中国人民银行和中国银行业和保险业监督管理委员会有一定的关系，但他们有很大的不同。当然，市场也有不同的声音。而且目前人民银行和银监会也有一些业务重叠，比如对银行的监管。有时候，人民银行和银监会联合发布一些文件和通知。中国人民银行和中国银行业和保险业监督管理委员会是相关的，但它们也有很大的不同。他们之间的分工很详细。
金融创新带来哪些监管问题？
金融创新往往会制造金融风险，因为金融创新活动产生的风险不可知，导致监管滞后，当发现风险时风险已经产生。比如美国华尔街在衍生品领域的创新制造了次贷危机，中国金融创新及其影子银行繁荣的同时也带来一些风险。但是，金融创新对竞争性的金融业而言具有巨大的利益动机，谁领先创新谁就会占据优势，因此创新主体通常倾向于更大胆的试验，所以，监管需要跟上。
近日，前央行行长周小川就警告说，不要轻易相信一些供给方的宣传。有人鼓吹颠覆性技术、革命性技术。这么做有时只是为了卖自己的产品，有时也是要排斥、打击竞争对手；当切实加强监管时，还可能得打舆论战。也就是说，他十分警惕有人以技术革命的名义阻碍监管。在他看来，出现一个新科技，如果原来的调控传导渠道被完全冲破，无法工作并实现目标，但又没有新的调控系统，这时候可能就会面临一些挑战。
因此，必须加强监管。当然，市场也有不同声音。马云日前表示，互联网金融和传统金融最大的差别、区别或者优势，在于它风险极低、效率极高，其实大家老是担心互联网金融的风险，真正的互联网金融并没有那么大的风险。相反，他认为技术是发展出来的，不是监管出来的，监管是监管不出好的金融，不是说发展一定会带来风险，监管就没有风险。
有时候不恰当的监管本身就是巨大风险。金融科技监管中一个关键问题是，BigTech（大型科技公司）是否可以控股金融机构。传统上，是金融机构通过金融科技深化金融创新，现在出现了BigTech依靠科技优势进入金融领域，这是中国特有的现象。周小川提出要警惕寡头垄断。因为BigTech能用补贴的方式吸引客户、扩大流量，实现“赢者通吃”。
清华五道口金融学院教授谢平则认为BigTech如果控股金融机构，则会存在数据垄断，还有交叉持股，关联交易等问题，非常难监管。目前，在发展金融科技过程中至少在两方面给出了明确的监管要求。首先，就是准入监管。国务院近日发布的《关于促进平台经济规范健康发展的指导意见》，其中要求涉及金融领域的互联网平台，其金融业务的市场准入管理和事中事后监管，按照法律法规和有关规定执行。
设立金融机构、从事金融活动、提供金融信息中介和交易撮合服务，必须依法接受准入管理。这也是吸取P2P的教训，准入监管必然会抬高门槛，也尽可能降低创新可能带来的一些风险。其次，数据隐私保护。本月21日，全国人大常委会法工委表示，个人信息保护法已经列入了本届全国人大常委会的立法规划。本月28日中央网信办表示加强数据安全管理和个人信息保护，开展APP违法违规收集使用个人信息专项治理。
早在去年，央行主导下成立了百行征信有限公司（信联），把阿里、腾讯等BigTech，以及1000多家网贷平台的征信数据全部聚集起来，统一监管。央行关于金融科技规划的文件表示，要在“切实保障个人隐私、商业秘密与敏感数据前提下”，实现数据资源有机整合与深度利用。建立金融信息安全风险防控长效机制，保障身份、财产、账户、信用、交易等数据资产安全。
应当说，中国是全球最积极推进金融科技创新的国家之一，正因为是先行者，没有别国提供的经验教训，所以，在监管方面需要给监管者更多的灵活性、主导性。我们必须承认，金融科技的快速发展会导致一些金融业务边界逐渐模糊，金融风险传导突破时空限制，给货币政策、金融稳定、金融监管等方面带来新挑战，我们也应该警惕和防范其风险。
请问现在人民银行与银行保险监管会是什么关系？他们在金融监管中各自发挥哪些作用？
中国人民银行于和银保监会既有一定的关联，但也有很大的差别，两者的分工比较明细。想要了解这两者的区别和关系，我们就先来看一下两者定义中国人民银行，简称央行，是我国的中央银行，主要职能是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。中国人民银行隶属于国务院，在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务不受地方政府社会团体和个人的干涉。
