房贷利率转换为lpr好还是固定利率好，您在我行的个人贷款需办理LPR定价基准转换请问办不办理有影响吗

来源：整理时间：2022-05-07 04:34:23 编辑：生活常识手机版

1，您在我行的个人贷款需办理LPR定价基准转换请问办不办理有影响吗

根据中国人民银行[2019]第30号公告，凡是zhidao符合条件的贷款，都要进行存量贷款定价基准转换，存原则上应于2020年8月31日前完成。转换充分尊重您本人的意愿，您可以转为内浮动利率，也可以转为固定利率。如果您选择转换为浮动利率，由于LPR的市场化程度更高，未来您的贷款利率会随着市场利率变化而相应变化。如果您8月31日前未办理转换的贷款，具体处置政策有待中国人容民银行进一步明确。未执行转换前，您的贷款均按照原合同约定执行。

这个好像是好的，好像是房贷利率下降，再看看别人怎么说的。

您在我行的个人贷款需办理LPR定价基准转换请问办不办理有影响吗

2，贷款30年年利率637lpr利率和固定利率哪个好

固定利率好。 30年利率变化会很大。截图是过去20几年的房贷利率变化

浮动利率是在贷款期内如遇利率调整，则你的贷款利率相应调整。固定利率是在贷款期内如遇利率调整你的贷款利率还是保持不变。目前经济增速放缓，为了促进投资生产，利率应该还会下调，因此我觉得选择浮动利率会比较好，像你这样贷款数额比较大的还是首选银行放贷。

既然这样问，想必是遇到了原来抄的存量贷款如何转换的问题了。LPR转换时按袭19年底的LPR利率4.8%进行转换，转换时点的利率保持不变，6.37-4.8=1.57%，则今后按LPR加点形式为LPR加点157个基点。因为今年LPR有降2113息，明年按5261最新LPR利率加157个基点计算。今年5年期以上的LPR已经降低了15个基点，年内4102还有降息可能。而如果选择固定利率，则今后利率就一直是6.37%了。个1653人推荐选择LPR加点形式的浮动利率贷款。

贷款30年年利率637lpr利率和固定利率哪个好

3，房贷固定还是LPR好你们选哪个

我觉得房贷固定会比较好，房贷固定的话自己知道要还多少钱，心里比较有数。

这个就看利率的变化方向而定。比如你当前利率为5.65%，国家经济不好，利率还有可能降低，这样就应该选择浮动利率，在利率降低后，你的贷款还款额也会跟随降低。当然，如果你觉得当前利率已经很低，未来有可能涨息，你就可以选择固定利率。这样就会规避利率上涨给自己带来的支出增加。当然，银行也不会让你一直固定利率，最多为三年，三年后必须随基准利率而变化。

LPR利率是贷款基础利率的简称，是以18家银行共同报价，去掉一个最高值和一个最低值，再取平均值得出的，每月20号更新。 2019年10月8日之后的新发放商业性个人住房贷款利率，以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。LPR由贷款市场报价利率报价行报价计算形成。LPR每个月调一次。 10月8日后房贷利率=最近一个月LPR+各省级人行加点数+各商业银行加点数(注意：加点数可以为0，另外二套房需加国家加点数60点)。贷款周期内，可以与银行约定利率重定价周期，也就是说可以跟随LPR每年一变，也可以一直不变。此回答由康波财经提供，康波财经专注于财经热点事件解读、财经知识科普，奉守专业、追求有趣，做百姓看得懂的财经内容，用生动多样的方式传递财经价值。希望这个回答对您有帮助。

