1，渣打银行现贷派 20万 5年 月利率1.4% 每月还款4949,业务员说年利...
月利率1.4 年利率就是12倍 没有什么加权的 如果是年利率8 按算法算提前还款的利息节约 那么会不足0.66 提前还款交管理费是很正常的 其实这个是违约金 国内银行说了很多年 一直不敢干 国外事实上都是这样的
你好！ 中国银行只有6% 仅代表个人观点，不喜勿喷，谢谢。
2，渣打现贷派的利息是怎么计算的?
现贷派的官网上有一个叫“现贷派还款计算器”的，填入贷款金额，贷款期限和贷款月利率就可以得到一个结果。
贷款利息怎么算应该看你贷的金额和使用时间来算的吧。
这个看你贷多少钱、用多久来算的吧。
自己去算算吧，钱的事还是自己算比较好。
官网上找他们帮你算算呀，还有个什么计算机的
没弄过呀，自己去网上银行呀。祝你成功
3，渣打银行现贷派无担保贷款利率是多少啊？
渣打要求比较高,月薪4000在渣打很难贷出来,因为一般系统能进件的要求基本在月收入5000以上差不多,这还是没考虑您信用卡和贷款负债的情况下。 利率的话差不多8%-10%左右，1-3年。 上海银行无抵押贷款不需要任何抵押和担保，手续简单最快当天放款，期限1-3年。 申请上海银行无抵押贷款需具备以下条件： （1）具有中国国籍(不含港澳台居民)； （2）年龄在20-60周岁； （3）在上海生活，拥有稳定的职业；户籍不限 （4）在现单位工作满6个月，月收入3000元以上/如果申请人是企业法人或者股东则该企业必须注册且实际经营满一年. 温馨提示：贷款需谨慎，贷前切勿支付任何费用!有贷款需求最好直接去银行网点!谨防受骗!
4，求助渣打银行现贷派,假如贷十万（3年还清）的利率和3年总利息是多...
渣打银行现贷派无担保个人贷款目前通行的月利率为1.75% - 2.05%。按1.8%的月利率计算 贷款10万，36期， 每期还款3798，利息共计3.67万 渣打银行现贷派无担保个人贷款业务是渣打银行在国内主推的银行业务之一，渣打银行现贷派属于无抵押、无担保的贷款方式。可用于任何合理的个人或家庭消费，如结婚、装修、旅游、进修、购置家电等。
近三个月的工资银行流水单或公司开具的收入证明（盖章） ------------------------------------------------------------------------------- 咨询电话. 居住证或租房收据，最高可达30万元人民币，您应具备哪些基本条件，另须提供结婚证. 您可申请的贷款期限、1年，还是家电升级. 身份证 b。 c. 若申请本贷款；如有共同借款人、2年，帮助热爱生活的您、结婚，您应准备哪些贷款申请资料. 中国居民身份证？ 个人贷款申请书 a。无论装修，“现贷派”都能助您轻松实现。 3。 4？ 我行将根据您的收入及信用状况综合决定您的贷款金额、旅游？ 22-60周岁 具中国国籍 (不含港、3年？ 6个月，时刻享受人生的精彩，税前月收入五千以上 在现单位工作满3个月 2。最低为8千元人民币. 若申请本贷款. 您可获得的贷款金额！ 咨询电话、台居民) 具有稳定的职业、购车、澳：我的百度用户名（手机号码） ------------------------------------------------------------------------------ 1、学业进修渣打银行现贷派无担保个人贷款。 d：我的百度用户名（手机号码） 信贷经理
5，变相“现金贷”重出江湖,利率畸高个别超过1000%_
编者按：本文来自证券日报，记者 李 冰，36氪经授权发布。
经历了此前的多次整治，现金贷平台换了“马甲”重出江湖。
中国互联网金融协会6月12日发布消息称，近期有部分机构或平台以手机回租、虚假购物再转卖等形式变相发放“现金贷”，甚至故意致使借款人形成逾期。中国互金协会呼吁消费者，审慎选择平台，理性办理借贷。
变相“现金贷”衍生出的新的手法有哪些特点？《证券日报》记者通过互金整治办文件总结整理出“四大套路”。其中，手机“回租贷”利率畸高，一般年化利率在300%以上，个别甚至超过1000%。
互金协会呼吁，消费者理性借贷
据中国互金协会介绍，根据近期监测发现，有部分机构或平台“换穿马甲”，以手机回租、虚假购物再转卖等形式变相继续发放贷款，有的还在贷款过程中通过强行搭售会员服务和商品方式变相抬高利率。特别恶劣的是，发现有少数平台故意致使借款人形成逾期以收取高额逾期费用，严重地侵害了金融消费者的权益。
去年以来，监管部门先后出台多个文件，明确了规范“现金贷”等网络借贷行为的管理要求，加强对“现金贷”业务的监管并逐步化解其形成的风险。
中国互金协会呼吁，各会员单位和相关机构应依法合规经营，未依法取得经营放贷业务资质的机构，不得以任何形式变相开展贷款业务；具备合法放贷资质的机构应恪守行业自律要求，主动加强内部管理，杜绝任何变相提高利率、恶意收取逾期费用的违规行为。同时，应认真履行金融消费者教育义务，如实开展信息披露，对息费定价进行重点提示，不得以不实宣传诱导金融消费者接受与其风险认知和还款承受能力不相符合的产品和服务。
事实上，2017年以来对现金贷的整治力度不断加大，继监管部门在2017年11月21日叫停网络小贷牌照批设后，2017年12月1日晚间，由互金整治办、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合印发的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》明确划出了行业的三大门槛，即综合利率36%以下、牌照和场景依托。
今年，互金整治办再次下发文件要求对现金贷平台加强监管，系监管层首次对“变相”现金贷乱象提出了明确的整治要求。中国互联网金融协会在6月12日再次发布消息提醒“现金贷”先关风险，可见监管对“现金贷”乱象及变相“现金贷”严惩的决心。可以说，一场打击变相“现金贷”的战役已经开始。
透视变相现金贷“套路”，手机“回租贷”利率畸高
变相“现金贷”衍生出的新的手法有哪些特点？《证券日报》记者通过互金整治办文件总结整理了以下几种，其中手机“回租贷”影响较为恶劣，利率之高令人结舌。
套路一：手机“回租贷”猖獗
