理财窍门，普通家庭理财有哪些技巧

1，普通家庭理财有哪些技巧

你好，可以根据家庭理财金字塔来规划家庭资产：塔底部是人生的保障性投资，比如银行储蓄，3-6个月的应急资金的储备，以及为自己和家人购买意外险，重大疾病险等，提高人生保障；其次是日常开销，一般是日常生活消费资金，这部分资金可以存为活期，甚至放在余额宝等中，利息稍高一些；再次是财富增值，可以配置信托，基金、做银行理财等，让辛苦钱保值增值；塔顶是风险类投资，比如房地产，股票等的投资，风险大，但收益高。另外，家庭理财要想做到风险最小，利润最大，遵循三个原则：一是，避险品种与风险投资品种的持有比例要匹配，同时必须要根据各个家庭的不同情况，对避险品种与风险投资品种的数量上也进行正确的匹配。二是，家庭资本的投入要与家庭的收入相匹配；三是，家庭资本投入与消费预期要相匹配，在很大程度上可以节约投资成本，充分让资本保值增值。

家庭理财跟踢球是一样的守门员是保险后卫是银行活期定期存款中场是债券基金等其他银行理财产品前锋是股票型基金、股票等高风险高收益型等理财产品涉及到比例分配就要看各自的家庭状况不通而定了理财其实很简单的保底稳健向前冲

普通家庭理财有哪些技巧

2，最简单理财方法如下

银行理财产品分为活期和定期理财。其中： 1、活期理财产品，对本金数额要求低，赎回灵活； 2、定期理财产品，一般要求1万或者5万元本金起购。以招商银行为例，收益率现在是3.3%-4%，收益还是可以的。购买理财产品需要注意事项：理财产品一定要分清是银行自己发行的还是银行代销其他金融机构的。特别是线下购买的时候，不能销售经理说我们这个产品收益率5%，你一听收益这么高就去买了。要分清是谁发行的，发行机构是否信赖。可以通过中国理财网查询理财产品的发行情况。国债逆回购所谓国债逆回购就是你把钱借给借款人，借款人用持有的国债作为抵押，到期日，借款人按照约定的利息还本付息。国债逆回购由证券交易所监管，所以安全性是有保障的。国债逆回购按照借款期限分类：1天期、2天期、3天期、4天期、7天期、14天期、28天期、91天期、182天期。国债逆回购的借款人，有部分是银行的业务人员，临近考核期需要完成业绩而临时借钱的。所以，一般在季度末或者年末，国债逆回购的利息比较高。那怎么购买呢？首先，到证券营业厅开一个股票账户。其次，将各个期限的国债逆回购添加到你的自选股。然后就等着，等到借款利息高的时候，选择卖出，卖出你手中的闲钱，到期收回本金和利息就好。你以高利息率卖出手中的闲钱后，不会因为之后利息率的下降而减少收益，这也是国债逆回购受到喜爱的原因。

理财的方法和技巧众多，而简单易操作的方法才是最实用的。下面，金向标小编整理出一些操作性极强的方法供大家参考。理财=50%稳守+25%稳攻+25%强攻攻略：可以把一半资金放在人民币理财产品和货币市场基金等低风险理财产品上；剩下的一半资金，将其分作“稳攻”和“强攻”两部分：对于前者，可选择一些波动幅度较小，收益较稳健的理财产品，如大盘蓝筹股等；另外25%可投入成长型股票和股票型基金中，大风险也有更高的收益率。支出=收入-储蓄攻略：需要果断地将“储蓄=收入-支出”的理财方式转变为“支出=收入-储蓄”。在每月初，将收入的30%作为强制性储蓄，剩下的钱作为当月可动用的全部资金。这样，小金库才能逐渐庞大。基金投资足球队阵型=4、3、2、1 攻略：为了分散风险，可以将自己的基金投资转变为“4、3、2、1”阵型，即40%的资金购买股票型基金，30%的资金购买混合型基金，20%的资金购买货币市场基金，10%的资金购买债券型基金。在业内专家看来，四种类型的基金风险递减，资金投入也随之递减。可承担风险比重=100-目前年龄攻略：假如小明今年26岁，他可承担的风险比重为74，他可将闲置资产中74%的资金投入风险较高的积极性投资，主要是股票；剩余的26%作为保守的投资操作，以定存和债券为主。

