1，1000～2500的二手车图片轿车与面包车或商务车
就2500你也别买 修不起啊，，夏利卖废铁都1500 2000的，你买来家三天两天还不休啊
其实你也可以选择去五八同城，赶集网这类的同城网站或者去二手车之家，易车网这类汽车类网站上面找找有没有你满意的二手面包车。
2，什么是置车网
置车网( http://www.carzity.com)是一个二手车展示平台,为广大二手车商及个人提供一个免费的展示空间.
为不同人群提供各种帐号类型:
企业版:适合正规注册公司,拥有其他帐号无法比拟的强大功能.
创业版:适合中介类人群,学生创业,零成本,高收入.
个人版:适合散户个人卖车者
手机登陆(wap.carzity.com)也能尽情浏览车讯
置车网（www.zhiauto.com)是一家新电子商务网站，一家专业的汽车在线交易的B2C网站。
3，出了事故的新车能置换新车吗
置换车不是以一换一，是由评估师评估价格后抵用在新车车款里。你这新车要看车况了，出了事故车价打五折吧，但还是可以抵一些钱的，另外的得自己出才能把新车开走
手续齐全，未到报废公里数，能够正常上路行驶的车全部可以置换。 置换的好处是可以让你省去自己卖二手车的流通环节，尤其是一些市场保有量小，不好卖的车，也许你几个月也碰不到合适的买家，但置换新车可以把旧车折价成部分新车款，省去自己奔波、操心的麻烦。 置换的坏处是，你可能对旧车折算的价格不是很满意。原因在于，你如果直接卖给个人二手车，相当于所有费用都收你收取，相对价格高些，而置换则相当于你把这车卖给了二手车公司，他们再卖给个人，中间二手车公司要赚钱，所以置换车折了价，你收到的部分会少于自己直接卖，但胜在方便、不用操心
4，4s店置换过来的二手车怎么处理
4S店会把置换的车辆作为二手车卖掉，这个你不要纠结，因为好点品牌的车辆，厂家对于4S店的支持力度比较大，凡是置换成功的车辆厂家都有返利，相对于个人，4S店对于要置换的车辆收车价格也相对的高些，新车优惠力度也大一些！
1．首先致电经销商的评估热线，让评估师大致地对二手车进行评估，并结合购车预算重新定位车型。 2．在4s店内挑选新车，当新车型确认后，评估师将参考市场价，对二手车进行实地评估并最终定价。 3．评估师将对客户的二手车进行111项评估检测，并交付评估表给客户查看，与此同时可咨询办理置换所需的时间和手续（原则上旧车可于第二天进行过户转移， 新车也可于第二天进行上牌登记）。 4．在交付二手车时， 与评估师签订二手车买卖合同， 明确车辆产权及责任划分。 这一步很重要， 以免旧车被他人买走后因没有及时过户而产生纠纷， 这也是品牌经销商与市场黄牛在置换上的差异化。 5．以补差形式提取新车， 完成后续手续办理。 旧车价款也可作为新车首付款， 同时获取经销商额外提供的增值服务。
5，旧车是置换比较好还是自己卖掉比较好
置换较好。 如果你对于汽车不是很懂，对二手车市场也很陌生的话，建议在4S店置换，因为作为正规经销商，虽然流程稍微繁琐了一点，但是要比二手车车商规范，而且厂家会经常出一些针对置换的政策，总体而言是令人满意的。如果你对自己的爱车比较了解，对二手车市场也比较熟，建议在二手车市场出售，因为一般的不良车商很难让你低价就卖出去，只要稍微花点时间就可以将爱车卖一个满意的价格。 首先我们需要弄清楚4S店置换的缘由，一般4S店的主营项目为新车销售和维修保养，而二手车置换则是为了促进4S店新车的销售和完成厂家的任务，基本上不会有4S店以收二手车来当主营业务。