1，合肥小额无抵押贷款公司”◆◆“合肥个人贷款”◆◆合肥个人无抵押...
合肥小额无抵押贷款公司”◆◆“合肥个人贷款”◆◆合肥个人无抵押贷款
2，合肥正规贷款机构都有哪些
说到正规，安徽长天资产管理有限公司非常正规，绿地赢海14楼一整层，很大气。话说上次和朋友一起去的，到了以后朋友二话没说立即就在这里办理了贷款。
3，合肥哪家贷款公司比较正规？
目前合肥的大大小小贷款公司很多，利息每个也大不相同，不过既然你是外地人的话，我建议你还是找个比较正规的知名的大公司贷款，那样应该会比较安全点！如果你找不到什么比较合适的！你可以上网找下安徽借贷网，这个网站目前有众多知名担保公司合作！效果很不错！信任度也非常高！
安徽融安投资公司满正规的，我有个朋友上次就是在那办理的，下款钱不收任何费用。这是网址，你可以在线询问的。
4，合肥贷款公司哪家好一些
合肥贷款建议你去安徽借贷网（ http://www.ahjiedai.com)。安徽借贷网是安徽省内第一家独立运营的，专业提供权威、准确、及时、全面的贷款资讯、供求信息的平台，也是省内影响力最大的综合性贷款门户网站。作为安徽第一贷款平台，立足本土，致力于解决中小企业和个人融资难问题，以一流的电子商务技术和专业服务能力，为借贷双方提供及时、有效的沟通。安徽借贷网是一个透明、快捷、安全的贷款服务平台。
5，借贷平台有哪些？_
市面上的借贷平台有很多，比较靠谱的有蚂蚁借呗、微信微粒贷、京东金条等。
随着时代的发展，线上贷款平台也变得层出不穷，如今想申请贷款，可以直接在手机上完成，不但手续简单，到账的时间也非常快。但小平台的风险性很大，今天来为大家介绍几个值得信赖的正规贷款平台。
借呗
借呗是支付宝旗下产品，可以为支付宝用户提供贷款服务。但想要贷款的话，用户的芝麻信用分必须在600分以上，并且已经获得了平台的邀请。支付宝用户的账号必须进行实名制认证，并且账号已经绑定了自己的手机号和银行卡。
借呗成功申请借款后，平台将会按天收取贷款利息，该平台的贷款日利率为0.015%-0.06%，用户申请1万元的借款，每天需要还1.5元-6元。
微粒贷
微粒贷是腾讯微众银行推出来的贷款产品，主要为腾讯用户提供信用贷款服务。无论是微信用户还是手机QQ用户只有获得微粒贷平台的邀请才能申请借款。
微粒贷按天收取贷款利息，该平台的贷款日利率为0.02%~0.05%之间，在平台申请1万元的贷款，每天的利息是2~5元。
京东金条
京东金条是为信用良好的用户量身定制的现金借贷服务。京东金条额度最高20万元，金条的费率为日利率0.04%。如果逾期了的话，就会加收违约金0.02%，为借款利息的50%。
6，盘点曾经20家头部现金贷现状:有的已被卖、有的边放款边输出科技能...