最简单理财方法如下

3，理财有什么好方法

有研究表明，20～50岁的人，最想拥有的是财富。那么，如何才能修炼成一位高财商的财子，基金公司专家指出，资产配置是打开理财大门的钥匙，可遵循理财4321定律来合理配置不同阶段的家庭资产。 “要在这个市场上去赚钱，并且持续的赚钱，必须要有一把钥匙能够帮助我们。”这把钥匙就是资产配置。横纵双向配置资产建议，第一可以在横向维度上去分散大类投资资产；第二可以从纵向时间维度上去分散投资时机时间，从而提高未来相对收益。从横向维度上去分散大类投资资产，从纵向时间维度上去分散购买时间，如基金定投。从2007年10月16日沪指6124点开始，定投广发任何一只基金产品，到2009年6月30日，在沪指缩水一半的情况以下，定投最少赚5.22%，最多赚36.37%。

美国市场上正畅销一本名为《成为百万富翁的八个步骤》的新书,该书作者查理斯·卡尔森通过对美国 170名百万富翁进行系统地访问、调查，从他们的致富经验中，归纳出了要想成为拥有七位数身价的百万富翁的八个行动步骤：第一步，现在就开始投资。没钱投资怎么办？卡尔森建议投资者强迫自己立即将收入的10％－25％用于投资；没时间投资怎么办？那就立即减少看电视的时间，把精力花在学习投资理财知识上；担心股价太高怎么办？别忘了股价永远会有新高。第二步，制订目标。这个目标既可以是为小孩准备好大学学费、买新房子或50岁以前攒足退休费，总之，任何目标都可以，但必须要定个目标，全心去完成。第三步，把钱花在买股票或股票基金上。美国人认为买股票能致富，买政府公债只能保住财富。百万富翁的共同经验是：别相信那些黄金、珍奇收藏品等玩意儿，把心放在股票上，这才是建立财富的开始。从长期趋势来看，股票年均报酬率是11％、政府公债则略高于5％。第四步，不要眼高手低。百万富翁并不是因为投资高风险的股票而致富，他们投资的是一般的绩优股。第五步，每月固定投资，投资必须成为习惯，成为每个月的"功课"。不论投资金额多少，只要做到每月固定投资，就足以使你的财富超越美国2／3以上的人，因为他们平常只想到消费，到老才想到投资。第六步，买了股票要长期持有。调查显示，3／4的百万富翁买股票至少要持有五年以上。股票买进卖出频繁，不仅冒险，还得付交易费、券商佣金等。这样交易越多反而不会使你致富，只会令交易商致富。第七步，把税务局当作投资伙伴。厌恶税务局的思想并不可取，只有把它当成自己的投资伙伴，并随时注意新的税务规定，善于利用免税规定进行正当的投资理财，使税务局成为你致富的助手，才是正面的做法。第八步，限制财务风险。百万富翁大多都能量入而出，买现成的西装、开普通福特车、在平价商场购物，他们通常都不爱频繁换工作、不生一大堆孩子、不搬家，生活没有太多意外，稳定性是他们的共同

理财有什么好方法

4，如何高效的存钱理财

存一些钱。量入为出买一点基金定投。基金是专家帮你理财。基金的起始资金最低单笔是1000元,定投200元起投买基金到银行或者基金公司都行。银行能代理很多基金公司的业务，具体开户找银行理财专柜办理。现在有些证券公司也有代理基金买卖的。在银行开通网上银行后网上购买一般收费上有优惠。先做一下自我认识，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本，因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。投资股票型基金做定投永远是机会，但有决心坚持到底才能见功效。银行都是执行中国人民银行统一制定的利率，在哪家银行存款，利率都是一样的。越长利息越高，提前终止减少利息。如果有可能要提前使用部分资金，又想要高利息，不妨分批分段存入：如每月存一笔定期一年的，一年后就每月有钱可取，利息是一年定期的比零存整取高。依此类推。

