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华夏银行信用卡,华夏银行发行的信用卡有哪些种类

来源:整理 时间:2022-04-22 17:47:00 编辑:生活常识 手机版

1,华夏银行发行的信用卡有哪些种类

华夏白金系列 包括华夏信用卡银联人民币白金卡华夏精英尊尚白金信用卡畅行华夏信用卡 华夏钛金系列 包括华夏钛金丽人信用卡和华夏钛金信用卡 华夏财智系列 包括华夏财智分期卡和华夏易达金卡 华夏标准系列 包括华夏信用卡普卡华夏信用卡金卡和华夏SMART信用卡 华夏联名系列 包括华夏-奥特莱斯联名信用卡华夏ETC信用卡汉莎航空飞常里程汇华夏联名信用卡 华夏公务系列 包括华夏公务信用卡西安市华夏公务信用卡聊城市华夏公务信用卡胶州市 华夏缤纷系列 包括魅力体育系列时尚密码系列信用卡等

华夏银行信用卡,华夏银行发行的信用卡有哪些种类

2,有人知道华夏银行的信用卡怎么样

最不好的就是华夏,我08年同时办了几个银行的信用卡,后因离开当地,几张卡没有申请销卡,2年后几张信用卡都产生了年费和滞纳金的问题,但是通过电话,民生、浦发很快做了冲销,既不需还款,也不用到柜台办理,很方便,中信的需要还个最低还款额,然后刷够5笔,申请冲销,可是华夏的让你去柜台还钱,然后申请开通,再通过刷卡消费5次退回,可是当我还上钱后申请开通时,却告知不能开通,钱也不退,你说说都是银行,差别太大了,个人感觉华夏信用卡还是不要用的好。

每季度都有活动在,银行官网上,很靠谱,看你是什么地方了,有的地方的实体店活动也很好,华夏主要是免息期长,服务好,至于还款,现在都用拉卡啦了,除了交通银行要钱其他都不要,不要去银行也就方便了

垃圾的不能用语言表达了,妈的回来设置个查询密码,按照提示根本不行。打客服永远没人接,弄个微信在线客服也是机器人。除了天天让你分期,推销啥也没有。直接注销了

本地、异地跨行ATM机取现,每天第一笔免受手续费 异地跨行柜台取现,收手续费 系统内(即同行)柜台、ATM机取现,均免收手续费 本地、异地系统内(即同行)存款,免受手续费 具体手续费详情,请拨打95577查询。

华夏银行信用卡,华夏银行发行的信用卡有哪些种类

3,华夏银行信用卡申请条件有哪些

华夏银行 申请信用卡,需要提供以下资料: 1,身份证件复印件、工作证明、收入证明等。 2,如果本人还能提供银行存单、房产证明、学位证明等, 本人的申请审批过程将更加方便快捷。 3,如果本人属于外地户籍、境外人员在申请当地工作, 及现役军官以个人名义申领信用卡的,有些发卡银行可能会要求 客户出具当地公安部门签发的临时户口或有关部门开具的证明(含工作证明)。 4,各发卡银行要求的其他条件。

携带本人身份证和工作证(工作证明)到任何一家银行办理即可,建议到民生银行,招商银行,交通银行,这些银行办理成功的机会较大,而且还款方便,如民生银行,很多地方都有自动存取款机,招商银行和交通银行可以用财付通还款。(如果能提供收入证明且收入较高者,有房产和车辆证明更好,这样给的信用额度更高) 只要您年龄在18至65周岁之间,拥有比较稳定的职业和收入,信用状况良好,就可以申请信用卡。 您也可以为您的亲戚或朋友申请附属卡,附属卡与主卡共享同一信用额度,交易及收费明细会统一列印在您主卡的对帐单上,并由您一并支付帐款。 附属卡的申请条件如下: 持有有效身份证件的中华人民共和国公民、港澳台同胞和外籍人士。附属卡申请人若为主卡持卡人(申请人)的子女,年龄须满13周岁;其他情况下,附属卡申请人年龄须满18周岁。 附属卡申请人的必附资料: 填写完整的主卡申请表附属卡部分;身份证明文件。 温馨提示:有的银行信用卡主卡及附属卡的持卡人不一定有亲属关系!例如民生银行

华夏银行信用卡,华夏银行发行的信用卡有哪些种类

4,华夏银行信用卡怎么样,他说的是真的吗?利与弊

信用卡不能提现的,也不能转账的,额度是华夏银行那边审核之后给的,他们说多少就多少,一般信用卡消费一年满5次就免年费的,这个你要问问信用卡中心,每个银行不一样的,免息期都是26天到56天的,注销很简单,只要卡上不欠费,打电话给信用卡中心就可以了,跨行还款要去柜台做同城或大额,比较麻烦,如果哪个银行有拉卡拉或者全民付的话就简单多了,可以追问

