认真执行反洗钱法规，就像是机场安检一样，每一个人都要被仔细检查。通常进行海外投资的投资人，所涉及款项非常大，且转账渠道较复杂，难以监控资金动向。CDD全称为customerduediligence,主要是根据人工筛选或者系统筛选出的客户做一个初步的调查，主要包括客户的个人身份资料，对其真实性、合法性和完整性进行一个进行审查，以及调查个体客户和所处公司之前是否有受贿，行贿，偷税漏税等不良行为。
什么是反洗钱系统？
谢谢悟空问答的邀请！恰好近7、8年，我转入了金融市场监管，反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是其中非常重要的一块儿，而其缘起是911事件（长久关注我的网友都知道，我恰好是这个事件的幸存者），在这儿就主要介绍一下美国的AML系统吧。“911” 事件之后，国际社会意识到，阻断资金援助是对恐怖活动釜底抽薪的有效方式，因此也把打击洗钱犯罪纳入到反恐的总体框架之中。
美国深受恐怖袭击其害，对此格外重视。因此他们有一套完整、成熟的体系来开展反洗钱的工作。整个反洗钱法规（AML）的工作重心就是：保证资金来源透明，监控可疑的资金流向。通常进行海外投资的投资人，所涉及款项非常大，且转账渠道较复杂，难以监控资金动向。所以这也是海外投资人更容易被反洗钱法规“盯上”的原因。但是被有关部门“关注”并不代表被限制。
只要摸清了反洗钱条例的审查套路，认真遵守相关法规，被调查或冻结账户的麻烦是完全可以被避免的，并且还能成为被反洗钱法规保护的对象。反洗钱的主要目的有两个：一是打击恐怖活动，促进社会稳定；二是保证美国市场的透明度、有效性、规范性。认真执行反洗钱法规，就像是机场安检一样，每一个人都要被仔细检查。但是这也正是为了排查任何恐怖袭击的可能，实际上也是为了保障每一位乘客的安全。
宁可错查一千，不能漏查一个，也是对每一个市场参与者的负责任。美国在AML方面已经有充足的经验，形成了成熟、高效、完整的一套AML体系。随之而来的，美国金融市场有无可比拟的规范性、安全性、透明性，使得美国市场成为全球领先的有效市场，吸引了全球热钱流入，成为高净值投资人热衷的最大市场。你对这个问题有什么更好的意见吗？欢迎在下方留言讨论！。
反洗钱工作者的工作体验是怎么样的？
因为之前在某银行反洗钱部门工作过，就来大致说说我所了解的反洗钱部分工作内容吧!反洗钱部门涉及的工作很广，大致包括CDD(客户尽职调查)、FCC(合规部门)以及Advisory(顾问)等。CDD全称为customer due diligence,主要是根据人工筛选或者系统筛选出的客户做一个初步的调查，主要包括客户的个人身份资料，对其真实性、合法性和完整性进行一个进行审查，以及调查个体客户和所处公司之前是否有受贿，行贿，偷税漏税等不良行为。
客户分为individual customer 和 entity customer，需要对客户的风险等级进行一个分类（低风险；中等风险；高风险；特殊类客户）。FCC全称为finance crime compliance,需要对CDD部门人员推出的case做一个深入的调查，主要判断这些客户的行为是否合规，是否存在洗钱和制裁的可能性，是否符合常理。
他们需要非常细致，不放过任何蛛丝马迹（可以说是宁可错杀一千，不能放过一个）。反洗钱部门的Advisory需要对各种法律法规非常熟悉，包括人民银行新出的文和金融简报等，他们也是各部门沟通的枢纽。如果您以后进入公司或者银行参与反洗钱工作，您可能需要知道：第一、 不管是实习生还是部门经理，每月需要参与大量反洗钱培训和考试，主要是为了培养自身工作的责任感和使命感。
当然，开会是常有的。第二、 做事必须非常细致。第三、 部门同事之间的沟通是必要的，反洗钱部门各级的工作是一环接着一环的，你的决定直接影响着下一级同事的工作进度。反洗钱在中国起步较晚，也就是7,8年的时间。不过近年美国开的大额罚单基本都是由于反洗钱工作的不到位，尤其今年，各大行面临着由于反洗钱监控力度不足可能带来的巨额罚款的风险，使得各银行对于这个部门不得不越来越重视，我认为未来这个行业发现前景还是很不错的。
