芝麻信用怎么获得芝麻粒，芝麻信用里的芝麻粒有什么用是花呗借呗额度的参考吗

昨天中午，支付宝年度账单的截图在大家的朋友圈疯狂刷屏。

在大家绞尽脑汁，猜测自己年度关键词是什么意思的时候，一条关于年度账单存在“授权陷阱”的消息也从微博扩散开来……

昨天中午，一位律师发布了下面这条微博：

从该律师发布的微博图片可以看到，“同意《芝麻服务协议》”的选项已经默认选好。当然，如果选择取消同意，依然能够看到年度账单。但如果没注意到，就会直接同意这个协议。

更可怕的是，如果你已经同意了这个协议，当你再次打开账单时，就再也不会看见这个选项了……

那么你签的这个协议到底规定了什么？

协议内容有哪些？

既然很多人迷迷糊糊签了这个协议，总得知道协议有哪些内容吧？

鉴于很多“被签协议”的用户根本没有读过细则，小编这里给大家划一下重点：

1使用服务=接受协议

简单说：你打开并且在没有取消勾选的情况下查看了年度账单，那么恭喜你，你已经自动同意并签署了这份协议。

2他们可以直接向第三方提供您的相关信息

3您的全部信息进行分析并推送给合作机构

4有权不支持撤销第三方查询

这条有点复杂，但是从字面理解，就是：你想要不给别人看你的信息，可以跟我们说。但是我们不见得同意……

5服务终止，他们仍可保留你的信息

6不良后果他们也不用担责

6不再找你确认，风险你自己承担

网友懵了

Juristic夏培森：阿里的法务非常之强势 即便是不公平条款 他们估计也不会觉得有什么的

Minoz李三岁：完了，我都已经看完了

ProMonkey_Judge：找了一下信用管理里面只有支付宝，花呗，借呗，一度用车这几个。博主你的信用卡可能是之前什么时候使用其他服务或者是app的时候授权的。我平时没事就看一下，时不时解除一下的。虽然信息已被卖了千百遍，但是还是注意点好。

支付宝回应：设默认勾选项愚蠢至极，已调整

3日深夜，芝麻信用管理有限公司官方微博对此做出了回应，称这个做法“肯定是错了”。

其解释，本来是希望让用户知道，只有在自己同意的情况下，支付宝年度账单才可以展示他的信用免押内容，“初衷没错但用了非常傻逼的方式，愚蠢至极”。

如何解除协议？

如果已经同意了《芝麻服务协议》，如何解除呢？

下面小编手把手教你一遍：

1、打开支付宝，点击“我的”进入个人页面；

2、点击“我的”页面中的“芝麻信用”选项；

3、在芝麻信用中，点击“信用管理”；

4、在信用管理页面点击“授权管理”；

5、在授权管理页面，选择“支付宝”，同时这个页面也能看见其他你已经授权查看你信息的服务；

6、进入支付宝选项后，点击“解除授权”；

7、在选择项目中选“该授权非本人操作”（一定要选择这个选项）！就可以解除授权了

律师解读：问题不大！

江苏新苏律师事务所律师蒋勇伟分析认为，从《芝麻服务协议》本身内容来看，首先芝麻信用是一个第三方的征信机构，与支付宝一样都是蚂蚁金服旗下的产品，该授权是允许支付宝查看芝麻信用用户信息，并且向其他金融机构推送信息，是正当合法的使用，“大多内容都是一些格式条款，不存在危害消费者利益的情况。”

但蒋勇伟也指出，账单存在的问题与@岳屾山 微博所言的部分内容一致，支付宝将字体设置的如此小，并且默认直接打勾，严格来讲这种操作手段是不妥的，正常的操作应该是由用户来选择是否授权。

