信用卡恶意透支判断标准，信用卡恶意透支判断标准怎样才是信用卡恶意透支

来源：整理时间：2022-04-27 19:39:42 编辑：生活常识手机版

1，信用卡恶意透支判断标准怎样才是信用卡恶意透支

逾期之后没有还款意愿，一直联系不上有还款意愿，没有持续还款也算

现在深圳 3个月不还拘留你没做担保就和你无关但银行人员可能上门骚扰

信用卡恶意透支判断标准怎样才是信用卡恶意透支

2，信用卡恶意透支的判断标准

一、信用卡恶意透支：是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的。二、信用卡恶意透支的后果：1.产生不良信用记录；2.产生滞纳金和利息；3.银行会起诉；4.自还清欠款日起5年内无法在银行办理信贷类业务。

信用卡恶意透支的判断标准

3，怎样的条件才算信用卡恶意透支

1.持卡消费或取现之后必须在每个月的最后还款日以不低于最低还款额还款否则收取滞纳金及影响个人信用记录 2.对于连续两个月未按最低还款额还款的即出现两条不良信用记录如果这两个月内根本没做还款即为恶意透支银行开始电话催收三个月不还款银行开始联系持卡人的联系人敦促还款 3.超过三个月银行会依法提出起诉

一直不还钱就是恶意透支了，你把钱还上，对你的信用记录影响小点，以后办信用卡应该问题不大你如果开通网上银行或是电话银行，知道密码可以先去报失停掉，然后打电话客服咨询下具体当地银行怎么办理，应该能解决的，不过如果一直不还，银行会按照规定认为你是恶意透支，他们是不会管你是否无意的

怎样的条件才算信用卡恶意透支

4，2020年恶意透支信用卡的量刑标准

《刑法》第二百六十六：诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第一百七十七条相关规定：伪造信用卡被列为“情节严重”的：伪造信用卡5张以上不满25张；伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在20万元以上不满100万元的；伪造空白信用卡50张以上不满250张；其他情节严重的情形。刑法第一百七十七条规定“情节特别严重”的：伪造信用卡25张以上的；伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在100万元以上；伪造空白信用卡250张以上的；其他情节特别严重的情形。

5，怎么才算恶意透支信用卡

按照规定，如果信用卡持卡人连续三个月都无法偿还最低还款额，那么信用卡发卡银行有权利向法院提起诉讼。不过在现实中，因为走诉讼流程都是需要成本的，银行一般会先联系持卡人，看是否能够将信用卡还上，如果持卡人是恶意要拖欠，或是更换联系方式无法联系上，而所欠信用卡额度又比较大的情况下，发卡银行通常会对信用卡逾期进行起诉。信用卡拖欠一直不还款的后果　　1、会在个人征信系统里面记录不良还款记录，将来会影响到你在银行办理其他业务，例如贷款，房贷。　　2、拖欠一直不还会一直产生利息和滞纳金，而且银行如果认为你属于恶意拖欠的话，会以信用卡欺诈的名义起诉的，信用卡欺诈属于经济犯罪。

6，信用卡恶意透支判断标准

1、在司法解释中，对“恶意透支”增加了两个限制条件：一是发卡银行的两次催收；二是超过三个月没有归还所欠款项。这里面就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书、而没有按时归还的行为。持卡人没有接到有关通知或者文书而导致过了一定的期限没有归还的，不属于“恶意透支”。2、因为“恶意透支”这种信用卡诈骗犯罪是故意犯罪，因此在主观上具有非法占有的目的，这是该行为犯罪非常重要的构成要件。“非法占有”是区分“恶意透支”和“善意透支”的一个主要界限，只有具备“以非法占有为目的”进行透支的才属于“恶意透支”，才构成犯罪。这次司法解释中对“以非法占有为目的”，结合近年来的司法实践列举了六种情形，比如明知无法偿还而大量透支的不归还；肆意挥霍透支款不归还；透支以后隐匿、改变通讯方式，逃避金融机构的追款等。这些情形都是“以非法占有为目的”的表现。3、这次司法解释明确了“恶意透支”的数额，“恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项，不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。3、根据宽严相济的刑事政策，在法院未判决或者公安机关未立案之前，偿还了这些透支款息的，从轻处理或者不追究刑事责任，这样既依法追究那些“恶意透支”的诈骗行为，同时又发挥法律的警示和教育作用，尽可能地缩小刑事打击面。

