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最近有一对年轻的夫妻在ins上火了，他们开着一辆二手面包车环游澳大利亚，并在Ins上记录了这趟冒险之旅。

将近30万名的网友，不仅对他们走过的风景拍下的照片惊叹不已，还对两人的爱情及生活状态非常羡慕：“这就是我所向往的自由和爱。世界上真的有人在实现着我的梦想。”

也许你会认为，他们一定很有钱，这样驱车走天涯无非是家里有矿。但他们其实是一对普通到不能再普通的夫妻，也并不是什么富二代。

今年的Elise27岁了，和30岁的丈夫Domenic已相恋9年。他们上大学时相恋，毕业后结婚，当起了上班族，在水泥钢筋筑成的城市丛林里生活。

他们忙着埋头工作，日复一日地加班。随着每天两点一线的生活，两人的身体和心灵极度疲惫，彼此间的交流也变得越来越少。他们都觉得，生活好像失去了点什么。

Elise说，他们曾经梦想环游澳大利亚，可是这些年只顾着工作，早已把这个梦想忘却。

她对丈夫说，“生命是宝贵且短暂的，而他们却每天重复着相同且无趣的事情。”

“何不趁着两人还年轻，冒险精神还没消失，去见证一下世界的美好？”

听了Elise的想法后，Domenic十分赞同，于是便开始准备这趟迟来的旅行。

由于存款不多，又考虑到安全问题，他们选择面包车作为旅行的安身之所，于是花了2万澳元买了一辆二手大众露营车。

有了这辆车，就既解决了交通问题，又解决食宿问题了。接着他们就开始亲手打造自己的新家～在驾驶室的后面，安装了一个小水槽和小灶台。

还专门做了可供喝下午茶的小方桌，晚上还可以边看星星边喝酒。

接着还安置了一张柔软的床，每天早上睁开眼，迎接他们的是不同的美景，清晨温暖的阳光洒进来，这个瞬间真是美妙极了。

再带上两套餐具，野餐时可以用到的地毯，以及美酒，这一方小天地，就这么被改成了一个充满生活气息的家。

就这样他们出发了，开启了这趟“圆梦环澳洲”之旅！

他们到达了“澳大利亚的心脏”，卡塔丘塔国家公园，在苍茫荒原上，世界上最大的整体岩石奇迹般地凸起在荒漠之中。岩石在日落时分令人惊艳，夕照使它呈现火焰般的橙红色。

他们踩在月球表面一般的尖峰石阵沙漠，被数百万年自然作用形成的石灰岩尖塔包围。这一根根的石柱在这里被海风吹拂，风化、侵蚀，形状千变万化，仿佛置身另一个星球。

在壮丽的阿瑟顿高原乘坐热气球，感受浪漫的地平线。延绵不绝的牧场、高低起伏的山丘、古朴传统的百年小镇、若隐若现的七姐妹峰，如同一首首田园诗篇。

他们在马塔兰卡清澈见底的绿水潭游泳，这里还有两处温泉，每到早晨，泉水经过了一夜的沉淀透明的跟水晶一样，还可以在附近钓鱼，接触澳大利亚最独特的动物。

在南昆士兰乡村，他们正好遇上向日葵的花期，Elise的笑容就像这些花朵一样灿烂。

他们喜欢看海，不同地方的蓝色的海洋，有时惊涛骇浪，有时风平浪静。在Rainbow Beach，海浪就像卡布奇诺的泡泡一样，是他们去的最安静最放松的地方之一。

在海边，他们还幸运地看到了的彩虹，美到窒息，仿佛置身童话世界。

在这趟旅程中，两人除了收集许多美景，还遇到了不少超级可爱的动物。比如一起共游的海狮~

和一群袋鼠拍集体照的时候，一只另类的袋鼠跑到镜头前，想来一张它自己单独的照片。

在路边的呆萌考拉：思考要不要过马路，不想爬了，好想睡觉。

还有《里约大冒险》里可爱的红蓝金刚鹦鹉，特别喜欢亲近人类。

他们还遇到了一群同样在过着“房车生活”的年轻人，他们一起交流路上的经历和故事。

Elise夫妇二人一路走走停停，一起迎接日出，累了就早早地安扎在新的落脚点，燃烧篝火，品尝着食物与美酒。

夜幕降临，就在浪漫的星空下，看一场有关爱情的电影。

Elise说，他们很高兴共同作出这个决定。在这趟旅行中，他们有更多时间相处，了解彼此。她十分感谢自己的丈夫，让他们梦想成真。

Domenic也有了新的感悟“在路上所遇到的事情，让我对于成功有了新的认识：成功不是在于我们能创造多少财富，而是能否过上理想中的生活。”