新发行信用卡,说实在的,小银行要是想立足只能靠产品质量和服务。 免息期:最长25--56天,比一般银行长。招行好像还有最短18天的。望采纳,谢谢。

是真的,信用卡都这样的。。。

每家银行信用卡都有共同点和不同点,首先就申请的条件来看,同一点都是需要收入证明和身份证这两个最基本的,不同点就是相同的一份申请资料在不同银行,可能得到额度不同的信用卡,比如四大银行给出的额度会比其他非四大银行的额度低 其次信用卡都是免息的,但是不同银行的免息时间存在着几天的差异 第三,每家银行的信用卡都有很多种类,说白每张信用卡消费都是有积分的,就是积分兑换的商品不同,比如建行的东航信用卡,到一定积分可以兑换机票,交行沃尔玛信用卡,积分可以兑换现金(这里面的意思就是你要兑换的时候,去沃尔玛刷卡,买些东西,然后银行后台到时会用积分来扣除你这些商品应付的钱),其他银行大部分都是一样在他们的网上商店用积分去兑换你看中的东西,但必须是他们网上商店有的,而且必须是你的积分有达到要求 第四,信用卡刷卡以后,只要你有按时还款,即使是套现也不会有什么问题的,但是你要欠信用卡不还的话,要负法律责任的,这个责任会让你坐上几年牢的 另外信用卡的一个利弊就是,办卡的人越多,刷卡的就越多,到时候银行推出的pos机就越多,但是pos是要手续费的,信用卡申请和刷卡是不需要任何费用的,但是你在pos上面刷卡的话,商店是要缴纳费用的,银行也就靠这个来收入,这就是银行的利益所在,弊的话,在个人,不理性控制信用卡,很多人会成卡奴,到时候还不起钱,银行在这方面也就亏了,同时还不起钱也要负法律责任,也就做牢了

5,华夏银行信用卡怎么样?

首先一点,华夏银行的信用卡业务推出是比较晚的,在使用上(刷卡成功率),各家银行的信用卡都差不多,消费者可忽略不计。 但是个人选择信用卡,主要考虑以下几个方面: 1、刷卡积分是否优惠,及刷相同钱,所得积分能换购的礼品的价值; 2、还款是否方便,即在家或单位是否有该银行的网点,或已申请该行的借记卡(可绑定还款账户); 3、该银行的优惠商户是否多,且符合你本人的消费范围。在积分优惠方面,可推荐你使用浦发银行、兴业银行。 华夏银行虽然业务推广期可能会多一些优惠,但是礼品的品质不是很好,像我以前华夏银行积分兑换的电水壶,送来3次都是坏的,最后只能退掉了,这是一种什么样的几率?还有就是,华夏银行的人工客服不知为何永远打不通。 总的来说,就是华夏银行没有什么突出的优点,要说的话,就是下卡比较容易吧。

千万别办华夏银行的卡,真的是让人很头疼,一年没消费,既然说欠200块钱,再有打客服一天没人接

首先一点,华夏银行的信用卡业务推出是比较晚的,在使用上(刷卡成功率),各家银行的信用卡都差不多,消费者可忽略不计。 但是个人选择信用卡,主要考虑以下几个方面: 1、刷卡积分是否优惠,及刷相同钱,所得积分能换购的礼品的价值; 2、还款是否方便,即在家或单位是否有该银行的网点,或已申请该行的借记卡(可绑定还款账户); 3、该银行的优惠商户是否多,且符合你本人的消费范围。在积分优惠方面,可推荐你使用浦发银行、兴业银行。 华夏银行虽然业务推广期可能会多一些优惠,但是礼品的品质不是很好,像我以前华夏银行积分兑换的电水壶,送来3次都是坏的,最后只能退掉了,这是一种什么样的几率?还有就是,华夏银行的人工客服不知为何永远打不通。 总的来说,就是华夏银行没有什么突出的优点,要说的话,就是下卡比较容易吧。

华夏银行的信用卡业务推出是比较晚的,在使用上(刷卡成功率),各家银行的信用卡都差不多,消费者可忽略不计。但是个人选择信用卡,主要考虑以下几个方面:1、刷卡积分是否优惠,及刷相同钱,所得积分能换购的礼品的价值;2、还款是否方便,即在家或单位是否有该银行的网点,或已申请该行的借记卡(可绑定还款账户);3、该银行的优惠商户是否多,且符合你本人的消费范围。在积分优惠方面,可推荐你使用浦发银行、兴业银行。

6,各银行卡号的开头号码是什么?