房贷固定还是LPR好你们选哪个

4，房贷利率6125更改LPR和固定哪个对购房者合适

LPR更好。只要未来LPR下降，那么购房者的选择重定利率就可以节约还款的利息成本。国家对于LPR的指导政策就是打通下行的渠道。并且在疫情影响之后，LPR下降的必要性越来越强。也就是说未来LPR大概率是只下降不上涨。这样一来，只要选择了重定利率，就相当于省钱了。扩展资料： LPR利率的优势：重定利率和过去的浮动利率类似。但LPR的重定利率是按照周期来的。因为过去的基准利率变化没有固定的时间，而LPR会根据报价银行的平均报价每月调整。重定利率的最短期限为一年，就是从签订合同期最短每年可以根据最近一期的LPR报价调整一次贷款利率。 LPR利率即“贷款基础利率“，它不是由央行直接制定的，而是由18家有代表性的银行对利率进行报价后计算出来的平均值。而且LPR利率每个月公布一次。所以与基准利率相比，LPR利率更加市场化，也更能反映当前经济周期和市场实际情况。

贷款买房的利率，转换为LPR好，还是固定利率好

如果考虑到贷款利率可能下行，改LPR是划算的。银行不可能不同意，这是央行文件布置的工作，原则上8月底要结束。 6.125的利率虽然偏高了一点点，与5.88%相比，也很有限；既然都签了，老是放心里纠结没这个必要！退一步，天地宽，心情好，比什么都重要。

我有必要改成LPR吗？十分有必要改成LRP，中长趋势LRP肯定降，对于还款肯定有好处；我这样对我合适吗？你的利率偏高，但人家已经解释原因了。除非当时另外找，现只能接受吧他们银行会同意我改吗？改LRP是会同意的，但你的也会比别人高。会增加一个固定值。

5，房贷利率转换的固定利率是什么意思比LPR难理解

固定利率就是合同剩余期限内贷款利率不变。中长期贷款的利率都是两种方式，即固定利率和浮动利率，只不过原来我们大都选择浮动利率，即利率一年一定。原来的浮动利率是把利率对比央行公布的基准利率上下浮动的比例固定下来。每年一月份根据上一年度的基准利率重新计算，执行一年；利率市场化后央行不再公布基准利率，而是改为lpr利率。客户依然可以选择固定利率和浮动利率，这次lpr浮动的依据不再是一个比例，而是一个固定值，即在央行公布的lpr利率基础上加减一个固定点差，就是你说的第二种情况。每年年初根据上年12月20日公布的lpr加减固定点差算出新的利率，执行一年。这个点差的确定是根据你2019年实际执行的利率与2019年末lpr的差计算出来，结果是你2020年实际执行利率与2019年保持不变。由此可见选择固定或lpr浮动利率与你的贷款利率实际高低无关，关键是看你对未来lpr利率走势判断。如果你认为将来有上行趋势，你就选固定利率；如果你判断lpr还会走低，就选lpr浮动利率。如果你原来利率很低了，浮动后还会更低。

我谈谈我的个人理解，结合“中国人民银行公告〔2019〕第30号，网页链接”也就是央行LPR转换的公告。其中第二条，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。说明金融机构必须与用户协商进行转换，那就存在协商成功和协商不成功两种情况。当协商成功时，客户要不选择LPR加点形式浮动（这你很了解了），或选择固定利率（根据公告第五条，商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。），也就是说，如果客户选择转换为固定利率，今后利率就永远固定下来了。那协商不成功的情况下呢？（可能有种种不同原因，无法网上或到现场签约等等），那应该还是尊重原合同的合法有效性，只要基准利率不变，那贷款执行利率就一直不变；而一旦基准利率进行了调整，还应该按原浮动比例与基准利率相乘，计算执行利率。而且第二条的最后一句话说的也是原则上......，你品，你细品。

你合同上也是上浮15%么，如果是的话就是你说的额这个意思了

你好！通俗理解的话，在2020年3月份之前，贷款利率根据客户贷款时签署的还款期限，是一个固定的年化利率，客户在办理贷款签署的合同，当下便确定了贷款的利率，并且之后也按照这个贷款利率还款：而2020年3月后，房贷还款人可以选择根据市场的浮动而确定自己的还款利率。