据了解，手机回租贷款指的是用户将手机“抵押”给平台（非法律意义上的抵押）。通过电子合同的签订，暂时把手机的所有权和处分权移交给平台，手机不用邮寄给平台，此时平台会估测出手机的价款并支付给用户相应金额。
换句话说，就是平台“回收”了手机，但手机还在用户手里。之后，用户选择租期，租用自己的手机。此时平台把“回收”的手机又出租给用户。到期后，用户可以选择继续租用（续租）或者赎回自己的手机。续租需支付给平台相应的租金，赎回手机需支付给平台回租手机时等同的金额和租期产生的租金，然后结束订单，手机的所有权和处分权归还给用户。
有数据显示，“回租贷”相关平台已逾100个，注册客户数百万人，大多数目标客户锁定为大学生。利率畸高，一般年化利率在300%以上，个别甚至超过1000%。在分析人士看来，此类手机回租模式，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务，不仅暗藏合规风险，用户隐私安全也难以保障。
套路二：贷款过程中搭售其他商品，变相抬高利率
有些平台强行要求贷款客户办理会员卡、高价购买商品等，变相抬高利率，其中名义年化利率36%；如算上购卡成本，实际年化利率可高达291.9%。
值得注意的是，6月1日，北京市互联网金融行业协会已经对通过出售会员卡、会员服务的形式收费的行为作出风险提示，要求各机构审慎对待在借款本金中一次性扣去费用的收费方式。北京市互联网金融行业协会表示，近期接收到多起投诉称，某些平台通过出售会员卡、会员服务的形式，由借款人的借款本金中一次性扣取费用。“此种做法增加借款人综合融资成本，并可能涉及收取“砍头息”等问题。”
套路三：故意导致借款人逾期
有些平台存在故意导致借款人逾期问题，公益性互联网消费投诉服务平台“21聚投诉”梳理发现，5月1日-15日，该机构接到类似投诉21笔，涉及13家网络借贷平合。相关平台未自动扣划借款，借款人主动将钱打给平台还款失败。贷款逾期后，平台恢复正常，电话通知客户逾期，并收取很高的逾期费用。
盈灿咨询高级研究员张叶霞认为，在这种情况下，一方面借款人承担了高昂的借款成本；另一方面，容易滋生借款人“以贷养贷”。
套路四：通过虚假购物再转卖发放贷款
部分平台的套路是：用户下单购买商品，但无需支付货款，直接申请退款或转卖变现，转卖成功后即可获得资金；平台赚取延迟付款费和转卖撮合费用。
6，现金贷广告侵占抖音,一天砸钱300万,20家互金公司名单首揭秘_搜...
编者按：本文来自“森林学苑”（ID：ForestAcademy），作者：雨滴，36氪经授权发布。
最近两天，腾讯和今日头条的大战闹得轰轰烈烈。从微信骂战到对簿公堂，这一切的起因都是抖音在微信被“封杀”。
显然，这款爆红的短视频APP让腾讯都感到了威胁。据36氪消息，截止五月底，抖音的日活用户已经达到1.5亿。
盯上这个巨大流量红利的不只有对着洗脑音乐摇头晃脑的网红们，还有深陷获客焦虑的互金公司。
在热播网剧之后，抖音也被互金广告霸屏……
20家首批开放互金白名单，严格资质审核
“我借你4万块钱，然后一个月不要你利息，你干不干？”这条魔性的小视频其实是360借条投放在抖音的广告。
截止6月5日，这条短视频已经有2.5w个赞，690条评论。而这并不是360借条在抖音投放的唯一一个广告。
单单在刷抖音的一天里，就至少4个不同的360借条短视频广告。风格有演员出境的搞笑小视频，也有动画宣传片。
而点击下方的查看详情，或是直接点击创作者“360借条”的头像，都会跳转到360借条的借款H5界面。
除了360借条外，约20家互金借款类平台都在抖音投放了广告，视频的播放数不等，制作水平也参差不齐。
抖音投放广告的互金平台（点赞数和评论数都通过单条短视频当天数量统计）
据一位互金平台流量运营部门人员透露，这是抖音首次将流量开放给互金平台，目前还在试验阶段。
“现在大概也就二十多家平台是白名单能在抖音投广告，基本都是之前今日头条的大客户。”
抖音对互金平台的审核相当严格，除了牌照是必需之外，平台的背景和合规性也在考量之中。
广告成本 一天300万，CPM+CPC结算
一般贷款超市都是按照CPA（按注册/授信收费），或是CPS（按放款收费）的结算方式。
但抖音的广告投放类似今日头条的收费模式，一般采用CPM（千人展示成本）或CPC（单次点击成本）的方式进行收费。
而且如日中天的抖音比今日头条收费更高，再加上短视频制作成本，互金在抖音上的获客成本相当高昂。某家互金平台在抖音上一天的广告费就高达300万。
广告载体收费模式收费标准今日头条、抖音等CPM均价5-30元/1CPMCPC均价0.2-1元/1点击贷款超市CPA注册：8-30元/人
授信：160-200元/人CPS放款金额2%-5%
“抖音流量大，客户质量不错，是我们最近很重要的一个获客来源，每天投入都很大。”一家处于大量获客阶段的互金公司表示。
抖音是少数一个2017年现象级爆红APP，它的内容分发逻辑和今日头条类似：弱人工运营、强机器算法。
在推荐算法下，受欢迎的内容会不断获取更多的流量。而平台的话语权也相对比微信公众号要高得多，视频的传播非常大程度地依赖官方推荐。
虽然很多大V斥责抖音反智、低俗，但无可否认抖音正在以难以想象的速度聚集流量，甚至让大巨头腾讯都感到了威胁。
根据艾瑞的数据分析，抖音将近82%的用户的年龄段都集中在35岁以下，其中24岁以下、25-30岁以及31-35岁这三个年龄段的用户数基本相当。
这和互金的客群画像基本吻合，而抖音用户日平均使用时长达到76分钟，几乎为同类产品的两倍。
广告主还可以按照地域、性别、年龄、兴趣分类、APP行为定向、手机品牌、运营商等标签对用户进行筛选实现精准投放。
但前文我们也提到，目前互金广告还处于试验阶段。抖音刚刚因为广告中出现对英烈不敬内容被约谈，对广告投放的审核也势必会更加严格。
而敏感的互金能否继续在抖音上刷屏，还是个未知数。
银行也进击获客
在抖音上，不仅仅互金公司，现金贷公司进行了大规模的投放。传统银行的信用卡部门也瞄准了这个新的流量帝国。
抖音广告背后：互金获客难
其实这不是互金第一次尝试用影像化的方式获客了，去年就有大规模的互金公司在热播的网剧中穿插广告，甚至找了剧中演员来出演。
从热播网剧，到爆红的抖音，互金广告不惜砸重金抢占各大流量入口的背后，其实反映了线上获客难的问题。
目前，线上的流量高度集中化，基本掌握在BATJ几个巨头手中。互金的业务模式又高度同质化，高涨不下的获客成本是每家互金公司的痛。
