中国银行大规模集中，美国分散中国银行是以国有为主，首先是以四大行为核心的国有银行体系，另外加上一些其他银行和城市银行，对于支付公司来说，首先搞定了四大行，中国的银行几乎都搞定了大半，这年头，谁没有个农行，工行，建行，中行的卡？但是对于美国来说，要命了，美国有5796家银行，9万多个银行网点，1000多家非银贷款机构，1万家信用社，你感受一下这个规模。
我们一般都认为支付宝几乎支持所有的银行等等之类的，看起来好像基本上覆盖了中国所有的银行了。那么一共多少家呢？其实不到200家银行。而美国有5786家银行，支付宝都发展到这个规模了，也就不到200家银行，如果支付宝在美国，光银行谈判都能把马云急死。坑爹的美国移动支付美国移动支付谁做的比较好，比如说Paypal这是它的费率商家使用Paypal是需要收费的，而且按照点算的。
最高居然有3.4%！这是当美国人消费100元商品的时候，其中大概有2.75的费用被信用卡机构拿走。包括发卡行，支付处理商，商户银行和信用卡网络，正如同你看到的，为什么paypal费率那么贵，这是有原因的啊！我们看看支付宝的费率：当面付的费率为0.6%APP支付的费率为0.6-1%网站支付费率为0.6%-1%电脑支付的费率为0.6%当面资金授权的费率在冻结阶段不收费对比一下Paypal，支付宝那是做慈善事业的。
“无现金”时代，为何移动支付却被一些发达国家排斥？
重点倒不是发达国家排斥无现金支付，主要原因是基础设施不支持。部分在中国的外国留学生已经看到了中国基础设施方面的巨大优势，比如高铁立硬币、扫码快捷支付不时在外网刷屏，外国网友可以感受到中国生活的便利。比如，“法国小哥”就曾经呼吁马化腾在法国开通微信和微信支付，他认为，中国生活各方面都很方便，扫描支付不用携带现金，但他也感慨，从中国回法国，感觉像回到了一个巨大的农村。
中国的网络基础设施现在是“村村通”，深入到了最广阔的农村的网络基础设施，让网络支付可以非常便利地在全国各地普及。无现金支付的普及，需要一定的人群覆盖作为基础，中国通过网约车、共享单车和新零售快速建立了基础的人群规模，所以普及起来更容易。发达国家也需要在网络支付方面突破交易场景的限制，首先建立一个“种子人群”，这个市场才会快速发展起来。
越是发达的国家，为何越不流行移动支付？无现金时代有多可怕？
我就以我道听途说和利用碎片化时间学到到的不完备的知识点来试着解答一下这个问题，如有偏颇，接受批评与再教育。首先，说说我们和发达国家移动支付的差异发达国家以欧洲列国为例，他们拥有多年金融市场经验，金融市场成熟，各种金融条例、规则都已经很明确了。他们的金融体系中，有一条很重要，就是企业不能截留用户资金。什么意思呢，比如我做了一个APP，用户如果把钱支付给我，在我的APP账户下就有了余额，然后我这个APP和很多商家对接，用户可以直接用余额消费。
这一点在完善的金融体系下，是绝对不允许的，除非，我先申请到银行的资质，只有银行才有资格给用户开设账户。那他们的移动支付怎么做呢？用户需要用的APP支付，只能是通过我的APP，向银行发送支付请求和订单信息，银行再直接付款给商家，商家收到钱后，完成交易。所以这个就比较麻烦了，银行的系统不一样，有的效率高，2小时到帐，有的效率低，24小时到账。
就这一点，就阻碍了很多用户采用移动支付。再回头来看看，我们的移动支付，是不是先把钱存在app里面，再由APP去和商家结算，效率就高多了。那为什么成熟的金融体系不允许非银行企业截留用户的钱呢。出于两点考虑，第一是为了用户的资金的安全，如果随便哪个APP都可以存钱，用户被骗的概率是不是很大。其次要明确一点，所有的行业标准，都是为了树立行业壁垒，打压新人的。
所以第二点才是最重要的，用户如果把钱转到APP，再由APP来结算，那银行还能不能知道用户用了这笔钱做了什么？银行的帐上只知道今天张三向某宝支付了300，明天向某宝支付600，张三用这个钱干嘛了，银行不知道。这对于银行来说，这是致命的打击，没有大数据分析，搞市场投资就是两眼一抹黑啊。所以为什么前几年，咱们银行开始极力打压第三方支付平台。
现在国内的金融体系也越发完善了，腾讯和阿里都有自己的银行了，不怕你打击了，但如果再想有个阿猫阿狗平台想来分杯羹，就麻烦了，就边京东那么大的体量的公司，他们的金融部门都准备上市了，后来还是更名从组了。所以，不是越发达的国家越不愿意使用移动支付，而是发达国家已经形成了壁垒和垄断，新兴的企业和模式很难进入，新兴的愣头青企业去行业搅局，那些大佬们干嘛急着搞创新。
