1，2021年1月LPR执行利率是多少？
2021年1月20日贷款市场报价利率（LPR）为1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。 LPR利率是由报价银行报价的，18家LPR报价行都是同类型银行中具有较强影响力、公信力和定价能力的银行，且需要根据本行对最优质客户的贷款利率报价。也就是说，报价行的报价都是有真实交易作为支撑的。 扩展资料： 贷款市场报价利率（LPR）由各报价行于每月20日（遇节假日顺延），以0.05个百分点为步长，向全国银行间同业拆借中心提交报价，全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均，向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR； 于当日9时30分公布，公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。现行的LPR包括1年期和5年期以上两个品种。 参考资料来源：凤凰网——2021年1月LPR公布：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65% 参考资料来源：人民网——LPR和固定利率 到底哪个更加划算？
2，LPR浮动利率是什么意思?_
lpr是指贷款基础利率，是指金融机构对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可根据借款人的信用情况，考虑抵押、期限、利率浮动方式和类型等要素，在贷款基础利率基础上加减点确定。而lpr浮动利率是指存量浮动利率贷款定价基准转换为lpr，除商业性个人住房贷款外，加点数值由借贷双方协商确定。
自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户协商，利率定价方式二选一：“固定利率”或者 “LPR+加点（加点可为负值）”，也就是所有2020年1月1日前已经批了房贷或者已经签了贷款合同但还没有放款的人，都要进行转换。lpr浮动利率是指存量浮动利率贷款定价基准转换为lpr，除商业性个人住房贷款外，加点数值由借贷双方协商确定。
固定利率：这个利率会贯穿他的整个贷款周期，直到合同结束，不管以后市场的利率怎么变化。
LPR+加点：先把“加点”计算出来，然后“加点”维持不变，直到还款结束。LPR会一直处于变化之中。
3，房贷改lpr还是固定好?_
对于贷款客户，如何选择最关键的是判断未来LPR的走势。预期利率走低，选择LPR，如果未来预期走高，选择固定利率锁死利率。
尽管银行会提供浮动和固定两种贷款报价，但在预期LPR下降背景下，客户通常会选择浮动利率报价，因为点差已经固定了。如果因经济回升、通胀上行，LPR处于上升周期，则房贷利率也会随之走升，而如果此前签署的是固定利率，则房贷成本不变。
对于贷款客户，到底选择哪种定价方式最关键的是判断未来LPR的走势。预期利率走低，就该选择浮动利率，也就是LPR，到时候能刚好跟着降低房贷的利率；如果未来预期走高的话，就应该选择固定利率锁死利率。
在2020年2月27日，相关的发布会上，中国人民银行副行长刘国强也表示，要继续推进LPR改革，引导整体市场利率和贷款利率下行。用户选择转换成LPR定价基准的方案比较有利，未来利息支出会有所减少。当然，相比LPR可能下降带来的利息支出减少，如果用户更重视利率稳定性和便捷性，也可以选择转换为固定利率。
4，2021房贷利率最新利率表是怎样的?_
可以分为：短期贷款利率、中长期贷款利率以及公积金贷款利率。具体分析，短期贷款：六个月（含）的贷款利率为4.35%；六个月至一年（含1年）的贷款利率为4.35%。
2021年中国房贷利率将步入新模式，1月1日起，房贷利率迎来了重新定价日，所以大家都很关注2021年房贷利率会上升还是下降，毕竟房贷利率对于贷款买房的人来说至关重要。
中国的房贷利率都是由央行规定的，每个银行的房贷利率都是不同的。央行要求各个商业银行在对个人住房贷款利率的浮动区间下限为基准利率的0.7倍。以央行的基准利率为例，可以分为：短期贷款利率、中长期贷款利率以及公积金贷款利率。
1、短期贷款：六个月（含）的贷款利率为4.35%；六个月至一年（含1年）的贷款利率为4.35%；
2、中长期贷款：一至三年（含三年）的贷款利率为4.75%；三年至五年（含五年）的贷款利率为4.75%；五年以上的贷款利率为4.9%；
3、公积金贷款：五年以下（含五年）的贷款利率为2.75%；五年以上的贷款利率为3.25%。
5，LPR是什么意思?_
贷款市场报价利率
