银行获利最主要的方式就是以较低的利率获得居民的储蓄存款，然后以较高的利率进行放贷，赚取其中的差价。余额宝中约有60%的资金最后是回流的银行体系，不过相比于普通居民存款由于体量更大具备更好的议价能力，所以一般而言都能够获得更高的利率。上图为天天基金网上天弘余额宝的资产配置图，债券和现金是其投资的主要方式，其中现金流的占比一度突破50%。
虽然所有人都把钱存余额宝几乎是不可能会发生的事情，但是假设、妄想一下还是可以的嘛。银行获利最主要的方式就是以较低的利率获得居民的储蓄存款，然后以较高的利率进行放贷，赚取其中的差价。假如所有人都把资金存入余额宝，是不是意味着银行揽储的能力几乎等于零，然后坐等裁员、倒闭呢？当然不是。余额宝中约有 60% 的资金最后还是回流的银行体系，不过相比于普通居民存款由于体量更大具备更好的议价能力，所以一般而言都能够获得更高的利率。
上图为天天基金网上天弘余额宝的资产配置图，债券和现金是其投资的主要方式，其中现金流的占比一度突破 50% 。所以，即便是大家都把资金一股脑存入余额宝，银行也不会发愁拉不到存款。假如所有人把钱存入余额宝，究竟会怎样？1、存款利率上浮、贷款利率随之水涨船高所有人把钱存入余额宝之后，银行获得资金的渠道逐渐单一化，国内成百上千家银行为了存活下去必然需要付出更高的代价，也就是提供更高的利率获得它的资金。
面粉涨价了，面包的价格自然也会跟着上涨。于是，银行贷款的利率会持续攀升，对于那些贷款买房一族而言，绝对是个坏消息。利率上浮之后每月需要为此偿还更多的利息。资金供给单一，基层拉不到存款，于是很多的银行网点、职员都会遭遇下岗待业的风险。2、央行将对余额宝采取更多的“限制”还记得天弘余额宝在去年、前年由于体量过大而受到央行多次的监管谈话和整改吗？包括但不限于设置每日买入、赎回的额度限制、设定每个账户持有的总额、乃至于接入更多货币基金进行分流。
面对余额宝一家独大，各路银行肯定会像之前一样去央妈那里“告状”，然后对余额宝采取更多更严厉的限制，从而引导资金回流银行体系。可以设想到的立竿见影的举措，比如：设置余额宝最高年化收益为 2%，比如每个支付宝账户只能持有 1万元的货币基金数额，不论是采用哪种方式，都能够分分钟把余额宝打趴下。总结利益面前一把刀，银行可不是省油的灯，他们已经躺着赚钱几十年了，有强烈的愿望保持这样的现状，对于他们不利的发展趋势能够立刻动用央行改变游戏的规则，一纸文件就能把竞争对手扼杀在摇篮。
