至于经费和武器基本是自筹，政府只提供少量费用和武器。为什么会这样？这是因为清末国家很乱，清朝灭亡之前10年前，全国有1200多起大规模民变，全国乱成一团。而且国家经济几乎崩溃，政府连维持运转的费用也拿不出，很多农民破产后上山作土匪。当时的东北、四川、河南、山东、广西、湖南都是匪患极为猖獗的地区，土匪敢于攻打县城，乡下就更别说了。
这种情况下，北洋政府腐败，剿匪不力，军阀忙着混战，所以民众还是靠自己，保卫团也就是必须存在的。当时中国不禁枪，地方保安团多让退伍军官担任保安团的军官，农闲时训练本地壮丁形成战斗力。一旦遭遇土匪洗劫时，保安团就会操枪自卫，坚持到县城的正规军赶来救援。所以，保安团对于乡民是极为重要的，可以说是保命团。而且这和当时参加军阀部队混口饭吃不同，保安团壮丁都是本土本乡的青壮年男人，作战是保卫家乡、家庭，避免匪盗、溃兵的烧杀奸淫，他们的战斗意识很强。
而南京国民政府成立以后，也保持了旧例。1929年7月，中华民国政府公布了《县保卫团法》，将保卫团略有改变。主要是每二十五家设为一牌，每个乡镇为一甲，每个区为一个区团，每个县为一个总团，这种设置更为合理。而各级的军官由政府指派，所有20到40岁男子在农闲时候必须接受训练，平时则各自在家务农，遇到紧急事件就立即集中起来作战，保卫家乡。
1934年，又发布了《各省保安制度改进大纲》。这个制度发布以后，保安团就有了巨大的变化。保卫团的名字变为保安团，保安团从此不再是民团乡勇组织，而成为以省为单位的警备地方的常备武装。省政府主席一般兼任全省保安司令，对各地保安部队有指挥权。从此，保安团和民团就区别开。民团还是以往的保甲性质的保卫团，由乡民自行武装自卫。
而保安团则是类似于今天的武警部队，虽不是解放军野战部队，仍然装备大量武器，成为准正规军。他们也是军队编组模式，需要征兵、训练、委派军官等等。保安团的武器装备也相对较好，轻武器制式较为统一，也有机枪等武器装备，制式缺乏火炮。这虽然和正规军有很大差距，比拿着清末杂牌火枪的民团，要厉害多了。原则上，保安团在防御作战中，是完全可以守城和正规军对抗的，并不是民团那种乌合之众。
抗战爆发前，仅仅一个山东省民间有枪30万支，大部分为地方保安团队所拥有，由此可见保安团的规模。当然，保安团其实也分为几类，上面说到的是正规保安团，是省政府组织的准军事武装，国家是给军费的，也提供武器。另一种则是军阀的保安团，这种其实就是正规军，只是为了躲避政府要求军阀裁军的压力，故弄玄虚而已。比如四川各地的保安团，很多就是正规军改编而来，队伍还是那个队伍，换了个名字而已。
