对自己家庭需要什么保险，也是模糊的。说一个残酷的事实，95%的家庭保险都买错了，他们以为买到的是保险，其实只是储蓄。目前在职的保险从业人员接近800W人，监管的手是没办法伸向每一个人的钱包的。关于如何买保险，就藏在保险行业的现状里：下面这三个保险行业现状，将是我们买保险的逻辑起点，我敢说，搞清楚了这些，就能解决掉80%的保险难题：现状一：保险公司都是受到严格的金融监管。
你觉得保险是一个怎样的行业？你的个人体会和感觉是怎样的？
作为在全网拥有50多W粉丝的保险行业从业者，公子这篇干货，浓缩了我接近10年对保险行业的认知和理解：通过对行业的解读，让你在半小时内get到在中国买保险的核心技巧，看完就能超过95%从业者对保险行业的认知，看完就能实操，看完你也可以教人买保险！话不多说，先上干货框架镇楼：正文开始：文章一开始，我们先来了解一下大陆的保险行业现状。
怎么？现在“卖保险”的路子都这么野了吗？开始从保险行业现状扯？我去买海鲜，还得清楚这海鲜从哪捕捞的，产地水质怎么样，它爹它妈是谁不成？这您这可说对了，保险行业不同其他产业，它本身就是一滩大浑水，如果不想为它付智商税，还真得了解清楚保险行业现状。关于如何买保险，就藏在保险行业的现状里：下面这三个保险行业现状，将是我们买保险的逻辑起点，我敢说，搞清楚了这些，就能解决掉80%的保险难题：现状一：保险公司都是受到严格的金融监管。
中国大陆的保险公司都是一等一的安全，这背后完全得益于大陆采用的“偿二代”保险监管体系。这套体系真不是吹，它的严格和先进程度在世界上来说都是数一数二的。除了欧洲的solvency II架构能和我们比肩以外，采用RBC监管架构的美国，以及与美国类似架构的香港、新加坡等地已经落后我们好几代了。这套“偿二代”核心在于对保险公司偿付能力的监管，目的是坚决杜绝保险公司“赔不起”的情况。
按照偿二代的要求，目前大陆的保险公司的安全级别可以做到在99.5%的概率下无论发生任何事情都赔不跨，这相当于即便出现了两百年一遇的大灾难，保险公司也保障赔得起。而像是汶川地震，也只算是30年一遇的灾难。保险公司能这么安全，主要得益于“偿二代”体系三支柱管理框架的设计：第一个支柱是定量资本要求。也就是具体规定保险公司在成立和运营过程中各种资产数据必须达到的标准，如果达不到，就可能被强行接管。
银保监会对偿付能力做了两档规定：第一档偿付能力比率不能低于150%，如果低于这一档保监会就会开始特别关注这家保险公式，时不时提醒、问询、“关切”一下。第二档偿付能力比率不能低于100%。如果低于这一档保监会就会动用各种权利让保险公司卖核心资产、暂停接单、不准开分公司等，直到比率重新回到100%以上。第二支柱是定性监管要求，就是对第一支柱没法量化监管的领域（如操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险）进行具体规定、并评估打分，然后根据评估结果进行监管干预。