固定利率是你说的第二种情况。第一种是lpr。你利率才3.43，很低了，快赶上公积金了，个人建议不要换，直接固定利率，指定不会亏的

6，lpr和基准利率哪个好

LPR和法定基准利率的区别？基准利率是由央行统一公布的，相对而言比较固定，基准利率一经公布便不会轻易变动。例如近期央行不止一次公布降准决定，但始终未降息。 LPR利率则不同，它每月更新一次，更能反映市场真实的利率需求，所以近几个月尽管央行未降息，但LPR利率却出现多次下调。二、LPR和基准利率，买房到底选哪个划算选择固定利率还是LPR浮动利率，其实并没有同一答案，以目前情况来看，两者差距不会很大。重点在于未来的利率走势。如果未来利率下行，那么LPR浮动利率惠更划算，反之如果未来利率趋势是上行，那么固定利率会更划算。但我认为LPR从长远看，利率下行的概率远远超过利率上行的概率，大概率选择LPR利率模式，应该是比较合算的，有以下几个理由：从世界范围来看，国家发展到一定程度，利率都会下行。在日本、欧洲等很多发达国家，利率是0甚至是负的。国内经济压力较大，需要降息刺激经济。央行副行长刘国强2月27日在支持中小微企业发展和加大对个体工商户扶持力度有关情况举行发布会上表示，要继续推进LPR改革，引导整体市场利率和贷款利率下行。从2019年中开始，LPR的锚MLF利率就已经出现明显下调信号，今年2月17号，MLF利率又下调了10个点。按基准利率5.90%不打折，选LPR能便宜多少？假设我贷款100万，按基准利率5.90%不打折，20年等额本息，每月还款7106元。如果LPR一直在下降，这半年已经从4.85%下降到4.75%，按一年0.2%算，利率第二年就是5.70%，还要还19年，每月6997元，一年大概便宜1200元。第二年相对于以前可就是便宜了2400元了，第三年3600……但有个极限，也是一笔不小的数目。转了LPR后，房贷利率会立马便宜吗？转了LPR后，到第一次重定价之前，房贷利息支出与原合同一样不变。同理，第一次重定价日，到第二次重定价日之间，也不会变化。也就是说，即便你选择最早的重定价日，1月1日，那么从现在到明年1月1日，你的房贷是保持不变的。这里就有个衍生建议，那就是最短的重定价周期是一年，所以利率最好选一年一变，这样可以最大限度地跟踪LPR下降趋势。

基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。所以，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机制形成的核心。基准利率必须具备以下几个基本特征：（1）市场化。这是显而易见的，基准利率必须是由市场供求关系决定，而且不仅反映实际市场供求状况，还要反映市场对未来的预期；（2）基础性。基准利率在利率体系、金融产品价格体系中处于基础性地位，它与其他金融市场的利率或金融资产的价格具有较强的关联性；（3）传递性。基准利率所反映的市场信号，或者中央银行通过基准利率所发出的调控信号，能有效地传递到其他金融市场和金融产品价格上。

在利率不变的情况下两种计息方式都是一样的，但如果出现降息或加息，对购房者来说可以简单理解为降息就是以前的划算，加息就是现在的lpr划算。因为降息是以前的计算方式降更多，加息的话也是以前的计息方式加更多。根据经济发展规律判断，未来是以降息为主，基于利率持续下调的基础上，以前的按基准利率更划算。举个例子：①按以前的计息方式基准利率是4.9%，上浮10%，那么贷款利率就是5.39%。假如基准利率下调至4.8%，那么贷款利率就变成5.28%。②改革后假如lpr利率是一样的4.9%，上浮10%，那么贷款利率也是5.39%。当lpr利率同样下调至4.8%，贷款利率为4.8%+（5.39%-4.9%）=5.29%＞①5.28%，这是由于lpr计息方式的加点也就是上浮部分已经按最初的利率固定了，不能随着利率下调而降低。当降息的时候，实际享受到的利息下降就没有以前那么多了。