你的授权解除了吗？

一

微信推了一个“好看”——看一看的子功能。

它基本上的原理：当你的微信好友点击公号文章右下好看时，就会进入到你视野（嗯，信息流）。

后来经过一些建议和意见，有些所谓的微信好友的好看，你是可以屏蔽的。这个人出于种种原因，你不方便拉黑，但你对ta的阅读品味，实在不敢恭维。

好看的本质是另外一种朋友圈。在朋友圈，你的微信好友转发，会成为你信息流的一部分。而好看，则是你的微信好友点击好看，会成为信息流的一部分。

你有没有注意到一件事：你的好友正在成为你的议程设置者？

再进一步，你手上是有一个开关的：不看ta的朋友圈/ta的好看。

所以，好看和朋友圈一样，都是一种社交分发。

二

在我个人看来，社交分发，和算法推荐，都不应该成为一个人获取信息的主要渠道。

你当然可以没事刷一刷，但如果就依赖其中一种，你的大脑，可能会出问题。

大体上是这么一句话：严重依赖社交分发的人，信息茧房的可能性会偏高。严重依赖算法推荐的人，视野狭窄的可能性会偏高。

请注意，信息茧房和视野狭窄不是一回事。信息茧房的同义词是观点极化，视野狭窄嘛，就很容易理解了。

背后的原理在于：当你发现一个人所谓阅读品味不高时，其实大多数情况下，只是ta觉得的好看或者转发，立场和你大相径庭罢了。

而算法推荐，集中深挖你的兴趣点，某天关心了一下股市就三天两头给你看股评文章，调教起来费时费力。

这两种信息分发的机制，都有其弊端。结合起来用一用，倒是可以接受。算法不会管你立场如何，社交不会管你兴趣如何，对一个人来说，算是有了中庸平和之道。

但这远远不够。

三

我曾经花钱订阅过财新的东西，后来它涨价了，我有点嫌贵，就弃订了。

但随后的一段时间里，我意识到我这个行为是错的，所以我又花巨资订回了财新。

为什么要这么做？

英国一个哲学家怀特黑德这么说过——不是伪名人名言：

文明的进步，就是人们在不假思索中可以做的事情越来越多。

很遗憾，内容创业蜂拥而起后，你不假思索就可以信的文字却越来越少了——这无关社交分发或算法推荐，因为它们并不负责鉴定信息真假。邮差的kpi里是没有这项的。

鉴定一个信息是真是假，是有成本的，在今天，成本还极其巨大。

这个世界，能让你无脑信的东西实在太少了。

我不是说财新所有的东西都可以百分百无脑信，但它可以无脑信的比例相比同行高，大概不差。

再说一遍，有可能信息是免费的，但鉴别信息真假，是要钱的。而读了一个假信息，是要支付时间成本的。再加上人类有先入为主的特点，要洗掉假信息的印象，又是需要支付成本的。

一年花个几百块买个无脑信，不贵。

四

这两年，我越来越复古，成为媒体原生app的爱好者。

（考虑到最近某个新闻，有些app不能让你们看到）

媒体app依然有一种“编辑认为这应该让你看”的议程设置方式。这种方式很古老很传统，但可能是我年纪大了的缘故吧，我越来越发现这种古老传统的方式，对我而言，非常有效。

什么东西值得看看——这件事也很有价值。在这件事上，算法也好朋友也好，都未必比专业的知名媒体编辑来得可靠。

同样的，节省时间。

当然，很多媒体原生app都有自己的各种号，我只是更偏好于app罢了。

公号体量受限，对于比较大型的媒体来说，承载不够。

另外，最近鄙人二世这件事，越发坚定了不可all in wechat的决心。

五

嗯，我相信你们看到了第一个目录夹：知识付费。

我不是知识付费的狂热爱好者，但我对时下就知识付费的某些批评，相当不以为然。

我来告诉各位我都付了一些什么钱。

在豆瓣上，我有一个付费栏目（其实是朋友送我的，但我想即便不送，我也会买）：哲学闪耀时。出品人，人大哲学院的雷思温老师。

在得到上，我免费听了阿里曾鸣的智能商业20讲，付费买了梁宁的产品思维30讲、王煜全的前哨（由于二世的原因，我原来用微信登录的账号，课都没了，幸好我有梁宁课程的pdf——不要问我要，我不会给的）。

