经过计算，我们可以知道三年期银行定期存款的最高利率只能是4.12%。三年期定期存款的最高利率是4.12%，但是任何超过这个利率的都不是定期存款，而是中小银行或者私人银行的智能存款或者所谓的特色储蓄，也就是我们之前常见的高息存款产品。中国有4000家银行，没有任何一家银行的定期存款，可以达到4.125的水平。
三年定期存款利率多少钱？
三年期定期存款最高利率4.12%，但凡是超过这个利率的，那么都不属于定期存款，而是中小银行或者民营银行自身的智能存款或者所谓的特色储蓄，也就是我们之前常见的高息揽储产品。央行2015年颁布的银行基准利率是所有银行都要遵守的，三年期的基准利率是2.75%，银行定期存款的利率浮动上限是50%。经过计算，我们可以得知三年期的银行定期存款最高利率只能是4.12%。
如果是银行20万元起步的大额存单的话，那么最高浮动利率可以突破50%的限制达到55%，这样我们能够看到三年期的银行大额存单最高利率是4.26%。但是站在2022年1月的这个时间节点，已经很少有银行按照顶层利率浮动来吸引储户了。绝大部分银行的实际执行利率都是自己决定的，目前能够看到市面上的大部分银行的实际执行利率是在30@%之间，很少能够达到50%的定期存款顶层浮动利率。
银行定期存款利率4.125，但要求12万起存，这值得存吗？
我就在基层银行上班，可以明确的告诉你中国有4000家银行，没有任何一家银行的定期存款，可以达到4.125的水平。现在国有银行里，一年期定期，利率2.1。两年期定期，利率2.6。三年期定期，利率3.25。就算一些小银行，利率比国有银行高，但是也不会超过4.0。所以，当你遇见这样的好事情时，一定要问清楚了，你存的真的是定期，还是理财保险或者基金？年化利率4.125，会是一个什么样的存款活动？1 . 存款类产品年化利率4.125，最有可能的就是存款类产品。
一定要看清楚了，存款类产品，虽然带存款两个字，但是不是定期。很多银行工作人员，经常会误导客户，说成是定期。而很多普通客户，也弄不明白这文字游戏，就相信是定期。像存款类产品，现在最具代表性的，就是结构性存款了。什么是结构性存款？就是你存的钱，一部分在定期里，一部分在稳健型理财里面。它的收益一般都有个保底的收益，但是满期以后收益也是会有波动的。
在安全方面，结构性存款也还不错，但是远远达不到保本保息的要求。所以，大家以后去银行存款，一定要看清楚了存款有很多类型，存款不代表就是定期。2 . 理财产品像有金额限制，最少12万起存，也非常有可能是理财产品。这里要给大家普及一个事情任何理财产品，在本质上都是非保本浮动收益的。而且理财产品，都是预期收益。
满期以后的真正收益，只有到赎回的那一天才能知道。预期收益4.125的理财，满期后有5的概率，达到和超过这个收益。有5的概率，本金有损失。有90的概率，满期收益小于预期收益。购买理财，你想要多高的收益，就要承担多大的风险。3 . 保险产品年化利率4.125，还有可能是保险趸交产品。像现在快到年底了，很多银行都在做开门红的活动。
其实，就是在卖保险。现在五年期的趸交产品，收益是可以达到4.125左右的。甚至有些产品，收益比这个还要高。但是保险趸交产品有个缺陷，就是一定要放满期，不能提前退保。像五年期趸交产品满五年，收益一般都在4.2左右。满四年，收益一般只有3.5左右。满三年，收益一般只有2.5左右。满两年，一般可以保证本金没有损失，即使有收益，也很低，只有1.5左右。
一年左右退保，不仅没有利息，本金也会损失。所以银行保险产品可以批量购买，但是有一个前提，就是不能提前退保。存钱的时候一定要把安全放在第一位。中国有4000家银行，我只能说出其中100多家的名字。所以不排除一些地方小银行为了省钱，开了非常高的协议存款。即三年期或五年期，即利率可达4.125。