本文来自微信公众号“新流财经”（ID：xinliucaijing），作者：小慧，原文题目：《盘点曾经20家头部现金贷现状，有的已被卖、有的边放款边输出科技能力…》，36氪经授权转载。
去年末，一纸“141号”文件令现金贷行业陷入生死时刻。如今时间过去10个月，那些月放款数十亿，即使10亿坏账也能赚9亿的平台是否还在继续放贷？或是已经寻到了另一条收益同样可观的出路？
近日，新流财经盘点了20家曾经的头部现金贷平台，逐一了解了他们的现状，一起来看看：
从以上表格信息可以看出：
1、有部分平台已经彻底停止放款。如手机贷、现金卡、发薪贷、简单借款等。
这些平台中，有的没有了音信，官网已无更新，有的已经转型成为贷款超市。
业内人士认为，能转型成为贷款超市，多是因为前期积累了至少千万级别的用户才有能力靠流量变现。
比如，据媒体报道，转型贷款超市的现金卡的运营主体浅橙科技就已经累计约 2500 万注册用户，其中活跃用户在 40-60 万之间。亿欧不完全统计，截至 9 月 27 日，现金卡转型的贷款超市" 去哪借 " 共上架了 109 家现金贷平台，其中不乏蚂蚁借呗、微粒贷、百度有钱花、中邮消费金融、中原消费金融、万达普惠、众安、国美易卡、小米贷款、51 人品贷等持牌机构。
贷款超市不需要放贷资质，但是靠流量变现也需要有稳定持续的新鲜流量，所以导流平台若要长久发展，也需要有独特的获客模式和增加用户黏性的运营能力。
2、不少平台还在继续放款，但是产品做了调整。如闪银、贷上钱、达飞云贷等。
自去年底的现金贷新政出台后，“现金贷”似乎已经成为一个负面词汇，不少平台开始转型成为“现金分期”，而现金分期和现金贷最大的区别便是额度更大、期限更长、年化利率也控制在36%以内。
不过，为了盈利，不少平台在这其中也增加了一定的门槛，比如设置了会员模式，增加了购物环节来满足监管层对“场景”的要求。
值得一提的是，产品做了调整还在继续放款的这类平台大多有银行、P2P、持牌消金、信托多渠道资金。
3、有平台不仅继续放款，还新增了其他业务，他们中有的向银行等B端机构输出金融科技能力，有的已经到东南亚市场开拓现金贷业务。
比如用钱宝和信用钱包不仅在继续放款，所在公司也在输出金融科技能力；闪电借款除了在正常放款，运营主体掌众还新增了大额现金分期业务、布局场景金融，进行金融科技海外输出，在印尼、越南、菲律宾上线了小额借款服务。
从业者分析，能向B端机构输出金融科技能力的平台大多技术实力过硬，“他们已经积累了一定的数据基础与大数据风控模型、反欺诈能力、AI能力等，因此可以帮助银行等机构更快速有效地输出个性化信贷解决方案。”
4、在以上平台中，也有不少正在发力区块链，如二三四五、明特量化，都将眼光瞄准了区块链领域。
5、还有一类平台虽然还在继续放款，但主体公司已经更换。例如上海的现金贷平台现金侠，目前已经出售给了宁德市广丰物资有限公司。
今年以来，还有不少互联网巨头，如滴滴、今日头条已经联合银行、持牌消金公司推出借贷产品，抢食消费金融蛋糕。
有从业者认为，这正是现金贷行业的发展趋势，“持牌经营是王道，没有牌照的平台会逐渐被淘汰掉，有技术、流量实力的平台可以和持牌机构开展联合贷款。”
只要借贷需求一直存在，现金贷产品便永不会消亡。只是经过时间的洗礼，监管层的整治，如今的现金贷行业正在慢慢合规化，并劫后重生。
7，除蚂蚁花呗之外我们想贷款该怎么办_
当我们缺钱时，应该优先向谁借，成本才最小呢？我列了一个优先级，大致如此：
一、向亲戚朋友求助。好处是不会对征信有影响，通常利息也很低，因为有“人情溢价”在里面。
坏处是，人情终是要还的，而且人情债是一笔糊涂账...
二、手上有抵押品，可以申请抵押贷
比如房产抵押贷，优质的房子即信用，用它抵押，可以以很低的利率从银行借出不少钱来。
利率一般是基准利率上浮个20%+，也就是6%再高一点点；期限最高15年、20年。
这也是大家痴迷于买房的诸多原因之一。
三、有循环授信额度的信用贷。
这两年银行不太爱做企业的生意了，都盯上了个人客户，开发了很多好产品。
所谓信用贷就是不需要抵押品，只要你单位资质比较好、收入流水比较高、征信记录也不错，都可以尝试去申请。额度从十几万到几十万不等。
在我心目中，最好的信用贷应该是这样的：可随借随还、按天计息、按月付息、到期还本、额度长期有效。
申请了这种产品，等于有了一张大额信用卡，额度几十万的那种。
在有效期内，钱可以随时可以取出来用，按日计息，钱不取出就不计息、也就不算负债、因此对征信就没什么影响。
而且利息也很低，一般是5-8%。
但是这样的贷款对申请人的职业要求也比较苛刻，必须是：