知乎我只是归个类，放在知识目录夹里，倒没花过钱。

至于那个混沌，看了一些免费内容，还没花钱。

所以，我投入过三个付费栏目，我完全不觉得，我和权健的消费者，有什么可比性。

其实，知识付费这事，和出版业是非常类似的。

六

曾鸣教授把他的智能商业20讲，后来攒了一本书，我只是一直在等电子版。kindle版一出我一定会买。梁宁要是搞本电子版产品思维，我一样掏钱。

你仔细想想就明白，一套知识付费课程，其实就是一本书的制作过程。当然，我承认，知识付费可能比一本书贵。但我一向以为，你要去港台英美晃晃，你才晓得，什么叫书很贵。

如果说知识付费就是贩卖焦虑，就是什么保健品薅羊毛，买的人都是无知人群，好的，整个出版业都罪大恶极百死莫赎。

根据你个人的情况，买一点知识付费栏目，没什么不好的。

这和买本书的道理差不多。

对了，你也不要一听到“书”这个字，立马肃然起敬。它没那么高大上。中国一年几十万种图书，你以为都是金子么？

纯靠读书就能改变命运的，如果你知道“知行合一”的话，就晓得这不靠谱。纯读书大比例情况下，最后就一书呆子罢了。

但不读书就能改变命运，这个时代，恐怕也越来越少了。

七

信息这件事，随着信息爆炸，总体上变得越来越不值钱。

但从一大堆信息里“挑拣”出一些，这个挑拣，就是值钱的。而且随着信息越来越多，这个值钱会变得越来越值钱。

我并不是说可以把社交分发和算法推荐都扔了，我也没说大家以后都去付费看东西。但你要估量你的时间。

说一句极端的，钱没了可以赚。这一秒没了，就永远没了。

2018年11月27日-28日，第六届WISE大会——“WISE 2018新经济之王”如期而至。在这个不断变化、充满焦虑和不安、却又英雄辈出的时代，我们一起见证着新经济之王的诞生。我们认为主要由科技创新和资本扩张所驱动增长的经济模型可以被认为是新经济，这个领域里有许多正在高速成长的，了不起的新经济公司。从任何角度来看，他们既颠覆了行业，也推动了行业发展，更深刻地改变着我们每个人的生活。

科技正在深刻的改变着传统金融行业。

在过往的几年中，人们所能享受到的金融服务的边界已经被大大拓展，同时，金融服务的体验也有了明显提升，这背后都离不开像拍拍贷一样的金融科技公司的探索。

拍拍贷在2007年6月上线，是中国最早开始探索在线个人借贷的金融科技公司，目标是通过去中介化的平台和技术解决下沉人群的融资需求。2017年11月上市后，拍拍贷将大量资源和精力继续投入在科技创新方面，不仅解决信用识别和服务效率问题，也给用户带去更好的体验。

在2018年WISE大会上，拍拍贷创始人、联席CEO张俊跟我们分享了金融科技的初衷是什么，以及拍拍贷的科技能为金融行业以及用户的金融服务体验带来怎样的改变。

以下是拍拍贷张俊的演讲实录：

大家都说现在是一个新经济的时代，拍拍贷作为新金融的代表之一，我们感觉到很幸运。在互联网和科技不断发展演变的时代，过去很多传统的商业模式不断得到改进和演化、颠覆，金融同样也在经历深刻的变化。

拍拍贷是我们第三次创业过程，之前创业中碰到一个问题，也是所有创业者都会遇到的问题——融资特别难。

一方面是从VC那里融资难，那时候2005前后，VC没有那么多，所以要融资很难。另外一个融资渠道就是传统金融机构——银行。但是银行借款门槛比较高，对于像我们这样的科技型创业企业，其实是很难融到钱的。

所以当时我们萌发了一个想法——能不能搭建一个像淘宝那样的平台，把需要钱的人和有闲钱愿意出借的人，撮合到这个平台上进行交易，解决广大的小微企业、创业者甚至普通人的金融需求。

所以拍拍贷就这么诞生了。我们从一开始就致力于解决下沉人群的融资需求，当然，同时我们也满足所谓的上层人群的投资需求。

传统金融服务方式有一些亟待改善的地方。第一个就是金融供给不足，我们有大量的人口，但其实只有极少部分人能够从我们的传统金融体系获得金融服务。第二个就是效率和用户体验有很大的改善空间。去银行去借钱的周期比较长，同时监管也存在一定的滞后性。

所以这是我们看到的金融创新的机会，拍拍贷要解决这些问题。那么怎么解决这个问题，你的解决方案是什么？为什么会有这么大的市场空白却没有机构愿意去服务？你的解决方案是什么？我们最后总结有两点原因。

第一，我们国家当时的信用体系还不够完善，所以银行没有办法去发放信用贷款，就不得不去要求借款人提供抵押品。拍拍贷做这件事情必须解决信用识别问题。

第二，效率。传统金融的作业方式靠人、靠专家，培养一个专家需要花很长时间，更不要说流程里面需要很多个专家，所以银行服务每个用户的成本很高。

拍拍贷要做的事情，不仅是解决这些问题，而且是要靠机器、靠系统、靠算法去解决这些问题。所以我们要做的其实就是在贷前、贷中、贷后解决信用识别问题，解决效率的问题。这两个问题如果能够得到解决，就相当于创造了一种新的金融方式。而恰好我们的创业团队是一个技术团队，我们可以用技术去解决这两个问题。