各类银行卡卡号开头是2113: 1、436745 中国建5261设4102银行VISA龙卡贷记卡 2、622280 中国建设银行支付宝龙卡借记卡 3、458123 交通银行VISA普通卡 4、521899 交通银行MC信用卡普通卡 5、622260 交通银行太平洋卡借记卡 6、402674 上海银行VISA金卡 7、622892 上海银行借记卡 8、622188 中国邮政储蓄绿卡借记卡 9、602969 北京银行京卡借记卡 10、622760 中国银行中银都市卡 11、409666 中国银行BOC系列VISA标准卡普通卡/VISA高校认同卡 12、438088 中国银行国航知音信用卡 13、622752 中国银行上海市分行长城人民币贷记卡普通卡 14、427020 中国工商银行VISA学生国际信用卡。 扩展资料 借记卡 常见银行卡背面 1、借记卡按功能不同分为转账卡、1653专用卡、储值卡。借记卡不能透支。 转账卡具有转账、存取现金和消费功能。 2、专用卡是在特定区域、专用用途(是指百货、餐饮、娱乐行业以外的用途)使用的借记卡,具有转账、存取现金的功能。储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存,交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 3、借记卡〔debit card〕可以在网络或POS消费或者通过ATM转账和提款,不能透支,卡内的金额按活期存款计付利息。消费或提款时资金直接从储蓄账户划出。 4、借记卡在使用时一般需要密码(PIN)。借记卡按等级可以分为普通卡、金卡和白金卡;按使用范围可以分为国内卡和国际卡。 参考资料来源:搜狗百科-银行卡

建议提供卡号前六位,以便判断。卡号的前6位数字代表发卡行标识代码,也叫BIN号,不同的BIN号代表了不同的银行卡组织和卡片级别。

目前新2113办的卡已经没有这种了:622200-622239 中国工商行5261 622138 北京农村商业银行 622933 兴业4102银行 622517-622523 上海浦东发展1653银行 622580 招商银行一卡通 622669 中国光大银行阳光借记卡 622622 中国民生银行普通借记卡 622690 中信实业银行理财宝…… 9开头的是只能在国内使用的银联标志卡(非银联标准卡)、37) 中国银行电子借记卡是601382, 特例622开头的是中国银联标准卡北京银行的602969卡按银联标准卡处理部分银联标准卡分配,3开头的是jcb、大莱俱乐部的卡(好像分别是35,是 maestro卡(master的借记卡)、36中国工商银行 牡丹灵通卡·e时代银行卡中4开头的全部是 vsia卡、运通,5开头的大部分是 mastercard卡

中国工2113商银行 牡丹灵通卡·e时代5261银行卡中4开头的全部是 VSIA卡 41025开头的大部分是 MasterCard卡 3开头的是JCB、运通1653、大莱俱乐部的卡(好像分别是35、36、37) 中国银行电子借记卡是601382,是 Maestro卡(Master的借记卡),特例 622开头的是中国银联标准卡 北京银行的602969卡按银联标准卡处理 部分银联标准卡分配: 622200-622239 中国工商银行 622138 北京农村商业银行 622933 兴业银行 622517-622523 上海浦东发展银行 622580 招商银行一卡通 622669 中国光大银行阳光借记卡 622622 中国民生银行普通借记卡 622690 中信实业银行理财宝……9开头的是只能在国内使用的银联标志卡(非银联标准卡),目前新办的卡已经没有这种了,但是社会上使用的比622还多

1、622848是中国农业银行卡卡号的开头。 2、银行卡卡号是指各个银行发行的硬卡上的编号代码,各个商业银行之间的业务号段有统一的规定。卡号的前6位数字代表发卡行标识代码,也叫bin号,不同的bin号代表了不同的银行卡组织和卡片级别。如622848 中国农业银行世纪通宝借记卡,622568 广东发展银行新理财通借记卡,436742 中国建设银行visa龙卡借记卡。

7,中国银行一个人可以开几张卡

加强对一人多卡情况的监控,定期进行排查,对可疑开卡的要采取限制措施。同一客户在我行开立借记卡原则上不得超过4张,如您之前已持有4张(含)以上借记卡的,无法开立或激活新的借记卡,社会保障卡、医疗保障卡、军人保障卡、移动支付卡、虚拟卡、电子卡(Ⅱ、Ⅲ类账户)、已销的借记卡除外。其他借记卡产品原则上均纳入系统“一人多卡”张数累计,原则上不允许客户超限(同一客户借记卡持卡张数上限为4张)办卡。