所以当我们在4S店咨询购车的时候，销售一般都会问是否需要置换，置换会有相应的补贴。在4S店置换的时候，价格普遍会比外面低，这是因为4S店把中间一部分差价拿到新车的优惠中，另一部分差价是后期转卖时的利润，其实4S店正是利用人们图便宜的心理，一步步让你快点购车，而且将新车的优惠价格和二手车的置换价格糅杂在一起，有利于销售的价格谈判。 然后是二手车市场，提到二手车市场，很多人第一反应就是套路太多、水太深，现实也确实是这样，很多二手车车商为了赚取高额利润，先用高价吸引你去估价，等你到了之后，车商会以各种各样的理由压低你的车价，再加上各种话术让你很难判断，从而导致你低价卖出爱车。现在也有不少良心车商，价格合理，服务也很到位，但是对于车况的要求也相应较高，再加上很多人会一家一家的对比，一天下来非常疲惫，非常浪费精力。 其实在4S店置换二手车也有相应的好处，就是效率高、时间成本低，一站式的服务往往让人感到轻松，而且在4S店置换，也可以和销售在谈价的时候多一些价格空间，进一步降低成本。如果在4S店给出的置换补贴确实很高，二手车估价也比较理想，那么在换新车的时候，在4S店置换是一个不错的选择。 拓展资料：4s店旧车置换新车流程： 1、了解二手车市场价格 车主在在置换前不妨多参考一些评估价格，既不能过低估计自己车辆的价格，更不能太高估计，最好直接将车开到有一定品牌知名度和实在的力量的二手车经纪公司做一下专业的二手车评估鉴定。 2、进行旧车价格评估 这是旧车置换新车最为重要的环节，因为评估的结果直接决定你的旧车价格。 3、核算欲购车辆与现有车辆的价格差额 选购定好的车辆，确定新车价格，并根据之前评估的二手车价格算出价格差额。 4、格差额实行多退少补。 5、办理所换车辆手续。 6、提新车。
这个还是看个人，现在置换和卖车的渠道都是很多的，像置换主要还得看楼主要买什么车，有的车现在是有以旧换新的补贴的，不过这种福利比较少，可遇不可求， 现在我知道的就是奥迪有一万的置换补贴，另外如果是想自己卖掉，强烈建议楼主找靠谱的二手车交易平台，不然很可能遇见低买高卖的黑心商家，并且还有可能因为手续不全而把车卖掉后要承担新车主的用车交通责任，自己卖车的风险还是很大的， 如果你是奥迪的车子，可以委托奥迪二手车平台卖，包办过户保险等手续，而且因为是奥迪的品牌下属公司，所以很正规。
这个能卖的话尽量卖了，一般情况下置换价格都低，卖二手车价格会高一点。
置换要好的多 如果你卖二手的，肯定是要卖给网站或者车商，他们会压低价格。 但是你让4S店置换，还有各种各样补贴，虽说你拿不到钱，但是可以抵到新车价里。省心 当然总比给车商车贩子要强得多，当然也不绝对，你也可以卖给朋友之类的。
这个能卖的话尽量卖了，一般情况下置换价格都低，卖二手车价格会高一点。
你好，正常情况下旧车置换价钱能比自己买二手车便宜一些，但是比较省事也。
6，懂车帝,看车选车买车必备神器_
汽车是男人生活的一部分，越来越多的90后、95后加入到了买车大军中，越来越多的大型车厂也做出了年轻化、性价比、运动风的改变。但汽车网站却大多仍然延续着"传统"模式，交流方式基本还停留在上个年代的"论坛"。这不免与熟络微博、微信，追求日新月异的年轻一代产生疏离。面对汽车市场的群体变迁，去年8月份，一款为年轻人打造的汽车爱好者聚集地----懂车帝APP正式上线!