目前，除了极少类似借呗、微粒贷这种自带流量的产品外，绝大多数线上借贷产品都极度依赖外部渠道流量。
而主流的获客方式“贷款超市”存在一个致命缺陷：用户是冲着借贷来的，这部分用户有很大概率共债率很高且资质较差。
对之前的短期现金贷来说，服务这部分用户是没有问题的；但监管之后绝大多数平台转型了长期、大额现金贷产品。如果继续给这批用户放款的话，无疑是一种自杀行为。
因此，互金公司寻求今日头条、抖音这种相对优质的流量渠道也就不足为奇了。
但如何提升转化率确保获客成本在可控范围内也是摆在互金公司面前的一个问题。
抖音的推荐算法让互金公司能够同时投放多个短视频，通过反馈效果来选择转化效果最好的小视频加大投放。
而这种互联网APP的投放也能通过用户的点赞、评论、转发、点击等数据得到清晰的反馈，相对而言之前的网剧插播广告转化就很难量化。
现阶段，抖音上的互金广告短视频制作得还相当粗糙，从创意而言还不如之前的网剧插播短片。如何打造一个爆款短视频或许是这些公司在砸下巨额广告费后应该思考的问题。
当然，对那些没有太高预算也不在白名单上的互金公司而言，也可以尝试自主在抖音开设账户吸引粉丝，同样能沾染抖音带来的流量红利。
7，致富靠杠杆?要买房,你需要先弄懂房贷的这几个问题_
编者按：本文来自微信公众号「 大胡子说房 」（ID：dahuzishuofang），作者： 言先生，36氪经授权转载
康波”即康波周期，是1926年俄国经济学家康德拉季耶夫在分析了英、法、美、德以及世界经济的大量统计数据后，发现发达商品经济中存在的一个长周期。放在我们每个人身上来说，其大意是指的是要把握住人生仅有的几次周期带来的机遇，才有可能成为人生赢家。
而致富靠杠杆，则通常指的我们常说的房贷。
最近有位学员，在后台咨询我们：
问这个问题的人，他不是第一个，更不是最后一个。
大多数人，对于房贷对于杠杆还处于一知半解，仅限于知道，仅限于拿不出全款才去贷款的阶段。
我们今天就来把“杠杆”问题，掰开揉碎的说一说。
杠杆的魔力
你身边一定很多人。包括自己的父母，60-70-80年代的朋友。辛辛苦苦攒了半辈子钱，全款买了套小房子，日子过的紧巴巴。
问之为何不贷款，理由是不想压力太大，或者不能接受“那么高”的利息。一大波人，赶上了人生最重要的康波，但因为理念问题，而错失了房地产上行的大红利。
这些群体，没有赶上财富自由，归根结底是没有弄明白杠杆原理，什么是杠杆呢？
买房界的杠杆简单讲就是：
通过小比例首付，撬动大比例房贷。
让手里很少的钱，买更大更贵的房子，获得放大的收益。
举个例子:
一套100㎡的房子，1万元/㎡，如果全款购买则需要支付100万元。
以五年为期，当房价涨2万元时，净利润为100万元。
相反同样1万元/㎡，若是贷款购买，支付100万元，三成首付，可以购得330㎡房产。
以五年为期，5年内支出月供80万，房价2万元时，扣除月供和当初首付，净利润高达480万。
100万比480万，高达接近5倍的受益。
如果你觉得100万首付支出后，无力承担后续80万月供。我们将其折半计算：
55万首付，购买180平房产，月供也减半仅为五年45万。
假设五年后房价上涨到2万，也可以获得260万的受益。
均远高于全款买房的受益，换句话说，拿银行的钱帮自己赚钱，何乐而不为？
银行利息真的高么?
除了攒钱全款买房的群体以外，许多长辈也特别喜欢借钱买房，甚至向亲朋付息借贷十几、几十万也不愿意欠银行房贷，而理由竟然是银行利息高。
我们以100万房贷计算，30年的房贷利息约为90多万，上浮20%倍后大约近110万，超过了本金。这让不少人下意识的以为房贷利息十分高昂。
而事实上：
房贷利息惊人的低！
为什么这么说，我们举例说明:
依然按照贷款100万元，按照4.9%的基准利率计算，30年总利息为91万元。折合每万元，每年利息303元。
同样是借钱:
信用卡分期1万元，按照招商银行打折优惠后的利率月息0.66%，每年的利息为792元。
如果以信用卡分期的利息贷款30年呢？
792元x100x30是多少？
答案是2376000元
利息高达237万，也就是说贷款100万，要还337万。
这样的答案你还敢用信用卡分期么？还觉得房贷利息高么？
而各种网贷，各种现金分期，利息还要更高。
相比网贷、信用卡，房贷即便是上浮20%，也仅为376元/年/万，远低于其他借贷渠道。
最关键的还不在于此。最重要的在于：
除了银行房贷，谁愿意一次借给你这么多钱？谁又愿意借给30年这么久？
30年意味着什么呢？几乎意味着你拿几十年后的钱来完成当下的消费与投资。
货币贬值的速度，物价上涨的速度我就不必过多赘述，人人皆知。
总结来说：
房贷是大多数人这辈子能借来成本最低的钱。
利率上浮怎么办？
有人说，虽然我理解了你说的上浮之后利息也低，但不能接受平白无故比别人多出几十万的利息？怎么办？
我们来详细说一说利率上浮。
利率上浮指:
单笔房贷实际利率执行高于央行制定的基准利率一定比例。
举个例子：
当前央行制定房贷基准利率分为5年内和5年以上，五年以上为4.9%。
全国范围以此为基础，根据各地情况进行比例上浮或下调。如果你对应的城市置业顾问
告诉你利率要上浮20%，那实际的贷款利率就是4.9%*1.2=5.88%
上浮的最大特点是：不受时间影响，一旦贷款，无论基准利率如何变化，都需要执行贷款时约定的上浮比例。
换句话说
如果你批贷款是上浮20%，那么明年如果基础理论变成了6%，则对应7.2%。
所以就会有人觉得一旦贷款利率就永远上浮，还是要选择不上浮的时期购房划算。这样的思维是有道理的，但最关键的是在于购房时机，好的购房时机，合适的价格，若是在上浮期买房也不要紧。
因为，利率在变化，而你的自住房也可以选择利率不上浮或打折的期，左手倒右手卖给爱人或子女，也是一个非常不错的合理降低利息的方案。若是投资，只多付几年的利息，拉长线看利润来讲，更是不用太care。
你能贷多少
没贷过款的朋友，大多对于房贷能待多少没有概念，特别是一些刚毕业的年轻人，会问:我刚毕业，贷款能贷多少？
而事实上，能贷款多少，跟你是否刚毕业没有多大关系，而是和房子有关系。
举例说明：
小明看上了一套100平方高层，单价1万元的房子，那这套房子理论上可以贷款70万。
小王看上了另一套200平洋房，单价2万元，这套别墅理论上则可以贷款280万元。