公务员、事业单位、水电煤烟草等垄断性企业、大型的金融企业、国企央企、外企500强、上市公司的在职员工，或者是会计师、律师这样的专业人士。
这样包括我在内的一大批人，就被挡在了门外。
没办法，银行这个老古板，和爸妈帮你挑对象的眼光是一样的，认为稳定最可靠，其它什么也比不了。
这样的信用贷数量不多，在北京地区最容易申请、条件最优质的有两个：北京农商行的福瑞卡、江苏银行的卡易贷
卡易贷要求公积金在1500元以上、月收入在8000元以上；而福瑞卡要求更低，月薪5000元以上就行了。
其它地区也有不错的，信贷经理们可以在评论区补充。
建议所有单位符合资质的小伙伴都来试一试，可以不用，额度还是要有的。
尤其是公务员，不要浪费了你的身份。
四、普通的信用贷、信用卡分期
如果资质达不到，就只能退而求其次，申请普通的信用贷，或者多办几张信用卡了。
这种一般都是放款之后立即计息、按月还本付息、一般不能提前还贷的产品。不仅上征信，而且利率还不低，一般都在8-20%之间。
五、银行的消费金融产品
这种产品严格来说，并不是银行的信贷产品，而是银行旗下的消费金融公司出的网络信用借款，类似于微粒贷、招联好期贷、平安普惠什么的。
这类产品对借款人的要求没那么高，你不是公务员、会计师之类的也能申请，一般也是按日计息、随借随还的。
但是要求低了，相应的利息就高了，一般都要15%-25%，算得上高利率。
不过因为竞争激烈，偶尔也会看到一些例外，比如我最近看到两款产品，不仅利率只有10%出头，而且借钱不上征信。
六、小贷公司、P2P贷款
如果是向小贷公司、P2P平台借钱，没有任何抵押的话，那利率真的高得惊人。比如我在宜人贷随便找了一款产品：
我用IRR公式算了一下，实际的年化利率最高达到了42%。
我身边很多小朋友，或多或少的都会通过分期平台借点钱，比如借钱交个房租啦、给游戏充个值啦、买点衣服化妆品啦。
小朋友们会觉得，类似借1000元每月还100，一年利息也才200元，简直太便宜。
如果认真算一算，可能会吓到他们。
七、小额的现金贷、手机贷
这是走投无路之下的最后选择了，基本就是血淋淋的高利贷。
这种贷款对于申请人的资质，基本没有任何要求，当然额度也不会很高，一般不会超过一万元，甚至有人500元也会借。
借这种钱的人，一般都是山穷水尽了。
我认识的一个人，就是做这类生意的，他说自己放出去的现金贷，利息都超过了100%。
「很难不赚钱的」
最后一张表总结下：
就是这样了，利率不一定准确，但是出入不大。
8，致富靠杠杆?要买房,你需要先弄懂房贷的这几个问题_
编者按：本文来自微信公众号「 大胡子说房 」（ID：dahuzishuofang），作者： 言先生，36氪经授权转载
康波”即康波周期，是1926年俄国经济学家康德拉季耶夫在分析了英、法、美、德以及世界经济的大量统计数据后，发现发达商品经济中存在的一个长周期。放在我们每个人身上来说，其大意是指的是要把握住人生仅有的几次周期带来的机遇，才有可能成为人生赢家。
而致富靠杠杆，则通常指的我们常说的房贷。
最近有位学员，在后台咨询我们：
问这个问题的人，他不是第一个，更不是最后一个。
大多数人，对于房贷对于杠杆还处于一知半解，仅限于知道，仅限于拿不出全款才去贷款的阶段。
我们今天就来把“杠杆”问题，掰开揉碎的说一说。
杠杆的魔力
你身边一定很多人。包括自己的父母，60-70-80年代的朋友。辛辛苦苦攒了半辈子钱，全款买了套小房子，日子过的紧巴巴。
问之为何不贷款，理由是不想压力太大，或者不能接受“那么高”的利息。一大波人，赶上了人生最重要的康波，但因为理念问题，而错失了房地产上行的大红利。
这些群体，没有赶上财富自由，归根结底是没有弄明白杠杆原理，什么是杠杆呢？
买房界的杠杆简单讲就是：
通过小比例首付，撬动大比例房贷。
让手里很少的钱，买更大更贵的房子，获得放大的收益。
举个例子:
一套100㎡的房子，1万元/㎡，如果全款购买则需要支付100万元。
以五年为期，当房价涨2万元时，净利润为100万元。
相反同样1万元/㎡，若是贷款购买，支付100万元，三成首付，可以购得330㎡房产。
以五年为期，5年内支出月供80万，房价2万元时，扣除月供和当初首付，净利润高达480万。
100万比480万，高达接近5倍的受益。
如果你觉得100万首付支出后，无力承担后续80万月供。我们将其折半计算：
55万首付，购买180平房产，月供也减半仅为五年45万。
假设五年后房价上涨到2万，也可以获得260万的受益。
均远高于全款买房的受益，换句话说，拿银行的钱帮自己赚钱，何乐而不为？
银行利息真的高么?