7，什么样才算信用卡恶意透支

逾期超过三个月或银行催款两次以上还不还款的，银行会冻结你卡片并将你列为禁入类客户（黑名单），同时还会起诉你信用卡诈骗及恶意透支，法院强制执行。起诉后拒不还款且欠款金额超过1万的，法院会依据刑法第196条信用卡诈骗罪来量刑！刑法第196条规定，有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。恶意透支是信用卡业务中的主要风险形式，属于信用卡诈骗的一部分。

8，恶意透支信用卡到那个程度才算立案标准

恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。信用卡恶意透支的数额是指拒不归还和尚未归还的款项，不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支对应刑责：100万以上可判无期 1万~10万元数额较大，处五年以下有期徒刑或拘役并处二万元以上二十万元以下罚金， 10万~100万元数额巨大，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金，100万元以上数额特别巨大，处十年以上有期徒刑或无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或没收财产。

可以去问银行

应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”，不包括滞纳金，是指持卡人以非法占有为目的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”：100万以上可判无期数额定性刑责 1万~10万元数额较大处五年以下有期徒刑或拘役并处二万元以上二十万元以下罚金 10万~100万元数额巨大处五年以上十年以下有期徒刑并处五万元以上五十万元以下罚金 100万元以上数额特别巨大处十年以上有期徒刑或无期徒刑并处五万元以上五十万元以下罚金或没收财产；数额在100万元以上的恶意透支，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”，超过规定限额或者规定期限透支；数额在10万元以上不满100万元的。恶意透支、复利等发卡银行收取的费用。信用卡恶意透支的数额是指拒不归还和尚未归还的款项，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”。恶意透支对应刑责，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，数额在1万元以上不满10万元的

9，怎么样才是信用卡恶意透支

首先你们没搞清什么是恶意透支和恶意不还的问题。根据你所反映的情况来讲。一：2009年10月还过一次钱，也就是说2009的11月份和12月份没有还钱，2010年的1月份你们通过给催收还钱2100元。这时候性质变了，恶意透支和恶意不还是两码事，恶意透支定性是超过3个月以上不还为恶意透支，况且根据你所提供的日期没有构成恶意透支因素。二：恶意不还，定性为只从消费日期连续3个月没有偿还意向，就为恶意不还，根据你们所反映的情况，你们有偿还记录，所以银行只是为把损失减到最小，而要求你们全额还清。三：公安局没有抓捕你们的根据，原因简单说为二。(1)你们有偿还记录，只是经济原因暂时未能一次性还清而已。（2）你们与银行属于借贷关系，纯民事纠纷，只要你们保持每月有还款记录，哪怕每月就是还100元，银行，律师，公安任何一个机关或事业单位，都无权抓捕你们。所以你们尽可放心。前提是保持有还款记录。以上几点有不明白的地方请给我离线留言，希望能帮到你们。当然，欠钱还钱天经地义。尽可还上为上策。

