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如何做好利率管理工作,对利率管理工作的建议

来源:整理 时间:2022-03-29 08:56:27 编辑:教育知识 手机版

怎样做好项目管理工作?

十年项目管理经验的职场老司机给大家分享经验做好项目管理工作应该从以下几个方面进行考虑:学会管人有经验的项目经理或者相关管理人员认为,管理项目其实核心是要管理项目涉及的项目干系人员。项目干系人员包括:项目实施人员、承接单位领导、外聘人员、甲方对接人、甲方单位领导等等。项目实施前、中、后期,都会有不同的项目人员参与,只需要将每个环节涉及到的干系人和干系人的关系正确管理,项目管理起来就会顺手的多。

所以说要做好项目管理工作,首先要学会管人。学会沟通作为项目管理人员,你最为重要的素质就是学会沟通,交流项目进度,协调项目资源等等事宜,切记自己动手去干,首先不说你干不好的后果,就算自己能干好,那你对于你来说已经在这个阶段算是失败,因为你完全可以通过沟通解决的事情非要自己亲手去做。如果每件事请自己都亲自干,而不是学着用沟通解决问题,可以肯定的告诉你,你一定是一个失败的管理者。

学会变通有人会说,变通和沟通不是一样吗?有什么区别呢?其实认真想想,两个还是有一定的区别的。项目管理沟通的主要对象是人,变通的对象不仅仅是人,还有交付产物、问题处理等对象。与人相处要学会变通,则是为了让项目实施过程更为顺利,让复杂的问题变的更为简单。对于其他事物的变通,更为直接的目的是让项目成功。比如在项目交付时,可能与当初的设计或者规划有所差异,那么,需要学会变通,才能保证成功交付。

银行如何管理存款和存款利率?

您好!我是易元机。银行的存款利率是由央行———中国人民银行,统一制定。其他国有银行,商业银行,地方银行和合资银行只能在给定央行的指导范围内设定自己的存款利率。对于存款,各银行是可以拿来放贷,赚取贷款利率。这也是银行很重要的一项收入。最早的银行就是靠贷款赚钱,只是现在多了很多金融工具,贷款已不是银行唯一收入来源。

通常贷款利率必定高于存款利率。但是如果银行将所有钱都贷出去,此时有人要提取存款,银行没有钱,就会出现挤兑,造成银行破产。于是就有了准备金的概念。也就是银行要拿出一部分存款当做准备金,以确保不会出现挤兑。但是,准备金比例过高又会影响银行收益。所以银行就会拼命拉存款,可能单独利用一些特殊手段,在不违反规定情况下给客户特殊存款利率待遇。

或做理财,或做大额,或做基金,反正想尽办法获取更多存款,也就出现了各种不同种类的“存款利率”。其目的就是让钱增多,以撬动杠杆来获取更多贷款利率和投资收益。所以央行会通过调整存款准备金率等策略去调整银行存款的使用比例,也就相当于调整了市场是钱的比例,以影响经济波动方向。手机打的比较累,有些还没说到,仅做参考。

央行发布《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》,对我们有什么影响?

2020年3月9日,中国人民银行(即央行)下发《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》,在这份通知中,人行一共提出了三点要求:1、各存款类金融机构应严格执行中国人民银行存款利率和计结息管理有关规定,按规定要求整改定期存款提前支取靠档计息等不规范存款“创新”产品。按照《储蓄管理条例》第二十四条:“未到期的定期储蓄存款,全部提前支取的,按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息;部分提前支取的,提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息”。

目前除了商业银行的大额存单(20万元起存)允许有靠档计息外,其余的产品理论上均不允许有靠档计息功能,靠档计息功能违背了《储蓄管理条例》,所以必须整改。PS:靠档计息,指的是按照你最接近的存期计算利息,比如你定存了2年,在满1年时因为有特殊情况需要提前支取,如果具有靠档计息的功能,就是按照一年期的定期利率计息,而不是按照活期计息。

可以预见的是,民营银行以及地方小银行的靠档计息产品以及创新型存款产品都将不复存在,比如以往民营银行的“当日”系类产品(创新型存款产品),提前支取的利率甚至比靠档计息的利率更高,再比如很多人所熟悉的分段计息的智能型存款。央行为什么要规范此类存款行为,主要是因为此类存款“创新”产品不仅对一般性存款造成不利竞争冲击,也会进一步增加商业银行的负债成本(银行的揽储成本增加)。

而且考虑到互联网带来巨大流量,存款“创新”产品的快速扩张或将放大流动性压力,引发金融体系的不稳定。2、中国人民银行指导市场利率定价自律机制加强存款利率自律管理,并将结构性存款保底收益率纳入自律管理范围。虽然说理论上自2015年10月24日起,央行就不再对商业银行的存款利率进行限制,但是为了预防商业银行的恶意竞争,造成揽储成本大增,后续央行又指导各地成立了利率自律协会,规定存款利率上浮比例原则上不超过50%,这也是我们在全国性银行里看到的定期存款利率普遍不会高于4.125%的原因(目前最高的三年期基准利率为2.75%,上浮50%即4.125%,五年期基准央行已经取消了),如下图所示,在中行就是800万元起存的大额存单,利率都没突破4.125%。

不过上有政策,下有对策,虽然说直接的定存利率不能超过基准上浮50%,很多银行却通过结构性存款来突破这个限制,结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款。此前,结构性存款未受自律机制关于存款利率上浮比例的限制,很多商业银行引导客户购买结构性存款,并给以一个保底的固定收益利率,这其实是变相的突破限制,成为一种假的“结构性存款”(结构性存款本身不应该承诺固定收益率的),此次将结构性存款的保底收益率纳入自律管理范围,是进一步约束高息揽储行为,扎紧监管之篱。

3、中国人民银行将存款类金融机构执行存款利率管理规定和自律要求情况纳入宏观审慎评估(MPA),同时指导市场利率定价自律机制将上述情况纳入金融机构合格审慎评估。宏观审慎评估体系(MPA)是央行于2015年底提出的、用于季末对银行全部资产进行考核的打分体系,又称广义信贷类考核。这个考核涉及到对银行的评价分类,不同的类别的银行次年需要缴存央行的存款准备金率不一样,评级越低,缴纳的越高,商业银行可用于放贷的资金越少;反之评级越高,缴纳的越少,商业银行可用于放贷的资金越多。

所以纳入这个考核就是要威慑商业银行不得随意提高存款利率。总结可以预计的是未来高息的产品以及各类创新型的智能存款产品将不复存在,银行的存款利率会跌入一个低谷,其实这些规定都是为了降低银行的揽储成本,而银行的揽储成本本身关系着放贷利率的高低(银行的利润主要来源为息差),控制住存款的源头,降低银行的揽储成本,缓解银行负债端压力,银行才有可能降低贷款利率,从而确保降低实体融资成本。

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