家庭理财规划可以遵循家庭金字塔理论1。首先，家庭资产分为四个账户。家庭财务成功的基本步骤。这里我提供一个大致的参考方法，可以尝试用标准普尔家庭资产象限图来做家庭理财规划。我建议的理财方案也是我目前在用的，就是把你的50万资金分成三份，分别投资于以下三个理财产品。
关于家庭理财，你是怎么规划的？
这是一个老生常谈的话题了。投资界有一句话，人不理财，财不理你，可见家庭理财的重要性。合理的做好家庭财务规划，既能帮助你抵御通货膨胀，实现家庭资产的保值和增值，又能辅助你构建家庭风险防火墙，缓冲各类意外风险，甚至当你掌握卓越的理财投资手段时，实现财务自由也并非不可想象的事情。必须讲，每个家庭因收支水平家庭结构风险承受能力等因素不同，做理财配置的方式方法也有所差异。
在这里我提供一个比较普遍性的参考方法，可以尝试利用标准普尔家庭资产象限图来做家庭理财规划。标准普尔家庭资产象限图但标准普尔家庭资产象限图也不是没有局限，切不能生搬硬套。例如由于我国特殊的国情，普通人家庭资产中房产占了大头，一二线城市中动辄三五百万一套房子就可能占到家庭总资产的80%以上，直接套用标准普尔家庭资产象限图来进行比例切分显然不合理。
因此我认为利用标准普尔家庭资产象限图的时候，运用家庭流动性高的资产现金存款股票基金等易变现资产来做分配更有参考意义。标准普尔家庭资产象限图把家庭资产划分为4个组成，分别为要花的钱，比例约占10%保命的钱，比例约占20%生钱的钱，比例约占30%保本增值的钱，比例约占40%下面简单分析一下各部分资产组成所谓要花的钱，顾名思义，就是短期内3-6个月要用到的钱，这部分资产我们一般建议用现金活期存款或者现金类理财产品余额宝各类货币基金等等方式存放以应付日常开支。
保命的钱，这部分很重要，它是保障家庭财产稳定性的重要基础，一般以各类保险产品进行构筑，除了社保外，还应该重视配置意外险重疾险等商业保险，适度配置分红险。但这里的资产比例很多人会有不同的解读，我认为比较合理的计算方式是家庭保险计划的总保费包含未来应交保费应占到总资产的20%左右，而商业险的年缴保费一般不超过家庭年收入的10%，以免造成负担过重。
生钱的钱，简单来说就是可以用来投资升值的钱。这部分资产既追求收益，同时又要允许承担一定的损失风险，因此投资风格因人而异。股票偏股型基金私募期货等是主要的配置形式，部分有条件的高净值家庭还可以加入信托PE海外房产等备选项目。保本增值的钱，这部分资产主要特点是安全性高同时又能抵御通货膨胀避免贬值。
高净值家庭如何做好理财规划方案？
首先，对于高净值家庭来说，单纯或者单一理财产品是无法满足其需求的，做好家庭资产整体规划，从短期中长期和长期出发，做好产品配置，才是重要的！家庭理财规划可以遵循家庭金字塔理论1，首先将家庭资产分为四个账户现金账户，杠杆账户，固定收益账户，风险投资账户1现金账户主要是用于日常生活消费开支，此账户资金大约需要留足日常生活3-6个月的开支即可。
现金账户资金可放于一些流动性较好的产品，方便随取随用。2杠杆账户包含两部分，一是应急资金，二是保障性保险，首先留一部分资金用于备用，其次对于保障性保险是一个家庭必备，就像一座建筑需要打好地基，保险就是用小钱撬动大钱，当家庭不幸发生意外时能够获得一定赔付。保险可按照重疾险意外险子女教育金和养老金顺序逐渐配齐。
3固定收益类账户这类账户资金主要用于投资风险稳定、收益稳定的产品，以保证我们的资金安全，同时获得稳定的收益。选择银行理财、债券基金、信托、理财保险。资金量占家庭总资产的40%左右。4创投账户如果想整体提高家庭资产的收益，创投产品是必不可少的配置。当大部分资金用于固定收益投资以保证稳定收益时，少量资金在一定风险下可以获得高收益。