分配：可以每月预计除了必要开销之外的支出比如：除了必要开销3000 还有3500. 1. 这里我们支出500当朋友交际费用比如出门玩吃饭什么的不够适当增加，不要超过1000，这没必要。 2. 500的医疗费用，这是1一样是不固定的。普通小感冒什么的好像也很贵！ 3. 生活用品200 个人有需要就+300｛化妆品之类的} 但要清楚个人实际收入没必要买太贵的。 4. 衣物。并不是每月都要买，抽空逛街看到心仪的，绝对别下手就买！老公孩子大于天，这样才能存到钱。要学会买换季打折的衣服，没有落伍一说，买到适合自己的，你就是风向标。这里还算外子内衣类每月预计1000。宝宝的衣服不需要名牌，好看什么的。孩子长的快换的快，买的好穿的舒服暖和才实在。如果你是那种贤惠居家的太太这1000可以像养了一大一小俩孩子一样给他们买好的。自己省着买... 其他没有必要开销 1+2+3+4 最多算3000 这样也没有多少剩了。不过1和2是每月都会剩余的，剩下的算存款。3是可以按各自实际调整的，多的也是存款。4看个人需求，不过既然要学着理财，就应该节制乱购衣服【这里我是将你设定成一般爱买衣服的女性定位的，可以反映支出最大程度，方便你个人更改调节，请见谅。】然后总结一下。月固定存款500+⑴500+⑵400+⑶249+⑷400=2049 这是我个人预计。好的给个分把！

建议你一部分存银行,以备急需.再用一部分投保险.保险也是一种很好的理财方法,让你在享受收益的同时还能拥有一份银行给不了的保障.

存每月工资的十分之一，如果小于这个数，存钱就没意义了。可以采取十二存单法，每个月固定日期去银行办理一次，整存整取，比如每月存300元，每月1号存入，存期一年。这样，一年后到期，如果需要用钱，就可以动用第一次存的那笔钱了。存钱时注意约定到期续存，一般默认续存的存期和你存的存期是一样的。

把钱存在银行里，吃取银行的本金和利息，这样可以有效的控制你的财政出入。。。。。想用是就取，不用是就存。。。

5，如何理财最好

理财一定要有纪律，严格按照理财计划实行，坚持与好的理财方法同样重要。 “开源节流”是理财的第一步，不能挣多少花多少。首先可以把每个月的收入与开销都记录下来，控制支出。同时可以进行强制性储蓄，每个月必须存到银行一部分资金，哪怕只有二百三百。做到“节流”的同时，也要考虑进一步理财了，理财不是一夜暴富，而是一个积少成多的过程。以下理财方法和资金的分配与你分享：可以分为三分第一份做为应急的钱，以应付发生急需用钱的情况，第二份是购买保险的钱，这部分钱用于购买保障型保险第三份是闲钱，就是去除前面做为生活必须的几分份钱而剩下的这部分。闲钱可用于投资风险收益相对较高的投资产品，比如股票、现货投资、房地产等高收益高风险的项目。对投资的项目最好有一些了解或长时间的关注，不要盲目投机。

