我就在基层银行上班，可以明确的告诉你：存8万送手机，存10万送空调，就是某国有银行的一个存钱活动。但是，你千万别大意。因为这种存钱活动，并不是传统的存定期，而是销售的银行保险。如果你在存钱的时候，没有认真看清楚条款。那你现在礼品拿的有多爽，以后取钱的时候，就有多伤心。存8万送手机，存10万送空调，这里面的套路特别大其实大家可以想一下，银行开门揽储就是做生意的。
既然做生意，就绝对不可能做亏本的买卖。它能送你这么贵重的礼品，肯定是羊毛出在羊身上。因为从你身上赚的多，才能送你那么贵重的礼品。像普通的定期揽储，一万块钱，银行奖励才一二十块钱。你存个十万、八万的定期，银行也才一两百块的奖励。这点奖励的钱，还不够一个手机、空调价值的零头。所以，大家一定要慎重了，因为这种存钱的活动，其实就是让你购买保险，就是新闻上天天说的那种“银行保险”。
银行保险分两种，一种是趸交产品，一种是期交产品。1 . 趸交产品，坑在哪里？什么叫趸交产品？就是那种只需要交费一次，然后满期多少年才能取出来的那种。现在各大商业银行，销售的银行保险趸交产品，差不多都是五年期的。你可以购买，但是必须要放满五年，才能取出来。像五年期趸交产品：满五年取出来，收益在4.0％左右。
满四年取出来，收益在3.5％左右。满三年取出来，收益在2.5％左右。满两年取出来，收益在1.5％左右。在一年半的时间内，是绝对不能提前退保取出来的。否则不但没有利息，你还要损失1％-5％的本金损失。所以，趸交产品可以买，但是你必须要保证放满期。否则中途提前支取，就可能会收益很低，甚至有损失本金的可能。
那有的人说，我的钱不用，可以存这么长时间。存8万趸交产品，就可以送手机？存10万趸交产品，就可以送空调？你想得美！趸交产品，能接受的人很多，所以银行销售人员酬金不高。你想要送你价值两三千块钱的手机或者空调，你至少也要购买五十万以上的金额。能8万送手机、10万送空调的保险产品，只会是下面非常坑的期交产品。
2 . 期交产品，坑在哪里？什么是期交产品？就是每年都要交费，连续交多少年，然后要放多少年后，才能取出来的。比如说，现在各大商业银行，销售的期交产品，都是五年期的。你今年办理了一份8万的期交产品，你把手机拿回家了，心里美滋滋的。但是明年，你还要继续交8万块钱，后面也要交，要一直连续交费5年才算完。每年交8万，五年要交40万。
这五年的交费期，你必须要交满，否则是不能退保的。只要你没有交费期满，提前退保，本金损失就会特别大。比如说，你今年交8万块钱，明年不想交了。那你提前退保，要损失4万块钱，50％左右的本金。你交了两年，交了16万，提前退保，也要损失30％左右的本金。你交了三年，交了24万，提前退保，要损失20％左右的本金。
交了四年，交了32万，提前退保，要损失10％左右的本金。必须交满五次，到第六年退保，本金才没有损失。第六年以后，就可以随心所欲的取出来了么？可以！但是收益会特别低。五年期的期交产品，满五年取出来，没有收益，只能保证你的本金没有损失。满十年取出来（交五年钱，再放五年的时间），综合收益才2.5％左右。满二十年的时间，收益才有4.0％左右。
基本上就是买了以后，二十年以内都不用想着取出来了。如果出现保险售后，该如何处理？1 . 银行保险两大坑保险最常见的两个售后：长险短卖，夸大收益。比如说，期交产品，五年内是绝对不能取的。很多销售人员，就会忽悠客户，说随便那一年都能取。就是不给客户说，你提前退保本金有损失。还有，明明期交产品满五年，本金才刚好保本。
很多不良业务员，为了业绩，就忽悠客户说，满五年就有4.0％、5.0％，甚至6.0％的收益。为啥这样忽悠客户？还不是钱。卖出去一万块钱的保险期交产品，可以拿最少五六百块钱的奖励。很多人为了完成业绩，为了钱，自然就没了底线。钱多，奖励多，自然就能送客户贵重的礼品。你买个十万块钱的期交产品，别说送空调了，再加个洗衣机都可以送。
2 . 遇见这样的事情怎么办？普通人和银行之间，那肯定是客户属于弱势群体。但是遇见保险的坑，也不能有自认倒霉的想法。要会想办法解决，要会去投诉？打银行客服投诉？没用，只会给你一直拖下去。打110报警？没用，警察真的是不管这个事情。那怎么办？打银保监会电话投诉。我国有个专门管理银行和保险公司的机构，叫“银行保险监督管理委员会”。
很多地方的邮政储蓄银行都有存钱送米面油的活动，里面有什么套路吗？
我就在基层银行上班，可以明确的告诉大家：邮储银行存钱就送米、面、油，就是一个很正常的揽储活动。所以，大家可以放心存，没有什么陷阱。不过说到套路，可能确实有一个。就是你的这钱存了，就不能提前支取出来。如果提前支取，可能本金就会有少量的损失。存钱送礼品，揽储的一种手段像我上班的银行，就有存定期送礼品的活动。
只要你存定期一年，金额大于1万，就有礼品可以送。存钱送礼的标准，如下：1万块钱，送一壶1升的玉米油2万块钱，送一袋2.5㎏的大米3万块钱，送一提卷纸4万块钱，送一袋5.0㎏的大米5万块钱，送一壶5升的玉米油如果存钱的金额，大于10万，就可以挑选一些家用小电器。有热水壶，电饭煲，高压锅，电烤箱等。如果金额大于20万，就可以送超市的购物卡。