但无论是小明还是小王，都要提供对应贷款月供2倍或更多的月收入和流水来证明自己还得起。
换个角度说，如果你一毕业就进了腾讯华为阿里等一流企业，有非常让人羡慕的收入。很可能比绝大多数工作5年甚至10年以上的人，可贷款额度更高。
但是值得注意的一点是：
房贷申请人年龄与借款期限之和不超过70。
也就是说，想要贷款30年，你的年龄需要低于40岁，年龄增加，可贷款年限越短。
所以，务必请在年轻时贷款买房，尽可能的在年轻时良性负债。
大胡子有话说
1:商贷转公积金贷款现阶段非常难实现，如果所在城市房价不高，并且可以直接办理公积金贷款，没有条件也要创造条件，千万不到等着商贷转公积金贷款。
2:全国范围内大调控下的房贷名额非常珍惜，一定要珍惜首套首贷资格，因为第二次贷款不仅利息大幅度上浮，首付比例也会被提高，关键是这一切都是全国联网。
3:平时一定务必注意准时还任何贷款借款信用卡，不要出现违约。计划买房前先查自己征信，避免拒贷导致一系列麻烦的后果。
4：怎么贷款最划算？①越长越好②能力范围内越多越好③既长又多最好。如果你不理解，请再细读本文3遍。
5：房贷归属于杠杆，但杠杆不仅仅指的是房贷。不仅仅房贷可以加杠杆，用30%撬动另外70%。其他譬如，信用卡变首付，二手房高评估，首付分期，首付贷等等都是加高杠杆的方式。笔者在买第一套房的时候，杠杆率就曾加到98%。
8，实地考察 | 去越南做消费贷,如何切入？_
来源 | 公众号 墨腾创投（ID: MomentumWorks）
越南虽然地处东南亚，却跟印尼、新加坡、泰国等地有很大不同。
第一个让人印象深刻的产品，是通讯工具Zalo。越南虽然没有限制Facebook、Google等服务，但土生土长的本地产品Zalo却非常流行，比FB、WhatsApp的普及率还要高。
我们问了越南的朋友，发现Zalo流行最主要的原因非常简单粗暴：它支持越南语表情包！越南人非常喜欢使用表情，目前其他聊天软件在这方面都做的不太好。
国内出海的朋友都很关注越南的电子支付。我们发现，电子支付才处于起步阶段。目前的主要参与者也都是本地产品，包含越南本地的支付解决方案提供商Payoo、电子钱包Momo Pay，使用程度都非常有限。
在便利超商看到的本地支付及代缴费平台Payoo
momo pay支付标志
墨腾创投在越南实地调研时询问了一些商家，他们表示电子支付比例只占10%左右，现金支付仍是主流方式（经常见到大妈们带着一叠钞票去结账）。
电商在越南仍然不发达，除了消费者对商品质量缺乏信心之外，物流是很大的问题。目前电商物流大约可以在3-36小时送达，但除了大城市之外，交通仍然不便。当地消费者还是很习惯骑着摩托车到店里选购商品。
线下特卖会广告随处可见，电商普及率还比较低
线下借贷现状
越南的民间消费金融在过去两年增长了50%。越南没有最低薪资标准，但近年来年居民收入增长了15-30%，可支配收入大大提高。越南的线下借贷也很有特色：
1、银行借贷利率呈现下降趋势
过去5年，银行利率每年呈下降趋势，2018年至今，银行利率稳定在6.25%。
(根据HSBC数据利率约为6.49% p.a.）
银行借款利率逐年下降
过去几年，越南银行越来越注重小额银行服务，推崇小额贷款，例如房贷和车贷。这些银行主要是服务于中产阶层的当地商业银行Techcombank, Maritime Bank 和VP Bank，还有外资银行HSBC和ANZ。
2、线上借贷还处于起步阶段
消费金融所带来的金融需求，多数可以通过银行获得。在印尼，满街都是贷款的广告，但越南街上就很少，仅仅在乡下发少量广告；我们询问了当地居民，得知一般的民间借贷多是邻居亲友介绍的个人借贷者，此外，银楼也非常流行。
越南盾长期汇率波动大，银楼门口常见换购黄金的人潮
隐藏在乡下角落里的借贷广告
3、线下借贷：银行机构是背后玩家
根据越南国家金融监管委员会（NFSC）的数据，2017年消费信贷市场增长65%（2016年为50.2%）。市场规模预计将从现有的600兆越南盾（265亿美金）上升到2019年的440亿美金(1.6倍)。主要原因是家庭消费支出增大。
案例：FE Credit
FE Credit在越南借贷市场占有最大的市场份额。它由本地银行VP Bank于2009年创立。提供贷款商品包含（无抵押）信用贷款、消费电子用品贷款、摩托车贷款、信用卡、保险等。机构本身具有银行牌照，可以接受大型机构（如外国银行）的（定期）存款。
利率：假如贷款额度为七千万越南盾（20,500人民币），利率为1.75% - 3.27%，最长借款期限为36个月。
越南P2P监管现状
越南法律规定：
1、消费借贷可以由银行和金融机构所提供；
2、可以在银行借贷的类目：(1) 购买家具、车辆、日用品；(2) 学费、医疗费用、旅游、文娱项目；(3) 房屋购买、维修等；
3、借贷的额度一般为1亿越南盾（约4400美金），不含住房和车辆贷款；
4、政府并未设置利率上限，但内政部曾表示20%作为参考；然而，金融机构必须提供利率水准框架（上下限）；逾期的借款以年化10%为上限，违约利率以150%为上限；
5、金融机构可以雇用销售代表（point of service promotion, POSP)）但不可以执行收放款；
除此之外，越南金融相关部门暂未对P2P进行监管，但有不少言论督促监管部门需将P2P法规提上日程。
粗略估算，过去几年约有100家P2P公司以投资咨询公司（investment consultancy company）形式注册。以已经获得B轮的P2P平台Tima为例，从2015年创立至今已经发放超过5,000贷款，促成总交易金额7亿美金。
P2P案例：HuyDong
HuyDong（又称LoanVi）是越南第一家P2P平台，向SME和个人提供贷款。
贷款金额：VND 5,000,000 (~USD 224) to VND 100,000,000 (~ USD 4,484)
借款时间：6-24个月
投资人收益：8.35% to 21.16%
风险控制：参考用户的信用历史、个人信息、社交账号等
其他P2P公司还有专注于个人贷款的Tima，Vaymuon和Mofin等；以及主要提供商业贷款的Lendbiz（最高1百万越南盾）
三种线上借贷模式