希望采纳

如何理财如何理财呢？着手理财分三步走。（一）设定您的理财目标; 回顾您的资产状况设定自己理财目标：买车、购房、偿付债务、退休储蓄、教育储蓄等。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。回顾资产状况，包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提；对个人资产的回顾，主要是将自身的资产按照有关的类别进行全面的盘点。这里所说资产是指金融性资产和固定资产，其中金融性资产包括银行存款、债券、传统保险、投资型保险或开放式基金、股票或封闭式基金等，固定资产包括房产、汽车等。（二）了解自己处于人生何种理财阶段不同理财阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标会有所差异。人生分为六大阶段：单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。（三）测试您的风险承受能力风险偏好是所有理财计划的一个重要依据。根据自己的实际情况进行选择，做八道风险承受能力测试题，得到对自己风险偏好的界定和描述，从而明确自己属于哪一类型的投资者，作到对自己的风险承受能力心中有数。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。风险承受能力分为：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏进取型、进取型。完成以上三步以后，依个人风险承受度，合理分配自己的储蓄、股票、债券、基金、信托、保险、不动产等各种金融产品，最大程度地获得保障和增值。没有最好的理财方案和理财产品，只有适合自己的理财方案和理财产品。作为专家理财的代表样式，基金是一个不错的投资渠道，尤其是开放式基金，由于规模不固定，投资者可随时申购和赎回，因而对基金经理人的管理水平提出了更高的要求。因此，长线基金投资可能是实现资金保值、增值的最佳途径。根据投资对象的不同，投资基金可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金，指数基金等。这里需要依个人风险承受度和国家的宏观调控政策选择基金类型。国债和保险也具备一定的投资价值。它们的共同特点是收益较为稳定，风险又很低。国债自不必说。目前保险也从最初的单纯保障型险种发展到了现在的投资连结型、分红型、万能型险种。有保险意识的可投资平安的万能险，她可缓交追加，灵活方便；保额调整，满足需求；规避税债，转移资产；收费低廉，更具优势；保底年利率1.75%，每月结息。

理财，说白了就是钱生钱。我认为理财前需要准备的事情：首先要将自己的资金做到合理的配置，定存、生活所需、理财所需都必须明确，提高资金的使用率，实现资金使用最大化。其次是对市场上的理财产品进行比较，选择一种适合自己的理财产品。最后根据自身的状况设置合理的获利目标，把目标量化，一步步实行。我是做黄金理财的，你如果对黄金感兴趣的话可以给我留言，互相交流。