同一个人的身份证

可以在中国银行办2张以上的储蓄卡

所以

如果你想开

带身份证去开就行

没有限制的

在招行办理储蓄卡开户时,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户(不包含信用卡),如果已经开立过一卡通,需要再次开户的话,可以申请一网通账户(非实体卡)或Ⅱ类户。同一个客户在招行开卡的账户总数不超过4个 。 到了2016年12月1日,银行账户开始实施三类账户(I类、II类、III类)分类管理,当时规定,同一个人,在同一家银行只能开设一个I类账户。也就是说,如果先前办的卡是你的首张该行卡,那么,它就是在该行的唯一I类账户。 再去办该行卡,只能是II类或III类账户(理论上没有实体卡片,但可以跟银行申请),而且,单日有最高额度限制。另外根据央行最新通知,个人在同一家银行的II类、III类账户加起来不超过5个。 扩展资料: 一个人办理信用卡的数量没有限制,但是申请太多就不好批了,因为每个人申请的信用卡都会记录在征信上,银行在审批信用卡时就会查看,如果信用卡总额度已经超过了自己的还款能力,银行就会拒批。 另外,现在同一个银行的信用卡额度都是共享的,比如说有两张信用卡,一张有5万额度,一张有2万额度,但是一共可以消费的额度只有5万元,并不是2万+5万这样算的,所以没有必要申请太多的信用卡。 在每个银行都可以办信用卡,有的银行可能会有一个身份证名下信用卡数量的限制。不过有些银行在审批信用卡的时候,会调阅在中国人民银行的信用资料,如果看到已经有较多张信用卡,可能会考虑给批的额度稍微低一点甚至暂时不批。 参考资料来源:搜狗百科-银行卡

借记卡不得超过4张(不包含信用卡)。 根据银监会发布《关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》(银监发〔2015〕48号),对银行业打击治理电信网络新型违法犯罪工作进行了全面部署。48号文提到,要严格限制开卡数量。同一商业银行为同一客户开立借记卡原则上不得超过4张。 扩展资料: 《通知》指出,针对已经拥有超过4张借记卡的客户,银行要主动与客户联系核查,发现非本人意愿办理的,应中止服务。 《通知》还规定,同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上不得超过3张;代理开立的借记卡,需代理人持本人有效身份证件在柜面办理卡片启用后方可使用。 《通知》要求银行严格执行银行账户实名制,对借记卡数量、开办流程进行把关,重点把控银行借记卡代办流程及代办人员信息等。 工商银行随后发出相关公告,明确表示自2016年1月1日起,同一客户在该行全国范围内开立借记卡原则上不超过4张,如果之前已开立4张以上,不再开立或激活新借记卡,但是社保卡、医保卡等专属账户的借记卡除外。 参考资料来源: 人民网-同一银行开卡不得超4张 人民网-银监会:严格限制开卡数量 每人同一银行限开4张卡

同一家银行个人开立一个只能Ⅰ类账户。 目前工、农、中、建等四大国有银行均已发布公告称,从2016年12月1日起,同一客户只能开立一个Ⅰ类账户。其中建行、农行和中行均表示,已开立Ⅰ类账户的用户,如果需要新开个人账户,只能开立Ⅱ类或III类账户。 央行等六部委联合发布的《防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》于2016年12月1日起正式实施,要求实施账户分类管理,加强账户开立管理。根据人民银行规定,个人银行结算账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户、Ⅲ类银行账户。每一类账户对应不同的功能和限额等。 各家银行都表示,已开立的存量银行账户不受影响,仍然可以正常使用。但四大国有商业银行都表示,将开展存量个人银行账户清理。该清理措施主要针对在同一家银行拥有多个账户的用户,而这类用户不在少数,且存量个人账户多为Ⅰ类账户。 四大国有商业银行均表示,若已开立5个及以上Ⅰ类银行账户,建议用户持本人有效身份证件尽快到银行任意网点进行账户信息确认。同时,银行将为用户提供账户合并和无效账户注销服务。 扩展资料: 除对开户标准进行调整外,对于顺利开立的银行账户,央行也提出了规定。其中要求,从开户之日起6个月内无交易记录的账户,银行应当暂停账户非柜面业务,支付机构暂停账户所有业务。 要求指的是开户第二日起计算的6个月,而不是开户后的中间任意时段的6个月,对于已经使用过一段时间的银行账户,如果出现6个月无交易的情况,不会受到影响。 而即便因6个月无交易被采取措施,银行也不会把账户冻结,只是暂停账户网银、手机银行、ATM等非柜面渠道的业务,账户在银行柜台还可以正常使用。 参考资料来源:凤凰网-个人银行账户瘦身 同一银行只能开一个全功能账户

8,再见,银行卡!_

编者按:本文来自“每日经济新闻”,作者向江林、胡琳、李玉雯。

先做个小调查:各位90后、95后,你们知道存折长什么样吗?