懂车帝是今日头条内部孵化的汽车垂直产品，是一个看车、选车、用车、玩车的汽车爱好者聚集地，1月19日，今日头条汽车频道正式更名为懂车帝，这也标志着更懂年轻人的"懂车帝时代"全面来临。
配合着品牌焕新，懂车帝一口气推出了三支时长15s的病毒视频，短平快的把懂车帝的优势全部提炼了出来。用年轻人喜闻乐见的方式，从兴趣点（车圈极客篇：有车友更有趣）、情感点（恋人未满篇：懂车更懂你）、利益点（爱的审计篇：拿补贴更惬意）三个不同的维度，击中年轻目标人群的心，引发大家日常"看车选车买车"时的共鸣。轻松幽默夸张的表达方式，理性感性并行的沟通手段，再加上结尾的神反转等，都更容易在年轻人群中，引发病毒式传播，将品牌焕新后的"看车选车买车就上懂车帝"新主张自然而又充分地扩散开来。
延续今日头条个性化推荐机制极大便捷车生活
懂车帝与其他汽车类APP最大的不同，在于延续了今日头条个性化推荐机制！通过智能化的汽车推荐机制，不仅"给你所要"，更"给你所想"。通过人工智能推荐技术，为每一位想买车的年轻人，提供更省时、更省力、更省心的选车服务。
这种智能算法的又一大体现，在于懂车帝的独家功能--车友圈。懂车帝摒弃了老态龙钟的"论坛"，打造了一个年轻化且便于social的"车友圈"，用兴趣社交吸引了不同圈层的年轻人。有车者可以在这里晒车、评车，没车者也同样可以无门槛拍车、玩车，充分展现自我。但是智能化推荐并不意味着车友圈是一个封闭的圈子，在车友圈用户同样也可以获知不同车型的信息和动态内容。技术改变生活，懂车帝也正在改变我们的车生活。
强势占领90/95后市场，用更年轻的方式与年轻人交流
其实，懂车帝不止比别的汽车APP更加智能，它的与众不同涵盖了产品本身的方方面面。懂车帝一改传统汽车网站长文、长评、长视频模式，推出了全网独家的汽车短视频社区，不仅为车主提供了一个简单快捷的晒车平台，也符合年轻用户碎片化阅读习惯。将短视频形式应用于汽车领域是懂车帝对于媒介生态转变的敏锐感知，一方面，短视频可以让用户全面深入的了解目标车型，360度无死角的知晓关于车的一切信息；另一方面，车展、评测等专业类内容，也借助短视频进一步贴近年轻群体，利于实现内容价值的最大化。
如果说短视频是越来越多的汽车网站看重的风口，那么与时俱进的紧追热点，怕是没有任何一家汽车APP可以媲美懂车帝了。最近答题变现极其火爆，懂车帝早在月初就追随着"知识变现"，让用户可以在懂车帝上无缝参与百万英雄答题。不少年轻用户因为参与答题认识了懂车帝，又因为在懂车帝收获了知识闯关成功，形成了知识习得和变现的良性循环。
1月21日，他们再次开展了"百万英雄专场"，百万奖金，要想瓜分，可不是容易事儿。于是网上还专门出现针对"懂车帝百万英雄"的作答攻略，详细到我都想参加了。这种紧追时代脉搏的汽车APP，才算是真正与年轻人打成了一片！
在移动互联网时代，用户的注意力进一步碎片化，以懂车帝为代表的新兴汽车平台，将逐步代替传统的论坛模式，逐步向内容、短视频、兴趣圈子进行发展演变。期待这批新崛起的汽车平台，能够建立起内容与社交之间的良性互动生态，成为未来汽车行业发展的主流！
7，二手车交易持续增长,瑞博恩通过车抵贷切入二手车金融市场_
二手车市场的爆发趋势越来越明显。2017年全国31省二手车交易市场累计二手车交易1240.09万辆，同比增长近两成，交易金额超过8000亿元。同比对比美国，美国同期二手车交易量是新车的四倍，而中国二手车交易量是新车交易量的二分之一，现在仅涨至三分之二。
如今1.9亿存量私家车，每年有两千万辆新增。汽车过了三年保质期后，5-6年是换车的高峰，二手车交易量一定会随着汽车的存量市场而越来越大。