贷款市场报价利率（Loan Prime Rate, LPR）是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由央行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率，各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。
贷款基础利率，又名贷款市场报价利率（Loan Prime Rate, LPR）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。贷款基础利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对报价进行算术计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。运行初期向社会公布1年期贷款基础利率。
LPR和房贷利率有什么不同？
LPR和房贷利率对于借款人来说都是很重要的，它们是银行贷款定价的参考，只是贷款基准利率由央行公布，而LPR由各报价行根据公开市场操作利率加点形成的方式报价，由全国银行间同业拆借中心计算得出，因此相对于房贷利率来说，LPR是一个市场化的指标。
LPR和房贷利率的关系是什么？
贷款买房的时候，借款人需要了解清楚自己能拿到的房贷利率是多少，在计算实际房贷利率的时候，房贷利率=基准利率*（1±浮动比例），而未来要计算房贷利率的话，房贷利率=LPR+加点，所以未来的房贷利率是在LPR基础上加上一定的点位，但是这个点位是各个银行根据自己的情况自行确定的，所以和以前的房贷利率相比，LPR是来代替从前的贷款基准利率。
现如今的LPR主要可以分为两种，一种是1年期的LPR是4.25%，另一种是5年以上的LPR是5.85%，当前央行的基准利率是4.9%，虽然两者相差并不大，而且以后的LPR更新会更加频繁，因此LPR更加符合央行的调控目的，用起来更加方便。
6，建行5.39的房贷利率改lpr怎么算?
转了以后还是5.39%，要等到利率重新定价日后才根据新的LPR执行新的利率。 有必要转换成LPR浮动利率形式。2020年1月公布的LPR为4.8%，2-3月为4.75%，4月为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。 根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”，对于存量贷款，有三种方式选择，一是按原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；二是直接选择固定利率，个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平；二是选择LPR浮动利率形式，按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来5.39%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+0.59%=5.39%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的LPR+0.59%”；以后每个重定价日都以此类推。 LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择原来的还款方式或者固定利率；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。现行LPR为4.65%，显然比4.8%低。
这属于商业贷款年利率 建行有一定的上浮贷款利率的权限 因为建行属于国有商业银行 都在为国做生意…… 房贷利率5.39% 是人行1年期年贷款利率4.35%的1.2391倍 是人行1-5年(含)年贷款利率4.75%的1.1347倍 是人行5年以上年贷款利率4.9%的1.1倍 相对来说，上浮比例不是太大
如果是五年以上的，最好别转，现在lpr是4.65再加上银行百分点，银行都已经通知全部自动转lpr了，你会认为银行为客户着想，少赚你钱？未来一定加起来超过6甚至过7，你的五点几根本不用转
5.145%的原利率=LPR4.8%+34.5。 LPR的最新报价为4.8%，比原利率5.145%相差0.345%，也就是34.5个基点，因此，转换LPR后，要加上34.5个基点，使你的新利率和原利率水平保持不变。这个基点在你的整个还贷期间都不会变，而LPR一年后就会改变，可能下降，也可能升高，因此，LPR对原来的存量客户的影响会在一年后显现。
5.39是基准率上浮了10%，按照当时定的lpr4.8计算基点，5.39－4.8＝0.59，也就是59个基点。那么如果你选择lpr利率，你以后的房贷利率就是当时的lpr＋0.59，如现在是4.75，你的利率就是4.75＋0.59＝5.34，以后每个月的lpr都不一样，你可以选择更新周期。lpr降你就房贷就降，lpr涨房贷就涨。