银行卡的普及,让存折成为上代人的记忆。 而现在,银行卡,也到了说再见的时候了。

10年前,不带钱包、不带银行卡出门,寸步难行。今天的你,有多久没有用过信用卡和银行卡?你还记得这些卡片被你随手放在哪个角落吗?

不得不说,银行卡、信用卡的时代已近落幕,银行“全面无卡化”正在开启。

“全面无卡化”时代官宣

随着支付宝、微信、各大银行APP的发展,银行卡在钱包卡槽中已不再有一席之地。现在,用户只需要在APP上绑定银行卡、信用卡,之后再也不需要使用到实体卡片,只需要手机扫一扫就可以完成支付。大部分人仍然要使用到银行卡的地方就是去ATM机上存钱、取钱。

但是如今,你可以不必再带着银行卡去存钱,银行卡将会被完全取代。

近日,招商银行宣布对全国网点的“全面无卡化改造”项目完成,招行成为中国首家实现网点“全面无卡化”的银行。

什么是“全面无卡化”,招行相关负责人介绍,其一,招行全国网点的零售业务,绝大部分可直接使用招商银行APP线上办理;其二,必须通过线下渠道办理的业务,个人客户可以无需出示招商银行借记卡,直接通过招商银行App扫码,或提供银行卡号、身份证号、手机号加刷脸,来替代银行卡完成业务。

招行持卡人赵小姐则体验了一把网点无卡取号的便利,“真的很方便,取号、办理业务,直接用手机银行APP就可以搞定。以后出门先吃个饭、逛个街,等收到提醒时再去网点就可以了,方便又省心,不再跟以前一样还得专门带银行卡。”

事实上,国内多家银行已上线了ATM机“刷脸取款”功能。

例如,中国银行推出客户仅需携带身份证,“刷脸”经审核后,即可办理客户本人名下任意账户相关业务。建设银行推出“刷脸取款”,通过人脸识别,就可以完成ATM机上的取款。

资料图,图片来源:视觉中国

可以预见的是,消费者使用银行卡的场景将越来越少,无卡化终将到来。未来会有更多银行通过运用互联网创新思维及技术推进全面无卡化的落地,全国网点全面无卡化,有效降低了客户的时间成本、以及商户和银行的经营成本。

ATM机行业被“时代抛弃”

统计显示,截至2018年三季度末,我国人均持有银行卡5.31张。

中国人民银行发布的《2018年第三季度支付体系运行总体情况》显示,截至第三季度末,全国银行卡在用发卡数量73.85亿张,环比增长2.75%。其中,借记卡在用发卡数量67.26亿张,环比增长2.69%;信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.59亿张,环比增长3.36%。虽然银行卡发卡总量还是有所增加,但相对于前几年,其环比增长的幅度明显收窄。

时代抛弃你时,连一声再见都不会说。银行业从“卡时代”向“App时代”跃迁,ATM、POS机从昔日备受资本宠爱的“小甜甜”变为了“牛夫人”。

choice数据显示,国内每年新增ATM机的数量整体呈现放缓趋势。从2013年的10.44万台,减少到2017年的3.64万台,降幅达65%。

资料图,图片来源:视觉中国

事实上,首先冲击ATM行业的是移动支付,叠加银行的“无卡化”,对于ATM机的生产企业而言就是一场灾难。

目前,国内ATM市场设备供应商主要有维珍创意、广电运通、御银股份、新达通等。其中,维珍创意是银行ATM机领域内绝对的龙头企业,它围绕ATM机产业提供一条龙服务,从外包装到安防监控,甚至是其中的软件,都做到了极致。正因如此,维珍创意曾成功拿下四大行,成为同行内的佼佼者,一时风光无限。曾经,大街上的ATM机几乎都来自维珍创意,公司也一度被评为最具投资价值的公司,连俞敏洪、柳传志都抢着投资。

三十年河东,三十年河西。无卡时代来临,维珍创意的光芒逐渐黯淡,2017年净利润更是暴跌9成。

其实,无卡时代对于ATM行业的冲击早在2016年便开始显现。

2016年行业龙头广电运通净利润下滑6.07%,为2007年上市以来的第一个负增长。广电运通指出原因是移动支付技术全面冲击银行业,国内ATM市场需求量缩减及产品价格下滑。

御银股份的主营业务ATM机销售额自2016年起持续下跌,而新达通业绩也因ATM机需求量下降,2018年上半年营收同比减少约三分之一。

相较于ATM机行业的惨淡,移动支付业务量的增长格外地迅猛。

今年第三季度,银行业金融机构共处理电子支付业务452.36 亿笔,金额592.43 万亿元。其中,网上支付业务148.93 亿笔,金额495.24 万亿元,同比分别增长23.21%和12.58%;移动支付业务169.35 亿笔,金额65.48 万亿元,同比分别增长74.19%和32.91%。