6，怎样学会理财

上海MM瑛子芳龄25，漂亮，能干，目前在某餐饮公司担任主管，食宿公司全包，月入4000元，已有存款6000元；拥有二张信用卡，希望5年后可以拥有20万元资产去开一个属于自己的小餐馆；其实，瑛子MM是位很可爱有想法的女孩子，工作几年来收入也不算低，只是每个月的收入总是不明不白的就花光光了。在沟通交流后，我为瑛子做了如下的财务分析： 1. 未养成良好的消费习惯，近乎月光，收支结余太少； 2. 生活开支食宿部分由公司分担了。合理消费后，月收支结余空间较大（可达50%）； 3. 无任何投资理财习惯和经验；我为瑛子量身订制的具体理财规划方案如下： 1. 要理财，先理才；养成关注经济的好习惯，培养自己的经济敏锐感，以便日后可以更好的把握投资理财机会。具体方法：多看多读多请教网上和身边一些投资理财做得较好朋友；多学习一些投资理财知识； 2. 强制储蓄，养成先存钱后消费的习惯：具体方法：购买定期定投的指数型基金，每个月由银行自行划帐收入的一部分到基金帐户中去，达到强制储蓄的目的。购买指数型基金主要是因为波动大，长期投资累计收益高。具体执行推荐：去广发基金网站购买覆盖沪深两市小盘指数基金广发中证500（162711）。推荐理由：瑛子不懂投资理财知识，基金这种简单的理财工具比较适合，而网站上直接购买基金费用可低至四折，该基金波动大，累计收益较高。 3. 记帐，养成每日记帐的好习惯；具体执行推荐：可到网上下载一个电子记帐软件，养成记录每日收支情况的好习惯，这是一个非常好的习惯。方便日后创业时工作需要，也方便改善不良浪费习惯。 4. 节流，养成良好的消费习惯；增加每个月的收支结余；具体执行推荐：暂时停止使用信用卡消费习惯，改用现金消费；这样在消费的时候会比较有感觉，可以在钱包里放一张小纸条：“一定要花这笔钱吗？”来提醒自己取消一些可有可无的消费行为；等该习惯养成后，可以改用信用卡消费，用电子帐单的方式来帮助自己记帐，自制不够好的时候还是用现金消费和手工记帐比较好。 5. 学会花钱；节俭是一种美德，可并不是说从此就要吝啬不消费，而是要学习如何更好的花钱。扮靓：年轻漂亮的MM每月的开支中自然少不了扮靓的开支，其实爱美扮靓是每个人都应该拥有的美德，悦人悦已多好：）但如何用有限的资金来扮靓自己却是一门学问。很多女孩子经常逛街买衣服和化妆品，往往买回来一大堆时尚却不经典的东东，然后没用一两回就不喜欢了，这才是最大的资源浪费。女孩子，应该学习如何更好的扮靓自己，少买太新潮容易过时的东东，根据自己的气质来挑选一些质地较好的真正适合自己的衣饰。为目标而学习上的开支；人生有理想是一件美好的事情，瑛子想将来创业自己开餐馆，目前已在此行业学习和积累经验，在经营和管理方面也可以花钱加强学习相关知识，以备后用； 6. 购买保险；购买保险是一个人对所爱的人的一种责任心和关爱的表达。瑛子是年青女孩子，目前购买保险保费相对较低，而女孩子发生重疾的概率相对较高，所以，可以为考虑购买一些人寿保险和重疾保险。因瑛子积蓄不多，收支结余亦不多，目前买保险重点考虑保费低保障高的纯险种比较好，再附一个重疾，即可起到万一在中青年期发生意外时，还可以留下一笔钱来帮助自己实现对所爱之人的一种责任心和关爱的表达；在万一发生重大疾病的时候可以解燃眉之急，分担自己的经济压力；具体执行推荐：购买友邦护身符定期寿险：附重疾。每年缴费2192元，可保到60周岁，人寿保障20万元，重疾保障20万元；推荐理由：保费低，保障高，可附重疾； 7. 学会更有效的管理自己的备用金；备用金，就是指以备不时之需要的钱钱。一般来说，应该留存相当于3个月的月支出为备用金，一般的人通常会以现金或银行活期存款的方式来准备这部分的资金。而事实上也可以利用一些好的金融产品来帮助更有效的管理这部分资金，比如：货币基金等。具体执行推荐：在广发基金网站上购买2010年3月份新发行的产品“钱袋子”。推荐理由：该产品为新的创新产品，其“T+1”的灵活便利的购赎可替代活期存款，而且该货币基金可以灵活的优惠的购买其他广发基金，累计收益率较之活期存款更高。 8. 开源； 1. 增加工作收入：由于瑛子年轻，努力，所以升职加薪的可能是存在的，努力工作学习，可助期增加工作收入； 2. 加强自身的投资理财能力的提高，以便在积累一定的资金后可以做一些投资收益更高的投资。比如：股票等等。 9. 寻找到适合自己的另一半，实现规模经济；瑛子芳龄25周岁，未婚，在她后面的人生规划中其实有一个非常大的变动因素，就是她未来的另一伴。如果她能够找到一个与她情投意合，价值观和人生观等大方向一致的人，可以通过规模经济的效应早日实现人生目标； 10. 交良友，结善缘；近朱者赤，近墨者黑。一个有理想有目标有理财规划的人倘若身边围绕着的多是一些大手大脚消费、不懂投资理财的人，估计她要保持良好的投资理财习惯会是比较困难的。而能够多结交一些擅长投资理财的朋友却是可以帮助更好的投资理财和发现更好的投资机会的。为瑛子做的具体资产配置如下：资产配置具体产品购买时间购买周期金额（元）备用金现金随时 1000 货币基金“钱袋子” 2010年3月份每月的余款余款定期定投基金广发中证500基金（162711）做“赢定投”或广发500+广发核心 2010年4月份每月一次 1000（以后可视情况追加购买其他理财产品）保险友邦护身符定期寿险 2010年5月份每年一次 2192 综瑛子目前实际资产情况做了以上理财规划方案和资产配置，只要瑛子认真执行，相信半年后月光女神就可以开始大变身，积累到一些资金，然后争取每半年或一年就做一次财务分析和诊断，做出符合届时情况的投资理财策略。相信如此下去5年后瑛子要实现其拥有20万资金去开一个小餐馆的梦想并不是梦。招宝理财网以理财教育为己任，汇集理财专业人士，为您构建美好的未来！GOOGLE一下，招宝理财网！

