理财规划书(个人理财规划书)

一．理财规划书

1．先说，就理财规划而言3年只是一个短期的概念，其次不知道你的家庭处在什么阶段许多理财专家都认为，一生理财规划应趁早进行，以免年轻时任由“钱财放水流”，蹉跎岁月之后老来嗟叹空悲切。

2．求学成长期：这一时期以求学、完成学业为阶段目标，此时即应多充实有关投资理财方面的知识，若有零用钱的“收入”应妥为运用，此时也应逐渐建立正确的消费观念，切勿“追赶时尚”，为虚荣物质所役。

3．入社会青年期：初入社会的第一份薪水是追求经济独立的基础，可开始实务理财操作，因此时年轻，较有事业冲劲，是储备资金的好时机。

4．从开源节流、资金有效运用上双管齐下，切勿冒进急躁。成家立业期：结婚十年当中是人生转型调适期，此时的理财目标因条件及需求不同而各异，若是双薪无小孩的“新婚族”，较有投资能力，可试着从事高获利性及低风险的组合投资，或购屋或买车，或自行创业争取贷款，而一般有小孩的家庭就得兼顾子女养育支出，理财也宜采取稳健及寻求高获利性的投资策略。

5．子女成长中年期：此阶段的理财重点在于子女的教育储备金，因家庭成员增加，生活开销亦渐增，若有扶养父母的责任，则医疗费、保险费的负担亦须衡量，此时因工作经验丰富，收入相对增加，理财投资宜采取组合方式，贷款亦可在还款方式上弹性调节运用。

6．空巢中老年期：这个阶段因子女多半已多各自离巢成家，教育费、生活费已然减少，此时的理财目标是包括医疗、保险项目的退休基金。

7．因面临退休阶段，资金亦已累积一定数目，投资可朝安全性高的保守路线逐渐靠拢，有固定收益的投资尚可考虑为退休后的第二事业做准备。

8．退休老年期：此时应是财务最为宽裕的时期，但休闲、保健费的负担仍大，享受退休生活的同时，若有“收入第二春”，则理财更应采取“守势”，以“保本”为目的，不从事高风险的投资，以免影响健康及生活。

9．退休期有不可规避的“善后”特性，因此财产转移的计划应及早拟定，评估究竟采取赠与还是遗产继承方式符合需要。

10．上述六个人生阶段的理财目标并非人人可实践，但人生理财计划也决不能流于“纸上作业”，毕竟有目标才有动力。

11．若是毫无计划，只是凭一时之间的决定主宰理财生涯，则可能有“大起大落”的极端结果。财富是靠“积少成多”、“钱滚钱”地逐渐累积，平稳妥当的生涯理财规划应及早拟定，才有助于逐步实现“聚财”的目标，为人生奠下安定、有保障、高品质的基础。

二．理财计划书

1．第一部分重要提示和金融假设1．重要提示本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。

2．本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。

3．作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。

4．我们建议您定期审视您的财务目标和规划，特别是当您的婚姻状况改变时更需如此。对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。

5．同时，除了确定收益率的金融产品外（如存款、债券），本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益。我行的理财建议为参考性质的，其不代表我行对实现理财目标的保证。

6．第二部分，你的基本资料资产负债表资产负债表资产负债1。流动性资产长期贷款 200000现金活存 10000 合计 200000合计 10000投资型资产定期存款 20000股票 200000合计 220000个人资产自用住宅 600000合计 600000资产总计 830000 负债总计 200000净资产 630000理财目标表理财目标目标类型目标离现在时间优先度具体描述短期计划保险计划 0 1全家旅游 1 2购车计划 2 3 中期计划重点高中择校费 7 1 \儿子大学及留学费用 10 1 两年共。

三．怎样写理财规划书

1．基本状况介绍1．理财目标：给家庭成员购买适度保险、提高投资回报率、退休后能维持现有生活水平、其他合理建议2．客户基本状况姓名年龄关系职业保险状况退休计划刘先生 45 本人某上市公司高层管理人员，税前月收入20，000元，年终奖金10000元，基本养老保险按当地最高缴费工资限度提缴8%，住房公积金提缴5%，医疗保险金提缴2%，失业保险提缴1%。

2．未投保保险 60岁退休方女士 41 妻子政府机关干部，税前月收入2500元，年终双薪及奖金5000元，住房公积金提缴5%，医疗保险金提缴2%。

3．未投保保险 55岁退休刘复旦 18 儿子复旦大学一年级学生未投保保险经与刘先生和方女士交流，得知上述年收入构成3．风险偏好：中等。

4．4．避免投资工具：商品期货、股票权证以及即将退出的股指期货等衍生金融产品。5．家人保密：无需对妻子方女士保密。