首付是指确定首付这笔钱的来源，是自己的存款，信用卡刷，还是借的钱，如果是借钱的话，向亲戚朋友借和向P2P借，风险是完全不一样的；发票主要是针对行业中套票、假票、虚票、PS票等现象，对发票的真实性多留心；面签，抵押则是法律保障的基础。上述风险管理实际上主要依赖规则的建立，围绕消费场景去确认客户真实性的问题，防止欺诈风险。
这些风险管理从技术上来说要求并不高，也没有什么窍门，更多是对汽车融资租赁公司业务流程规范程度的考验，对渠道、公司员工责任心的考验。所以这个体系对大部分融资租赁来说都适用，正因如此，才说这是一种静态的风险管理体系。3动态风险管理体系在解决消费场景真实性和欺诈风险后，就需要评估客户的信用及后续对客户管理，这一点就需要公司建立起一个数据化、智能化风控体系。
由于行业中每家公司的情况都不一样，所以这是一个属于自己，适合自身发展的动态的风险管理体系。要建立这样的风控体系，首先需要海量的数据，外部数据很常见，市场上也有很多公司在卖，包括高法失信、黑灰名单等等，不难得到。但内部数据就需要公司自身不断的积累，而这些数据最后都会变成风控模型当中的重要参数，成为公司在市场上的核心竞争力之一。
一般来说这种模型体系分为三卡1A（Application score card）2B（Behavior score card）3C（Collection score card）A卡为申请评分卡，是租前的风险管理。主要包括过滤、客群分层、策略授信等环节。所谓过滤，实际上就是对内外部数据做一个整合，形成不同的风险因子，这些风险因子有的是加分项，有的是减分项，最简单的情况，客户工作稳定是加分项，反之为减分项。
当然，风险因子也会有复杂的，比如五六十年纪的人要买顶配的奥迪，或者一个男生非要买红色的奔驰，这些从消费行为上看，属于人车不匹配，不能说客户一定有问题，但毫无疑问，这些是减分因子。这些因子的提取，每家公司都不会一样，因为数据来源不同，公司情况不一，而通过这些因子的积累，就能形成一张数据网络，风险模型。每个客户从这张网络中过一下，生成不同的分数，选择不同的处理方式，分数特别高的，可以直接通过，特别低的，就直接拒绝。
对于中等分数的客户，可以通过电核和策略授信，根据他所选择的车型、车价、贷款金额再做决断。比如一个中等分数的客户，想买10万左右的车和想买50W左右的车，肯定有不同的处理方式。B卡为行为评分卡，是对车辆行为、客户行为的监控。目前行业内大部分公司都会在车辆上装上GPS，对车辆进行监控，查看行车轨迹，以便在追车时有迹可循。