7，什么是LPR?LPR定价基准转换对贷款人是好还是坏？
关于lpr定价基准转换受到许多购房人的热议，那么对于我们个人购房贷款人来说，lpr定价到底是好是坏呢？接下来我们就来，简单分析一下： ①什么是lpr定价。要了解lpr定价对我们是好是坏，我们首先应该了解什么是lpr定价，Lpr定价它的相对于我们以前的固定利率来说，它就是一种浮动的利率。Lpr定价是指贷款市场报价利率，这个报价是由我国的十八大银行，包括工商银行，建设银行，邮政银行等在每月的20向全国银行间同行拆借中心提交报价，然后再由全国银行间同业拆借中心，去掉最高报价和最低报价，再算出平均数，这个平均数就是我们每月的lpr定价，他一般分为一年期和5年期以上两种。 ②对于贷款人来说到底是好是坏呢？根据去年8月20到今年的7月20的12次报价来看，5年期以上的lpr利率从4.85%已经下降到了4.65%，这个可以看出lpr报价是趋向于利率下行，当然lpr的定价它是每月浮动的，根据市场经济状况来看。是否总认为l标的定价，我们要关注几个影响的因素，首先是目前是降息的大势，还有目前国际国内的经济发展形势，包括发达国家的利率水平我的世界(较低)，今年受疫情的影响，和国内要求经济稳增长的压力等，从这几个点来看，在未来的3~5年，lpr定价是趋向于下行的，是可以选择的，而对于一些一般的还款周期，20~30年来看，还要受很多因素的影响，这个则需要我们进一步的思考，对于自身经济情况的把握。 对于一部分人来说，不推荐使用lpr浮动利率定价，如在购房时获得了购房贷款折扣的，他们的贷款利息相对较低。其次就是那些贷款还款周期，还有短期的2~3年的人来说，不用去采用lpr定价。 而对于那一般的贷款利率较高的，如6%或以上的我个人看来可以使用lpr定价。 最后lpr定价，他对于我们的生活质量不会产生太大的影响，如我们的以正常100万左右的房价为例，在最后的lpr定价后导致利率涨或者利率下降，不过每月几十元钱，而就我个人来说，我更倾向于选择采用lpr定价。
LPR的全称是贷款市场利率报价，在计算房贷利率的时候，通常是以LPR来计算的，首先是央行给商业银行规定了一个贷款的基准利率，商业银行根据基准利率、银行的额度、客户的资信和风险情况在基准利率基础上进行一定的浮动，然后这个数据就是具体的贷款利率。 对于贷款人来说，签订新的 LPR定价方法将利大于弊，因为利率几乎肯定会在将来下降。
我认为选择加点比较好。具体要根据你自己判断，就现阶段是转换比较好，现在贷款基准利率为4.9%，2020年2月的lpr为4.75%，换了之后可减少月供。且目前近几年的趋势看，利率呈现下降趋势，，你的贷款还剩6年，6年内利率上涨的概率比较小，换成lpr是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。 两种方式选择，原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；新的方式是按照“贷款市场报价利率（lpr）加浮动点数”计算，lpr是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按新的选择你的利率应该表达为：lpr+浮动点。转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上lpr+浮动点”；以后每个重定价日都以此类推。 lpr是个变动数，对比上述方式，现行基准利率为4.9%，很明显，判断未来5年期以上lpr比4.9%高，就可选择原来的还款方式；反之，如果判断未来lpr比4.9%低，就可选择转换成lpr。
LPR是指贷款市场报价利率，是根据银行的利率来决定的，以前的房贷利率是固定不变，LPR定价基准转换对贷款后 其实部分是有利于要买房屋的人民的，可以关注利率的波动来决定是否在当下贷款
8，支付宝送的30万,能要么？_
美妞们，上午好。
这几天朋友圈被支付宝的一款网红产品刷屏了。没错，就是信美相互保险联合支付宝推出的“相互保”，0元免费加入，不要钱就有30万元的重疾保障。
支付宝“送”的这30万，能要么？分享财蜜@柚子茶的独白的测评。
支付宝送的30万，能要么？
by她理财财蜜@柚子茶的独白
最近，支付宝上了款叫“相互保”的保险，芝麻分650分及以上的蚂蚁会员（60岁以下）无需交费，0元免费加入，先享受保障。获得包括恶性肿瘤在内的100种大病保障，在他人患病产生赔付时才参与费用分摊，自身患病则可以一次性领取保障金。
相信财蜜们蠢蠢欲动的同时还夹带着不少疑问：
这款产品到底值不值得加入？
每月会扣我多少保费？
有没啥坑？
...