楼上说得不对。在我国现行相关司法中，根本就没有所谓的“恶意不还”的概念，只有“恶意透支”。我来告诉你真正的答案：一：根据我国现行法律，信用卡恶意透支本息超过5000元就可以追究刑事责任，也就是说，可以抓捕并判刑。5000以下不于追究。但并不是说5000以下，就拿你没办法了。银行还可以发起民事诉讼，虽然没有坐牢的危险，但法院判决下来，还是要还的。虽然在实践中，基本没有银行会为了区区5000就去打官司，因为银行打官司的成本就远远超过5000。因此，在实际中，5000一下本息欠款的，银行基本除了每天电话骚扰和威胁之外，不会有什么其它办法，如果你能忍受电话骚扰，也不怕名声搞臭，不还也没什么。只是信用纪录有严重污点。以后无法贷款办卡等等。（5000本息是指，信用卡本金和国家规定的利率上限。法律不支持银行那些什么复利、滞金什么的，比如，你欠款5200元，银行打官司，这个5200如果包括银行自己计算的复利且超过200，那实际法院不支持这个200。因此你即便要还，也只需要还5000即可） 5000的本息欠款是构成你说的被抓坐牢的条件之一。另外的条件是一：欠款不还连续超过三个月二：经过银行或者相关机构两次催款通知不还。（就是银行打电话要你还钱，或者发信告诉你两次了你都不还）如果你们一次催款都没收到就没危险。三：属于恶意透支/ 怎么算恶意透支呢？具体情况是：明知无力还款仍然透支的，大量挥霍透支、透支后躲藏逃避的等其它一些情节只有同时满足上述条件的就可以抓人坐牢了。再看你们是否达到上述条件，首先欠款数目已经远远超过了。两次催款通知你们也收到了。三个月的时间也达到了。现在有点问题的是：法律所说的三月未还的。这里所说的“未还”，是如何定义的，是按银行说的数目来定义的还是任意数目。就是说银行要求还1000，但三月内还了100。究竟还100算未还还是还了？这个问题，没有明确。但是根据相关的案例分析，显然，是按银行1000的标准来定的，也就是说还100是不认定为还了的。很多人这么做结果还是判了型。北京有一女孩，玩网络游戏，大量投掷结果无力归还判刑了。这期间，家人其实帮她还了不少。二：如何认定”明知无力偿还而透支的“，如何算是明知无力还款，这个就上根据你的实际收入来定的，但银行还款是有分期的，还有最底的，一般人都不承认自己事先就知道自己还不了。但法律察看的主要就是实际收入，你是做什么工作的，年收入多少，如果透支和你实际收入相差太多，就认定。同样在实际的案例中，基本是只要还不上，失去还款能力的都判刑了。相关案例你可以自己去百度一下。关键字”信用卡诈骗案例“ 可以说，你们的处境很不妙。如果你们还是不还钱的话，坐牢是必然的。当然，银行一般是不到最后是不会报警的，毕竟银行要的是钱，不是让你坐牢。一般6个月后，银行判断你确实无法归还的话就会报警。但不同银行不同。你倒霉就倒霉在是中信银行，如果是其它银行可能好点，中信是讨债最凶的/。你说已经报警，我觉得那不是警察。因为银行一般先要委托专门的讨债公司讨债，先是电话威胁，最常见的就是冒充什么法律什么司法机关什么的，如果还还不了，就上门找你，找不到你或者找到你，你也还不了，最终才会报警。你把那个警察打给你的来电看看，是不是你们本地的电话，或者回拨过去试试，看是不是真正的警察，如果是的，那真的不妙了。建议立即还钱，至少把欠款减少到5000以下。这样就不会被警察抓了。

一、信用卡恶意透支：是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的。二、信用卡恶意透支的后果： 1.产生不良信用记录； 2.产生滞纳金和利息； 3.银行会起诉； 4.自还清欠款日起5年内无法在银行办理信贷类业务。

信用卡持卡人连续三个月都无法偿还最低还款额，那么信用卡发卡银行有权利向法院提起诉讼。不过在现实中，因为走诉讼流程都是需要成本的，银行一般会先联系持卡人，看是否能够将信用卡还上，如果持卡人是恶意要拖欠，或是更换联系方式无法联系上，而所欠信用卡额度又比较大的情况下，发卡银行通常会对信用卡逾期进行起诉。信用卡拖欠一直不还款的后果　　1、会在个人征信系统里面记录不良还款记录，将来会影响到你在银行办理其他业务，例如贷款，房贷。　　2、拖欠一直不还会一直产生利息和滞纳金，而且银行如果认为你属于恶意拖欠的话，会以信用卡欺诈的名义起诉的，信用卡欺诈属于经济犯罪。

如果本金透支超过一万以上，经银行催收，仍不还款的，可能要受到刑事处分的。法律依据如下：根据《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2009〕19号）：第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取 2、《刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：　　（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；　　（二）使用作废的信用卡的；　　（三）冒用他人信用卡的；　　（四）恶意透支的。

是恶意透支，那你就必须按银行规定日还钱。而且以后银行不会跟你打交道了。没办法，谁叫你不小心。