现在，银监会下调了这两个指标，拨备覆盖率监管要求由150%调整为120%~150%，贷款拨备率监管要求由2.5%调整为1.5%~2.5%。2月28日，银监会印发了《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》，《通知》表示，拨备覆盖率监管要求由150%调整为120%~150%，贷款拨备率监管要求由2.5%调整为1.5%~2.5%。
银行产生的烂账、坏账是如何处理的？
你好，这里是7分钟理财。2月28日，银监会印发了《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》，《通知》表示，拨备覆盖率监管要求由150%调整为120%~150%，贷款拨备率监管要求由2.5%调整为1.5%~2.5%。银监会这份通知里面有两个关键词，拨备覆盖率和贷款拨备率。贷款拨备率，指的是银行在发放贷款中预计多少钱是可能成为坏账的不良贷款。
拨备覆盖率，指的则是应对这些不良贷款需要预留多少准备金来填。举个例子吧。原来，贷款拨备率是2.5%，就是说银行每放出1万元的贷款，就准备好了有250元是收不回来的了，可能是借款的人出事了，可能对方是老赖，等等。但是银行还事先准备了一笔钱，按照原来的拨备覆盖率150%，每250元的不良贷款就需要准备250x150%=375元的损失准备金来覆盖坏账。
但是这些都是预估的情况，有时候银行运气好，没碰上那么多老赖，不良贷款就没到250元，有时候银行运气差，不良贷款超过了250元，这都是没准的，但是不管怎么样，用来覆盖坏账的375元是被冻结的，只能用于核销不良贷款。现在，银监会下调了这两个指标，拨备覆盖率监管要求由150%调整为120%~150%，贷款拨备率监管要求由2.5%调整为1.5%~2.5%。
就是说，按照最低的情况，1万块只需要150元是未来可能的坏账，150x120%=180元，这180元就是用来覆盖坏账的，银行比原来多出195元可以拿出来，而且根据规定，这多出来的钱是不能用来给内部分红或者发奖金之类的，那就只能投资了呗。别听195元好像没多少，这可是银行，这个例子还原到真实生活，可能是195元的几十到几百亿倍啊！（2017年银监会公布了数据，商业银行不良贷款余额是1.71万亿元）。