关于信用识别的问题，它背后其实是数学模型和算法。这么多年我们一直走了一条科技驱动金融核心问题的道路。拍拍贷在贷前通过一些技术去实现智能获客——我们的系统可以跟很多流量提供方、供应商进行对接；可以根据用户进入我们的体系后的转化、留存、风险表现，计算用户的生命周期的价值，从而让我的系统可以自动调节在各个不同平台的流量投放节奏。这是一个很重要的技术，它能够保证你精准的获取用户，这么多年的时间积累，让我们的这套技术积累的越来越强。

第二个问题是反欺诈。对于骗钱的人，你怎么把它识别出来呢？我们建立了一套称之为“明镜”的反欺诈系统。

我们发现欺诈者的方式是在不断变化的。早些年的手法比较简单，冒用别人的身份来借钱，这时候比较好识别。接下来就开始演变，虽然用真实身份借钱，但是借钱后不愿意还，这时候你怎么把它挑出来呢？对这些行为模式的识别，主要的点在于他会有跟正常人不一样的行为，需要把这些行为特点找出来。未来有符合这些特点的人群，就可以拒绝。

现在骗贷就更复杂了，开始有团伙作案、有些骗贷的机构和中介，这时候怎么办？我们通过过去8000多万用户构建了一个复杂网络，这个网络的核心关键点就是，如果一个人他跟信用好的人的关联度越多、越紧密，这个人信用较好的可能性更大。如果一个人跟很多已经识别出来的贷款中介、骗子、老赖关系越紧，这个人骗贷的可能性越大。

把骗贷的人挑出来以后，剩下的人自然而然进入到信用评价体系。我们会抓取每个人的数据，在他的授权之下将数据导入我们的模型去运算，从而为每个人产生一个信用评分。我们还会测算每个人的还款能力。这个过程实现了对他信用的识别、评价以及风险定价，这样一个人就有了借款的额度和的价格。如果他愿意接受，就可以在我们平台发布借款请求。所以在贷前和贷中，我们通过数据积累、模型迭代，实现了整个流程的全自动化。

然后就进入到贷后环节——总有一些人会逾期，逾期之后就要催收。我们通过技术解决了很多电话催收方面的问题，比如我们通过语音机器人，可以实现机器自动催收。我们平均跟一个被催收的用户有七八个对话，他甚至感觉不到这是机器人。所以贷后其实也通过技术攻关，解决了很多效率方面的问题。

前面讲到，信用识别和效率是金融科技里两个必须要解决的核心问题，否则就没有办法做这个业务。比较幸运的是拍拍贷经过这么多年的发展，形成了一定的技术壁垒，也比较成功地解决了这个问题。

但现在大家会想到，在互联网时代，不管是信用识别也好、效率也好，解决的都是自己的问题。如果给用户的体验不够好，用户凭什么用你的服务？所以第三个点很重要，怎么解决用户体验的问题。

我们知道过去用户去金融机构借钱，流程很长、周期很长，整个过程要提交很多资料。现在不需要，因为有技术的存在，让用户提供一些基础信息，就可以对他进行识别。而且整个过程很快，基本上就是几秒钟用户就可以得到一个结果。

因为技术的存在，我们可以做到千人千面，每一个人的个性化诉求都能够得到服务和满足。讲到这里大家有个感觉，过往我们的金融都是冷冰冰的。现在因为科技的存在，我们的新金融变得很友好。

这里我澄清一下，大家千万不要误解，不要以为我是把新金融和传统金融对立起来。传统金融也在不断应用新的前沿技术改善他们的服务，改善他们的效率，改善他们风险管理的精准度。所以我们看到这是一个新的结果。

从我们的角度来讲，我们也是在不断地帮助我们的金融机构伙伴们提升他们的能力。到现在为止，我们把这些先进的技术输出给金融机构，像消费金融公司、小贷公司，帮助他们提升工作效率和用户体验度。而且这个市场也很巨大，我们希望能够联合所有的金融机构，包括我们的友商们，大家能够一起去促进这个行业的发展，共同去推动社会价值的实现。

拍拍贷积累了十多年的科技能力还是比较先进的，所以欢迎金融机构跟我们合作。不管你是消费金融、小贷公司、还是银行，只要有这方面的需求，都可以跟我们合作，我们非常愿意把我们的技术分享给你们，帮助你们去实现业务、效率的提升，去实现业务里面用户体验的提升，大家一起促进中国普惠金融体系的发展。