就二手车按揭市场而言，在1000万辆二手车中，平均十万一辆的按揭贷款，贷款额度可达万亿，最终可能有3000亿的成功转化。如果有一家公司可以每年达100亿新增贷款，这样就可以形成250亿资产。按二手车金融类公司的普遍估值方法（按贷款余额乘以PB 0.6来估值），250亿贷款余额（资产）可对应市值200亿人民币。若按3000亿的新增贷款，100亿在其中仅占3%，所以这个市场可容纳10-15家上市公司。
瑞博恩与已上市的易鑫金融商业模式相近，是聚焦于二手车资产的金融服务平台，商业模式由车抵贷业务渗透到按揭业务。瑞博恩选择“长周期、售后回租、客户拥有车辆使用权”特性、但资金成本要求尚可的车抵贷业务切入市场，通过“连锁”加“高返利”的方式，以快速获得市场规模，从而提升核心竞争优势。
二手车金融分为存量市场和增量市场。存量市场中，一个二手车车抵贷的典型场景是，一位车主的车已经还完按揭贷款，拥有所有权，除了正常工作之外，这位车主开了一家奶茶店，他想扩大奶茶店的经营，所以需要十多万元。如果去银行贷款，流程复杂并且不一定符合资质。这时候车主可以把车作为抵押物来二手车金融服务平台贷款。这个流程是，车主与公司签售后回租协议，然后去北京车管所抵押权登记，同时由公司评估车的销售价，以八折左右的价格设贷款额度，贷款可分为24月期或36月期，同时不放弃车的使用权。
在这一块市场，瑞博恩走的是SP模式，即瑞博恩做实时风控，通过SP来获客，给SP返点。通过SP可保证获取符合条件的客源，否则SP需要转债权，这有效控制了瑞博恩所承担的风险，当然瑞博恩也放弃了一些利润，属于风险前端化。
这些机构主要分布在二三线城市，大部分是做综合信贷的机构，有专门的门店，给客户提供信用贷、房抵贷、车抵贷等，他们是中介。不过最终的风控依然由瑞博恩把握。
自2018年开展二手车车抵贷（售后回租）业务以来，截止7月底累计放贷额3亿元，覆盖C端用户3300多位。目前单月新增8000万左右，实现营收500万-1000万之间，平均单笔贷款9.3万元，毛利率50%左右。
另外，二手车金融的增量市场将来自4S店。目前，瑞博恩正通过合作伙伴，来布局全国中高档品牌4S店的消费场景，开展4S店认证二手车按揭业务。
二手车金融市场已经拥有几位玩家。已经上市的易鑫高举高打，并且有腾讯、京东等巨头背书；刚刚上市的灿谷，更多针对二、三、四线城市；还有瓜子二手车主推电商渠道等等。在可见的未来，会形成7、8家较大型公司，每家公司的年度新增贷款大约100-150亿元。在这个过程中，每家公司各有优势，有的是资金优势、有的是区域资源优势，或者是下沉做渠道等等，切入市场的角度不同。
好在二手车金融赛道依然很宽。2017年11月到2018年6月已经有四家公司上市，易鑫上市时贷款余额大概在四百多亿，但市场的天花板是一万多亿，四百亿在其中仅占4%。如果按贷款余额PB估值，一家靠谱的公司只要贷款余额过100亿，正常情况下估值就可超过60亿。
团队方面，瑞博恩的创始人兼CEO杨鸣，毕业于浙江大学，是一位连环创业者，2007年成功创立大头信息科技，旗下上海巨流无线于2013年被香港上市公司（品牌中国）全资并购。常务副总经理兼COO汤鹤翔：毕业于北京师范大学，历任上海安美途金融常务副总经理、长安保险上海代理澳博汇融总经理等职务，熟悉二手车金融行业。首席技术官CTO胡楠，历任人人网技术总监，51汽车网、安美途金融技术副总，亦担任过大型汽车金融服务公司的项目负责人。