除了攒钱全款买房的群体以外，许多长辈也特别喜欢借钱买房，甚至向亲朋付息借贷十几、几十万也不愿意欠银行房贷，而理由竟然是银行利息高。
我们以100万房贷计算，30年的房贷利息约为90多万，上浮20%倍后大约近110万，超过了本金。这让不少人下意识的以为房贷利息十分高昂。
而事实上：
房贷利息惊人的低！
为什么这么说，我们举例说明:
依然按照贷款100万元，按照4.9%的基准利率计算，30年总利息为91万元。折合每万元，每年利息303元。
同样是借钱:
信用卡分期1万元，按照招商银行打折优惠后的利率月息0.66%，每年的利息为792元。
如果以信用卡分期的利息贷款30年呢？
792元x100x30是多少？
答案是2376000元
利息高达237万，也就是说贷款100万，要还337万。
这样的答案你还敢用信用卡分期么？还觉得房贷利息高么？
而各种网贷，各种现金分期，利息还要更高。
相比网贷、信用卡，房贷即便是上浮20%，也仅为376元/年/万，远低于其他借贷渠道。
最关键的还不在于此。最重要的在于：
除了银行房贷，谁愿意一次借给你这么多钱？谁又愿意借给30年这么久？
30年意味着什么呢？几乎意味着你拿几十年后的钱来完成当下的消费与投资。
货币贬值的速度，物价上涨的速度我就不必过多赘述，人人皆知。
总结来说：
房贷是大多数人这辈子能借来成本最低的钱。
利率上浮怎么办？
有人说，虽然我理解了你说的上浮之后利息也低，但不能接受平白无故比别人多出几十万的利息？怎么办？
我们来详细说一说利率上浮。
利率上浮指:
单笔房贷实际利率执行高于央行制定的基准利率一定比例。
举个例子：
当前央行制定房贷基准利率分为5年内和5年以上，五年以上为4.9%。
全国范围以此为基础，根据各地情况进行比例上浮或下调。如果你对应的城市置业顾问
告诉你利率要上浮20%，那实际的贷款利率就是4.9%*1.2=5.88%
上浮的最大特点是：不受时间影响，一旦贷款，无论基准利率如何变化，都需要执行贷款时约定的上浮比例。
换句话说
如果你批贷款是上浮20%，那么明年如果基础理论变成了6%，则对应7.2%。
所以就会有人觉得一旦贷款利率就永远上浮，还是要选择不上浮的时期购房划算。这样的思维是有道理的，但最关键的是在于购房时机，好的购房时机，合适的价格，若是在上浮期买房也不要紧。
因为，利率在变化，而你的自住房也可以选择利率不上浮或打折的期，左手倒右手卖给爱人或子女，也是一个非常不错的合理降低利息的方案。若是投资，只多付几年的利息，拉长线看利润来讲，更是不用太care。
你能贷多少
没贷过款的朋友，大多对于房贷能待多少没有概念，特别是一些刚毕业的年轻人，会问:我刚毕业，贷款能贷多少？
而事实上，能贷款多少，跟你是否刚毕业没有多大关系，而是和房子有关系。
举例说明：
小明看上了一套100平方高层，单价1万元的房子，那这套房子理论上可以贷款70万。
小王看上了另一套200平洋房，单价2万元，这套别墅理论上则可以贷款280万元。
但无论是小明还是小王，都要提供对应贷款月供2倍或更多的月收入和流水来证明自己还得起。
换个角度说，如果你一毕业就进了腾讯华为阿里等一流企业，有非常让人羡慕的收入。很可能比绝大多数工作5年甚至10年以上的人，可贷款额度更高。
但是值得注意的一点是：
房贷申请人年龄与借款期限之和不超过70。
也就是说，想要贷款30年，你的年龄需要低于40岁，年龄增加，可贷款年限越短。
所以，务必请在年轻时贷款买房，尽可能的在年轻时良性负债。
大胡子有话说
1:商贷转公积金贷款现阶段非常难实现，如果所在城市房价不高，并且可以直接办理公积金贷款，没有条件也要创造条件，千万不到等着商贷转公积金贷款。
2:全国范围内大调控下的房贷名额非常珍惜，一定要珍惜首套首贷资格，因为第二次贷款不仅利息大幅度上浮，首付比例也会被提高，关键是这一切都是全国联网。
