1，理财应具备的基础知识有哪些
俗话说：你不理财，财不理你，不管是什么样的人，都需要理财！
至于如何理财，根据资金的多少，会有不同的方式：
一、5W 以下的闲钱，可以购买各种宝宝或货币基金；
二、5W以上的资金，可以购买银行理财产品；
三、如果资金有数十上百万，可以投资房地产；
四、如果有更多的资金，可以做实体经济。
2，理财的基本知识
建议用90%资金投资中长线股票或基金，这是守，做的好每月可能赚10%
剩下用5%投资外汇保证金，这是攻,做的好每月可能翻10倍
最后5%做机动，这样有攻有守投资，风险可控， 也可以成就一番事业
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3，投资理财要注意哪些基础知识
理财投资是一门技术，既需要经验，也需要知识。学习一点投资理财基础知识，做自己财产的创造者。
根据自己的年龄、家庭结构、财富程度、以及需求来合理搭配理财产品。保证适宜的流动性和收益性。
我们首先要扩大自己的内在财富，才能抓住外在财富。了解更多的投资理财基础知识，积累投资经验，提高驾驭财富的能力非常重要。
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在投资之前，投资者一定要做好调查，认真辨别，明确的计划，谨慎投资，不盲目追高息，选择最适合自己的。学会赚钱很重要，学会理财更重要，在投资理财上，自然有人欢喜有人忧。不同的理财产品都会有不同的投资路线。把握好投资趋势，你实在不懂还是八条鱼理财看看吧
4，新手理财方法有哪些
目前，到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。一般而言，通过银行开立的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过银行系统购买国债。由于银行网点分布较广，通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。
证券公司开立的理财账户可用于股票（包括A股、B股、H股等）、债券（包括国债、企业债、公司债等）、期货（包括金融期货如股指期货、外汇期货等，商品期货如黄金期货、农产品期货等）等一系列的投资理财工具的投资。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理，需要在交易日内办理。
投资公司的手续比较方便，一般只需要提供自己的身份证和银行卡复印件。投资公司也会为客户定制专属理财计划。
对于新手，分析理财，可以了解以下几点建议：
1、如果要完善理财知识，基础知识是必要的，建议看以下《炒黄金炒外汇入门》《日本蜡烛图曲线》《超短线大师》《炒外汇A-Z》也可以在网上收集一下资料。FXSOL环球金汇网免费电子书下载里面有各种外汇技术的免费电子书。
2、选择一个主流的平台（如果该平台受FSA监管或者NFA监管，说明他们操作和资金流转上都较为规范和认真，保障了投资者的安全,英国FSA监管最严格，一般FXCM,FXSOL知名度比较高。
3、选择一个好的代理商，最好是一级代理商。正规一级的，口碑是慢慢沉淀的，所以操作都很正规。不加佣金和其他手续费，服务及时和素质专业，对你的资金安全也有保障。
4、交易的时候要设置好止损，控制好仓位，这点很重要。
5、保持好的心态，盈利很正常。(备注:当然，你本人也需要懂得一些基本的外汇知识.)可以到天天基金去挑选自己喜欢的基金买，也可以主动投资。分散投资，做点期货、股票这种的
5，银行理财产品基础知识有哪些
1.按理财产品收益类型分为：保本浮动收益、保本保证收益类 、非保本浮动收益类产品。
保本浮动收益类产品：投资者在到期日可获得100%的本金。但是获得的产品收益不保证。这类产品适合稳健型的投资者。目前市场上出现了保证最低收益的产品，即最差的情况为投资者在到期日获得最低收益率。一般来说最低收益率与活期存款利率相差无几。
保本保证收益类产品：投资者在到期日可以获得100%的本金并且获得的实际收益率与预期收益率一致。这类产品适合保守型的投资者。
非保本浮动收益类产品：银行不保证投资者在到期日获得100%的本金。投资者可能损失部分或者全部本金，产品收益也不确定。目前，银行理财产品市场中出现了部分保本理财产品，如90%保本，投资者在到期日最差的情况可以获得90%的本金。这类产品适合有一定风险承受能力的投资者。
2.按理财产品投资标的分：债券、信贷资产、大宗商品、股票、指数、汇率 、指数、混合类、另类投资。
债券型理财产品：以国债、金融债、央行票据、企业债为主要投资方向的银行理财产品。
信贷资产类理财产品：一般指银行作为委托人将通过发行理财产品募集资金委托给信托公司，信托公司作为受托人成立信托计划，将信托资产购买理财产品发售银行或第三方信贷资产。
股票挂钩类理财产品：与股票挂钩的理财产品。目前市场上主要以港股挂钩居多。
指数挂钩类理财产品：挂钩标的为指数的理财产品。目前市场上主要以台湾加权指数、恒生指数、日经225指数、英国富时指数挂钩居多。
利率挂钩理财产品：与境内外货币的利率挂钩的理财产品，产品的收益取决于理财产品结构及利率的走势。目前市场上主要以SHIBOR（上海银行间拆放利率）及LIBOR（伦敦同业拆借利率）为主。
大宗商品挂钩理财产品：与大宗商品期货挂钩的理财产品。目前市场上主要以挂钩黄金、石油、农产品的理财产品居多。
基金挂钩理财产品：与基金挂钩的理财产品。产品收益取决于挂钩标的的走势及产品结构。目前以海外基金挂钩的产品为主。