瑞博恩于2017年8月完成了数千万元的pre-A轮融资，领投方为洪泰基金，其他投资方包括星合资本、复之硕资本、蔷薇资本。近日瑞博恩已启动5000万人民币的A轮融资，希望引进战略投资者，融资额的40%将用于技术投入、30%用于劣后准备、20%用于团队扩张、10%高管引入。
8，那些买二手车的人,把钱都花到哪里去了?_
新零售、外卖、到家服务、网约车……过去几年来，互联网以摧枯拉朽的气势颠覆着人们衣食住行方式。线上二手交易也是如此，随着消费观念的升级，人们对于二手商品的接受度越来越高，尤其是线上二手车交易，呈现逐年递增趋势，这些线上二手车用户是谁？他们有怎样的消费习惯？为汽车后市场带来怎样的影响？
近日，第一财经商业数据中心（CBNData）联合优信研究院发布《2018二手车人群洞察报告》，基于优信二手车平台数据、阿里数据，描摹中国二手车用户基本画像，深度剖析二手车用户线上消费特征。
CBNData《报告》显示，2017年中国二手车交易持续保持两位数增长，二手车电商行业渗透率持续增加，2017年二手车电商交易量增速超50%；二手车市场带动线上汽车相关消费的蓬勃发展，汽车零配件、汽车用品/内饰、汽车影音类产品是目前线上最主要购买的汽车类产品；80后是二手车主要购买者，但2017年90后二手车用户占比提升6%，90后线上汽车类产品购买人数及消费金额同比增速均领先；女性中高端车型购买需求上涨，线上汽车类消费金额快速增长。
二手车电商行业渗透率持续增加，跨区域大流通成为趋势
根据中国汽车流通协会的统计，2017年中国二手车交易持续保持两位数增长，预计2018年二手车市场交易量可达1500万辆。传统二手车中介和电商平台在抢夺同一个市场，一方面，拥有互联网基因的二手车电商平台让二手车买卖有了新的形式，解决了二手车交易市场信息不对称、数据不透明等问题。另一方面，以优信二手车等为代表的二手车电商平台踩准国内二手车置换关键节点，推动二手车跨区域大流通成为行业趋势。
CBNData《报告》显示，中国二手车电商行业渗透率持续增加，2017年二手车电商交易量增速超50%。经济发达的华东及中南地区二手车交易量最高，紧凑型车型依然是消费者购买二手车时的首选。
相比于一二线城市，由于收入差异、购车渠道狭窄，三四线城市的消费者更能接受花更少的钱买更好的二手车。CBNData《报告》显示，对比2016年，2017年三线以下城市的二手车用户占比提升超过12%。西安、重庆、郑州、沈阳等城市的二手车交易市场愈发活跃。
目前，多个一二线城市受到汽车限购限牌政策的限制，车主出售旧车时，多数会保留牌照，而同城很难找到摇号中签又愿意购买二手车的买主，因此车主换新需求为一线城市积累了大量二手车源。一旦销售渠道顺畅，二手车便从一二线城市大量流向三四线城市。2016年初《关于促进二手车便利交易的若干意见》出台，CBNData《报告》显示，二手车跨地区流通比例在2016年、2017年不断提升，二手车行业的跨区域大流通将成为趋势。其中上海为2017年二手车迁出量最大城市，海口为迁入量最大的城市。
线上汽车后市场快速发展，90后成相关消费生力军
二手车市场的繁荣带动了线上汽车后市场的快速发展，CBNData《报告》发现，越来越多消费者选择线上购买多种汽车产品。对比2016年，2017年的二手车线上用户消费客单价增长超过20%。其中汽车零配件、汽车用品/内饰、汽车影音类产品是目前线上二手车用户最主要购买的汽车相关商品。此外，他们对与二手车的“宠爱”，也带动了汽车美容、保养及维修类产品的快速增长。