在对越南市场上现有的金融科技公司进行梳理对比之后，我们发现，现在有三种线上借贷模式：
1、支付宝模式
原先为手机充话费、缴交电视费、游戏充值平台，后逐渐提供线上贷款的服务
代表平台：Momo Pay
Momo是越南的FinTech企业，始于2014年，典型模仿支付宝的模式，建立起支付、充值、电商，甚至分期的全服务平台。
Momo Pay电子钱包在越南有超过四千个可以充值的点
Momo Pay曾获国际金融机构（如高盛、渣打银行）近3000万美金投资。在越南有可对接银行账户，并且拥有超过4000个站点可以进行线下的金融交易。
Momo约有200万用户，市场占有率约为30%。uber退出东南亚前，Momo是其在越南的合作伙伴。
2、纯线上贷款平台
代表平台：iDong
iDong是越南代表性的现金贷平台，下载超过10万次。可贷款金额 10,000,000-30,000,000越南盾 (3,000-9,000人民币)，最短90天，最长150天。利率：1.65％/月
3、贷超（比较平台）
代表平台：CashHome Vietnam
提供线上贷款、银行信贷、信用卡等比较服务
总结：
经过实地考察，墨腾创投认为：
1、越南的消费市场非常乐观，后市看涨，消费金融的需求机会也大：9,300万人口中，估计只有1/3拥有银行账户，政府欲在2020年让这个数字翻倍；政策也支持电商发展，预计电商消费金额也要从40亿美金增长到100亿美金。
2、消费金融的重要环节，电子支付仍然在起步阶段（目前有25家持有牌照的支付公司），电商同样也在起步阶段。
3、消费借贷市场，政府已经设有利率上限，玩家多为银行（越南本地和外资都有），合资金融机构是主要的切入方式。
线下实体店的消费贷广告
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9，币有千面:比特币的派系之争_
编者按：比特币已经是不少人耳熟能详的词了。对比特币的定义，各界已经逐渐达成一致看法。然而，关于比特币未来的发展方向，大家仍在争吵不休，以至于衍生出了不同派系。不同阵营之间的分歧或大或小，但并非都是相互矛盾的。一些阵营实际上还存在相通之处。文章编译自Medium博客上原题为《The Many Faces of Bitcoin》的文章。
对于没有比特币的人、黄金爱好者以及凯恩斯主义者来说，加密货币就像是寄生虫一样，它用技术行话感染了千禧一代，迫使他们滔滔不绝得讲些经济学方面的废话，并且陷入加密无政府状态社会可能会存在的幻想之中。对于相信这种科技的人来说，加密货币的存在象征着他们可以摆脱传统金融体系的束缚。在一出生时，他们就被迫加入了这样一个体系。该体系会被通货膨胀货币政策以及在货币铸造、不当投资和债务问题上民族国家的垄断所影响。因此，相信加密货币的人认为通过建立无边界、无政治倾向以及去中心化的体系，比特币能在社会中重建真诚以及真正的价值尺度。
加密货币社区中，最著名以及影响力最大的便是比特币社区了。基于不同的方向选择，该社区已经分裂成不同的派系。本文将为大家解释促成这些意识形态形成的动因，并试图阐释派系分裂背后的各种观点。
尽管这篇文章主要分成四个部分，但是支持这些理论的人，其观点可能存在重合之处。我们最初列出的两种派系——首先是将比特币作为价值储藏手段的，然后是将比特币现金当做是电子现金的——通常被认为是主流派系。还有另外两种——一种是将比特币当做是John Nash描述的“理想货币”的催化剂，最终产生由比特币作为支撑的法定货币。最后一种，则是从信息论和计算角度来看待比特币——这一派系相对不是那么有名。
关于比特币的四种理论
比特币是有史以来创造出的第一种去中心化加密货币。它于2009年正式推出，当时正逢密码朋克社区就核心概念争论近三十年的巅峰时期。匿名创始人中本聪表示比特币的提出是Wei Dai的B-money协议和Nick Szabo的Bitgold协议的一种实现。这两人均是早期致力于创造功能性电子货币的知名人物。
比特币社区内的大多数人想象出了这样一种残局——比特币将会成为被大范围采用的加密货币，它不仅能储藏价值，还将成为汇兑的媒介。他们认为比特币最终将成为主要的全球货币。然而，之后这种意识形态却在“要如何实现这一点以及在发展过程中优先哪一步”的问题上产生了分歧。
理论一：比特币是一种防篡改的价值贮藏手段。
信条：稳健货币。一成不变的货币政策。全节点可购性。主权级抗审查。最大程度的去中心化以及安全性。
认为比特币是稳健货币这一阵营的人通常觉得比特币是唯一一种合法的加密资产，而其他的加密货币则是无用的，最差的情况便是赤裸裸的骗局。通常被称之为是“比特币多数派成员”的人，他们渴望的是被奥地利经济学派定义的“稳健货币”，即不会出现通货膨胀也不会面临没收风险的货币。就拿前美国总统罗斯福在1933年签署的政府法令6102（Executive Order 6102）来说吧，法令规定所有美国公民持有黄金是非法的。
这些人认为，在可预见的未来，比特币项目的目标并非是方便大家买咖啡，而是要成为“重要”货币，甚至于地位超过黄金。他们声称由于比特币供应量有限以及通货紧缩，它其实是一种优于实物黄金的数字资产。他们还表示，如果使用得当，比特币是无法抓取、无法入侵、完全无法打印的，这也是一种尝试更优形式货币的方式。比特币时常被大家称作是一种结算网络，但原生区块空间并非是为了促进小额个人交易。事实上，大家认为比特币的使用是为了结算更大数额的交易，费用已经不是问题的关键了。他们很有可能会将时不时的次级支付结算交易包含在内，比如说在区块链的最终交易中结算数百万笔Lightning Network支付款项。
尽管关于比特币有一些首次提出的概念非常精彩，但是很多比特币多数派成员还是觉得挖矿难度调整是最别出心裁的一个概念，因为它将真正的数字稀缺与外界现实世界密切结合在了一起。Saifedean Ammous是最为出名的一位比特币多数派成员。在他的新书《比特币标准》中，他表示比特币的高库存流动比以及不可篡改的货币政策，最终会让比特币吸引更多的人，也能使其成为最稳健的价值储存手段。
到目前为止，大多数比特币的持有者都坚持不卖币。这是一个常见的说法：“当价格还能按照100倍及以上的倍数增加的时候，现在就把它花掉那是一个非常愚蠢的做法。”事实上，许多人都在贮藏这种资产，这也就是我们俗称的“Hodling”（持有货币）。对于他们来说，在到达爆发点之前，持有比特币是主要用例。守币带来的正面反馈回路以及增长的价格促使守币的人越来越多。相应的，由于市场上的供应量变得愈加稀有，守币的这波人也在增加比特币的价值，吸引更多人去贮藏比特币。