先强制存钱

7，最好的理财方法是什么

理财有三个目的 1、避险：通货膨胀的风险、失业的风险、疾病与意外伤害的风险、不可变风险与可变风险； 2、获利：满足家庭成员各层次的需求，如养老、子女入学、生活品质提升等； 3、增值：客户的资产通过理财规划，通过复利的形式，不断创造新的价值，克服通货膨胀对资产的侵蚀，创造比储蓄优厚得多的收益。理财的目的是达成人生的战略目标个人理财就是通过制定财务计划对个人财务资源的适当管理，并通过不断调整计划实现人生目标，以达到财务自由和财务尊严的最高境界。但如今理财手段多种多样，理财创新工具层出不穷，而不同生命阶段的人对金融工具的需求又各不相同，从现金流管理到保险规划，从投资规划到税收筹划，从退休规划到不动产规划，理财规划变得日益复杂，专业性极强。一抵御通涨二储蓄子女教育三储蓄养老经费养儿防老，是中国人几千年认同的朴素真理。时至今日之中国，至少农村仍未摆脱这种局面。多数情况下，人们只能通过“养儿防老”这条不归路。显而易见，养儿防老是一种典型的私力救济的方式，主要还是靠道德伦理来维系，虽然现在的法律方面有儿女赡养老人的义务，但实施起来却不是那么的容易，而且又受制于子女的健康、收入等因素，因此有很大的不确定性。值得一提的是，特别在目前的“421”型的社会家庭结构中，从以前的多养少变成少养多局面，孩子的压力显然已非自己能力所能承担的！其次，最不能控制的其他因素如孩子失业、能力大小等，都会导致养老靠儿子的目标处于一个极为不可控的位置，让自己的优质年老生活成为空中楼阁，太可怕了！因此，对于养老这样的刚性需求，与其依靠“养儿防老”这样一个并不靠谱的来源，还不如积极调整好自己的理财规划，提前做好自己养老的规划，这才是上上之策！四应对风险以防万一大部分人谈到理财的时候，都说要通过理财来为他的钱保值增值，理财确实是这样的功能，但这只是表面效果，真正的价值却不止这些。保障生活避风险我们面对的是一个瞬间万变的世界，风险无处不在，时刻都有可能遭遇意外事件，但如果事先早做安排，就可以将意外事件带来的经济损失降到最低程度，从而达到规避风险的目的。个人所面对的风险主要有两类：一类是微观风险，例如事业、疾病伤残、意外死亡等；另一类是宏观风险，例如通货膨胀、金融风暴、政治动荡等。任何风险的发生都会给个人的财务安全乃至日常生活带为巨大的冲击，科学的理财安排，可以事先采取有针对性的防范措施，当风险来临时，就不会惊慌失措。走出理财的误区误区一理财是有钱人的事。错。工薪家庭更需要理财，与有钱人相比，他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，更需要理财增长财富。误区二有了理财就不用保险。错。保险的主要功能是保障，对于家庭而言，没有保险的理财规划是无本之木。误区三投资操作“短、平、快”。错。不要以为短线频繁操作一定挣钱多。误区四盲目跟风，冲动购买。错。在最热门的时候进入，往往是最高价的投资，要理性投资，独立思考，货比三家。误区五过度集中投资和过度分散投资。错。前者无法分散风险，后者使投资追踪困难，无法提高投资效率。误区六，敢输不敢赢。一涨就卖，越跌越不卖。错。用于理财的可投资品种主要包括两类，金融类的投资品种主要有：储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托。非金融类的投资品种主要有：房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。不同阶段理财要点专家将人生分为理财五阶段：单身期 2—5年，参加工作至结婚，收入较低花销大，这时期的理财重点不在获利而在积累经验。理财建议：60%风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种，30%定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，10%活期储蓄以备不时之需；家庭形成期 1—5年，结婚生子，经济收入增加生活稳定，重点合理安排家庭建设支出。理财建议：50%股票或成长型基金，35%债券、保险，15%活期储蓄，保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险；子女教育期 20年，孩子教育、生活费用猛增。理财建议：40%股票或成长型基金，但需更多规避风险，40%存款或国债用于教育费用，10%保险，10%家庭紧急备用金；家庭成熟期 15年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，适合积累，重点可扩大投资。理财建议：50%股票或股票类基金，40%定期储蓄、债券及保险，10%家庭紧急备用金。接近退休时用于风险投资的比例应减少，保险偏重养老、健康、重大疾病险，制订合适的养老计划；退休期投资和消费都较保守，理财原则身体健康第一、财富第二，主要以稳健、安全、保值为目的。理财建议：10%股票或股票类基金，50%定期储蓄、债券，40%活期储蓄，资产较多者可合法避税将资产转移至下一代。 4321定律：家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。 72定律：不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是36年。 80定律：股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。房贷三一定律：每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。积累财富出效益理财还有投资增值的功能，很多人为了回避风险，会把所有的积蓄放在银行，这样虽然可以保证本金的安全，却是以牺牲回报率为代价的，不利于个人生活水平的提高。另一些对风险态度比较积极的人，可能只考虑高回报而忽视潜在的风险，通过理财，我们可以采取正确的投资态度和方法，在每一个时期，使自己手中的金钱在风险可承受的范围内产生最大的效益，更快地积蓄到实现各种目标的资金，并在需要资金的时候可以有充足的现金用于生活的需要。