从人群来看，金力更足的80后是购买二手车的中坚力量，他们最舍得花钱，在购车金额超过20万的“品质生活党”中，占比最高。花了贵价钱买车，“品质生活党”也更愿意在爱车身上花钱，汽车用品、配件都是他们线上消费的主要购买产品。
不过90后的线上二手车相关消费力正在逐渐释放。CBNData《报告》发现，90后线上汽车类相关商品购买人数以及消费金额同比增速，均遥遥领先于70后和80后。
为爱车买起东西来，90后也和70后80后的“实用主义”有所不同，摆件、车挂、专用座套、汽车香水都更受90后的欢迎，虽然车不是新的，但是颜控的90后们仍然要为爱车的内部悉心装扮，打造一个舒适的驾行空间。
而且，90后对于新生事物的接受度更高，CBNData《报告》显示，90后二手车金融用户的比例在各个年龄段中最高，意味着90后们更愿意尝试平台提供的分期付款的功能。同时会花钱但也不会乱花钱，雪佛兰科鲁兹三厢、丰田凯美瑞等实用、轻巧的紧凑车型更受他们的偏爱。
女性购车需求提升偏爱中高端车型
爱车是男人的天性，男性也是二手车的主力用户。但女性购车的需求正在稳步增长。优信二手车数据显示，对比2016年，2017年女性购车用户占比提升0.7%。
2017年中高端车型女性用户占比提升3%，2017年女性线上汽车消费潜力更为惊人，消费金额同比增速比男性高出超过40%。
而且女性二手车用户线上消费客单增长明显，从整体线上消费年客单来看，年消费金额超过3万以上的中高端消费者更多。其中，2017年90后中高端用户（年客单超过3万）比例高于其他群体，且较去年占比提升5%。
从汽车后市场消费偏好来看，男女也有较明显不同。从2017年不同性别二手车用户偏爱购买的汽车相关商品来看，男性更爱买汽车保养、维修类实用物件；女性更注重车内细节，喜欢添置摆件、脚垫等小产品提升车的“颜值”及舒适度。
而且，90后的女性二手车车主对车更是上心，汽车相关用品已经在他们线上消费增速最快的品类中排名靠前，甚至超过了个人护理和宠物用品。看来在姑娘们给爱车花钱来，也是毫不手软。
那些二手车之“最”
CBNData《报告》还发现了一些“最”厉害的数据，比如德系车最受二手车消费者的青睐，美系车和日系车紧随其后，其中德国大众的销量最高。
买二手车重在一个“实惠”，2017年价格为5-10万的二手车销量最高，白色为最受欢迎的颜色。
上海是二手车成交均价最高的城市，但豪车销量仅屈居亚军，头名让位给了北京。
第一财经商业数据中心（CBNData）是基于大数据进行智能化商业研究咨询与整合营销传播的战略数据平台。
9，二手车和金融,真的能救中国汽车市场吗?_
编者按：本文作者：黄席盛，曾任华兴资本FA、阿里运营，微信13058146835。
中国的汽车市场经历了两个阶段：第一个阶段是普及期，体现出连续30年的成长性；第二个阶段是成熟期，转折点出现在2016年，体现出和经济大环境相关的周期性。
市场大部分观点认为，中国汽车市场的普及期远远没有结束，最常使用的数据是「千人保有量」，截至2015年的数据，中国为126，美国达到870，日本603，韩国397，台湾300。然而，这种比较忽视了中国的国情，真实的中国包含两个世界，一线城市媲美欧美发达国家，广袤农村区域俨然第三世界，这两个世界泾渭分明并通过一系列政策进行阻隔。虽然没有具体的统计数据，但从交通堵塞也可看出，国内一线城市的千人保有量已经达到发达国家水平。
从实际数据看，2015年中国新车销量达2114万台(2万亿元)，较2014年仅同比增长5%，上市的4S店集团连年亏损。这一切都说明，汽车市场确实已经到了成熟阶段，开始呈现与经济强相关的周期性。在如此悲观的经济面下，居民对汽车的消费能力几乎降到历史低点。
