买保险，如果自己不懂，可以按照三步法自己挑选。（我也为大家在链接里准备了答案）剩下的20%的问题，其实还有一环，那就是理赔。虽然大家都不想用到保险，但万一遇到不能赔的情况是非常致命的。所以不得不说。首先，保险理赔并不难，这一点，我们已经提到过了，保险监管这么严，保险公司根本不敢不赔，而且无论是舆论环境，还是司法环境，能让保险公司不敢轻易拒赔。
但是为什么还会有人觉得理赔难呢？之所以大家觉得难，无非是大家不懂，再加上被销售忽悠买错了保险，自己不占理，肯定很难赔。但是这一点很容易避免，只要做好下面几点，就能避免被拒赔。其次，在拒赔的理由中，我们可以避免大半。根据江苏保监会的一份资料显示，52%的拒赔是因为被保险人未如实告知既往病史，27%属于条款约定的除外责任，12%属于不符合条款约定的保障范围。
所以在拿到一份保险条款之后，下面几部分要逐字逐句重点阅读，避免保险不赔的情况：(1)保障责任：（不在保障范围拒赔12%）买了份保险，咱起码得知道这保险保什么吧。自己得了病，拿着份意外险去保险公司要赔钱，保险公司肯定不赔啊。可事实上，不清楚保险保什么的人，大有人在。我挂一份条款出来，像这份条款责任很清楚，重疾怎么赔，中症怎么赔，轻症怎么赔。
不懂这些术语也不要紧，可以打保险公司电话问。一般来说，保险公司客服起码对责任还是比较明晰的。打电话时要录音，反复确定模糊的责任点。(2)免责条款：（除外责任27%）搞清楚了保险保什么，下一步就要搞懂保险不保什么。这部分会写在免责条款里。这部分通常来说更容易读，也更容易懂。我也挂一份出来：如果看到有比较模糊的免责，也是可以打保险公司电话确认的。
同上面一样，不再多说。(3)健康告知：（既往病史52%）你见到的绝大多数理赔，都是因为没有进行合理的健康告知。很多人健康条件根本没有达到保险公司承保的要求，就买了这份保险。更有甚者，有人根本不知道健康告知这回事儿。如果在投保时不符合健康告知，后面需要理赔时，保险公司有很大概率是不赔的。所以在投保之前，一定要逐条逐字地看健康告知：这东西没人能代劳，必须得每一点都要确认无误，才能购买。
如果身体状况有一点点不符合，可以申请核保。线下保险有人工核保，线上保险有智能核保（也可申请人核），核保通过后也可正常购买。一定不可免去健康告知的过程，切记！第三，保险理赔流程并不难正常情况下，理赔其实很简单，就是走个流程。具体步走可以用这幅图来概括：我已经把大家的难点都圈出来了，但笔墨有限只能请大家移步到我这篇文章：保险理赔，看这篇就够了去看详细解释了。