查清这事情的话，我觉得要好一些，不跟投资哪个是我都是摸清了？然后再去投诉吗因为同时你不是一头脚踩就挣钱了，对不对？所以说还是接受呀就是有好多好再去问你，可以领一个思路查清这事情的话，我觉得要好一些，不跟投资哪个是我都是摸清了？然后再去投诉吗因为人都说投资有风险，但是呢，去坐有做坐而和基准利率哪个好说的话？这个技术利率我也不太清楚，你把这个放到别的什么资料，这两个到底个气

如果让我觉得的话，我可能会选择基准利率，因为LPL太不稳定，所以说我不用。

7，房贷利率转换为LPR好还是固定利率好

多数专家认为，未来LPR大概率走低，选LPR为定价基准或更有利。中长期来看，LPR大概率仍将继续下行，用户选择转换成LPR定价基准的方案比较有利，未来利息支出会有所减少。当然，相比LPR可能下降带来的利息支出减少，如果用户更重视利率稳定性和便捷性，也可以选择转换为固定利率。不少券商研报中也指出，在央行政策引导利率下行的大背景下，短期来看利率还将下行。从长期来看，随着未来居民信贷趋势下降，低利率时代将成为趋势。扩展资料 LPR包括1年期和5年期以上两个品种。LPR市场化程度较高，能够充分反映信贷市场资金供求情况，使用LPR进行贷款定价可以促进形成市场化的贷款利率，提高市场利率向信贷利率的传导效率。 2020年4月20日中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2020年4月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.85%，较上一期下降20个基点，是自去年8月LPR改革以来，降息幅度最大的一次；5年期以上LPR为4.65%，较上一期下降10个基点。参考资料来源：人民网-房贷利率正式“换锚” 该如何选? 百度百科-LPR

贷款利息是浮动利率计算的,利息随着利率调整而调整.当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整，有三种形式：一是银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率（工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的）；二是满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率（中国银行房贷是这样的）；三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。

尽管银行会提供浮动和固定两种贷款报价，但在预期LPR下降背景下，客户通常会选择浮动利率报价，因为点差已经固定了。如果因经济回升、通胀上行，LPR处于上升周期，则房贷利率也会随之走升，而如果此前签署的是固定利率，则房贷成本不变。对于贷款客户，到底选择哪种定价方式最关键的是判断未来LPR的走势。预期利率走低，就该选择浮动利率，也就是LPR，到时候能刚好跟着降低房贷的利率；如果未来预期走高的话，就应该选择固定利率锁死利率。扩展资料：中长期来看LPR大概率仍将继续下行。在2月27日，相关的发布会上，中国人民银行副行长刘国强也表示，要继续推进LPR改革，引导整体市场利率和贷款利率下行。用户选择转换成LPR定价基准的方案比较有利，未来利息支出会有所减少。举个例子，假如用户向银行贷款100万，等额本息还款，原合同期限为30年，现剩余25年，执行利率上浮10%，即利率为4.9%x(1+10%)=5.39%，月供5609.07元。参考资料来源：中国商务网-房贷LPR浮动利率和固定利率选哪个好更划算？