3:平时一定务必注意准时还任何贷款借款信用卡，不要出现违约。计划买房前先查自己征信，避免拒贷导致一系列麻烦的后果。
4：怎么贷款最划算？①越长越好②能力范围内越多越好③既长又多最好。如果你不理解，请再细读本文3遍。
5：房贷归属于杠杆，但杠杆不仅仅指的是房贷。不仅仅房贷可以加杠杆，用30%撬动另外70%。其他譬如，信用卡变首付，二手房高评估，首付分期，首付贷等等都是加高杠杆的方式。笔者在买第一套房的时候，杠杆率就曾加到98%。
9，10万亿催收“富矿”,谁在疯狂?_
编者按：本文来自“全天候科技”，作者杨永洁；36氪经授权转发。
前段时间，一向低调的郴州农商行突然火了，这源起于该行董事长周松柏自带被褥碗筷鞋套、入住债务人客厅，并最终成功催回欠款的魔幻操作。
虽然最近才火，但事情发生在一个多月前的10月17日。当时已是晚上9点，仍在办公司安排工作的清收总指挥周松柏接到了一个求助电话——该行中部战区清收分队与 “老赖” 胡某已谈判3个多小时，对方仍油盐不进，丝毫不松口。
周松柏马上在电话中表示，“请大家立刻准备好碗筷、鞋套，一切生活用品！带好被子！我马上去欠款户家里，不解决好这笔赖账，就睡在那里！”
周松伯说到做到。他到了借款人家里，提起被子往地上一放，就开始了催收谈判。借款人提困难，周松柏就说可行办法；借款人称，来清收的人太多，影响太大，周松柏就吩咐队员把客厅地板拖干净，在客厅的部分队员换上鞋套，其他队员在门外等候；……不管借款人怎么说，周松柏都冷静镇定，准备和他彻夜长谈。2个半小时后，借款人心理防线崩溃，签订还款计划，同意在下个月末变卖房产偿还本金。
银行董事长亲自上门清收只是郴州农商银行清收风暴的一个片段。这次清收活动开始于10月14日，当天郴州农商行启动了不良贷款“清收风暴”训练营，总行领导班子成员，相关业务部门人员，一级支行正、副行长，各直属支行、二级支行行长，信贷客户经理等140余人参加了培训学习。
图片来源：郴州农商银行官方微信
董事长带头催收事件走红网络后，郴州农商银行回应称，中小金融机构清收压力原本就大，现在火了之后更是“鸭梨山大”。之后，该行的官方微信公众号已将清收文章全部删除。
郴州农商银行的清收风暴只是各地农商行不良贷款率持续高位的缩影。11月19日，银保监会发布了2018年三季度银行业主要监管指标数据。数据显示，2018年三季度末，农商行不良贷款余额5534亿元，不良率为4.23%，虽然较二季度的4.29%有所下降，但仍处于高位。
而据银保监会最新统计，2018年三季度末，商业银行（法人口径）不良贷款余额2.03万亿元，较上季末增加751亿元；商业银行不良贷款率1.87%，较上季末上升0.01个百分点。
另据券商中国此前不完全统计，综合中国国内的银行业金融机构、网贷、消费金融、小贷公司等业态，不良资产规模在3万亿元左右。
但在一些市场分析人士看来，官方口径与真实的风险状况有一定出入。
早在2016年3月，BCG(波士顿咨询公司)就声称，彼时中国银行业表内资产76万亿元，表外资产40万亿元，BCG估算不良资产在9-11万亿元的规模。
10万亿，是近年来被屡屡提及的一个数字。 尽管在统计口径及数据上存在些许争议，中国不良资产市场空间巨大是不争的事实。这片巨大的市场也为中国催收行业的成长、壮大提供了沃土。
拍拍贷副总裁、贷后管理负责人徐夏楠告诉全天候科技，尽管现金贷和P2P行业受到政策的强监管，可能规模有所下降，但随着信用卡及消费金融市场的蓬勃发展，未来3-5年催收市场规模不会有太大变化，甚至还会变大，从业者有30-40万之多，是一个空间巨大的“富矿”。
巨大的市场甚至已经孕育出了催收行业的龙头企业，以处理不良资产著称的四大AMC公司——华融、信达、长城、东方早期就有催收业务。目前的催收龙头企业深圳万乘金融服务集团已在全国80个城市设立了69家分公司，及14家办事处，拥有超过5000余名员工，服务上百家银行及网贷等机构。而位于长沙的湖南永雄资产管理有限公司也是隐形的巨人，据这家公司的招聘信息，其员工近万人，2017年承接业务量近200亿元。
