跳过。可以直接告诉你，即使打了折扣，终身重疾险还是比较划算的。万一有人不知道折扣是什么意思，先解释一下折扣是什么意思。众所周知，金钱具有时间价值。30年前的100元和30年后的100元绝对不是一回事。
