一般A是主要调查人，B是陪调查人。即：将次级调级到不良序列。信贷审批人针对申报的贷款只有三种回复：同意、不同意、退回补充调查另议。在该流程中责任按照大小来排名的话：客户经理A最大，客户经理B次之，信贷主管/支行行长,审批人！这个排位。
银行内部职工不良贷款如何认定？
感谢邀请！结合本人5年的银行从业经验，将所做和所经历的贷款问题跟大家一起分享下！紧扣题目：”银行内部职工不良贷款如何认定“提炼出：内部员工、不良贷款、认定。三个关键词，下面我就从三个方面进行回答，抛砖引玉！内部员工：在贷款的流程中，这个内部员工，主要分为：客户经理A、客户经理B、信贷主管、支行行长、分行/总行信贷审批人、贷审会成员、行长（大额的贷款如果需要）！客户经理A、客户经理B：主要因为贷款需要双人调查、双人出镜。
一般A是主要调查人，B是陪调查人。这个里面有个很关键点，就是A的责任较B要大很多！信贷主管和支行行长：这两个角色基本是属于基层或者网点的初审人员，即对该笔贷款的申报和调查进行确认，进行审批。不同意的或者材料有问题的 可以直接驳回！信贷审批人：在个贷的流程中具有绝对的核心位置，拥有对该笔贷款的一票否决权！具体的贷款审批人要从贷款资料的完整性、有效性、贷款意图的真实性、贷款用途的合法性等等几个维度，全面的审核审查，根本宗旨是：把控风险。
信贷审批人针对申报的贷款只有三种回复：同意、不同意、退回补充调查另议。贷审会成员、大行长：这两个角色基本针对对公的贷款，并且达到了一定的金额。在该流程中责任按照大小来排名的话：客户经理A最大，客户经理B次之，信贷主管/支行行长,审批人！这个排位。这就是贷款流线上的人员！下面是不良贷款的介绍：不良贷款是逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款的总称。
逾期贷款指借款合同约定到期 (含展期后到期) 未能归还的贷款，呆滞贷款是逾期 (含展期后到期) 超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止，项目已停建的贷款; 呆账贷款是按有关规定列为呆账的贷款。上述是官方的表述，简单点的白话理解就是：银行发放出去的钱，到期却没收回的。
其实更严禁的一点的说法需要涵盖，贷款未到期，却发生3个月无法还入本息的！人行规定，逾期三个月就必须将贷款进行调级，贷款的五级分类：正常贷款，关注贷款，次级贷款，可疑贷款和损失贷款，后三种归为不良贷款。即：将次级调级到不良序列。最后跟大家一起分享下 认定。在银行里面是个很敏感的词，这么说吧 ，在银行最受欢迎的肯定是信贷岗位，但是风险最高的也是信贷岗位，平常的绩效一般是普通的办事员的1.5倍，但是一旦发生风险，处罚也是最厉害的。
银行的不良认定，主要分为：认定 定则 处罚！三个环节！认定主要是讲不良贷款的信贷资料，进行审阅，梳理出该笔贷款的发放、催收、管理的等等经办人员。定则主要是分析在贷款从正常到 不过程中，各个经办人是不是尽到了该岗位应该尽的责任，例如调查是不是双人、现场；签字是不是有录音录像；利率是不是合规；审批人的是不是有越权审批等等。
