明确3点:1什么是现金价值？2现金价值的变化曲线？3现金价值的作用是什么？现金价值是多少？其实是指保单的现值，也就是保险合同终止时，保险公司需要退还的金额。现金的价值是不是越来越高了？它说现金的价值有利息。听起来好像现金的价值应该越来越高，其实不然。
保证现金价值是什么？
现金价值，就是我们俗称的退保金。有现金价值的保险，每一年对应的现金价值在保险合同中都有明确的金额。所以，现金价值是确定的。现金价值是怎么得来的呢？现金价值有两部分本金 利息。本金，是你的保费，扣除保障成本保险公司运营费用和销售人员佣金后的余额。利息，本金放在保险公司的账户上，保险公司会按照预定的利率给你计利息。
前期的时候现金价值很低，有很大一部分因素是因为前几年尤其是第一年，销售佣金比例较高。有些朋友就会想，网络保险没有销售人员，现金价值就该更高了吧。其实不然，因为任何渠道都是有费用的，现在竞争激烈，就算没有销售人员，也会有渠道费用。比如支付宝，保险公司要把保险拿到支付宝上面去卖，也是有渠道成本和营销费用的，这些成本不见得会更低。
这个道理你可以类比淘宝，以前刚开始的时候电商成本很低，所以价格便宜，但是现在很多商家在网上销售商品的渠道广告等成本越来越高，成本优势也并不明显。现金价值都是越来越高吗上面说，现金价值有利息，听起来似乎现金价值应该越来越高才对，但其实不然。终身保险的现金价值通常是越来越高的。但是非返本型的定期保险，现金价值是先增长后下降。
因为在缴费结束后，保障成本会继续扣除，而这类定期保险的保费相对较低，保障成本扣除金额会大于现金价值的增长金额，直到满期现金价值减少为0。还有年金保险。年金保险总体来看，现金价值是增长的趋势。但是每一次返还生存金后，现金价值都会下降。为什么？因为生存金就是从现金价值从返还出来的。所以年金保险不能只看返还生存金的多少来决定产品的收益水平。
保险的现金价值是什么意思？
分3点讲清楚1什么是现金价值2现金价值的变化曲线3现金价值有什么作用什么是现金价值现金价值，其实就是指保单现时具有的价值，是保险合同解除时，保险公司需要退还的金额。简单来说，就是我们在退保或者身故时能拿到的钱。退保当你买了一份保险，过了犹豫期后想退保，能拿到多少钱？相信这也是大家比较关心的问题了，我们在前面的文章也讲过，当你过了犹豫期之后还想要退保时，保险公司给你退还的就是保单的现金价值而不是你的保费了。
而你能拿回来的现金价值有多少，保单上都会有所说明的。如果你有退保的想法，可以先看一下自己的保单，按照你缴费的年限查找保单当下的现金价值大概有多少，但是一般来说，退保时能拿到的现金价值，都会远小于自己交的保费，因为现金价值关系于你保单的保障期间，期间越短，现金价值就越低。身故关于身故和现金价值的关系，我们就拿重疾险举例，我们都知道，重疾险的身故赔付一般分3种身故赔付现金价值身故赔付已交累积保费，身故赔付保额。
如何分辨你的重疾保单的身故赔付方式？如果你傻乎乎的都不知道自己保单的身故赔付是哪一种的话，现在可以找出自己的保单来看，在条款上都是有的。如果你是打算投保的，也要注意一下你想要的是哪种身故赔付方式，不同情况要选择不同的赔付方式。如果预算条件有限，建议考虑身故赔付现金价值身故赔付已交累计保费这两种情况，缴费压力会相对小一些，反之，预算充足的话，建议考虑身故赔付保额，这样身故保障会更强大一些。
而我们现在要谈的是万一身故支付现金价值的点。为什么我们说买保险要看现金价值？很大一部分原因是，有时候，有些产品的现金价值会高于你已经支付的保费。此时，无论是退保还是身故情况下支付现金价值，都可以返还高于你的费用的金额。此外，现金价值还有很多用途，如保单贷款垫付保费等。，这个我们后面会讲到。换现金:提醒一下，按照规定，只有长期保险才有现金价值，比如重疾保险、养老保证保险、年金保险，而像一年期意外险、百万医疗这样的短期产品是没有现金价值的。