买房贷款时房贷LPR和固定利率选哪个好？ 2020年3月1日，存量个人住房贷款定价基准转换工作正式开始，对于有房贷的朋友来说，现在我们有了一次重新选择贷款利率的机会，大家可以选择固定利率，也可以选择LPR利率。 a 所谓固定利率就是原贷款合同利率，房贷利率是以央行发布的基准利率为基础，各银行会根据银行自身情况，借款人的个人资质等方面将房贷利率在基准利率的基础上进行一定比例的浮动，例如贷款利率上浮10%，那么在还贷期内，贷款利率都基准利率上浮10%。 b LPR利率是去年央行新推出的一种利率，即贷款市场报价利率，这个利率并不是由央行确定的，而是央行综合18家具有代表性的商业银行市场报价而计算出来的，央行每个月20日会公布最新的市场贷款报价利率，这个利率是浮动的，每月都会发生变化，如果房贷用户选择了LPR利率，那么以后房贷利率就会与LPR挂钩，LPR利率高，那么房贷利率就会高，相反的LPR利率下降，那么房贷利率就会随之下降。购房者究竟是选择浮动利率LPR还是固定利率，主要看哪种利率会比较低，根据近几个月央行公布的LPR利率来看，五年期的LPR利率呈下行趋势，所以短期来看，选择选择LPR利率会更划算一些，但由于LPR利率实行时间还比较短，未来有许多不稳定性，所以具体怎么选择还要看LPR未来走势。 c 固定利率对于追求稳定，对数字不太敏感，对于利息多少无所谓的人还是比较好的选择。 LPR相对而言更灵活，充满变化，但当下可以减少利息的支出。

lpr利率转换是什么意思？

如果转为LPR，则客户房贷利率水平市场化程度更高。在未来的每个利率调整日，客户的房贷利率会随市场利率水平变化而调整。未来如果LPR下降，利率水平也会随之下降；未来如果LPR升高，利率水平也会随之升高。如果贷款利率转为固定利率，则在客户贷款还清前，其贷款利率水平将一直保持不变。

8，固定利率浮动利率LPR区别

二者区别如下：一、风险不同 1、固定利率：固定利率不受整体利率调整变化的影响，在一段时期内保持固定的利率，减少市场变化的风险。 2、浮动利率：LPR浮动利率受整体利率调整变化的影响，增加市场变化的风险。二、计算方法不同 1、固定利率：固定利率的便于借方计算与预测收益和成本。 2、浮动利率：LPR浮动利率不便于借方计算与预测收益和成本。三、空间定位不同 1、固定利率：固定利率的水平上行空间大，用户选择后未来成本支出会有所减少。 2、浮动利率：LPR浮动利率的水平下行空间大，用户选择后未来利息支出会有所减少。贷款市场报价利率是由具有代表性的报价行，根据银行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率，各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。 LPR市场化程度较高，能够充分反映信贷市场资金供求情况，使用LPR进行贷款定价可以促进形成市场化的贷款利率，提高市场利率向信贷利率的传导效率。

固定利率，是指在借贷期内不作调整的利率。也就是在贷款合同签订时即设定好的利率，不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息。浮动利率，是在借贷期内可定期调整的利率。根据借贷双方的协定，在贷款期内根据市场利率进行调整，目前根据贷款合同规定，一般在每年的1月1日根据市场利率的变化而进行相应调整。固定利率与浮动利率的区别（1）基本差别：固定利率和浮动利率的基本差别就在于借贷期内利率是否可以调整。以借贷关系成立时确定的利率为标准，在借贷期内不做调整的利率是固定利率。相反，在借贷期内利率可做调整的利率为浮动利率。（2）固定利率的利弊。固定利率在核算上简单方便，便于投融资双方制定资金计划。但对于长期借贷双方而言，风险较大。融资方面临利率下降的风险，因在借贷关系确定后，如遇利率下降，对采用固定利率的融资方来说，就意味融资成本偏高了。投资方面临利率上升的风险，因在借贷关系确定后，如遇利率上升，对采用固定利率的投资方来说，就意味着资金被占压在低收益的资产上了。（3）浮动利率的利弊。浮动利率为投融资双方提供了管理利率风险的可能，在核算上更精细，但也更复杂，同时也免除了利率风险。在70年代以后，由于世界各国利率波动幅度和频率大大增高，在更加讲求经济核算的情况下，浮动利率被越来越多地采用，特别是在企业的借贷活动中。我国企业的贷款利率现在就是采用的浮动利率法每年核定一次利率。