关于未来，他们的冒险之旅仍将继续下去。趁着年轻，去探索更多的未知吧，自由和远方都很宝贵。

他们的照片有些是友善的陌生人帮他们拍的，更多的是由三脚架＋单反相机拍摄而成，蜂蜂们get一下～

窝主今年的中秋福利里有单反相机哦～

了解一下？

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单反抱回家

编者按：本文作者：黄席盛，曾任华兴资本FA、阿里运营，微信13058146835。

中国的汽车市场经历了两个阶段：第一个阶段是普及期，体现出连续30年的成长性；第二个阶段是成熟期，转折点出现在2016年，体现出和经济大环境相关的周期性。

市场大部分观点认为，中国汽车市场的普及期远远没有结束，最常使用的数据是「千人保有量」，截至2015年的数据，中国为126，美国达到870，日本603，韩国397，台湾300。然而，这种比较忽视了中国的国情，真实的中国包含两个世界，一线城市媲美欧美发达国家，广袤农村区域俨然第三世界，这两个世界泾渭分明并通过一系列政策进行阻隔。虽然没有具体的统计数据，但从交通堵塞也可看出，国内一线城市的千人保有量已经达到发达国家水平。

从实际数据看，2015年中国新车销量达2114万台(2万亿元)，较2014年仅同比增长5%，上市的4S店集团连年亏损。这一切都说明，汽车市场确实已经到了成熟阶段，开始呈现与经济强相关的周期性。在如此悲观的经济面下，居民对汽车的消费能力几乎降到历史低点。

行业普遍认为，中国汽车行业下一个10年的发展，应当聚焦于二手车和金融。

二手车激发用户换车消费的意愿。由于国内汽车市场发展时间较短，70后为主的有车一族往往抱持着艰苦朴素的思想，能够在市场上流通的二手车主要为车龄5年以上、新车售价20万以下的低端车型，这样的二手车型只能满足低端刚需。然而主流的二手车购车需求其实是升级需求，需要大约新车价在30-40万，车龄3年左右的车源。伴随着新车逐渐进入置换高峰，大量优质车源在一线城市被创造出来，通过流通环节进入二线城市（限迁政策放开也创造了条件），将带来一波新的升级需求。

金融更是促进消费的利器，中国居民部门杠杆率不到40%，远低于发达国家120%的平均水平，并且近年来消费金融渗透率也在不断提高。大众汽车金融的调查数据显示：10年前，35岁以下的汽车金融消费者占比不到20%；而到2014年，这个占比达到60%，且18-25岁人群占比逐步提升，消费年轻化趋势明显。新华信数据显示，汽车金融产品在年轻群体尤其是20岁人群中的渗透率更高，因此，年轻群体的崛起将大大提升汽车金融渗透率。

除了促进消费，金融更是大大提高了行业的毛利率，易鑫、灿谷、美利、优信等行业龙头企业通过金融赚取利润，并投向互联网和供应链的基础设施，提高了汽车流通的效能。

美利车金融和灿谷是一开始就旗帜鲜明的定位为汽车金融公司，剩余两家则犹抱琵琶半遮面。易鑫上市时的定位是「汽车新零售第一股」，业务涵盖汽车交易、汽车金融等业务，不过实际财务数据显示，易鑫依然是一家以汽车金融为主业的公司。汽车金融是其最主要的收入来源，财报显示，2018年上半年，其金融类业务占总体收入比重为79%。而对于另一家定位为汽车行业服务B2C的优信，金融业务收入占集团总收入54.9%，投资者也是按照2-3倍的PB进行估值，其实已经将其当做金融公司看待了。

在整个汽车金融的大格局下，这4家侧重有所不同：优信几经转型艰难上市，核心竞争力尚未体现；易鑫依托股东背景，面向资本市场发行ABS获取资金较为容易；灿谷团队来源于主机厂金融的老班底，具有很强的行业资源和关系网络，通过和厂商、经销商集团、银行的长期合作，在新车市场也具备很大的业务量；美利车金融成立于2014年，创始之后不久就坚定不移的走直营团队的道路，通过对互联网地推大将的招兵买马，构建了非常难得的覆盖全国的线下直营网络，并牢牢绑定经销商形成了资产端的壁垒。

二手车+金融实际上可以分成三种业务：车抵贷、车商贷、二手车按揭。

而其中，车抵贷的市场实质是小微企业民间借贷的市场，是一个存量的小市场，和行业的大发展无关，我们本篇先不探讨。车商贷指的是为二手车商进货提供的供应链金融服务，然而由于二手车商本质上是小微贸易企业，二手车商借贷的唯一用途就是高杠杆经营。然而二手车商杠杆率已经很高，收车价格波动风险大，且每一辆车在车商净资产中占比极高，使得车商贷整体成为不赚钱的生意。第一车贷曾经希望专注车商贷业务，资产质量却怎么也提不起来，最终不得不转战二手车按揭业务。

