首先说金融风控这个范畴太大了，你讲的是哪方面呢？从我的知识角度来讲的话，金融风控起码有两个大的方面能讲讲，一是银行放贷款时考虑的风控，二是投资和流通领域的金融风控。当然了，银行风控包括了很多种类的，比如说有流动性风险管理等等，都属于风控。目前互联网金融公司与传统金融公司相比，风控方面更偏向大数据风控引擎来作为风控的主要手段，主要验证信息和风控手段如下：1.借款人信息验证：这里包括借款人的实名验证，如姓名、手机号、身份证号、银行卡号、家庭地址等，会利用人脸识别技术来验证是否是本人操作等。
互联网金融产品，如何搭建风控系统？
互联网金融产品主要分为第三方支付型产品、财富管理型产品和借贷型产品。由于不同的产品具有的风险类型不同。应结合不同互联网金融产品的风险类型及其风险特征，制定出合理、有效的风险控制系统。互联网金融产品所具有的风险主要有操作风险、市场风险、信用风险和流动性风险。操作风险主要针对第三方支付型产品。由于第三方支付产品的用户较广，涉及的金额较大，一般还与银行卡进行绑定，若操作不当或者系统被攻击导致用户信息泄露和资金盗用，将会给用户以及平台的剩余造成损失。
市场风险主要针对财富管理型产品。这类金融产品通过进入金融市场开展投资等活动来获得收益，势必会暴露在风险之下，这些风险包括利率风险、汇率风险等。市场风险直接影响到了用户的收益和平台的流动性，因此对于财富管理型产品，如何应对市场风险是风险控制中很重要的一环。信用风险主要针对财富管理型和借贷型产品。由于用户在借款后可能逾期不还，如何确定用户群体就显得极为重要。
流动性风险是企业维度的信用风险，主要表现为平台资金不足以保证用户短期的流动性。由于互联网会加快恐慌性情绪的传播，当风险爆发后互联网金融企业所面临的损失比传统金融企业更为严重。互联网金融产品和传统金融产品的风险基本相同，但在风险的特征方面存在较大的差异。风险特征主要表现为高度的相关性和不同风险之间的快速转化。
由于互联网信息的快速传播和投资者的非理性，一个风险事件的发生可能会通过投资者集体的非理性行为从而引发整个行业的动荡。因此同一行业内部风险之间存在高度的相关性。同时不同风险之间会快速地相互转化，如“操作风险转化为流动性风险”，“信用风险转化为流动性风险”。因此快速转化是互联网金融产品风险的又一特征。互联网金融产品的风控系统构建要结合产品的风险类型和风险特征，设置有效的用户准入门槛，强化平台的安全结构，建立一定的止损机制，同时在不同风险之间设立安全网，避免风险的相互转化。
互联网金融进行风控的方式都有哪些？
互金公司最重要的核心部分就是风控部门了，可以说风控的好坏直接决定的一家金融公司的生死。目前互联网金融公司与传统金融公司相比，风控方面更偏向大数据风控引擎来作为风控的主要手段，主要验证信息和风控手段如下：1. 借款人信息验证：这里包括借款人的实名验证，如姓名、手机号、身份证号、银行卡号、家庭地址等，还会利用人脸识别技术来验证是否是本人操作等。
现在很多先进的金融公司都可以采用生物特征识别技术，利用人脸识别技术将采集的照片与已存照片、身份证照片进行比对并提供人脸相似值，风控人员可根据相似值的高低判断是否直接通过或进行人工审核。或者与公安部进行联网，对身份证照片进行验证。对于小一些的金融公司，随着近几年的技术不断发展，也有很多可靠的第三方服务机构来提供此类信息验证的服务。
只需购买服务的接口即可，简单便捷。2. 利用大数据或机器学习技术进行数据分析：通过贷前借款人填写的多维度信息，如户籍、工作单位，甚至可以获取到客户的消费和网购信息，通过公司建立起的风险分期引擎结合目前的机器学习技术来分析资产、履约、身份、偏好、社会关系及借贷情况等进行开发和训练，利用算法评估预测用户是否会违约、是否会按时归还贷款等。