资本也屡屡垂青这个躲在金融机构背后的行业。据媒体报道，“催天下”早在2016年就完成了Pre-A轮融资，融资额3000万元，由金科同汇领投，达泰资本跟投。2017年2月，“风控360”创始人田顷向透露，风控360已完成1000万元A轮融资，投资方为个人投资者，此轮融资将用于市场拓展及贷后系统和技术平台研发。2018年3月，“催米科技”宣布完成千万元级Pre-A 轮融资，由嘉捷资产领投。
在企查查上，用催收做关键词，全天候科技发现了7256家业务与催收相关的公司。但据行业人士透露，在工商局系统能查得到的都还是保守数量，很多催收公司不会直接将催收体现在公司名或主营业务里，他们通常取名为资产管理公司、小贷公司、网络信息科技公司、律所、不良资产撮合平台等等。
背靠万亿规模的市场，又有资本的加持，催收这个行业过去几年实现了野蛮生长，同时也随着互联网金融的潮起潮落而共振。
从大爆发到大裁员
前几年，催收主要服务的是银行类机构，比如信用卡欠款等；但随着网贷行业的兴起，催收业务越来越多，尤其是去年，现金贷火起来了，催收需求几乎一夜暴涨。
由于公司需要，上海某现金贷公司的商务总监江南曾到一家催收公司的案场考察。在那里，有几百个催员同时在打电话，电话中骂人的也不在少数，甚至有人因案场太吵坐到桌子底下或跑到室外打电话。回来几天后，江南的耳朵依然像得了耳鸣症一样嗡嗡作响。
据江南介绍，他们公司M3（逾期3个月）以内的不良贷款自己催，M3以后的外包给催收公司，外包支付方式最初是按坐席制，12000元/人/月，后来又采用了佣金制，具体比例跟账龄挂钩，他们对催收公司都有保底的任务量要求。
任璐曾在上海某大型催收公司任职商务总监，他们公司只在上海有案场，后来，在合肥和长沙都开了分公司，人员迅速扩张了好几倍。尤其是去年年底，现金贷监管政策出来后，客户都要求他们公司加人，公司也开始挑单子，只接M6（逾期6个月）以内的业务，佣金也占到回款额的30%-50%，任璐的老板那时候狠狠赚了一笔。“我们的催员有的一个月工资能到几万块，之前平均每月工资也就七八千”，任璐说。
回忆到过去的辉煌，任璐眼神里还透出一丝向往，任璐是一名女性，漂亮、时尚，跟人们脑海中对于催收五大三粗的印象很不一样。
被突然爆发的催收市场启发，任璐在去年底自己创办了一家催收公司，选址在合肥郊区的某高科技园区。“这里房租便宜，好招人，公司包食宿，员工就吃住在园区内，因为晚上电话催收效果更好。”任璐说。
但今年的市场行情完全不同了。监管对催收行业收紧，同时，监管还整顿了催收公司的客户——P2P、现金贷等，导致他们现在业务量越来越少，大的现金贷平台都在控量，催收订单很难拿到，小平台通常会把催收外包给多家公司去做，还要搞竞赛和排名，导致每家催收公司都十分紧张。“每个客户的情绪都要照顾到，我一天都晚就盯客户这些指标，都快把我给盯死了。”任璐说，如今干催收这一行感觉非常累。任璐的公司今年已经进行过一轮裁员，如果市场行业再继续恶化，她打算要退出了。
任璐对自己不到一年的创业生涯流露出了悔意，曾经的催员肖遥也很恍惚。
去年，肖遥看到了一则金融机构招聘风控专员的广告，任职要求不高：“口齿清晰，会讲普通话，对学历没有硬性要求，工资收入8000-15000元。苦于没什么学历的肖遥感觉这简直就是为他量身定制的机会。加分项是，那家金融机构办公地在上海陆家嘴的国际金融中心，看起来高大上的地方。
但到了现场面试后，肖遥才发现，所谓的风控专员工作内容就是催收，每天通常要打完200-300通电话，从借款人电话到其通讯录里的亲属电话统统都要打。为了提高效率，所有的号码都由机器拨打。肖遥需要在接通电话的一瞬间就飞快地把主要内容说完，因为中途随时可能被挂或者被骂。刚开始，他还不大好意思，说话很腼腆，被借款人骂了之后还会感到郁闷，但很快，他就放飞自我了，勇于对骂了——有人说“再逼我我就跳楼自杀了”，肖遥直接回“那你跳啊，有本事开个直播，我给你刷礼物。”