Pierre Rochard在下图中很清楚地解释了其中的逻辑，他分析了为什么贮藏货币能够创建出正面反馈回路，促使比特币价格上涨，从而增加挖矿盈利、hash算力（hashpower）、用户接纳度等等。
比特币市场元素
比特币多数派成员认为比特币的关键要素在于它代表的货币，而非是它背后的技术。鉴于先动优势，他们引用了比特币“完美的货币政策”（如下图所示）并结合了林迪效应（Lindy效应表明，每一个额外的生存期意味着像科技这样的事物的预期寿命更长），诠释了为什么比特币将会成为主要货币。预告揭示了如下内容：比特币必须保持自己作为点对点、去中心化系统的地位，大约每隔十分钟时间就会随机生成一个区块。这部分比特币多数派成员相信只要做到这一点，最终就能实现超级比特币化，比特币将成为存在的主要货币。
从货币政策来说，比特币多数派成员倾向于认为比特币的超通货紧缩总货币供应为其提供了现有资产中最优的货币政策，而部分准备金银行制度已经是腐败透顶的了。他们优先存储和资本积累，强烈反对肤浅的消费。他们与奥地利学派经济学家的看法一致，都认为政府干预（尤其是对货币供应的干预）会导致不当投资，人为降低利率，牺牲大部分人的利益从而使得精选的一小部分人变得富裕。
比特币多数派成员认为要想让比特币成为稳健货币，就必须要在该体系内保证集体和个人安全的最大化。目前，单单从Hashrate（这是比特币矿工在给定的时间段内可执行的哈希值）来说，比特币区块链是现有加密货币中最难篡改的一种货币。到2018年4月为止，据估计，比特币交易的全网算力已经超过了29 exahash/s。这一比例是基于挖矿难度进行估算的，在过去六个月时间内，比特币的全网算力近乎增至三倍。自2009年比特币推出之后，全网算力一直在稳步提升。
比特币的Hashrate（到2018年4月为止）
比特币多数派成员认为网络雇佣矿工来完成一个特定的任务：挖出全节点确定其有效的区块。因此，他们认为是用户在控制比特币核实的内容，而不是挖矿者。为了促进这一点，比特币多数派成员强调用户应当尝试通过控制自己的私钥、运行全节点来核实自己的交易，从而实现自治。用户可以将区块大小和存储在区块链上的数据减少到最低限度，这样即便是在低带宽连接的情况下也能成功运用全节点。目前，在总共10万多个的全节点中，超过9000个全节点是可使用的，所有全节点均在比特币区块链上存有备份。
Bitcoin Core是采用比特币协议的头号开源项目。目前，负责Bitcoin Core的开发者主要是专注于为Lightning Network以及其他支付渠道提供支持。还会为CoinJoin提供隐私支持。此外，随着未来二层甚至于三层支付解决方案的出现（MAST、Schnorr签名以及签名聚合），他们也在为侧链技术提供更多支持，旨在将比特币区块链上的区块空间效率最大化。他们还在考察能否实现机密交易，也许会考虑采用Blockstream公司的Elements Project。还有人建议利用隔离见证，实现软分叉机密交易。
理论二：比特币作为点到点电子现金
信条：点到点、抗审查、无边界且便宜的价值转移手段、无中间商。链上吞吐量以及实用性高。一成不变的货币政策。
比特币现金派系的成员认为比特币不应当限制区块大小，以促进无边界的点到点支付。在他们看来，中本聪最初的目的就是要创建一个点到点的电子货币，而不是什么所谓的数字黄金。他们通常会引用比特币白皮书的名字以及摘要作为论据，还会援引中本聪本人关于逐步增加区块大小的言论。这些支持者们觉得比特币系统不应当只作为那些能够支付得起日益增加费用的用户的清算层（比如说银行以及其他富有的实体）。他们也坚决反对出于技术以及意识形态考虑的用例，他们期待看到的是最大的链上活跃度。
这部分人偏向使用比特币的方式被称作是比特币现金。在成为价值存储手段之前，比特币希望确保区块空间能满足近乎无限量的交易，从而成为汇兑的媒介，吸引用户。它想让所有用户都能在链上进行交易，包括那些未能得到充分金融服务的人群或是无银行账号的人。这部分中，有些人日收入低至2美元。
比特币分叉的出现是源于大家对于比特币社区未来是朝技术还是社会方向发展的问题产生了分歧。举个例子，业内知名开发者就在2016年2月实行的协议变更上产生了争执，也就是所谓的费用替代法。比特币以及比特币现金的支持者们也持有不同的看法：部分人和Mike Hearn一样反对费用替代法，还有一部分人则是支持零确认交易，即时完成支付进而实现比特币利用率的最大化，这从本质上来说，比特币就和现金无异了。支持比特币作为现金的人群通常会引用中本聪关于自动售货机的例子，从而推断出在比特币系统内，这种想法是可取的。但是，还有一部分人觉得不应仅仅依靠有争议的零确认交易，而是应当调查研究其他可行的方式。
比特币现金的拥护者们认为只有当加密货币能主要用于交易容量中，它才能成为主要的现存货币。因此，他们并不鼓励在社区内贮藏货币，而是认为每个人应该每月拿出一定比例的比特币现金来使用，还有部分人鼓励不断填补被花费掉的比特币现金。这样一来，他们希望可以尽可能促使更多的商家接受这种货币，从而推广比特币现金。这似乎是要击碎民族国家对于货币的垄断，创造出一个闭环，人们赚的是比特币现金，花的是比特币现金，商家给供应商和雇员支付的也都是比特币现金。
比特币现金不需要采用隔离见证，接收和验证交易的全节点（不参与挖矿）与系统的基础安全无关。事实上，他们意识到Hash计算力是唯一一个可以决定比特币发展方向的因素。他们认为矿工才是真正的全节点：他们作为互相竞争的实体，达成一致之后生成新的区块。大型比特币矿场在这样的系统下应运而生也是很正常的，为论证这一点，他们还经常引用中本聪关于服务器农场的博文。
在《Proof of Work as it relates to the theory of the firm》这篇文章中，比特币现金拥护者将该系统描述成了多个领导者-追随者的主从博弈，其中矿工是作为控制Hash计算力的理性参与者。在这种类型的主从博弈中，矿工之间存在一种持续非合作竞争，通过管理自己的hashrate算力数量来优化生成新区块的效率，从而实现收益最大化。
