很高兴回答这个问题。这里说的返利险，应该就是我们平时看到的教育险、养老险等年金产品。这类产品会对账户产生一定的利息，所以好不好要看个人的实际需求和财务状况。我们可以从以下三个方面来分析。
买会返利的保险到底好不好？
很高兴能回答这个问题，这里所说的返利保险应该就是我们通常所见到的教育保险以及养老保险等年金产品了吧，这种形态的产品在账户中均会产生一定的利息，那它到底好不好还是仁者见仁智者见智了，是根据个人的实际需求以及财务状况来看的，我们可以从以下三个方面来分析。教育以及养老保险的意义从字面上来看这类保险其目的就是用作孩子教育和个人养老的，它是用我们当下的赚钱能力来保障未来开销的一种保险，既然是保险，那么它的功效还是以保障为主，生息功能只是一个附属的功能，不作为最重要的指标，毕竟保险是姓保，那么这类保险最主要功能是什么呢？那就是专款专用，定期定额，强制储蓄，尽早规划，稳健安全这几个方面，我们大部分人都会用一部分存款作为应急资金，但是这笔钱可能会用在很多的地方，如医疗购房购车等等地方，会在不经意的时候花出去，那么这类保险的意义就是让我们把其中一部分的钱强制的存起来，用在以后我们特定的事情上，尽早对今后的生活进行规划。
教育及养老保险的产品形态这类产品的形态一般会比较简单，就是约定交款年限，约定每年需要缴纳的保费，约定一个固定的保额，约定一个开始领取的年限，可以领取的保额的倍数和总共可以领取的年份，在这个过程中也同时会产生利息，如果每一期的应领的钱我们都不去领取，那么这些钱就会留在保险公司以复利的形式生息，我们可以在我们需要用到的时候去领取，但是复利的利率是不保证的，是根据保险公司的经营情况而定的，根据复利公式F=P*(1 i)^n来计算的话，如果这笔钱在保险公司放的时间足够久，那么他也会变成一笔巨额的资金，如果是存入了大额的年金的话，也可以实现财富的传承。
教育和养老产品的购买层级我喜欢把人寿保险的产品分为四个层级，最基础也是兜底的一层便是意外类保险，第二层呢便是健康类保险，第三层是教育和养老保险，最后一层是财富的管理层级，所以我们在考虑是否购买教育和养老保险前一定要保证第一二层的保障是否已建立或者基本建立，这样对一个家庭的财务抗风险能力会大大提高，如果只够买教育养老保险不去关注健康，那么在身体出现疾病或者意外的情况下也会对后续的缴费造成较大的影响，所以购买还是要根据整个家庭的财务预算以及保障建立情况而定，而非跟风或者随性购买。
保险是可买可不买，还是一定要买？
你好！我们的基本保障是国家社会保障，商业保险是我们基本保障的补充。商业保险具有国家社会保障不可替代的作用！我们提高整体保障，我们建议买，我们建议早买！健康变化和风险什么时候会来，我们把握不了！商业险基本保障定期寿险、意外险、重疾险、百万医疗险，是必须搭配的险种！定期寿险就是保证在我们的收益期内，当我们面临大的风险时，给孩子或父母留下一笔高额的赔偿，用于孩子的教育，让家庭经济不受影响！对于有意外险的成年人，也建议选择高额意外险，尤其是普通身故。当风险来临时，尤其是伤残人士，会按伤残比例赔付高额保额，医疗等费用结算。重疾险会满足理赔条款，一次性赔付保额，用于补偿我们的收入中断，营养费用，康复费用。百万医保是社保的补充。如果发生住院风险，社保报销后，可以继续报销，不考虑社保范围，解决我们的医疗费用。