汇率挂钩理财产品：与外汇挂钩。这类产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势。如美元/欧元、美元/澳币等。
混合类产品：投资方向包含上述2种以上的组合投资的理财产品
另类投资理财产品：指除传统股票、债券和货币之外的金融资产和食物在产投资。目前市场上可以见到的另类投资产品为红酒投资、白酒投资、翡翠投资、普洱茶投资、手表投资等。
6，投资理财该如何入门
习惯一：记录财务情况。能够衡量就必然能够了解，能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。因此，在开始理财计划之初，详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以使您：
1、衡量所处的经济地位———这是制定一份合理的理财计划的基础。
2、有效改变现在的理财行为。
3、衡量接近目标所取得的进步。
特别需要注意的是，做好财务记录，还必须建立一个档案，这样就可以知道自己的收入情况、净资产、花销以及负债。
习惯二：明确价值观和经济目标。
了解自己的价值观，可以确立经济目标，使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。缺少了明确的目标和方向，便无法做出正确的预算；没有足够的理由约束自己，也就不能达到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目标。
习惯三：确定净资产。
一旦经济记录做好了，那么算出净资产就很容易了———这也是大多数理财专家计算财富的方式。为什么一定要算出净资产呢？因为只有清楚每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进了多少。
习惯四：了解收入及花销。
很少有人清楚自己的钱是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息，就很难制定预算，并以此合理安排钱财的使用，搞不清楚什么地方该花钱，也就不能在花费上做出合理的改变。
习惯五：制定预算，并参照实施。
财富并不是指挣了多少，而是指还有多少。听起来，做预算不但枯燥，烦琐，而且好像太做作了，但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向。并且，一份具体的预算，对我们实现理财目标很有好处。
习惯六：削减开销。
很多人在刚开始时都抱怨拿不出更多的钱去投资，从而实现其经济目标。其实目标并不是依靠大笔的投入才能实现。削减开支，节省每一块钱，因为即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富，例如：每个月都多存100元钱，结果如何呢？如果24岁时就开始投资，并且可以拿到10％的年利润，34岁时，就有了20，000元钱。投资时间越长，复利的作用就越明显。随着时间的推移，储蓄和投资带来的利润更是显而易见。所以开始得越早，存得越多，利润就越是成倍增长 。
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7，投资理财入门小知识有哪些
低收益风险
按照风险和收益对等的原则，风险低的理财产品收益率会相对较低，不过，同样是稳健型理财产品，不同产品的收益率也会出现较大差异，投资者可货比3家，摒弃收益率很低的“鸡肋”产品。随着加息、资金面趋紧的因素综合作用，银行理财产品收益率已出现上升。在年底存款压力加大之下，部分银行甚至不惜提高理财产品收益率来吸引储蓄资金。
一些结构性理财产品的预期最高收益率看似诱人，但若设定实现最高预期收益需满足的条件太苛刻，或者发生的概率太低，那么预期最高收益可能变成“画饼”，最后只能获得低收益甚至零收益。
不保本风险
许多理财产品银行都贴上了稳健的标签，但真正保证本金安全的是100%保本的理财产品，部分保本、不保本的理财产品，均有可能损失本金。因此不能把稳健等同于保本。
不可赎回风险
理财产品分为到期前可赎回和到期前不可赎回两大类，其中可赎回的理财产品大多为开放式设计，设定了开放日，比如每个交易日开放、每个月开放一次、每3个月开放一次等，在开放日期间即可赎回。
以每个交易日开放的理财产品为例，虽然产品称每个交易日可自由申购赎回，不过也可能遭遇不能赎回的情形。比如有的产品规定申购当日不能赎回。此外，此类产品普遍规定了大额赎回的情形，出现大额赎回时银行可拒绝赎回申请。对于大额赎回情形，各家银行的规定也有差异，有的银行规定当日净赎回份额达到前一交易日剩余份额的30%才构成大额赎回的情形，也有的银行规定达到15%即构成大额赎回的情形。该比例越低，投资者遭遇赎回难的可能性越大。
滚动投资型理财产品虽然设定了固定期限，但由于可以自由加入或退出下一个投资期，因此资金支取同样较为便利。不过此类产品若设定了自动滚续投资，支取资金需要提前提出申请。其实，一直这样口语化说是理财投资，指的是投资，
其实，理财是一个集合体，包括各个方面，投资仅是理财的一个重要部分
你想要理财，还是直接想投资，就看你自己的选择吧
我的入门投资书是《每天读点理财常识》这本书，是关于投资的，里面介绍了股票，基金，债券等等的，与投资相关的大部分内容，但是这些知识都 是概括性的，目的是为了让人们了解投资的主要项目有哪 些，各有什么特征等，我个人认为是本不错的入门书籍，你只有明了各投资项目的特点才能有针对性地去学习与自己相符的项目...