1、固定利率：是在一定时期内不受社会平均利润率和资金供求变化所影响的一种利息率； 2、浮动利率：是在借贷期内可定期调整的利率。常常采用基本利率加成计算。通常将市场上信誉最好企业的借款利率或商业票据利率定为基本利率，并在此基础上加0.5至2个百分点作为浮动利率。 3、LPR：即贷款市场报价利率，是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率，各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。温馨提示：以上内容仅供参考，不做任何建议。符合LPR转换要求的贷款需要二选一（转换为LPR加点形式的浮动利率或转换为固定利率），银行会自动默认转换为其中一项： 1、转换为浮动利率：以后贷款利率就是LPR+浮动利率（可能是上浮也可能是下浮），可以享受LPR下行带来的实惠；弊端结果出现利率上行，意味着可能比过去要承担更大的利息负担； 2、转换为固定利率：维持现有的基础利率+上浮利率（等于原合同当前的执行利率水平），以后不管您的利率是高还是低，都不会转换，直到贷款还清为止；弊端没有办法享受LPR下行带来的实惠。应答时间：2021-01-19，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。 [平安银行我知道]想要知道更多？快来看“平安银行我知道”吧~ https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

1、本质区别固定利率由国家规定，是在一定时期内不受社会平均利润率和资金供求变化所影响的一种利息率。浮动利率是指在借贷期限内利率随物价或其他因素变化相应调整的利率。 2、特性上的区别固定利率利率较高，可使借债成本锁定；不再受整体利率调整变化的影响；可列长期负债，若保证银行保证契约为一年期以上，则可列入长期负债，惟银行保证为一年内，则会计师或有不同认定。浮动利率利率调整可以及时反映资本市场上资金的供求状况；借贷双方承担的利率变动的风险小；有助于金融机构及时根据市场利率的变动情况调整资产负债规模及企业融资决策；有助于中央银行及时了解货币政策的效果并做出相应的政策调整。 3、是否便于计算的区别固定利率在稳定的物价背景下便于借贷双方进行经济核算，能为微观经济主体提供较为确定的融资成本预期。浮动利率不便于计算与预测收益和成本。

lpr浮动利率和固定利率区别

9，房贷利率是固定的还是浮动的好

为浮动好，有利于推动房贷业务平稳健康发展。自2012年6月8日起，中国人民银行决定，下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.25个百分点；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。 2017年3月21日上午，工行北分信贷部相关负责人表示，此举是为了贯彻国家宏观调控政策导向以及《关于完善商品住房销售和差别化信贷政策的通知》文件精神，为有效防范金融机构信贷风险，推动房贷业务平稳健康发展，已将个人住房贷款利率最大优惠幅度从9折上调到9.5折。扩展资料：房贷利率的相关要求规定： 1、借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年。利率重定价日，定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。 2、首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。参考资料来源：百度百科-房贷利率

贷款买房时，房贷利率是选择固定的还是选择浮动的呢？为了刺激经济发展，肯定会下调利率；但是下调利率有可能会出现通货膨胀；通货膨胀后为了给经济降温就会上调利率。 a 如果一直下调利率，导致很多人都去借款买房，然后就会出现房地产泡沫；于是央行一直上调利率，刺破房地产泡沫；导致很多人因为利率太高还不起房贷，选择跳楼。但是如果相信国内经济一直平稳发展，那选择浮动利率无疑是更好的。多数人对“LPR”感到陌生。据了解，它是由包括大中小银行在内的18家银行根据其对最优质客户的贷款利率，按公开市场操作利率加点形成报价，再由全国银行间同业拆借中心经过计算得出。 b LPR包括1年期和5年期以上两个品种，由各报价行于每月20日（遇节假日顺延）9时前，以0.05个百分点为步长，向全国银行间同业拆借中心提交报价，全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均，向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR，并于当日9时30分公布。与较为固定的贷款基准利率相比，随市场浮动是LPR的显著特征。从8月20日公布的最新数据来看，1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%，最近4个月保持不变。这就意味着存量房贷客户要在固定和浮动、眼前和长期之间做出衡量和预测。从事金融行业的白云飞3年前在北京安家买房，房贷期限25年。尽管他使用的是公积金贷款，不在此次“换锚”之列，但他还是十分关注这次变化。他算了一笔账：存量房贷中很多固定利率客户享受了打折优惠，而之前打折多数是按照年化4.9%的基准计算。 c 按照新政策，换锚以后利率下浮39个基点；但是固定利率如果打9折相当于下浮49个基点。因此，从眼下看享受过打折优惠的固定利率或许更有利一些，但从中长期来看LPR可能更划算。