3. 黑名单查询：现在的互联网金融公司通常会接入1-2家的黑名单查询服务，用来查询借款人是否有借款历史，是否有违约历史，是否有老赖的情况等。一般来说这些没有信用卡信息或未在央行征信网站上有资料的人群如果进入到某个反欺诈识别的黑名单中，一般的借款平台是不会通过其借款申请的。目前随着征信工作的逐步完善和国家对个人信用信息的不断重视，相信对互联网金融公司的风控中的风险识别和借款人还款能力评估来说是利好的，未来每一个人的生活都将与自己的信用行为息息相关。
金融风控怎么做？我们想做个金融风控分析，不知道从哪下手？
本人在金融行业从业十几年，在国外投资银行工作过，在国内的金融机构也合作过，对于这个问题呢，我可以谈谈我的体会。首先说金融风控这个范畴太大了，你讲的是哪方面呢？从我的知识角度来讲的话，金融风控起码有两个大的方面能讲讲，一是银行放贷款时考虑的风控，二是投资和流通领域的金融风控。银行贷款的风控呢，主要是指把银行的钱要放给能还的了钱的人身上，要避免产生逾期，甚至彻底坏账的这种可能性。
为了识别这种潜在的风险呢，有很多的手段，比如要求出具你的确切的借款人信息，还有固定资产如房子啊，还有个人的收入，还有这个借款人以往的信用历史等等。用这些数据呢来可以借卡人打一个分，如果分数高的呢，就允许他借款，分数低的呢，就拒绝他，这就是一个基本的风控结构。当然，向银行借款的大头是企业，那么衡量企业到底能不能借钱呢？那么主要是看着这个企业的过往的流水，固定资产，历史的订单，历史的借款的情况。
最后呢，也会形成一个这个大致的一个得分体系来决定要不要给企业来借款。说白了，银行是否给个人或者企业借款呢？他们的风控，其实就是做一个打分卡。为了构造这个打分卡，里面所有的项目，有的可能有几百项之多，这个都是需要从小的分数和因子一项项算出来然后累积起来的，这个呢就是银行里的风控。当然了，银行风控还包括了很多种类的，比如说还有流动性风险管理等等，都属于风控。
那么再说一说投融资领域还有流通体系的金融的风险。前几年，中燃油新加坡公司破产，总经理都坐牢了，这是为什么？因为他们本来要买一个套期保值的产品呢，是为了保证油价上涨不会对公司存有的燃油价值产生损失。但是他们把本来应该目标是保值的，但是心眼儿灵活，想着如果多买点燃油的空单，这样子呢就能赚钱了。结果呢，油价的大幅上涨，直接把他们的这个套期保值的期货单给打爆了。
中燃油一下子损失几亿美元。这个例子就是一个本来想使用金融工具来规避市场风险，结果呢？自己是因为不合法的操作，反而扩大了风险。这里风险也是金融风险，那么到了投资领域呢？那么目标就是说我们要把钱投到能够赚钱的项目上，如果你投资的这个资产呢？是潜在比较大的可能性，要亏钱的那么好，这种也是金融风险。那么这种金融风险的要做的事情就跟我们银行的这个金融风控的是两码事了，这个的风控，是要求你评估不同种类的资产，它们的预期的收益率以及实现这些收益率的标准差，然后要做很多数学模型去，估计多大的概率赚钱多大概率亏钱，然后呢？把资产配置组合成一起成为一个相对稳健的，能够获利的这么一个产品包。
这也是一种风控的模式，当然了，如果最简单来讲，就是评估买这个资产有多大的风险，亏钱啊，这就是也是金融风控了。总的来说，金融风控呢，这是一个非常大的一个领域，那么很多公司呢，其实确实是找外面的，这个机构来合作，比如毕马威kpmg跟他们合作，他们会帮你出风控的解决方案，有做银行信贷的，有做投资领域的，这都是可以的。