要养成的六种习惯习惯一：记录财务情况。能够衡量就必然能够了解，能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。因此，在开始理财计划之初，详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以使您： 1、衡量所处的经济地位———这是制定一份合理的理财计划的基础 2、有效改变现在的理财行为 3、衡量接近目标所取得的进步特别需要注意的是，做好财务记录，还必须建立一个档案，这样就可以知道自己的收入情况、净资产、花销以及负债习惯二：明确价值观和经济目标了解自己的价值观，可以确立经济目标，使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。缺少了明确的目标和方向，便无法做出正确的预算；没有足够的理由约束自己，也就不能达到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目标习惯三：确定净资产一旦经济记录做好了，那么算出净资产就很容易了———这也是大多数理财专家计算财富的方式。为什么一定要算出净资产呢？因为只有清楚每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进了多少习惯四：了解收入及花销很少有人清楚自己的钱是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息，就很难制定预算，并以此合理安排钱财的使用，搞不清楚什么地方该花钱，也就不能在花费上做出合理的改变习惯五：制定预算，并参照实施财富并不是指挣了多少，而是指还有多少。听起来，做预算不但枯燥，烦琐，而且好像太做作了，但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向。并且，一份具体的预算，对我们实现理财目标很有好处习惯六：削减开销很多人在刚开始时都抱怨拿不出更多的钱去投资，从而实现其经济目标。其实目标并不是依靠大笔的投入才能实现。削减开支，节省每一块钱，因为即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富，例如：每个月都多存100元钱，结果如何呢？如果24岁时就开始投资，并且可以拿到10％的年利润，34岁时，就有了20，000元钱。投资时间越长，复利的作用就越明显。随着时间的推移，储蓄和投资带来的利润更是显而易见。所以开始得越早，存得越多，利润就越是成倍增