去年年底，肖遥公司的业务量多到所有人都得加班加点，公司甚至大手笔买了成堆的食品饮料，要求催员通宵催收。肖遥那个月的收入飙到了2万多。
然而，短暂的疯狂之后，行业很快迎来了下跌和裁员潮。“其实我不是被裁的，是因为我们服务的现金贷平台倒闭了，我们直接散伙了。”肖遥说。在公司解散的那一天，肖遥第一次在天还亮着就下班了，他也是第一次走进了附近的陆家嘴中心绿地，喂了一次鱼。
一位行业资深人士把今年催收日子难过的原因首先归咎于监管，相关政策打击了催收。早在3月28日，中国互联网金融协会就发布《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》，其中明确要求所有催收人员在进行催收过程中，不得使用恐吓、威胁、辱骂、恶意骚扰借款人、暴力胁迫等行为；凡是进行现场催收的，都需要进行全程录音及实时录像；同时，禁止曝光借款人通讯录，甚至对电话催收频率等也进行了严格限制。上述行业人士认为，此举不仅捆住了催收公司的手脚，更像是在其嘴巴上也贴了封条。另外，他认为，政策还整顿了现金贷、P2P公司，导致催收公司的客户减少或倒闭。
但徐夏楠表示，就他观察到的情况，目前有些规模大的合规的催收公司仍在扩招，但是规模小的尤其是前期涉及暴力催收或非法获取借款人信息的催收公司最近日子是不太好过，监管也正在严厉打击。
催收与反催收的闹剧
有压迫就有反抗，有催收就有反催收。
打开QQ群，搜索“反催收”，会出现无数个群等着老哥们（借款人）进入。
而除了广为人知的电话催收（简称电催），催收行当里还有两个很大的分支——短信催收和上门催收。
曾经作为一线催员的肖遥对此颇有发言权，在他眼中，催收公司能使的招数也就“三板斧”，借款人如果扛过去了，也就永远安全了，钱要不回来了。
肖遥所说的头板斧是曝通讯录，通常使用短信或电话形式。去年，肖遥学会了P图，他把借款人照片和一张网上找来的裸照P在一起，然后群发给借款人和他的亲友们，要挟他们快速还款；或者编辑一些比较吓人的短信进行群发。但由于监管对运营商也提高了要求，现在触及这种敏感词汇的短信内容通常都发不出去了。因此，催员们又弄出来了更多搞笑版的短信。
见多识广的老哥们早已学会了向运营商举报，去年很多短信服务商的通道就此被封，因此，催收公司发布催收短信的成本已从去年的一条3分钱左右涨至今年的7分左右。
对于电催，老哥们也有办法应对，只要有人打过去，他就表示已电话录音，那么，催员所说的一切都将变成呈堂证供。熟练的老哥们还会故意激催员说脏话骂人，而后向借贷平台或相关部门投诉，有老哥坚持每天向《中国互联网协会》公号投诉，直至平台方的催员不再跟他联系。更有老哥先通知亲戚朋友说，手机被盗，可能会有骗子打电话，然后将手机号码直接扔掉玩失联。
在电催无效后，肖遥们还会启动第二招——向借款人发送虚假的法院传票和律师函，催老哥们尽快还款，虚假传票和律师函用P图软件即可自己操作。不过，这招也仅限于去年，目前已被严厉打击。
据一本财经报道，11月14日，催收行业的龙头公司“深圳万乘联合投资有限公司”(以下简称深圳万乘)的西安分公司，突然被警方查封。接近监管的知情人士透露，这是因为深圳万乘催在收过程中“伪造公安部门的文件，让借款人还款”。
但现金贷从业者江南告诉全天候科技，这招其实作用不大，发律师函能收回来的债，不发也能收回来。
上门催收是肖遥所说的第三板斧，这堪称是催收界的终极大招，通常适用于借款额度较大的老哥。催收公司老板陈琛表示，以前的催收公司，只要借款人敢骂人，立刻采取24小时轰炸，借款人在本地的立刻带人上门，堵锁眼等都是常规操作；但今年借款骂人催员都不敢回骂，更别提上门了。业务少了，很多上门催收的公司也就跟着关门歇业了。
