你要黑保险，就说不好。不要用现金价值来说事。既然买了商业保险，寿险里就有现金价值不损失条款。所以在设计寿险的时候，会考虑到一个现金价值，所以就有了退保退还现金价值的说法。我来告诉你如何计算现金价值。前几年每份保单的现金价值都很小。投保人退保越早，返还的金额将远远少于支付的保费。所以买保险一定要慎重考虑，不要轻易退保，否则肯定会有损失。
我花1万多保费购买的保险，现在要退保，保险公司说只退现金价值几百块钱？这合理吗？为什么？
合理，但是对您来说确实损失不少。买保险，本质就是双方在最大诚信原则的基础上签订了一份合同，投保人按照规定缴纳保费，保险公司按照保险合同承担支付保险金的责任。投保人某天单方说不想交保费了，那按照保险合同，保险公司把现金价值退还给投保人也是按照合同办事。谁违约，承担违约责任，这不就是公平的契约精神吗？放在买保险上，难道就变得不合理了？下面讲讲为啥现金价值只剩下几百元了不少投保人可能很疑惑，1万多怎么就剩下几百元了，那部分钱去哪里了？那部分钱去了这几个地方给卖保险的发佣金，其他销售费用比如广告等，管理费用发工资，交税，租办公场所等等等。
每份保险的现金价值前几年都是很少的，投保人退保时间越早，退回的金额比所交保费少了很多，因此，买保险一定要想好了，不要轻易退保，否则肯定是有损失的。再讲讲现金价值在保险期限较长的人寿保险中，由于采用趸交保费或均衡纯保费制度，保单项下积累有一定的责任准备金，被保险人要求退保时，保险人从责任准备金中扣除一定的退保手续费，余额即作为退保金 (亦称解约金) 退还给被保险人或投保人。
买了某公司保险产品，交了快四年，将近2w，查了现金价值才3k多，请问怎么算的？为何这么坑？
你想黑保险就直接说保险不好得了，不要用现金价值来说事儿。再说了，你现在到底想说的是什么坑？那我想问一个问题如果你有一辆车，每年需要交保费5000元，四年时间也交了两万元的保费，四年一直没有出险，你是不是要要求保险公司给你退回所交保费呢？现在你买了商业保险，人身险里面有一个不丧失现金价值条款，所以在设计人生保险的时候会考虑到一个现金价值的事情，所以才有了退保退现金价值的说法。
其实设计保险的时候完全可以设计为消费型的，愿意买就买，不愿意买就拉到，既然是合同，就要约束双方的权利和义务，不能只照顾单方面的利益或者是感受。回到你的提问，你说家了四年，近2万余元的保费，现金价值3000元，那你购买的险种可能是健康险。既然是健康险，我想问一下，如果在这四年期间发生了重大疾病，保险公司赔你2万元你愿不愿意？保险公司是不是要按照合同约定赔偿你的保额呢？同样，你如果不发生风险，到了一定期限之后，你的保险合同现金价值要超过你所交保费，你到时候觉得人生不值得，想把你交的钱退回来，保险公司是不是也得无偿给你退款呢？那可不可以这样理解你的身体是保险标的，就像那辆汽车，你交钱的时候买的是身体出现问题的时候保险公司给你赔一大笔钱，这就像是分期付款买了一辆汽车，从分第一期的时候，车子你就开走了，开了三十年，你的车子没有任何问题，然后你又把车在交回到车企，车企高高兴兴的收了你的车子，还得给你把这么多年按揭的钱退回来？有这样的好事儿吗？下面我告诉你现金价值怎么计算的。
现金价值和每一个人都有关系，性别，年龄，所交保费，保额等等都有关系，是一个非常复杂的计算过程，一般都是由精算师做数据模型计算出来的，里面有很多的变量。简单来说就是保险公司在扣除了所有成本之后，剩余的部分就是现金价值。保险公司扣除的成本如下业务员的提成公司人员的工资公司运营的均摊成本提取责任准备金提取公积金，保障成本等等一些费用。
扣除这些费用后，剩下的就体现为现金价值，也就是你退保的时候，保险公司能给你退多少钱或者你做保单贷款能贷多少钱。然后很多人问，我没有危险，为什么要扣我？这么说吧，保险是一种根据大数定律计算出来的规避风险的科学方法。不用买保险，所以和保险没关系。但只要买了保险，就会被纳入大数定律的计算范围，所以要按照既定的模型扣除相应的费用。
