银行为什么会存款送礼品？拉存款很难吗？为什么要做这种“赔本”生意？
银行给存款人送礼品，是十分常见的事。但是银行为什么会愿意做这种赔本买卖，既给利息又给礼品？这里面的原有，我来给大家说说：这里面有两个原因，一个是生存的需要；一个是发展的需要。银行常说“存款是立行之本”，这句话是不错的。存款的多少直接影响到银行的生存，所以即便花些成本，银行也在所不惜。第一，银行的规模需要存款支撑。
银行之间也有市场地位之争，存款规模越大，市场地位越高。物以类聚人以群分，那些大企业也希望跟大银行合作，所以存款规模对是否能获得优质客户有关系。第二，贷款需要有合适的存款相对应，才能避免出现风险。很难想象，一家没有存款的银行，靠什么来支撑他的贷款规模？在国内，如果有这样的银行，基本离倒闭不远了。以前央行对银行有贷存比的考核，现在虽说这个指标取消了，但是贷存比依然是监控的重点。
所以说存款数量是支撑贷款规模的重要指标。再说发展的需要。第一个很好理解，不管银行送出多少礼品，这都不足以超出存贷利差。国内银行虽说有竞争，但是在价格方面有默契，所以存贷利差一直是有很大空间。存款越多，能放的贷款越多，挣钱就越多。第二，存款的派生效应才是银行挣钱的秘诀。不要以为你存给银行10万，银行就只能放出去7万，实际情况是：贷款企业又可能留存5万在银行，于是银行又能再放出去3.5万……以此类推，实际放款额远大于你的存款，这叫银行“创造信用”的功能。
在农信社存定期，1万送100块钱的礼品、10万送1000元的礼品，值得存吗？
先说【答案】，当然是值得存的。因为农信社的存款利率在全国所有的商业银行当中本身就是较高的；如果在农信社办理定期存款业务以后再送你礼品的话，那实际收益率是非常可观的！10万元存款放在农信社，假设需要我们办理1年期的定期存款，利率在2.1%左右，到期利息就是2000元；在办理存款的时候还可以获得价值1000元的礼品，那么到手的最终收益其实是3100元，也就是说实际存款利率为3.1%，在商业银行当中已经算是相当高的了，甚至比余额宝都要高，别忘了余额宝可不是保本保息的定期存款产品，它仅仅是一款货币基金产品。
同理，1万元存在农信社1年，到期收益是310元，实际存款利率也是3.1%，堪比期限较短的银行理财产品预期收益率！其实不光农信社存款送礼品，99%以上的商业银行都有这种活动，主要还是通过存款返现的方式最终达到揽存的目的。新年刚过完，大家手里也有了不少闲置资金，各大银行在这个时间段纷纷推出存款送礼品的活动还是可以理解的，美其名曰“开门红”。
当然，银行为了完成2019年制定的揽存目标，其吸引客户进来办理存款业务的营销方式可以说是五花八门，有的通过提升存款利率的方式、有的通过存款送礼品的方式，还有的甚至通过存款返现的方式！像我们本题当中的农信社就是通过存款送礼品的方式来进行的，实事求是的讲揽存力度很大，大家遇到了千万不要错过，因为在《存款保险条例》的保障下，在农信社办理50万元以下的定期是完全零风险的，谁给的收益高就存在谁那里，享受到实实在在的收益才是我们每一个储户最应该关注的！。
各大银行的三年期大额存单为什么只有年初的时候利率相对高一些，年中、后期却低很多呢？
不只是大额存单，包括普通定期存款也一样，在不同的时间点银行给的利率是不一样的，通常情况下在一年当中年初、6月末、12月是各大银行最缺钱的几个时间点。而银行的存款利率跟市场资金的紧缺程度息息相关，当市场资金比较紧缺的时候，银行为了吸收更多的存款，会上浮更高的利率，相反在市场资金比较宽松的时候，银行的利率相对比较低。
在一年当中，年初往往是银行最缺钱的时候，这里面主要有几个方面的原因：1、社会资金需求量比较大。每年的年初都是社会资金需求量最大的一个节点之一，一方面是在年初很多企业都要为来年准备各项资金，所以很多企业都会在这个时候去银行贷款。另一方面年初一般都是临近春节，而春节是我国资金需求量最大的一个时间点，在这个时间点企业要给供应商支付货款，要给员工发放工资奖金，还要缴纳税款；另外春节之前也是居民资金需求量最大的一个时间点，这时候大家一方面是为了消费，另一方面可能为了还债，还有一个就是直接取现出来用于发红包等等。
所以在每年的年初都是银行资金需求很紧张的时候，这时候各大银行的资金都相对比较缺。2、吸收存款难度大。前面我们也提到了，在年初的时候社会对资金的需求量是非常大的，在春节前很多人都是花钱而不是存钱，即便有些人手头有一些闲人，他也不会马上转化为存款，所以在年初的时候，银行吸收存款的难度是比较大的。在这种局面下，一方面是市场资金需求量比较大，导致银行的资金流出比较多，结果有可能导致存贷比、资本充足率等各种考核指标达不到要求，一旦考核指标达不到要求，在MPA考核当中就会受到影响，这是很多银行不愿意看到的。
所以为了吸收更多的存款，应付流动性需求，同时满足考核的需求，各大银行都会在年初的时候上浮更高的利率，只有利率更高才能吸引更多的客户来存款，从而缓解银行的流动性紧张以及满足考核的要求。当然除了年初银行资金比较紧张会上浮更高的利率之外，实际上在每年的6月末以及12月份的时候，银行的资金其实也是比较紧张的。
因为银行每个季度都会面临 MPA考核，其中年中和年末是两个大考，特别是对那些上市银行来说更是如此，因为他们为了让财务报表数据更漂亮，所以银行非常重视这两个考核点，在这两个时间点上银行不仅会面临监管部门的考核，还有可能面临银行内部的考核。比如对于某一个支行网点来说，它的存贷比例，放款额度、存款额度等等都有考核指标，如果指标完成了网点会有奖励，如果考核指标达不成就有可能被处罚。
因此在年中以及年末的时候，各支行网点为了应付监管部门监管以及内部的考核，都会拼命的去吸收存款。但目前我国有4000多家银行，银行的存款竞争是非常激烈的，客户可以选择的余地很大，在这种背景之下，谁给的利率高，客户就会选择谁。毕竟银行的产品同质化非常严重，基本上都是保本保息，安全不是客户考虑的对象，收益才是客户考虑的重点对象，因此哪个银行给的利率高，客户自然会选择谁。