二手车按揭指的是消费者购车时的分期，是整个市场最大的蛋糕。我们通常分析细分领域金融业务，会以场景端、资产端、资金端的模式思考：场景端指的是具体交易的产生场景，场景端产生了金融的需求；资产端往往是互联网金融公司，负责链接场景端，合理的转化用户，并进行风控和风险承担，将金融需求变成债权资产；资金端往往是银行、保险等大型金融机构，对资产端提供的资产进行风控并且资金批发。

二手车按揭的场景端在汽车交易市场，由大量中小二手车商组成（有点类似华强北或中关村的电脑市场），消费者通过朋友介绍或是网上线索来到市场，在不同的中小车商店铺看车并最终成交。北京等一线城市是批发市场，向散户收车并被其他城市的车商批发走；二三四线城市是零售市场，散户拖家带口的进来挑选心仪的二手车，这才是市场的主流。让人意外的是，无论任何地区，都不存在大型的二手车商，往往一个车商库存2-20台车，如果发展得好会逐步转做豪车或是参与市场管理，但是业务规模很难扩张了。因为一车一况一价，老板不可能放任员工对收车定价，卖车时的折扣也需要老板拍板，所有者和经营者很难分割。另一方面，由于业务简单，只需要找一块纸板，正面写「收车」反面写「卖车」就可以开始展业，一些做得好的业务员都倾向于自己单干当老板。这一点就是理解二手车按揭业务的关键——二手车商小而分散的格局短期内无法改变，从业者普遍文化水平不高，每家车商拥有几辆车作为资产，消费者进场再互相转介绍。

二手车按揭的资产端公司，也就是上文说到的易鑫、灿谷、美利、优信等新兴企业，需要不断通过技术优化效率，链接场景端和资金端，实现消费者的按揭体验。那么就是两件事要做好，一个是从金融机构获得低成本稳定资金，一个是从场景端获取订单。找金融机构拿资金，早期拼关系，中期拼背书，后期拼资产质量。所以对于中小型的资产端公司，有没有关系或是股东背书，是投资的重要指标；而对于这种C轮后的公司，资金端的问题其实也落到资产端上。

在一笔二手车购车消费中，选择哪一家金融公司合作实际上是由车商决定的。从车商手上拿单子，目前市场上有三种打法。第一种打法是SP模式，在每一个汽车交易市场寻找一个当地关系深厚的合作方，通过给予返点让他帮忙线下获取单子。这种方法的优点是扩张迅速，缺点是最终变成和地方的价格战，很容易被其他金融公司用更低的价格抢走。隐含的更大的风险是管理无法深入基层，市场对金融公司的品牌认知会变形，包装单子对抗总部风控的事情也无法防范。第二种打法是用销售线索换单子，即通过线上广告给车商导流，来换取车商的分期单子。这种方法看上去很美，然而实际上车商对线上广告并不买单，当我在线下调研时，车商对我摆摆手「反正这个城市的人要买车都要来我们市场，有没有导流又有什么关系」。换句话说，如果无法单独依靠导流找车商收到钱，就说明这件事的效用比较鸡肋。第三种打法是直营团队，用阿里中供铁军的打法，管理庞大而富有战斗力的一线人员，让他们认同公司的文化和目标。也许直营团队的新兵一开始只是大学生，在线下比不过SP公司的老油条，但在直营模式下，金融公司可以不那么注重短期的价格战，最终在线下资产端形成壁垒和品牌，再反过来获取资金端的竞争力，形成深深的护城河。

2018年很快将到尾声，「寒冬说」不绝于耳，尤其是习惯了顺应周期的金融从业者，更是叫苦不迭。然而，正如经纬张颖在朋友圈所说：本来很多人就是在大趋势上升中赚钱，没思考，没核心竞争力，没准备，没聚焦，没远见，没决心；现在经济动荡，不死不活，或者死的很惨都太正常。对那些有聚焦，有核心竞争力，有执行力，有决心的少数人和企业来说，这才是最好的时间点。

任何一个周期性行业都是如此，每一次产业整合都发生在寒冬，拼的是壁垒，不是速度也不是杠杆率，也不是谁先上市。格力是在制造业的寒冬中成长起来的，低毛利高杠杆的对手纷纷爆仓，坚定不移技术研发和控制成本的格力逐渐形成品牌。链家在2015年楼市低迷时期成长，收购多家中介公司，不断发展壮大成为今年的中介巨无霸。

汽车市场的下一波机会在二手车及金融，寒冬是最好的时间点。一定会形成更高效的流通体系，一定会形成更先进的直营展业模式。这是一场全新的战争，不拼烧钱，不拼规模，不拼速度。拼的是谁的效率更高、壁垒更厚、活得更久，这是一场持久战。