中国银行保险监督管理委员会成立于2018年，是国务院直属的事业单位，其主要职能是依照法律统一监督管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法稳健运行防范，和化解金融风险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定。中国人民银行以及银保监会，既有有一定的关系，但又有很大的区别。先来看一下中国人民银行以及银保监会的关系。
不论是中国人民银行还是银保监会她们都是同属于国务院领导的部门，都主要管理的是我国金融业务。除此之外，银保监会和中国人民银行也有很大的联系，比如原银监会和保监会原来就是从中国人民银行分离出来的，1998年保险业监管权交给新成立的保监会；2003年，银行业监管权又移交给新成立的银监会,到了2018年银监会跟保监会有合并银保监会。
而且目前中国人民银行和银保监会也有一些业务上的交叉，比如对银行的监管两者都有涉及，有时候中国人民银行以及银保监会会联合下发一些文件以及通知。再来看下两者的不同之处以及职能分工。虽然中国人民银行以及银保监会都是金融行业的管理部门，这两者各司其职，所管辖的范围并不一样。首先，两者的职能不同。中国人民银行的主要职能包括1、货币政策的制定，比如根据国务院的相关政策发行货币，根据市场流动性情况进行公开市场操作,调整基准利率，调整存款，准备金利率等等。
2、监督稽查，就是根据银行法的相关规定，对银行业进行监督管理，比如每个月的MPA考核。3、支付体系，比如颁发支付牌照，监督支付机构正常运行，建立支付结算系统（包括中央会计核算数据集中系统，全国支票影像交换系统，境内外币支付系统）。4、信贷服务，根据我国国务院的相关要求以及宏观调控和产业政策的要求，制定对应的信贷政策，决定信贷的总量和投向。
比如在经济下行的时候降低利率，刺激信贷需求，而在经济过热的时候则上调基准利率回收货币，收紧信贷投放等等。5、经理国库，目前国家的钱这主要是由中国人民银行代为管理的。比如每年的税收收入以及其他财政收入都会放到国库里面，由中国人民银行代为管理，目前国家全部预算收入都进入国库，然后一切国家预算支出都由国库拨付。
6、征信管理。比如目前大家经常接触到的中国人民银行个人征信系统就是由央行管理的，除了这个央行基础数据库之，央行还会给其他社会机构发放征信牌照，然后统一管理第三方征信机构。7、外汇管理，中国人民银行下属外汇管理局，主要管理我国的外汇业务。中国银保监会的主要职能如下。1、监督银行业以及保险业规范运行，就是依法依规对全国银行业和保险业实施统一的监督管理，过银行或者保险机构违规了，那就由银保监会开出相应的罚单并进行相应的处罚。
2、制定金融业改革发展战略规划，对银行业和保险业改革开放和监督有效性开展系统性研究，及早银行业与保险业相关法律法规，并提出制定和修改建议。3、制定银行业金融机构的经营规则和管理规则，比如制定银行，小额贷款公司，融资性担保公司，典当行，融资租赁公司，商业保理公司地方资产管理公司，保险公司，保险代理公司等相关金融机构的经营规则和监管规则。
4、审查银行业以及保险业管理人员的任职资格，并制定银行业以及保险业从业人员管理规范。5、对银行业以及保险业的信息披露进行监管，由监督银行业以及保险业按时进行公司治理风险管理内部控制，资本充足情况，偿债能力，经营行为等信息及时披露。6、对银行业以及保险业进行现场排查以及监督，依法查处违法违规行为，保护消费者。
还有很多只能在这里列举，就不一一列举了。其次，他们有不同的管辖权。中国人民银行主要负责宏观的事情，如货币政策的制定和执行，支付体系的建设，信贷政策的执行，信贷业务的管理等等。银监会的管辖范围更加具体和细致。银监会不仅负责银行，还负责其他信贷机构、小贷公司、担保公司、租赁公司等。而且银行业金融机构的设立必须经过中国银行业和保险业监督管理委员会的批准，获得牌照后才能经营。此外，银监会还将监管一些民间借贷，比如非法集资。银监会管的更细。