在中期路线图中，比特币现金开发者计划重新启用比特币交易中使用的一些脚本（op-code），这能够增加智能合约的实用性。他们想要明年在链上推出支付标记化，作为Colored Coins的升级版。目标旨在增加商家对于加密货币的认可度，并通过解锁比特币中脚本的所有功能，消耗其他智能合约平台的用例。他们还计划通过Oblivious Transfers推出链上隐私功能。
针对比特币现金作为互联网交易的基础架构，有这样一篇论文讨论了无需修改潜在的比特币协议，矿工就可以被分为不同的任务组。举个例子，处理节点可参考区块链的有限子集，部分节点可以储存完整的区块链，部分可用于监测，还有一部分用于传播信息。论文还介绍了作为额外层上系统的分布式自治组织，用于更高效地宣传信息。这些组织能够自动由第三方核实其完整性。之后，文章又描述了假想的快速支付网络，商家可以通过链上保证合同来支付“优先传送的交易”并且通过分布式自治组织进行操作。文章还指出，分布式自治组织可以被用来监测双重支付问题。这样一来，商家就可以在数秒钟时间内拒绝消费者支付请求或者说自动售货机也可以及时停止投放物品。
比特币现金的支持者们将其看作是一种简单的支付系统。举个例子，有些人把比特币当做是比特币脚本语言存在的一种稳健的双栈下推自动机（2PDA）。正如比特币现金支持者会议视频中讨论得那样，在假设的情况下，比特币是可以作为一种普适图灵机，这是指比特币能够允许任何一种计算功能在链上作为脚本运行。一些计算会涉及到多笔交易，比如说细胞自动机。
在另一篇关于比特币现金的文章中，一位比特币现金理论的拥护者表示无限制的单带图灵机就类似于是一个无限制的区块链。它可以存储基因算法，针对任何给定的数学问题提供图灵完备（Turing Complete）的结果。因此，这篇文章假设比特币现金的最终结局就是要创建出CTD机器（Church-Turing-Deutsch Principle Machine），这是David Deutsch在1985年《量子理论、丘奇-图灵原则和普遍的量子计算机》文章中描述的。他表示所有的物理过程都可以用通用的计算设备来模拟。
理论三：比特币能促成John Nash提出的理想货币。
信条：无政治倾向的一种存储价值手段。挖矿难度作为John Nash理论中行业消费者价格指数的解决方案。发行货币的中央银行之间存在理想化的清算层。
有一小部分人群——其实最出名的是以Juice（Meidum平台）以及SoakerPatoshi（Twitter平台）作为网名写博文的两个人——通常会赞成比特币多数派成员的论点，即比特币很有可能会成为当代新的金本位制，并成为价值数万亿的巨额资产。但是，对于最后的结局，两派却持有不同的看法。这部分人认为即便比特币能够超越黄金的市值，由民族国家支持的法定货币的地位也不会被撼动。比特币并不会颠覆法定货币，相反，它将推动中央银行以一种更负责任的态度管理其法定货币。
最初这种可能是由Hal Finneytichu提出的。他是一位知名的早期比特币开发者，也是第一个和中本聪完成交易的人。他发明了一种叫做PGP（Pretty Good Privacy）的加密通讯方式。他曾在2010年在比特币论坛上分享了关于假想比特币银行的思考。
对博弈论做出重大贡献的John Nash是一位获得诺贝尔奖的经济学家。他提出了纳什均衡以及讨价还价问题。在他看来，尽管从理论上来说，凯恩斯经济政策单纯是为了大众利益着想，但实际上这些政策只是赋予了政府印钞票的权利，利用货币供应的通货膨胀来收取铸币税。Nash经常将凯恩斯主义者比作是布尔什维克的共产主义者。他认为两者都是信任了采用中央管理体系、但缺乏透明决策的政府，尤其是在民族国家的货币发行问题上。
Nash探讨了膨胀目标，发现中央银行官员暴露了一点——控制货币供应的话，那么通货膨胀也是有可能得到控制的。在中央银行自己的计算方式中，它采用的是民族国家特定地区内由国内商品价格构成的生活费用指数。Nash引进了一个新概念，他将其称作是行业消费者价格指数（ICPI）。借助于包含多个地区内不同产品价格的方程，它能为商品价格比较提供了一个全球性的标准。
Nash认为回归金本位制是一种次优选择，原因在于他相信技术变革会致使黄金生产未来成本的不可预测性愈来愈高。他还觉得金矿的位置无关政治考量，也不涉及理想化情况，可回归金本位制必然会加强这些地区的经济地位。
简而言之，Nash的理想货币理论想说的是：尽管我们不能设计出一个绝对稳定的货币，但是一种接近于“稳定“的货币也能够达到一定极限，即可与优化选择的商品价格组合进行比较。虽然ICPI将会是Nash理想货币成为现实的其中一步，但是将货币限定在ICPI上，这并非是一个可行的解决方案，因为针对指数选择的商品供需变化会发生波动，这就需要调整。
目前，全球储备货币面临“特里芬难题”，这就导致短期国内以及长期国际目标之间产生利益冲突，比如说增加通货膨胀从而促进经济发展就与凭借购买力稳定性维持国内货币的强大相抵触。Nash认为将货币置于一个不是你死就是我活的舞台上，那么货币将会变得更加强大，还会提升自我。但是如今，货币并非是以这样的方式进行竞争，事实上它们有时候会竞争以获得贬值。对于Nash来说，他最关心的不是每天交易的货币使用情况，而是全球经济能否同时达到廉洁价值标准。
一些人认为比特币是推动全球货币体系演变的催化剂，这有点类似于是在优选商品价格组合下稳定货币。还有人认为Nash在20世纪60年代写的文章中就已经预测了类似比特币的存在。Nash这样写道：“我想到可以利用技术创建出一种政治中立的形式。我敢保证，按照Gresham的建议，货币需要同会被贮藏的物质商品一样可靠。”
巧合的是，在过去几年时间内，对于比特币的性质，大家慢慢达成了一致意见。比特币已经被逐渐定义为“数字黄金”等字眼。全球货币溢价所需的特性，比特币全都拥有，这就和黄金差不多了。稀缺以及新供应之间的关系要比供不应求更加重要。在未来几年时间内，比特币的库存流动比（即稀缺以及新供应之间的联系）将会低于黄金的库存流动比。比特币的年通货膨胀率将会不断下降。许多人相信在此期间，比特币将作为一种通胀对冲工具吸引全世界的关注。