无卡时代,中国走在世界前列

这个提示必须要有:在国内银行卡走上“凉凉”的道路时,国外很多国家没有现金、银行卡、信用卡还“寸步难行”。要出国的小伙伴,还是要记得带上信用卡和银行卡哦。

最近一期《晓说》中,高晓松提及他在希腊的一段经历,当时他住的酒店没有牙膏和牙刷,于是他走了很远的路程找到一家小卖部,结果一进去发现没带钱包,在中国习惯了拿手机就到处走,在希腊完全行不通。“后来我说我去拿钱包吧,跑下去又爬了几层楼,到我那房间已经浑身是汗,终于拿了个钱包上去,(小卖部)关门了。最后我使用了宋朝刷牙法,就是拿块破布擦了半天。”

图片来源:《晓说》截图

与高晓松没带钱包在希腊购物的“悲催经历”相反,不少在中国生活过的外国小伙伴表示,中国的移动支付简直不要太爽!

“在中国,如今的生活简直方便得不可思议!一旦有了手机,就什么都能做,哪儿都能去,什么都能买。”在中国生活过的韩国人车东铉由衷地感叹道。

来自美国的玛丽在北京做英语教师。她对中国的移动支付感到惊奇,她说学会使用移动支付就像“青少年时代第一次使用信用卡一样”。在北京五道口的帝玛进口超市,使用移动支付的结算柜台不需要排长队等候,而使用现金的柜台排起了长队,他们多为外国人,需要排较长时间的队才能结账。

9,信用卡争夺战:工行发卡量居首,建行放贷最多,招行交易额第一_搜...

编者按:本文来自微信公众号“新金融琅琊榜”(ID:finrank),作者 董云峰。36氪经授权转载。

零售业务是当下中国银行业的竞争焦点,并将在很大程度上决定未来的行业格局。

在诸多零售业务中,最重要的当属信用卡。招行被称为“零售之王”,就与其信用卡业务的强大影响力有关。

根据央行最新数据,截至第二季度末,全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.38亿张,环比增长4.17%。

结合近期披露的2018年中期业绩报告,新金融琅琊榜对A股上市的大型银行和股份制银行的信用卡业务数据进行盘点。

鉴于华夏银行信用卡业务数据一般,且披露的信息极少,暂未列入。

根据对累计发卡量、交易额、贷款余额和不良率等四项数据的整理,新金融琅琊榜制图如下:

在中国信用卡市场上,工行、建行和招行是毫无疑问的第一梯队。

工行累计发卡量最多,达到了1.56亿张,上半年信用卡交易额为1.41亿元,不及建行和招行,贷款余额则仅次于建行。

建行累计发卡量排名第二,交易额排名第二,贷款余额排名第一,坏账率也处于行业优秀水平。建行信用卡业务各方面相对均衡,整体实力突出。

招行累计发卡量排名第三,交易额排名第一,贷款余额排名第三,坏账率同样处于较低水平。作为一家股份制银行,招行的信用卡业务在工行和建行面前并不逊色,更是超越了农行、中行和交行。

农行和中行的信用卡业务不算特别强势,尽管累计发卡量都在1亿张上下,但是无论交易额还是贷款余额都不高,可见流通卡比例与用户活跃度偏低。

不考虑未披露坏账数据的几家银行,中行的信用卡贷款不良率达到2.43%,远高于1.21%的行业平均水平,在大中型银行当中排名第一,也是唯一一家超过2%的银行。

交通银行的信用卡业务整体实力不俗,强于农行和中行,但是相比招行差距明显,几乎全方位落后。另外,交行的信用卡贷款不良率偏高,仅次于中行。

平安银行的信用卡业务在这两年突飞猛进,流通卡数量排名比较靠前,交易额排名第五。预计平安银行的信用卡业务很快全面超越浦发,直逼交行。

中信、光大、浦发和民生银行的信用卡业务,都处于中间水平,相互之间差距不大。

其中,民生银行发卡量排名靠后,但是交易额排名靠前、贷款余额排名中游,显示其用户活跃度较高。

兴业银行向来以对公业务和同业业务而知名,其信用卡业务排名落后,并不意外。不过从上半年数据来看,兴业增长迅速。

值得注意的是,与去年末相比,建行的信用卡不良率上升了0.20个百分点,招行上升了0.03个百分点,浦发上升了0.26个百分点。相反,中信银行的信用卡不良率下降了0.26个百分点。