作为蚂蚁金服旗下征信产品，芝麻信用的用处正在变得越来越广泛。无论是共享单车免押金，旅游酒店信用住，借款周转零担保，商品消费分期购......大量类似的前置授信服务，都可以通过调用芝麻信用分值加以实现。

“真的很方便，而且代表了个人信用值。”读者周妍告诉懂懂笔记，她的芝麻信用分值保持在700分以上，几乎租借共享单车、充电宝、雨伞等共享产品，都不再需要押金。只需绑定支付宝，使用芝麻信用授信即可使用。

每逢月底总是囊中羞涩的她，也经常利用芝麻信用分值，向现金贷免押借取周转资金，以缓解暂时的“财困”。次月发了工资准时还款，还有可能再度提高芝麻信用积分。

可以说，除了银行正儿八经的征信方式之外，查看芝麻信用等授信产品分值，是企业了解用户信用情况最便捷的方式。那么，用户芝麻信用分值高，信用就一定靠谱吗？

用户前期滥用借贷产品，后期提分需求巨大

“芝麻信用低于400分，勿扰。”

在闲鱼平台上，买家李超看到了一位卖家的商品详情页内赫然写着这么一句话。他告诉懂懂笔记，由于平时不重视花呗、借呗等信用产品的使用规范，导致其账户的芝麻信用分值只有区区的375分。

就连购买心仪的二手商品，也都要饱受闲置卖家的“歧视”，这让他多少感觉有些不爽。而他这一类芝麻分值在300-350分之间的用户，常常在社交平台上被戏称为“信用屌丝”。

“买二手被歧视就算了，芝麻分低于600，很多共享产品不能免押金使用。”李超无奈的说，他是本地人，从事程序开发工作，月收入在万元以上。但却没想到，作为一个中等收入人士，连在商场内租借个小小的手机充电宝，都没有免押的资格。

这迫使他不得不根据网友们提供的提分办法，提高个人账户的芝麻信用分值。但无论是使用支付宝交水电煤气费，还是偿还信用卡卡债，提高的分值都十分有限。几个月下来，甚至连400分都没达到。

“有同事看我骑（共享）单车都要押金，还以为我购物分期太多没有准时还。”虽然只是一个商业平台上的信用参考分，却无时无刻让李超感觉到“低人一等”。于是，当看到某个微信群里有人宣传芝麻信用的提分业务时，他立马便联系了对方。

对方告知他，如果只是提供单次芝麻分征信调用，那么费用只需几元到几十元不等。要是想将分值实实在在的“加”在账户上，那么价格就稍微高一些了。

“通过技术实现的话，达到600（分值）收费400元。如果是短期内稳定增长，则需要800-1000元，效果会更好一些。”李超表示，为了“挽尊”，他宁愿花点小钱，让对方帮他提分。

而就在他选择技术套餐，并交了钱之后的一周内，他个人账号的芝麻信用积分值真的顺利达到了600分。这让他有些欣喜若狂，而当他要求把分值再次提高时，却被对方告知，需要选择稳定增长的套餐，才能避免被系统检测出作弊导致封号。

倘若说，芝麻信用分值低的用户可以通过类似“刷分”的方式提高个人的信用分值，那么这类人的征信结果还有可信度吗？答案显然是否定的。甚至类似“刷分”的方式，还容易被不法分子利用，从而套取公共资源、钻金融规则空子，并扰乱网络秩序。

那么，灰产们又是通过什么方式刷芝麻分牟利的呢？

钻尽官方规则空子，加好友互动也能刷分

“如果只是借钱，那么可以调用（验证）分值高的用户接口。”

在淘宝上，懂懂笔记通过“信用提分”这一较为隐晦的搜索词，搜索到了若干家从事芝麻刷分的卖家。

其中一位自称叫“阿彪”的卖家表示，由于之前现金贷调用芝麻信用API接口造假严重，官方已经陆续停止了类似的调用授权。如今能够这么做的，就仅剩一些调用合约还没期的现金贷机构。

“这种只能是一次性验证，让你借钱的时候开绿灯，个人账号的芝麻分并不会有变化的。”他告诉懂懂笔记，如果要持续提高个人账号的芝麻分值，就需要采用其他方式。

其中一种方式，便是利用“爬虫程式”，突破应用防线，篡改分值数据，达到提分的效果。阿彪表示，这只是最早期的一种提分方式，而且价格比较便宜，几百元钱就能够将芝麻信用值篡改到600分以上。