房贷利率是半固定半浮动的，这是因为在贷款发放后当年即便利率发生变动，当年的利率也不会调整;利率发生变动后会在次年的一月一日进行调整，从一个自然年度开始执行新的利率。这就是所谓的半固定半浮动。

房贷利率固定和浮动的区别还是挺大的，如果选择固定的房贷利率，那么不论以后央行公布的基准利率是涨是跌，和我们都没有太大的关系，我们的利率永远都不会变。但是如果是选择浮动利率，那么以后我们个人的贷款利率将会随着央行公布的基准利率而变化，基准利率上涨，我们的贷款利率也会上涨，反之基准利率下跌，我们的贷款利率同样也会下跌。至于说我们是应该选择浮动的利率，还是应该选择固定的利率，这个也要看实际情况。你比如说有些人在办理贷款的时候，利率其实是非常低的，有的人甚至能够拿到折扣利率，例如在办理贷款的时候，我们的利率是4.9%，如果达到9折，那么利率只有4.41%。在这种情况下，我个人是不建议大家选择浮动利率的，因为你本身贷款的利率已经相当低了。但如果有人在办理贷款的时候，利率特别的高，甚至超过了5.5%，你比如说我周边有朋友的贷款利率就达到了5.84%左右。那在这种情况下，我们肯定说要毫不犹豫的选择浮动利率，所以说未来的未知因素特别的多，但我个人觉得近几年国内的贷款利率上涨的可能性是微乎其微，而且本身2020年的房贷利率就已经在开始下跌了，也就是说换成浮动利率以后，我们从明年的1月份开始就可以少给一部分钱了。当然了，世间的事情本就不是绝对的，所以具体选择哪一种贷款利率方式，我们也是要看个人的一个判断，主要就是判断一下未来房贷利率的走势。正常情况下，房贷利率超过5%，我都是建议选择浮动利率的，实在不行，未来我们还能提前偿还贷款规避一些风险。

这个要看一下您个人情况来进行选择。LPR中文全称是贷款基础利率（Loan Prime Rate, LPR）又名贷款市场报价利率。这次的转换是针对存量贷款的一次转换，目前LPR的利率低于2019年12月20日的LPR，所以对于借款人而言，转换成LPR加点的浮动利率形式定价，预计到下次重定价日，贷款人的贷款利率会下降。当然LPR未来的走向需客户结合市场自行判断，这里有两个选择： 1、转换为LPR加点形式的浮动利率：以后贷款利率就是LPR+浮动利率（可能是上浮也可能是下浮），可以享受LPR下行带来的实惠；弊端结果出现利率上行，意味着可能比过去要承担更大的利息负担； 2、转换为固定利率：维持现有的基础利率+上浮利率（等于原合同当前的执行利率水平），以后不管您的利率是高还是低，都不会转换，直到贷款还清为止；弊端没有办法享受LPR下行带来的实惠。温馨提示：2019年12月28日中国人民银行公告[2019]第30号：自2020年3月1日起至2020年8月31日，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。应答时间：2020-11-25，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。 [平安银行我知道]想要知道更多？快来看“平安银行我知道”吧~ https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

不好说哦，房贷固定利率一般相对而言，当利率国家不做调整时维持现状，当调整时贷款利率会在次年的1月1日起执行新利率，假如浮动利率是在基准利率基础上给你打折那当然是越低越好，若上浮时超过固定利率那么显然是固定利率合算。