招行在中报中指出,信用卡不良率的回升,主要是由于现金贷新政、共债风险等外部因素的影响。2017 年末现金贷新政出台,前期伴随现金贷行业快速发展带来的风险也逐渐暴露,短期内对部分信用卡客户的资金周转构成一定挑战。

在上述银行2018年中报里,对信用卡业务又是如何表述的呢?新金融琅琊榜梳理如下:

工商银行:

2018年6月末,信用卡发卡量1.56亿张。信用卡透支余额5,838.69亿元,比上年末增加490.93亿元,增长9.2%;信用卡消费额1.41万亿元。

信用卡分期付款业务品牌化发展,建立统一品牌“幸福分期”。推出特色分期业务“工银e分期”,加强与知名互联网汽车金融平台合作,大力拓展家装、租房、账单分期等领域业务。

建设银行:

信用卡业务强化年轻客户拓展与经营,创新推出龙卡优享卡、LINEFRIENDS 粉丝信 用卡纯爱版、世界杯信用卡、尊享白金卡等产品;大力发展消费信贷业务,稳健推进 “居易租”租房分期试点。

截至 6 月末,信用卡累计发卡量 11,542 万张,累计客户 8,653 万户;上半年实现消费交易额 1.45 万亿元;贷款余额达 6,313.05 亿元,资产质量保持良好。客户总量、贷款余额、资产质量等核心指标继续领先 同业。

农业银行:

截至 2018 年 6 月 30 日,信用卡累计发卡 9,333 万张,新增发卡 852 万张。推出主旋律系列燃梦信用卡、中国电信联名卡、世界杯信用卡、小玩信用卡等新产品。继续推进“乐 享周六”、“乐游天下”等主题营销活动。推进移动便民支付改造,加快智能收单产品的运 用与扫码支付的县域推广。

上半年信用卡消费额 8,422 亿元,同比增长 22.2%。

中国银行:

6月末信用卡累计发卡量10,371.77万张,上半年实现分期交易额1,306.20亿元。

借助线上优势,围绕客户多元化用卡场景,依托人工智能和大数据,以客户全生命周期为主线精准营销,大力推进互联网渠道产品建设,持卡客户规模持续增长。助力消费升级,丰富分期产品体系。

在五彩缤“分”消费分期产品体系内,大力发展场景分期,研发推广汽车融资租赁分期、二手车分期、易租分期、婚育分期等业务。

交通银行:

报告期末,境内行信用卡在册卡量(含准贷记卡)达6,883万张,较上年末净增640万张;上半年累计消费额达人民币14,659.54亿元,同比增长43.79%;集团信用卡透支余额达人民币4,979.20亿元,较上年末增 长24.79%;信用卡透支减值率1.84% ,较上年末持平。

加快推动金融科技在信用卡领域的应用,手机信用卡从申请提交开始,最短2秒,平均49秒即可完成审批;持续优化“买单吧”APP功能,绑卡客户数突破4,760万。

挖掘“好享贷”、“想分就分”产品潜能,满足不同客群消费信贷需求,上半年消费信贷交易额同比增长47%。

招商银行:

截至报告期末,本公司信用卡累计发卡 11,443.95 万张,流通卡数 7,464.46 万张,较上年末增长 19.51%,流通户数 5,268.86 万户,较上年末增长 12.23%。

通过不断提升客户获取与客户经营效率, 2018 年 1-6 月本公司实现信用卡交易额 18,192.26 亿元,同比增长 41.23%;流通卡每卡月平均交易额 4,348.04 元;信用卡贷款余额 5,120.91 亿元,较上年末增长 4.24%,信用卡循环余额占比 20.12%。

2018 年 1-6 月信用卡利息收入 215.96 亿元,同比增长 14.14%。受益于交易量增长所带来的刷卡佣金收入的增长,信用卡非利息收入 97.88 亿元,同比增长 44.47%。

面对同业信用卡产品、互联网巨头准信用卡产品的竞争及第三方支付的挑战,本公司不断深挖金融科技与各项业务的融合点,积极对标领先的互联网公司及金融科技公司,通过构建智能获客全流程体系、创新消费信贷产品、精细化平台运营管理、升级实时风险管理系统、业内首发“快捷银行”服务体系等,持续构建差异化的竞争优势,并积极开展与互联网巨头的合作,通过优势互补推动共赢。

截至报告期末,掌上生活 App 累计用户数 5,676.45 万户,其中非信用卡用户占比 17.94%。报告期内, 掌上生活 App 日活跃用户数峰值 651.49 万户,月活跃用户数 3,046.17 万户,年轻客群占比超过 70%,客户规模和活跃度持续领跑同业信用卡类 App。