行业普遍认为，中国汽车行业下一个10年的发展，应当聚焦于二手车和金融。
二手车激发用户换车消费的意愿。由于国内汽车市场发展时间较短，70后为主的有车一族往往抱持着艰苦朴素的思想，能够在市场上流通的二手车主要为车龄5年以上、新车售价20万以下的低端车型，这样的二手车型只能满足低端刚需。然而主流的二手车购车需求其实是升级需求，需要大约新车价在30-40万，车龄3年左右的车源。伴随着新车逐渐进入置换高峰，大量优质车源在一线城市被创造出来，通过流通环节进入二线城市（限迁政策放开也创造了条件），将带来一波新的升级需求。
金融更是促进消费的利器，中国居民部门杠杆率不到40%，远低于发达国家120%的平均水平，并且近年来消费金融渗透率也在不断提高。大众汽车金融的调查数据显示：10年前，35岁以下的汽车金融消费者占比不到20%；而到2014年，这个占比达到60%，且18-25岁人群占比逐步提升，消费年轻化趋势明显。新华信数据显示，汽车金融产品在年轻群体尤其是20岁人群中的渗透率更高，因此，年轻群体的崛起将大大提升汽车金融渗透率。
除了促进消费，金融更是大大提高了行业的毛利率，易鑫、灿谷、美利、优信等行业龙头企业通过金融赚取利润，并投向互联网和供应链的基础设施，提高了汽车流通的效能。
美利车金融和灿谷是一开始就旗帜鲜明的定位为汽车金融公司，剩余两家则犹抱琵琶半遮面。易鑫上市时的定位是「汽车新零售第一股」，业务涵盖汽车交易、汽车金融等业务，不过实际财务数据显示，易鑫依然是一家以汽车金融为主业的公司。汽车金融是其最主要的收入来源，财报显示，2018年上半年，其金融类业务占总体收入比重为79%。而对于另一家定位为汽车行业服务B2C的优信，金融业务收入占集团总收入54.9%，投资者也是按照2-3倍的PB进行估值，其实已经将其当做金融公司看待了。
在整个汽车金融的大格局下，这4家侧重有所不同：优信几经转型艰难上市，核心竞争力尚未体现；易鑫依托股东背景，面向资本市场发行ABS获取资金较为容易；灿谷团队来源于主机厂金融的老班底，具有很强的行业资源和关系网络，通过和厂商、经销商集团、银行的长期合作，在新车市场也具备很大的业务量；美利车金融成立于2014年，创始之后不久就坚定不移的走直营团队的道路，通过对互联网地推大将的招兵买马，构建了非常难得的覆盖全国的线下直营网络，并牢牢绑定经销商形成了资产端的壁垒。
二手车+金融实际上可以分成三种业务：车抵贷、车商贷、二手车按揭。
而其中，车抵贷的市场实质是小微企业民间借贷的市场，是一个存量的小市场，和行业的大发展无关，我们本篇先不探讨。车商贷指的是为二手车商进货提供的供应链金融服务，然而由于二手车商本质上是小微贸易企业，二手车商借贷的唯一用途就是高杠杆经营。然而二手车商杠杆率已经很高，收车价格波动风险大，且每一辆车在车商净资产中占比极高，使得车商贷整体成为不赚钱的生意。第一车贷曾经希望专注车商贷业务，资产质量却怎么也提不起来，最终不得不转战二手车按揭业务。
二手车按揭指的是消费者购车时的分期，是整个市场最大的蛋糕。我们通常分析细分领域金融业务，会以场景端、资产端、资金端的模式思考：场景端指的是具体交易的产生场景，场景端产生了金融的需求；资产端往往是互联网金融公司，负责链接场景端，合理的转化用户，并进行风控和风险承担，将金融需求变成债权资产；资金端往往是银行、保险等大型金融机构，对资产端提供的资产进行风控并且资金批发。