今天给大家详细说说。
"相互保"由信美相互保险联合蚂蚁保险、芝麻信用推出，这个保障计划的背后是由信美提供一年期重疾保险。每一个参与相互保的人，都将得到由信美提供的电子保单，通过合同的形式确认了参与会员的利益。
投保规则也很简单：
1）成为相互保会员后，可获得100种疾病的保障，直到59岁。
2）39岁以前生病可获赔30万元，40~59岁生病可获赔10万元。
3）芝麻信用分>=650分，且通过健康告知，才有资格加入。
4）赔款将采用风险共担的形式，由全体参与计划的会员分担。
投保须知显示：
单个理赔案例，每人分摊费不超过1毛钱。每月14、28日从支付宝账户中划扣，但当理赔案例增多了，分摊费也会水涨船高。不过官方在回应中说过，根据信美精算师的估算，每期大家分担的金额最多10块钱。但是后期实际金额是多少，这个还真不能确定。
按照官方举的栗子：
假设500万人参保，其中有100人理赔，每人理赔金额30万，
总赔付金额为100*30万+10%管理费（即300万）=3300万元，
即500万人分摊3300万，每人每期扣费6.6元。
大家可能有疑问为什么要收10%的管理费？
从官方回应来看，因为案件调查审核，诉讼仲裁公证、项目日常运营、平台维护都需要开支。项目只有持续运作了，才能为大家提供更好的服务。
当然，即使再完美的产品，也难免会有些小缺陷，相互保也不例外
1、40-59岁，保额仅有10万
《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006－2010）》数据显示，40岁以上群体的重疾发病率跟30岁相比，明显发病率更高了。
但这个年龄段的人群，不少仍然处于上有老下有小，还房贷的过程中，事业上明显也开始觉得力不从心了。10万元的保额，对抵抗重疾而言，实在够呛！
2、管理费和理赔公示问题
10%的管理费用是透明的吗？若是有参保人员对理赔案例有异议怎么处理？一方说能理赔，一方说不能理赔？两边各执己见怎么办？遇到理赔纠纷如何申请援助？还有很多运营细则亟待完善。
3、前期保费低，后期保费不确定
每个用户被均摊到的实际金额视每期出险公示的实际情况而定。但是单一出险案件，每个用户被分摊到的金额不会超过1毛钱。单一投保人每年总的保费支出，根据精算模型，预计为100多元。但这个也只是模型测算，并不代表真实扣款金额，后期到底多少保费很难预估。
总体来说，相互保只能作为一个补充，咱普通消费者，要想获得全面的风险保障，还是得靠拥有完善运营体系规则的商业保险。
已经买了重疾的小伙伴，可以考虑加入，重疾险支持重复理赔，作为锦上添花再完美不过了~
没买重疾的小伙伴，加入后也千万不要以为这样就一劳永逸了，长期重疾还是要配置起来的，指不定哪天相互保就停售了，到时候如果因为身体健康原因买不了重疾那就心塞了。
当然，不是所有的支付宝推出的产品都值得入手，比如之前推出的1元起，领取终身养老金，就有一个大坑，长按识别如下二维码，即可查看。
最后的最后，再次强调一下两个大家最关心的问题：
问1：相互保到底值不值得加入呢？
答1：满足条件的情况下可以加入。聊胜于无。
相互保的产品测算成本还是要远低于传统保险定价的。而且它的加入成本和退出成本均为0（目前可以随便退出）
问2：加入了相互保计划，还买重疾险吗？
答2：相互保本质还是一款一年期的重疾，只管100种大病，没有轻症，也没有多次赔偿，而且保额最高只有30万，40-59岁，保额仅有10万，这显然是不足以对抗生活中的大病风险，因此，长期重疾险还是需要购买的。
今天的分享就到这里了。
PS:最近微信又双叒叕改版了，为了防止与财蜜们失联，她姐特意做了个“标星教程”，快动动手指将“她理财”公众号设为星标吧（安卓系统是“置顶公众号”）。不管微信怎么变，我们都要天天见！
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9，2020年房贷利率转换如何选择？
选浮动 接下来是干货 啥是基准利率呢？ 从2015年10月起，5年以上贷款的基准利率都是4.9%，如果你办住房贷款的银行说给你优惠10%，那就是4.41%，如果上浮10%，那就是5.39%。 所以，旧房贷利率=基准利率（国家统一）*商业银行浮动幅度 啥是LPR？ 它的全称是Loan Prime Rate，即贷款市场报价利率。 是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。 跟“市场报价”的字面意思一样，LPR是先由各大银行自主报价，再去掉一个最高价和一个最低价，然后将其余报价求平均值得出来的。 总结一下，LPR和基准利率的不同之处： 首先，它不是国家统一规定的，由各大银行自主报价产生； 其次，LPR更新频率更高，每月发布一次，确保利率水平是更符合市场行情的。 你需要了解以下重点事项： 1. 在2020年内，LPR的部分会锁定为2019年12月的利率，为4.8%； 2.你的加点值为：原合同签订利率 减去 4.8% 的差值。比如说，原利率是4.41%，那加点就是4.41%-4.81%=-0.39%。