“唯一的缺点，就是只能供短期授信验证使用，时间久了有被官方封号的风险。”因此，如果账号是自用的话，他并不建议采用这种方式提高芝麻分值，而是利用和迎合官方一些“合理”的规则，进行稳定的提分。

阿彪表示，在官方公开的提分规则中，经常使用支付宝支付水电煤气费、添加信用分值较高的好友，都能够逐渐提高个人账户的芝麻信用分值。

“缴费操作起来比较繁琐，但加信用高的好友，却很容易实现，每提高100分收费500元。”他展示了部分“信用互助群”截图，并告诉懂懂笔记，这些群就和“刷量”的群作用类似。如果有加好友提分的需求，他就会发布到群里，只要添加了该支付宝用户为好友，就可以获得1-2元不等的报酬。甚至还会要求提分的账号用户，向好友发小额红包，当成互助加友的福利，以变相增加账号的交易流水，从而加快提分的效率。

尽管官方规则中，人脉关系是构成芝麻信用评分的其中一个维度，但却并非是以增加一个好友加多少分值来计算的。

“这是一个间接提升的过程，后期还需要互动，比如帮‘芝麻森林’浇水等等。”阿彪表示，根据他的经验，芝麻信用分值稳定提高100分左右，需要添加50-60位信用分值在700分以上的支付宝用户为好友，并且付出不少精力与之互动，“如今芝麻分很实用，很多低分用户不得不花钱花精力这么做。”

在他看来，其实用户自行添加高分值账号好友，也是能够间接达到提分的效果，但却不是所有人都拥有如此庞大的人脉资源，这才成就了这一门刷芝麻分的生意。

在有提分需求的用户中，有不少是之前不重视平台借贷产品的使用规范，或是现金贷还款的过程中疏忽大意，而导致了信用分值被降低。在花了几百甚至上千元找回丢失的芝麻信用分值之后，这些用户又是否也获得了教训呢？

高芝麻分“免押”，共享企业频频吃瘪

“相比银行征信，芝麻信用等产品只能是提供参考。”

创立某共享珠宝项目的张海告诉懂懂笔记，由于使用方便、合作简单，有不少共享产品都在使用芝麻信用作为用户诚信情况的参考标准。也就是说，芝麻信用分值越高的用户，可享受的共享服务就越多。

而他旗下的共享珠宝，对于芝麻信用分值在600分以上的用户，开放免押金租用珠宝产品的服务。然而，在项目推进了半年之后，团队却开始发现，芝麻信用授信免押的方式，并不能制止部分用户损坏珠宝的行为。

“有些（芝麻）分值超过700的用户，将产品占为己有，使用之后便一直不归还，更别提支付租金了。”当团队与用户进行交涉时，对方甚至不以为然，更有的连注册绑定时使用的手机号码，都已经停了机。

而类似的情况，也同样发生在深圳前海一家汽车分时租赁公司身上。市场负责人姚小姐告诉懂懂笔记，为了争取用户市场，公司旗下的租车平台采用芝麻信用授信免押的服务，分值超过700分的用户可免除2600元的租车押金。

“但事实上，这部分免押的用户损坏车辆情况却最为严重，有的甚至将车开出运营范围，增加了车辆回收维护的成本。”她无奈的说，芝麻信用分值仅仅只能作为用户信用情况的参考。

加上不少机构都提供了“刷分”的作弊业务，导致芝麻信用分值往往与用户个人诚信状况差距较大。如果企业盲目利用其作为征信标准，往往容易被别有用心之徒钻了空子。

“只要不滥用花呗、借呗，其他失信的行为要么不扣分，要么可以通过刷分逆转。”阿彪告诉懂懂笔记，部分用户除非账号被列入黑名单或彻底封禁，不然芝麻分稍稍一掉，就会找他刷分。

为了留住部分老客户，他甚至还买卖实名认证的芝麻信用高分支付宝账号。“尤其是羊毛党，有时利用芝麻信用分所占的便宜，价值远远超过刷分、买号所投入的成本。”他说。

不久前，支付宝官方停止了部分现金贷企业调用用户芝麻信用分值的权限，遏制住了部分机构违规授信的行为发生。但道高一尺魔高一丈，不少灰产还是能够抓住产品规则上的漏洞，从而通过作弊的手段，帮助用户提高个人的“信用状况”。

这样的“信用状况”真的值得相信吗？答案显然是否定的。征信环境的建设和信用履约作为一项严肃的工作，或许并不是单靠一家或几家企业就能够胜任得来的。