二手车按揭的场景端在汽车交易市场，由大量中小二手车商组成（有点类似华强北或中关村的电脑市场），消费者通过朋友介绍或是网上线索来到市场，在不同的中小车商店铺看车并最终成交。北京等一线城市是批发市场，向散户收车并被其他城市的车商批发走；二三四线城市是零售市场，散户拖家带口的进来挑选心仪的二手车，这才是市场的主流。让人意外的是，无论任何地区，都不存在大型的二手车商，往往一个车商库存2-20台车，如果发展得好会逐步转做豪车或是参与市场管理，但是业务规模很难扩张了。因为一车一况一价，老板不可能放任员工对收车定价，卖车时的折扣也需要老板拍板，所有者和经营者很难分割。另一方面，由于业务简单，只需要找一块纸板，正面写「收车」反面写「卖车」就可以开始展业，一些做得好的业务员都倾向于自己单干当老板。这一点就是理解二手车按揭业务的关键——二手车商小而分散的格局短期内无法改变，从业者普遍文化水平不高，每家车商拥有几辆车作为资产，消费者进场再互相转介绍。
二手车按揭的资产端公司，也就是上文说到的易鑫、灿谷、美利、优信等新兴企业，需要不断通过技术优化效率，链接场景端和资金端，实现消费者的按揭体验。那么就是两件事要做好，一个是从金融机构获得低成本稳定资金，一个是从场景端获取订单。找金融机构拿资金，早期拼关系，中期拼背书，后期拼资产质量。所以对于中小型的资产端公司，有没有关系或是股东背书，是投资的重要指标；而对于这种C轮后的公司，资金端的问题其实也落到资产端上。
在一笔二手车购车消费中，选择哪一家金融公司合作实际上是由车商决定的。从车商手上拿单子，目前市场上有三种打法。第一种打法是SP模式，在每一个汽车交易市场寻找一个当地关系深厚的合作方，通过给予返点让他帮忙线下获取单子。这种方法的优点是扩张迅速，缺点是最终变成和地方的价格战，很容易被其他金融公司用更低的价格抢走。隐含的更大的风险是管理无法深入基层，市场对金融公司的品牌认知会变形，包装单子对抗总部风控的事情也无法防范。第二种打法是用销售线索换单子，即通过线上广告给车商导流，来换取车商的分期单子。这种方法看上去很美，然而实际上车商对线上广告并不买单，当我在线下调研时，车商对我摆摆手「反正这个城市的人要买车都要来我们市场，有没有导流又有什么关系」。换句话说，如果无法单独依靠导流找车商收到钱，就说明这件事的效用比较鸡肋。第三种打法是直营团队，用阿里中供铁军的打法，管理庞大而富有战斗力的一线人员，让他们认同公司的文化和目标。也许直营团队的新兵一开始只是大学生，在线下比不过SP公司的老油条，但在直营模式下，金融公司可以不那么注重短期的价格战，最终在线下资产端形成壁垒和品牌，再反过来获取资金端的竞争力，形成深深的护城河。
2018年很快将到尾声，「寒冬说」不绝于耳，尤其是习惯了顺应周期的金融从业者，更是叫苦不迭。然而，正如经纬张颖在朋友圈所说：本来很多人就是在大趋势上升中赚钱，没思考，没核心竞争力，没准备，没聚焦，没远见，没决心；现在经济动荡，不死不活，或者死的很惨都太正常。对那些有聚焦，有核心竞争力，有执行力，有决心的少数人和企业来说，这才是最好的时间点。
任何一个周期性行业都是如此，每一次产业整合都发生在寒冬，拼的是壁垒，不是速度也不是杠杆率，也不是谁先上市。格力是在制造业的寒冬中成长起来的，低毛利高杠杆的对手纷纷爆仓，坚定不移技术研发和控制成本的格力逐渐形成品牌。链家在2015年楼市低迷时期成长，收购多家中介公司，不断发展壮大成为今年的中介巨无霸。
汽车市场的下一波机会在二手车及金融，寒冬是最好的时间点。一定会形成更高效的流通体系，一定会形成更先进的直营展业模式。这是一场全新的战争，不拼烧钱，不拼规模，不拼速度。拼的是谁的效率更高、壁垒更厚、活得更久，这是一场持久战。