我的入门理财书籍是《个人理财规划》，性质与上一本书差不多，都 是概括性的，里面介绍 了，现金流，消费，保险，投资，教育 金=等的理财主要要点....
8，想学着投资理财应该怎么入门
那就选择最简单的货币型基金，相当于银行存款，保本无风险的，年化收益在4%左右，好点的像君得利是4.5%左右，可以随时买入卖出，还比较灵活拿千把块去买股票吧。。基金不适合玩入门，而且也不好赚钱。正如理财专家所提示的，理财一开始并非以投资获利为重点，而是要以积累资金及经验为主导。“战略方针”就是三个字———“存、省、投”。 存：要求自己每个月雷打不动地从收入中提取一部分存入银行账户。一般宜提取收入的10%至20%。当然，存款要注意顺序，一定是先存再消费，切忌在每个月底消费完了再拿剩余的钱做存款，因为这样很容易让“存”之战略泡汤。 省：在每月固定储蓄和基本的生活支出之外，应尽量减少不必要的开销与浪费，从而可把节余下来的资金用于存款或其他投资。 投：即在刨除每月储蓄和必须消费之后的那部分资金，将之用于投资理财。比如购买保险、股票、基金等。 理财重在多学习理财知识，提高投资理财的能力，以积累实战经验。理财专家建议，可将每月可用资本（除去固定存款和基本生活消费之外）的30%用于选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具；60%投资于风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融产品；10%则以活期储蓄的形式保证其流动性，以备不时之需。 总之，首先就要改变观念，切莫抱定“反正钱不够花，无需理财”的“歪理”。在改变以往一些不合理消费习惯的基础上，制定一个明确的理财计划，每月坚持将收入的一定比例进行投资。而且，时间就是理财的利器，尽管开始时投资数额较小，但长期坚持，终会发现时间带来的回报是巨大的。不太见意买基金，其它现在全球经济不景气，做什么投资都不太好，建议先看看书吧，先从理论上学起。。入门理财，需要先学习理财的基本知识，而不是立马就去找平台。
你什么都不知道，很容易上当受骗，尤其是很容易会会被一些高收益的陷阱带进去。
学习理财知识，除了了解各个理财产品外，还要推断自己未来的需求，根据自己的需求和风险承受的能力选择适合你自己的理财产品。说实话，基金没法去分析，这不是股票可以靠经验和专业判断，基金比股票好的就是你把钱给专业人士，也就是基金经理打理，不用花太多心思去管，他们掌握的消息你可能永远不知道。所以基金跟股票的一个主要分别就是不懂投资理财一样可以买。
我建议分析基金，还不如看这只基金的经理是谁，比如华夏基金今年5月离职的王亚伟就是基金界的传奇，选基金就是选信得过的专业人士。 若是想自己分析，那就先拿点闲钱，赔了也不影响生活的钱去学下炒股吧
9，理财的基本是什么如何从基础做起
理财的基础就是记账和规划了，但这必须是现实的规划，你生活费需要1000，你硬规划成500，那你当然要超支了。规划不合理，导致理财计划失败。
另外，所谓规划，就是一个“法”，有法可依，才能循序渐进。而有法不依，那什么规划都没意义了。这就是说如果你的规划合理，那么就是你自控能力差，任意消费导致了理财计划失败。
所以，只要规划合理，依法消费，就没问题的。但这只是理财的一小部分。重要的是通过账目发现你的消费习惯，财务特征。这样可以有针对性的改进，哪些地方能省，哪些地方可以不花钱，怎样多攒钱，这些东西都可以从你自己的财务报表上找到答案，这才是理财的真谛！
答； 目前，一场波及全球的金融海啸，正携裹着滔天巨浪来到我们面前，荡涤冲击着每个人的生活。虽然很多人还没有真正感受到金融危机带来的影响，但这场风暴也促使人们开始理性地看待投资理财，以审慎的态度对待不断变化的经济环境。许多人认识到：保障才是一切理财的基础！而家庭经济支柱的保障则是基础的基础！随着人们对保险在家庭理财中重要作用的认识，一种科学的理财观念也趋于理性回归。