一万块钱，一般送25的标准。金额大于30万，一万送40块钱的超市购物卡。金额大于50万，一万送40块钱的超市购物卡。如果金额大于100万，那就属于大客户的，都是网点负责人亲自接待。除了可以商议购物卡的标准外，还可以拿不少的礼品。另外，像到了节假日，大客户都有准备礼品。端午节送粽子，中秋节送月饼，过年送春联福字和红酒等。
银行是干嘛的？开门就是做“钱”的生意的，服务重点肯定是偏向于有钱人。你是大客户，来银行办业务根本就不需要排队。你提前和网点负责人打个电话，贵宾室就给你安排好。你来了以后，直接进贵宾室，喝着茶吃着点心就把业务办完的。像我上班的银行网点，有几个大客户阿姨。她们只要路过，必定会进来坐会。然后就会安排一个经理，在贵宾室陪着聊天。
等她们走的时候，米、面、油之类的东西，多少都会给她们一些。这些礼品，对于年轻人来说，肯定不算啥。但是对于很多上了年纪的人，真的是具有很大的吸引力。有很多存款几十万、上百万的客户，之所以把钱从别的银行转过来，就是看中了礼品。同样的利息，存个20万，就至少多五六百块钱的礼品。那些叔叔阿姨，都开心的不得了。
如果中途提前支取，可能会有点小不愉快的但是这种存款送礼品，里面也有一个小套路：如果提前支取，就要把以前送的礼品退回来。如果礼品用掉了，就要按照现金折算。这个听起来也是很公平公正，很多人存钱的时候，我们也告诉客户，提前支取需要退礼品。但是真的当客户提前支取的时候，就不这么认为的。像10万块钱，存的大半年的时间，如果提前支取，按照活期利息结算，就没有几十块钱。
但是10万块钱送的礼品，就值两三百块钱。大部分的人，早就把礼品用了，或者是送人了。现在要把礼品就回来，没有礼品，只能折算成现金。想一下，10万块钱存了大半年，一分钱利息都没有，还要倒贴不少钱，很多人就心里不乐意。往往这个时候，最容易产生矛盾的。如果是礼品比较少，银行也不会太较真。如果送的礼品比较贵重，那也是要成本的，银行肯定是想要回去的。
大部分的人，都会把礼品还回去，或者是折算成现金扣。但是也有一小部分的人，就是不愿意退，银行也只能默认吃哑巴亏了。存钱送礼品，以后会渐渐消失的现在有一部分的银行，存钱不送任何的礼品。有一部分银行，存钱就送礼品。这当中，就涉及到不正当的竞争。如果别的银行知道了，完全可以举报的。按照银保监会的规定，任何银行，都不得以回馈礼品、购物券、现金的形式，来招揽储户。
我工作的银行区局，以前就因为送客户礼品，被银保监罚款了20万。很多老客户说，银行利息越来越低，送的礼品越来越少，感觉钱存的越来越没意思。这个也是没办法的事情，现在的趋势就是这样。而且上面监管的力度，也越来越大。大概要不了三五年的时间，银行存款送礼品，就会渐渐消失。暗地里送不送不好说，但是明面上肯定是不会再送的。
一些地方银行存两万送一辆电动车，为什么很少有人参加，有什么套路吗？
朋友们好，存两万送一辆电动车，这真是天大的好事，你想啊:一辆电动车最少也值个千把块钱。2万块钱就相当于给5%了，再加上利息。冷静一想，不太可能啊:这明显的银行承受不住啊。实际上标题中的问题涉及到，区分存款，和其他理财保险产品。首先，来分析，存2万送一辆电动车是什么产品:1，不可能是存款。目前存款，就是5年期的大额存单，20万起存，也就3.8%~4.55%，这已经是很高的了。
一辆电动车就算价值一千元，2万块钱:1000元÷20000元X100%=5%=存1万送500元。再结合总共两万元，这很显然违反了，存款利率常识。2，难道是它:银行保险产品，也就是俗称的银保理财。这种产品通常，5000元至1万元起购，分期缴费，定期，周期大概在三年到5年，或更长。浮动收益型，有些还有分红，保障。
具有储蓄的积极意义，但不属于银行存款也不是银行产品，属于购买保险，发行人管理人是商业保险公司。这种产品，经常存款的投资人，可能都见过，销售的活动力度优惠是很大的。小结:很大的概率是银行保险理财产品，优惠促销。存款可能性基本不存在。其次，来了解，二者的各自优势:1，存款:流动性高，无论活期定期，提前支取，支取有息。
安全性有多重保障，受法律保护享受存款保险限额保赔，最高本息合计50万元。固定利率，不用担心波动，网点多便捷。还有一个特点门槛低，1元起存。2:银行保险理财产品:有强制储蓄的积极意义，定期三到五年，提前退保按违约，按现金价值给付（扣除部分所交的保费）。投保人权益享受保险法保护，浮动收益，投保人可参加分红，还有提供保障，分期缴费一次性负担较小，还有一个很大的特点，优惠力度特别大。
总体算是一举多得。小结:银行存款，与在银行中销售的保险理财产品，各有优势特点。综上所述:结合实践来看，标题中谈到的，很大概率是:分期缴费的银行保险产品。这种产品与存款，有本质的不同。二者也各有优势。文中也进行了分析比对建议认真了解后，货比三家慎重选择，只买对的，适合自己的就是最好的。友情提示:存款拿的是存单，在存款窗口办理手续。