加点值在合同期限内不再变化。 也就是说，在2020年内，你的房贷利率也不会发生变化，原来是多少就是多少。 到底要不要选浮动利率呢？ 我建议是选。 因为，利率下行是大势所趋。 我们要明白，利率的走势和整体经济增长率呈正相关，而中国目前已经过了经济高速发展时期，我们的经济增长率将逐年下降。 我们看一下中国从90年代至今的GDP增长率 如图所示，从1994年的14%逐年下降，目前已在努力“保6”。 再对比看看贷款利率的走势，和GDP的增长曲线是基本吻合的。 从全球范围看，发达国家在经过经济高速成长期之后，贷款利率都是稳步持续下降的。 美国、德国、日本，利率都是清一色地往下走。其中，德国即将进入负利率，而日本贷款的长期贷款利率也在1%左右徘徊。 再教大家一个方法，咱普通人做决策，最高效的方法就是看大佬怎么说。 人民银行副行长刘国强2月27日在支持中小微企业发展和加大对个体工商户扶持力度有关情况举行发布会上表示，要继续推进LPR改革，引导整体市场利率和贷款利率下行。
一、2020年最新房贷利率是多少 目前贷款期限5年以上商业贷款基准利率是4．90％，受限购限贷政策的影响，各地银行对首套房贷款利率调整力度不同。 全国首套房平均利率为5．38％，利率普遍上浮5％－20％。二套房贷款利率普遍上浮10％－30％。 同期公积金贷款基准利率为3．25％，二套房贷款利率普遍上浮10％。 第2套房界定以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位认定房贷次数，已利用公积金贷款或者商业贷款购房的家庭，再次申请房贷，将视为第2套房。 二、房贷利率会随着银行利率改变吗 房贷实行的是浮动利率，既随利率调整而调整，也随国家优惠政策改变而改变。 贷款利息是按照浮动利率计算的，银行贷款利息调整后，贷款利息计算的利率水平也随之调整。当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整。 三、房贷利率特点 中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的。用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息，这个利率就是房贷利率。2012年6月7日，央行向各商业银行下发特急文件，要求商业银行对个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0．7倍。 商业银行将执行新利率：从2013年1月1日起，房贷族可以减轻压力。但是各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。中国的房贷利率不是一直不变的，而是经常变动的，形式是利率一直在上涨，所以经常会比较，在增加利率之前和增加利率之后的情况。 现行基准利率 现行优惠利率调整前基准利率 调整前优惠利率 10年固定利率贷款8．613％ 6．930％ 7．953％ 7．099％ 20年固定利率贷款8．811％ 7．580％ 8．121％ 7．246％ 5年浮动利率贷款5．760％ 4．032％ 5．918％ 4．204％ 30年浮动利率贷款5．940％ 4．158％ 6．098％ 4．350％ 固定期为3年的混合利率贷款7．200％ 6．120％ 8．041％ 7．069％ 固定期为5年的混合利率贷款 7．290％ 6．660％ 8．121％
选择LPR浮动利率形式比较好。2020年1月公布的LPR为4.8%，2-3月为4.75%，4月为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。 根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”，对于存量贷款，有二种方式选择，一是直接选择固定利率，个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平；二是选择LPR浮动利率形式，按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来5.635%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+0.835%=5.635%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的LPR+浮动点” （也就是说，当时如果LPR为4.65%，即执行利率为：4.65%+0.835%=5.485%）；以后每个重定价日都以此类推。 LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择固定利率（不去办理的默认选择）；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。LPR每月4月20日公布一次，2020年4月20日公布的LPR为4.65%，显然比4.8%低。