理财师观点：
1.保障是一切理财的基础：做好充分保障的理财，犹如把房子盖在磐石上，雨淋，水冲，风吹，总不倒塌；反之，犹如把房子盖在沙土上，房子便会倒塌。后者虽然在表面上与前者无异，但是实际上存在着巨大的潜在成本。在面对突如其来的风险时，两者的财务状况会有着天壤之别。
2.家庭经济支柱的保障是基础的基础：许多人虽然认识到了保障的重要性，但是如果选错了保障的对象，就如同走入了误区。例如，有些家长由于过度关爱孩子，往往忽视了对自己的保障。实际上，家长自己的保障才是孩子最大的保险。一个基本原则是：家庭成员的收入比=保额比=保费比。在做好保障之后，再考虑子女教育金、养老金、低、中、高风险投资等。每个家庭应该根据收入、结构、年龄、性格、职业等等因素的不同而做出与之相适应的资产配置。
张先生，32岁，三口之家，某外企大区经理，年薪税后30万。王女士，30岁，某国有银行部门主管，年薪税后20万。宝宝1岁，双方老人都有退休金，暂不需要赡养费用。夫妻有自购房两套，其中一套贷款已还清，另外一套贷款40万，年限为15年。家庭拥有私家车一辆，银行存款55万。家庭主要开销为日常支出、抚育孩子费用及家庭年度旅游等。夫妻双方均有社保，无其他商业保险。
案例分析：
针对张先生“典型三口之家”的特点，建议他们的保险规划应以“基础保障，多样涵盖”为原则，首先应加强对家庭经济支柱——张先生的保险保障。
张先生是家庭的经济支柱，平时工作压力大且又经常出差。目前正处于事业的上升期，家庭结构是上有老下有小，责任较重。因此对他的健康及寿险保障应是家庭重点。
张先生制定的保障计划让他拥有寿险保障总额高达250万(约为其10年总收入)，重大疾病保障总额为50万。张先生年支出总保费 32150元。如果张先生身患重大疾病或不幸身故，其家庭将获得高保额赔付，可使其拥有较充裕的治疗和养护费用，其家人也能够有一个很好的经济保证。
此外，王女士虽然不是家庭的经济支柱，但平时工作压力大，经常加班，可能会对身体健康造成一定不良影响。而且王女士对养老问题特别关心，注重生活品质，希望老年生活幸福美满。
为王女士制定的保障计划让她拥有寿险保障总额为80万，重大疾病保障总额为30万。如果王女士身患重大疾病或不幸身故，其家庭可获得高保额赔付。上述是为王女士制定的养老金计划，按照中等收益演示，60岁退休时每月领取养老金约7000元，可安享晚年生活。王女士年支出总保费24190 元。
作为家庭的另一个重要成员，宝宝的养护及教育问题也成为全家关心的重点。宝宝刚满1岁正处于生长发育期，没有能力抵御外界的伤害及重大疾病，且宝宝从初生到长大成人的教育费用非常昂贵，因此建议为宝宝制定教育金计划附加重疾及意外伤害等保障计划。
宝宝制定的保障计划让他拥有重大疾病保障总额为25万。另外，宝宝在18岁至21岁期间总共可领取约24万教育金，基本可以满足他将来上大学的费用。此项计划需年支出保费11093元。
张先生的三口之家总计支付保费67433元，占其家庭年收入总额50万元的13.35%。(该理财方案中的分红保险按中等收益演示，该演示纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，分红是非保证的，实际红利水平可能高于或低于所列数字。)
对于典型三口之家而言，应将对家庭成员的基本保障作为理财重点，拥有了全面的健康保障及部分养老金、教育金的规划，解决家庭后顾之忧，可以为整个家庭的投资理财打下一个非常坚实的基础，从而使家庭成员安心工作，享受幸福美满的生活！
我同事的一个笨方法:开一张家里的卡,卡让父母帮忙拿着,每月固定存钱进去!!另一部份钱买一份定投,既可以理财又可以存钱!!
买东西前先想好买什么东西,买时想想这东西买回去有没有用..有用就买,没用就不买!
理财的基本是量入为出，必须根据自己的实际收入和家庭实际情况进行。