如果比特币的基础设施能够进一步完善，市场地位逐渐提升，那么中央银行和法定货币就会被迫在未来与比特币进行竞争。很有可能，民族国家的公民会对其中央银行施压，目标是降低通货膨胀率。如果这种情况发生了，那么比特币很有可能会产生类似于在优选商品价格组合下稳定货币的效果，甚至于都不需要实行ICPI。这也会迫使法定货币进一步接近Nash所提到的理想货币构想。一些人认为Nash的目标很快就要实现了，因为数世纪以来，民族国家控制货币首次碰到了竞争对手。
理论四：比特币是一种信息以及能量黑洞，它能引起传统货币的进化。
信条：完美信息和计算市场。比特币是分形，也是分叉的整合。点到点、抗审核、无边界、价值转移便宜，无需中间商。链上吞吐量以及实用性高。
“比特币不是货币。它要高于货币，它的供不应求是源于这实际上是一个新的范式。我们之前从未有机会完善市场信息，因此货币的概念将会趋于符合实际现实，而不会因为遗存的认知保持不变。”
——无名人士
比特币分叉
还有一小部分人群，最为典型的便是George Gilder（他撰写了一些关于货币体系以及资本主义的书）、前比特币初创企业21.co工程师Andrew DeSantis（现在就职于earn.com）、Nyriad的战略负责人Mark Wilcox。他们主要是基于Claude Shannon的信息理论探讨了对于比特币的理解。简单来说，在信息理论下，信息被定义为是惊异。
信息论的创始人Claude Shannon
这部分人认为比特币是信息论的一种突破，因为无需第三方，所有人都能进行可验证、带有时间标记、防篡改以及透明的交易。信息论提出创造力需要一个稳定的媒介来经历分形发展，而这部分人觉得比特币就是一个极其稳定的媒介。Gilder曾在《Knowledge and Power》中表示，要传输高熵的信息（大量惊异）需要有一个低熵的载体（不含惊异）来承载。这一阵营的人也认可比特币的通货紧缩政策，因为他们觉得资本主义以及科技进步从本质上来说就是一种通货紧缩体系。
和比特币现金论的支持者一样，这部分人也赞成将比特币推到极限，从而实现公开数据层实用性的最大化。他们也不看好限制比特币吞吐量的未来，即所有的用户都可以基于一个全节点验证自己的交易。他们认为比特币的其中一种用例就是谕示机，它能够证明某一个时间点某一段数据的存在。从长远角度来说，鉴于比特币的平行特征，它的脚本语言也比以太坊的要更强大一些。目前在以太坊平台上，合约采用的是串行执行。他们还认为比特币在未来也许会作为一种超智能AI“苏醒”，并能增加人类智慧。
这群人将比特币看作是重建计算机软件以及网页的平台。举个例子，他们对于首个超文本项目Ted Nelson的“仙那度计划”（Project Xanadu）与比特币之间的平行关系很感兴趣。Project Xanadu的构想中提出了一个高互联的平行宇宙——文档的阅读、编写、学习以及获取都是通过超文本进行的。非序列性写作——文本内容可供读者选择，后者可以在互动屏幕上进行阅读。Project Xanadu的运行是基于全球分布式服务器，并能在网页上促进微交易。
正如在《Blockchain Control Flow》中讨论的那样，以太坊的设计决策赋予了网络控制合约执行的权力，用户的钱也受其控制。Wilcox写道：“点对点的网络要实现政治去中心化，那它就需要拥有去中心化的控制，所以我们应当试图全权掌控私有部分。”
此阵营内的人通常对于Lightning Network以及其他二层解决方案持负面看法。DeSantis 表示：“Lightning Network使得基础链变得严格，或者可以说是变成可预测的了。”因此，通过限制试验空间、降低惊异发现的几率，这就减少了比特币信息理论的价值。Wilcox认为Lightning Network是一个“旨在作为用户和矿工之间抽象层的骗局”。
当Wilcox讨论交易处理时，他指的是验证交易以及在默克尔树上存储Hash值。交易处理可以指代几乎所有事情，而他提出了一个观点，过去九年来，促使比特币哈希算力激增的相同经济刺激因素也可以用来促进交易处理的发展，目前CPU上就在实现这一点。
Wilcox联合创建的公司Nyriad针对全球最大的无线电望远镜Square Kilometre Array项目创建了Nsulate。Nsulate创新性得利用GPU作为存储控制器，让交易处理和存储数据变成了同一个概念。通过密码散列算法，它还提供区块链支持，这就可以让矿工同时处理交易。
因此，Wilcox的许多观点都是基于将比特币视作为一个提供竞争性通用计算市场的平台，用户和公司可以通过脚本提交交易谜题，矿工则会利用GPU以及可写入链来竞争破解谜团，从而获得酬金。交易谜团几乎可以指代一切，从深度学习到CRISPR搜索。
有了比特币上的链上计算市场，想要给矿工提交计算的用户更在意的就是效率问题了。他们希望能每单位报酬能获得最多计算以及哈希算力，进而确保提交的系统尽可能地安全。
值得注意的是，相同的项目也可以在二层或三层解决方案中进行。比如说，一个叫做FabricProtocol的“三层”项目是由前Blockstream工程师Eric Martindale负责，该项目就旨在将比特币作为一个信任锚、Fabric侧链以及支付渠道，当做是分布式超级电脑兼去中心化操作系统。
Wilcox以及DeSantis一贯是反对区块链经济市场传统供求前景相关的观点。上图推文中对此进行了描述，它暗示哈希算力在未来会成为价格。Wilcox探讨了工作量证明（Proof of Work）对于交易处理以及可扩展性的影响。如果比特币上的计算市场能够证明相比现有的行业巨头，它们能提供更便宜、更高效的计算，那么它们就很有可能可以继续扩张。
结论
本文中呈现的四派观点相互之间并不矛盾，事实上，通常是存在重合之处的。尤其是第一种理论——比特币像是一种数字黄金——与第三种理论——比特币可能会实现Nash的理想货币构想——两者在很多方面都很相像。主要区别在于后者认为法定货币会继续存在并发生调整，而前者则认为超级比特币化会彻底颠覆法定货币，所有人最终都会用比特币来付款购买商品、服务以及劳动力。
与之类似，第二种理论——比特币现金作为主要的点到点电子现金——以及第四种理论——比特币是信息论进一步发展的关键因素——也存在很多类似的论据以及论点。主要区别在于，后者不是分叉偏向型，它认为任何可能会出现的分叉都将会出现，彼此之间还会存在竞争关系。
编译组出品。编辑：郝鹏程
