银行现金贷的利率并不高，因为银行是在国家法律框架内执行相关政策，按照国家规定的利率放贷，不可能做任何可能涉嫌违规的事情。借钱的时候会通过软件读取你的通讯录，然后电话一个一个骚扰你通讯录里的联系人，而且是不间断的骚扰，逼你还款。很多人宁愿高风险借钱也不愿意找银行要，因为他们根本借不到银行的钱，也因为有时候银行放贷很规范，耗时很长，有的人急需现金。最后还有一点，银行的表面利率并不高，但是里面有很多灰色空间。总的来说，利率不低，所以人们不愿意从银行贷款。
银行也做现金贷，为什么利息就不高？
银行做现金贷利息不高，是因为银行是在国家法律框架内执行相关政策，按照国家规定的利息放贷，不可能去做可能涉嫌违规的事儿。因为这对于银行本身经办人员管理人员，都是没有好处的。任何一个环节都没有好处，它们怎么可能去做这样吃力不讨好的事儿？很多人宁可高风险借债，也不愿意问银行借，是因为他们根本从银行借不出钱来还有是因为有时候银行放款比较规范，时间比较长，部分人急需现金，等不及银行放款而走高风险的借债渠道最后还有一点是，银行表面利息不高，但其中存在很大的灰色空间，整体算起来，利息并不低，所以人们不愿意向银行借款。
我们分析这三种不同情况。首先是借款资格问题。因为贷款，需要有抵押，有部分人没有优质资产进行抵押，这样就不可能从银行成功贷款，那就只能走民间借贷路径，这是很常规的事儿。其实是时间问题。民间一些高风险借贷，只要是利息比较高，但放款快。银行贷款有一套规范的审核体系，从源头开始要有一个周期。而很多人是急用钱才去借债的，这样不愿意跟银行那种规范化的机构接触，只要身份证一张就可以民间借贷，所以就快速解决走高风险路径。
最后是银行贷款，表面利息与实际支出有很大差距。尤其是对于民营企业来说。因为借款时，除了抵押之外，有时候会被强迫购买银行的理财产品等，因为银行经办人员也有业务需求，又不愿意像普通推销员一样勤劳工作，放下身段推销，就利用自己的资源优势，让贷款客户购买理财产品。这样贷款一百万，客户可能到手只有70万，这样算起来资金成本并不低。
2020年贷款行业怎么样？
分享下我的经验，我2016年入行国内最大的一家金融公司。记得刚入行时，听比我早来一年以上的老同事讲，那个时候他们赚钱就跟捡钱一样，上午出去插个卡片，下午就在坐在办公室等电话来客户晚上出去贴个小广告，第二天坐在办公室等电话来客户。那时候只要努力，吃的苦霸得蛮，不愁没客户。而且那时候平均月利率2分，额度2万-8万，客户都不纠结利息，所以那一批同事都赚的盆满钵满。
等我16年下半年入行时，这种插卡片贴广告的路子已经行不通。当时白天扫楼，晚上插车，累的走不动路，虽然发出去几万张名片单页，才接到一个电话，但是还没成交，心碎。后来发现16年到18年，最行之有效的获客就是电销，那2年电销中介公司雨后春笋的冒了出来。领导要求我们出去跑渠道，所以我展业方式换成了跑电销中介公司，这样才积累了一批客户。
但是有些勤快的同事自己打电销，收获颇丰，而我因为是三跑渠道，看似业绩不错，收入其实并不多，客户又不是一手优质客户，所以转介绍也不行，缺乏持续性。进入19年，监管加强，这种中介公司在收割了一波韭菜后基本上退出了市场，几乎所有的P2P放款机构也退出了市场，市面上小额贷款公司只留下平安普惠大地太平洋阳光人保，消费金融公司主要有中银消费兴业金融，银行系主要平安银行一家独大。
从14年到18年底，经过五年的无序发展，整个市场一地鸡毛，发现客户质量变得很差。当时敏锐的发现，这些曾经做过信贷的客户已经没办法做信贷，那么他们如果想继续借款，只能做房屋抵押，马上把重心放在了抵押上面。果真如我所料，还有国家政策导向，银行政策放宽，19年房屋抵押非常火爆。虽然监管加重，看似没有很好的获客方式，公司决定从基础展业做起，天天组织大家去市场陌拜。
因为工作三年多了，他们失去了当初的激情，不愿意再在风雨中前行，对信用失去了信心。但是很多新人从市场上获得了大量的信用优质客户。我嫉妒。我懒了能怎么办？进入2020年，我依然对贷款行业充满信心。从17年到19年，很多人一直在唱衰贷款行业，包括我自己。但是，我发现了一个很有意思的现象，贷款额却在不断增加。16年我贷款平均6万，17年10万，18年15万，19年达到18万。