报告期内,掌上生活 App 累计贡献信用卡名单量 172.81 万,通过掌上生活 App 渠道成功办理的消费金融交易占总消费金融交易的比例近 50%,掌上生活 App 的战略地位得以进一步确立。

中信银行:

截至报告期末,本行信用卡累计发卡5,820.35 万张,同比增长39.89%;信用卡贷款余额为3,266.93 亿元,同比增长8.12%;报告期内,信用卡交易量9,615.74 亿元,同比增长45.75%;新增发卡863.27万张,同比增长104.25%;实现信用卡 业务收入233.28亿元,同比增长40.54%。

本行积极推动信用卡资产证券化业务, 报告期内,成功发行信用卡分期债权ABS 产品953.12亿元,发行信用卡不良资产ABS产品14.33亿元,有效加快了资产流转。

截至报告期末,本行信用卡不良贷款31.96亿元,不良率为0.98%,比上年末下降0.26个百分点,信用卡资产质量在国内银行同业中排名前列。

本行持续优化信用卡中心移动端自有平台—动卡空间,先后上线“卡券包”、“IphoneX刷脸登陆”等功能,并结合人工智能技术不断夯实产品基础功能;优化“去还款”、“调额度”等核心业务的用户体验;推出动卡空间每月会员日活动,同时重点开展还款礼活动,带来新一轮的用户增长。截至报告期末,动卡空间月活用户超过850万,累计激活用户量超过3,300万。

兴业银行:

截至报告期末,公司累计发行信用卡 3,663.93 万张,期内新增发卡 559.38 万张,同比提升 37.48%;报告期内累计实现交易金额 6,912.30 亿元,同比增长 66.41%。

浦发银行:

报告期内,信用卡业务坚持有质量的可持续发展,整体业务取得平稳增长。截至报告期末,信用卡累计发卡 4,678.72 万张,同比增长 35.12%;流通卡数 3,137.56 万张,较上年末增长 16.70%;流通户数 2,604.31 万户,较上年末增长 14.25%;信用卡透支余额 4,111.56 亿元,较上年末下降 1.66%。

信用卡交易额达 8,275.93 亿元,同比增长 64.36%;信用卡业务总收入 276.12 亿元,同比增长 26.28%。

截至报告期末,信用卡不良贷款余额 64.92 亿元, 不良率 1.58%,较上年末上升 0.26 个百分点,风险水平整体平稳可控。

平安银行:

我们围绕消费场景提供服务,如信用卡可以加油打折、航延理赔,跨境金融支持日益增长的跨境服务需求等,这些产品和服务已逐渐成为平安银行的名片。

2018 年 6 月末,信用卡流通卡量达 4,576.96 万张, 较上年末增长 19.4%;信用卡总交易金额 12,072.27 亿元,同比增长 89.9%。信用卡跨行 POS 交易份额持续提升。

2018 年上半年,本行信用卡累计新增发卡 917.98 万张,同比增长 81.2%;2018 年 6 月末,信用卡贷款余额 3,857.33 亿元,较上年末增长 27.0%。

依托整合升级的新口袋银行 APP,不断完善一站式综合金融服务平台,丰富信用卡基础金融服务和生活场景的一键连接环节,持续打造“快、 易、好”的极致客户体验。

光大银行:

本行积极创新产品,相继推出搜狐视频、VISA 世界杯等覆盖多样化场景的信用卡;开展“心享阳光行”主题营销活动,致力打造行业最佳出行服务品牌;积极配合光大集团与腾讯、京东等战略伙伴的联动合作,在产品、获客、营销、风控、运营等方面推进合作;严格风险管理,运用大数据技术和人工智能算法推进风控能力全面提升。

报告期末,信用卡累计发卡 5,130.93 万张,报告期内新增发卡 604.60 万张;交易金额 10,647.30 亿元,同比增长 43.51%;时点透支余额 3,512.30 亿元(不含在途挂账调整),比上年末增长 15.94%;实现营业收入 182.46 亿元,同比增长 40.68%。

民生银行:

经营场景方面,以大数据为基础,加强“千禧一代”客群的标签画像及应用,充分发挥全民生活APP的经营平台和场景拓展功能,使精准营销与业务场景紧密结合。

报告期内,“千禧一代”新增客户234.89万户,其交易额贡献占比、收入贡献占比持续提升,逾期率等风险指标优于总体客户水平。

截至报告期末,本公司信用卡累计发卡数达到4,369.54万张,报告期新增发卡495.68万张;实现交易额10,242.57亿元,同比增长41.01%;应收账款余额3,496.08亿元,比上年末增长18.91%;手续费及佣金收入126.32亿元,同比增长28.33%。

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