没有保险一定要买或者不买。买保险的出发点永远是自己的需求和风险意识，而经过适当的风险评估，认识到最迫切的风险因素是什么，再有针对性地买保险。当初为了买保险，也是看了很多市面上常见的、晦涩难懂的产品。商业保险是社会保险的补充，人们在生活之前必须购买安全保险。
最有必要购买的保险是哪一种？
最有必要购买的保险是哪一种？我们先回到保险的本质上来需不需要买保险，无论是社保还是商业保险，这个问题都比较好回答经济富裕，比如可以随便一个小目标1个亿，社保和商保都不是必要且必需选择，那个时候，需要解决的问题是资产增值保值保全和传承的问题。多数人不属于这个范畴，所以，如果没有能力应对当疾病/意外/老去和其他一些特定情境带来的家庭收入中断大额医药费用支出持续的养老支出等经济问题，那么，在目前口袋允许的情况下，建议适当配置需要的保险。
保险的本质就是金融杠杆工具，是钱，既然认识到风险，需要这笔钱，那什么险种最重要呢？社保由于是普惠性质的，这里不做太多展开。今天就重点讲下商业险健康类的有重疾险医疗险意外类的有百万身价意外险普通小额意外险专项保障意外险等区分寿险有定期寿险终身寿险年金险也有具体的区分。最有必要购买的保险是什么，根本不在于市场上有什么保险，因为这些险种本身各不相同，相互不能替代。
既然各自触发理赔的条件不同，相互不能替代，就意味着不具备可比性。那选择时应当怎么选呢？买保险总的建议是，首要看需求，第二看口袋，第三看条款和保障内容，第四看天。若问什么险种最要紧，那就先做自身的需求分析。不可相互替代，那就在经济条件允许身体条件允许的时候去做全面配置如果条件有限，那就参考经济和身体状况，分先后来安排。
举几个例子1.A身体过去曾生过大病，本身身体状况不符合需要问询健康状况的保险险种的要求，那么，在买保险时，能选择的就只有部分不询问健康状况的意外险和年金性质的保险产品了。2.B家里有多位直系亲属因为肝癌去世，B自己目前身体健康状况良好，担心自己或家人以后也会生癌症，那么，这个时候需要优先考虑的就是重疾险和大额医疗险。
3.C，正值中年，中产家庭，年收入200万，年结余可用资金在100万左右，想为自己和家人配备商业保险。由于家庭经济条件尚可，身体也都没问题，那么保险配置的时候，可以考虑全面多方面规划。4.D家境一般，一人工作养三人，年收入20万，家庭开支比较大，结余少，想为自己和家人配置保险，但是经济条件有限，可以考虑先行配置一些高杠杆但总体保费投入相对较少的险种为自己配偶和孩子配置除了社保之外的大额医疗险为自己适当配置一定额度的定期寿险为孩子自己配偶孩子选择合适的小额意外险。
等稍微宽裕点之后，在针对每个家庭成员的状况，做适当的险种调整和保额补充。5.E，家境贫寒，属于典型的吃了上顿没下顿，年可支配收入不足1万，这种情况，如果家庭情况符合国家低保相关政策的要求，建议去申请相关基础保障补助，不要买保险了，先吃饱饭要紧。以上举例只是想向大家阐述 一个道理没有什么险种是一定要买或者一定不要买，买保险的出发点永远是自身需求和风险意识，以及经过合适的风险评估之后，认识到最紧迫的风险因素是什么，然后针对性地买保险。
市面上保险产品众多，到底哪种才是有必要买的？
虽然最近市面上的保险产品很多，噱头华丽花哨，但是作为一位精打细算的老打工人，我这边就讲两件事1更推荐保障型保险。当初为了买保险，我也是看遍了市面上常见的冷僻的诸多产品。有一种保险，让很多小白轻易入坑。那就是返保费型的保险。乍听之下很不错，出事了可以赔付，不出事还能把前面几十年缴的保费拿回来。但是要知道，钱是有时间成本的。
20年前，30万元在深圳可以买一套三室两厅的公寓，而今天，它连个厕所都买不到。说到底，你今天交的本金，几十年后就能收回来。但如果用退货险花费金额的五分之一买一份保障险，万一发生意外，可以获得更高的赔偿。更不用说，你还用更少的支出获得更大的保障。与通货膨胀相比，这一溢价只是九牛一毛。