目前，只有欠款金额在10万左右、又是正规借贷平台的，上门催收的概率比较大。操作方式通常是带上一个果篮上门，到目的地后，借款人让进门就进门，不让进门的就在门口堵，尾随借款人，直到其不厌其烦。有段时间甚至曝出了催收公司雇佣艾滋病人或未成年人上门催收的乱象。而如果借款人动手了，催员就可以“欠钱不还+动手打人”的理由报警，由派出所协调还款方案，如果仍不还钱，就继续上门。但即便这样上门催收，也不是每笔钱都能收回来。
至于上门催收，陈琛认为，有人专门吃这碗饭，他们不仅上门，还要有一定的专业知识；另外，他们通常会按年向律所缴费，比如年缴费30万，一旦出事，就需要律师为他们做无罪辩护。
此外正规借贷平台的借款出现逾期还有一招就是上征信。但目前主要限制老赖坐飞机、卧铺，对于一个本来就没可能乘飞机的老哥来说，基本没有约束力。
上门催收也是争议最大的部分，很多借款人看到催员上门立马开启手机直播，生怕他们会动手。陈琛表示，集体撸贷的团伙或村民甚至能把催员打的报警求救，催员最多去三、四个，而人家欠债的老哥有时候是整个村子的人。
“其实我们也是弱势群体，尤其是催收公约颁布之后。”陈琛很认真地说。
除了短信、电话，不少放款额度相对较大的网贷平台还引入了互联网仲裁作为催收手段之一。
某互金平台运营总监表示，仲裁协议在放款的时候就会跟借款人签订，如果借款人到期不还钱，就可以直接走仲裁程序。仲裁书具备法律效力，借款人如果依然不还钱，就可以请律师到各地中级法院申请执行，借款人可以上失信人名单。而且，仲裁基本半个月到一个月就可以出结果，比诉讼更高效。
下步催收要靠组合拳？
很多老哥会骂催员不是人，而事实上，很多给他们打电话的声音甜美的小姐姐真的不是人。
目前，不少催收机构在提醒临近还款期或新逾期客户还款时，已逐渐在使用智能语音机器人催收。江南表示，“他们使用的语音机器人基本上三分钟之内听不出真假，而且比人工效率高，一个人工一天最多打500个电话，但机器人没有上限，而且说话文明，一通电话成本也就一毛钱左右。”
江南说的语音机器人，市场上已经有了不少产品，包括拍拍贷的智牛、资产360的小叨，甚至腾讯云也推出了自己的催收机器人CR。
早在2014年6月，拍拍贷就开始了对智牛的研发。当时，刚好语音技术有了重点突破，比如科大讯飞等都有了相对成熟的底层技术，在此基础上，加上拍拍贷自身数量庞大的客户群体和催收经验，他们便开始了对催收智能语音技术的研发。
截至目前，拍拍贷逾期15天以内的借款约有40%由机器人催收。
徐夏楠和他的团队曾经做过这样一个实验：一组全部用机器，一组全部用人工，最终机器人的催收效率大概是人工的90%。但如果前期机器人+后期人工配合，这和全程人工相比，效率非常接近，基本可达到99.9%左右。这个实验表明，使用机器人并不会提高回收率，但可以有效地节省人力，测算下来，可以节约至少30%的人力成本。
而为了让这位“小姐姐”更像真人，除了使用较高深的AI SVM、NUL等技术，拍拍贷还做了一个庞大的话术库，把机器人催收可能遇到的问题都准备了相应的答案，机器人在听到相应关键词后会立即搜索对应的回答。
同时，技术团队还对机器人的声音进行了拟人化处理，让她说起话来抑扬顿挫，并适当添加了一些语气词。拍拍贷将它视为催收版的SIRI。当然，如果借款人漫无边际地空谈，那就会得到一个毫无关系的反馈。
“催收想完全依赖机器人替代人工是不可能的，因此我们最终使用的是机器+人工的模式，人工专门处理相对复杂的情况。很多银行信用卡和消费金融等机构也使用这一模式。” 徐夏楠称，“语音机器人主要适用于一些额度较低、笔数较多的情况，大额欠款想通过机器人催回就很难。”
“未来的催收是组合拳，前期风控+语音机器人+人工+征信+互联网仲裁/诉讼等等，全方位进行，才能真正有效。” 徐夏楠认为，催收行业的发展前景仍值得期待。
