根据标准普尔的家庭资产象限图，我们可以在货币基金中配置10%的家庭资产，用于家庭日常开支。日常开销，日用品，衣服，美容旅游都要从这个账户里支出。还是那句话，保险要配置在第二个家庭账户，也就是保命钱。这个账户保证突发大额支出，必须专款专用，保证家庭成员在发生意外和重大疾病时有足够的钱保命。
如何配置家庭保障和储蓄投资保险？有哪些好的建议和需要注意的问题？
对于投资，大部分投资者都是似懂非懂，有时候还拿不定主意，这里就分享两个定律1 墨菲定律大意就是事情如有变坏的可能，不管可能性大小，总会发生，把墨菲定律做入门，为投资做好心理准备。ps用白话说下，就是认清不同的风险，风险大的就要做好资金损失的准备。2 4321定律就是按照收入比例模型，把住房和投资，家庭日常开支，存款和保险进行合理配置。
按需调整。和标准普尔象限是一样的，都是比较死板的定律，具体每家情况不一样。以供房/租房 vs 不用供房/租房 为基础的普通家庭吧供房的需要买一个寿险来对冲房贷，就是以免经济支柱发生不测，这是基础配置。其次是可以考虑硬储蓄一部分钱银行短期理财也行，但是不要去动用这个钱，以免不时之需。除了家庭开支，还有盈余的话可以买买定投的指数基金。
不用供房的，那就是家庭收入有很多可供支配的，保险仍然是首先考虑的，因为费用低，杠杆高。重疾优先考虑，避免有了重疾要卖房治病就不好了其次是储蓄分红，因为这笔钱是本金完全不会受损，为未来补充很好的现金流，我见过太多，小孩还小的时候家庭负担很小，很潇洒，但是孩子上了大学，老人又年纪大了，负担特别重，如果提前做好规划就不会到时候很难堪。
基础做好了之后，可以放心去投资了。为什么不全配保险，因为保险是用时间换空间，现金流很差，还是不要全配保险。仍然和上面的一样，自己留存日常开销，买买银行理财，不同策略的基金，靠谱的p2p，股权投资等皆可。需要注意的是不要就同一个人咨询建议，可以听听不同人的意见，以及自己适当学习，以免被骗。个人看法，如有疑问，欢迎交流。
如何分配家庭的资产？您会拿出30%买保险产品吗？
今天，我以会计师的角度向您报告我的看法，无意得罪从事保险行业的朋友。如何分配家庭财产，需要根据您的实际情况了。如果钱本身不够花，只能先保证基本生活了，无需为余钱操心。如果您没有有剩余资金，明眼人都选择风险和收益相匹配的投资，拿起计算器算一下啊。至于会不会买保险产品，得看自己的情况了。您如从事高风险职业，且快钱不断，为了家人有保证，给家人买份年金类保险还是有点意义，毕竟保险不属于法院强制执行的财产。
如果您钱赚得干干净净，也不从事高风险职业，买保险产品年金类就不划算了，其内涵报酬率估计还不到银行存款的一半。保险产品年金类如果退货，您连一半剩余本金都拿不到，钱去哪儿了？被别人分了一半呀，你账户里就只剩一半了。所以退货只退一半不到，未来现金的价值折现也大致是这些，实质上您被坑了。这和其他产品的退货基本原价返还形成鲜明对比，而目前消费者权益保护法规却还管不到保险公司，任由他们给消费者设圈套。
理财选货币基金好还是保险产品好？有哪些建议？
首先，货基和保险各自有不用的功能，是家庭资产配置必不可少的组成部分。标准普尔家庭资产图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期持续稳健的增长。其次，按照上图所示，我们一般将货币基金配置在第一个账户中，也就是要花的钱。
因为货币基金的特点是投资门槛灵活，风险低，适合零存整取。根据标准普尔的家庭资产象限图，我们可以在货币基金中配置10%的家庭资产，用于家庭日常开支。日常开销，日用品，衣服，美容旅游都要从这个账户里支出。还是那句话，保险要配置在第二个家庭账户，也就是保命钱。这个账户保证突发大额支出，必须专款专用，保证家庭成员在发生意外和重大疾病时有足够的钱保命。
