前面我们知道怎么算重疾险性价比高低了，接下来我们看时下最热门的几款产品性价比到底如何。1、超级玛丽5号我们先来看看它的必选责任：110种重疾，赔1次，赔付100%保额；25种中症，赔2次，每次都是60%保额；50种轻症，赔4次，每次都是30%保额。如果只保重疾 轻/中症，那么此时超级玛丽5号的责任类型为2，带入公式，算出Y的值500.25X 5845.9=6846.4元实际每年要交的保费是5430元。
如下图用红色圈出来的部分。很明显，超级玛丽5号类型2所需的保费远远低于万能公式计算的值，说明，超级玛丽5号基础版的性价比非常高。可选责任里，只说两个比较重要的：第一，疾病关爱津贴赔付比例高。60岁前初次确诊疾病，产品还有额外赔付。确诊重疾，能多赔80%的保额；确诊中症，多赔15%保额；确诊轻症，多赔10%保额。
它的额外赔付比例是目前最高水准。第二，癌症津贴给付最优。癌症确诊1年后，只要还在接受治疗，每年就再赔40%保额，最多领3年。如果领3年，总共能拿到120%的保额。超级玛丽5号的最大优势是，很便宜。以30岁为例，50万保额保终身，30年缴费：在同样不附加保额额外赔的情况下，超级玛丽5号比达尔文5号荣耀版更便宜，像男性便宜了5%左右，女性便宜了2%。
但它的等待期条款不是很友好。等待期内，发生症状且一直延续到等待期后，被确诊为了轻症或中症或重疾，保险公司不赔。但年初银保监下发的《人身险部函》明确指出：如果等待期出现的症状或者体征，并不满足保险条款中的疾病，那么保险公司是不能以此为由拒赔。所有保险公司肯定要赔。但最好还是不要在等待期内体检。超级玛丽5号给我的感觉是相当惊喜的，性价比极高，保障全面，是当下最接近理想的重疾险。
2、有为1号有为1号，目前市场上唯一可单独投保的“纯重疾”产品。110种重疾，赔付100%保额。除重疾外，其他责任都是可选责任。咱们用万能公式算一下有为1号的性价比，只保重疾，责任类型为1，带入公式，算出Y的值500.25X 5845.9=6346.15元而它每年所需保费是4780元。这个值远远低于Y值，性价比非常高！如下图红色小点：下面，我们看看这款“纯重疾”产品的可选责任：它把轻/中疾保障都被放到了可选责任里。
中症赔2次，每次50%保额；轻症3次，每次30%保额。另外还包括癌症额外赔付，只要保单前20年内确诊癌症，额外赔付50%保额。这三种可选责任是捆绑的，要选就得都选上。其次是癌症二次赔付，如果首次重疾为癌症，间隔3年再次确诊，赔付100%基本保额；若首次重疾非癌症，间隔180天后确诊癌症，赔付100%基本保额。
但该责任保费太贵，不是很建议附加。可选责任里，有预算，轻症/中症一定建议加上。轻中症比较高发，很实用。癌症二次赔定价偏高，大多数情况下不建议附加，在意在这个责任的，可以买高保额，对冲风险。有为1号保1次重疾的保费优势非常大，性价比高，适合那些预算紧张又急需提高重疾保额的人群。3.达尔文5号荣耀版达尔文5号荣耀版的必选责任包括重疾赔1次，100%保额；中症赔2次，每次60%保额；轻症赔3次，每次30%保额，其中轻症里包括原位癌保障。
保重疾 轻症/中症，性价比怎么样？保重疾 轻症/中症，每年所需保费是5740元，责任类型为2，带入公式，算出Y的值为6846.4元，保费远低于Y值。达尔文5号荣耀版的性价比较高。产品赠送癌症特定药品津贴，癌症药品经过医保结算后，只要自费达到10万，在投保前15年内，就可以拿到额外赔的50%保额。拿到这笔钱难度还是很大的。
而且，如果医保目录内的药品没有通过医保结算的，这种情况只能按医疗费的30%计入自费，直到自费到10万。可选50岁或60岁前疾病额外赔保障，重疾多赔60%保额、轻症多赔15%保额、中症多赔30%保额。贵了20%左右，可加可不加。可选癌症津贴，缺点是费率太贵了，贵了30-50%，预算不够，不建议附加。可选心脑血管多次赔，但赔付规则有坑，不建议附加。
它的第二次疾病必须是第一次疾病的复发，不能是持续。整体来说，达尔文5号荣耀版的优势就是基础定价便宜。通过对这三款热门产品的测评，大家可以发现，我如果推这款重疾险，肯定是因为它们的性价比真的高，是有数据支持的。当然，还有很多产品没测算，大家可以自己试试。下面着重再推荐一款产品！光武1号·嘉和保2021产品形态如下嘉和保2021的主险，也就是必选责任，保100种重疾，赔1次，赔付100%基本保额，属于名副其实的裸重疾险。
