铜都贷，众信金融诈骗网贷真实案例都长点心吧老铁们

本文来自微信公众号“新流财经”（ID：xinliucaijing），作者：小慧，原文题目：《盘点曾经20家头部现金贷现状，有的已被卖、有的边放款边输出科技能力…》，36氪经授权转载。

去年末，一纸“141号”文件令现金贷行业陷入生死时刻。如今时间过去10个月，那些月放款数十亿，即使10亿坏账也能赚9亿的平台是否还在继续放贷？或是已经寻到了另一条收益同样可观的出路？

近日，新流财经盘点了20家曾经的头部现金贷平台，逐一了解了他们的现状，一起来看看：

从以上表格信息可以看出：

1、有部分平台已经彻底停止放款。如手机贷、现金卡、发薪贷、简单借款等。

这些平台中，有的没有了音信，官网已无更新，有的已经转型成为贷款超市。

业内人士认为，能转型成为贷款超市，多是因为前期积累了至少千万级别的用户才有能力靠流量变现。

比如，据媒体报道，转型贷款超市的现金卡的运营主体浅橙科技就已经累计约 2500 万注册用户，其中活跃用户在 40-60 万之间。亿欧不完全统计，截至 9 月 27 日，现金卡转型的贷款超市" 去哪借 " 共上架了 109 家现金贷平台，其中不乏蚂蚁借呗、微粒贷、百度有钱花、中邮消费金融、中原消费金融、万达普惠、众安、国美易卡、小米贷款、51 人品贷等持牌机构。

贷款超市不需要放贷资质，但是靠流量变现也需要有稳定持续的新鲜流量，所以导流平台若要长久发展，也需要有独特的获客模式和增加用户黏性的运营能力。

2、不少平台还在继续放款，但是产品做了调整。如闪银、贷上钱、达飞云贷等。

自去年底的现金贷新政出台后，“现金贷”似乎已经成为一个负面词汇，不少平台开始转型成为“现金分期”，而现金分期和现金贷最大的区别便是额度更大、期限更长、年化利率也控制在36%以内。

不过，为了盈利，不少平台在这其中也增加了一定的门槛，比如设置了会员模式，增加了购物环节来满足监管层对“场景”的要求。

值得一提的是，产品做了调整还在继续放款的这类平台大多有银行、P2P、持牌消金、信托多渠道资金。

3、有平台不仅继续放款，还新增了其他业务，他们中有的向银行等B端机构输出金融科技能力，有的已经到东南亚市场开拓现金贷业务。

比如用钱宝和信用钱包不仅在继续放款，所在公司也在输出金融科技能力；闪电借款除了在正常放款，运营主体掌众还新增了大额现金分期业务、布局场景金融，进行金融科技海外输出，在印尼、越南、菲律宾上线了小额借款服务。

从业者分析，能向B端机构输出金融科技能力的平台大多技术实力过硬，“他们已经积累了一定的数据基础与大数据风控模型、反欺诈能力、AI能力等，因此可以帮助银行等机构更快速有效地输出个性化信贷解决方案。”

4、在以上平台中，也有不少正在发力区块链，如二三四五、明特量化，都将眼光瞄准了区块链领域。

5、还有一类平台虽然还在继续放款，但主体公司已经更换。例如上海的现金贷平台现金侠，目前已经出售给了宁德市广丰物资有限公司。

今年以来，还有不少互联网巨头，如滴滴、今日头条已经联合银行、持牌消金公司推出借贷产品，抢食消费金融蛋糕。

有从业者认为，这正是现金贷行业的发展趋势，“持牌经营是王道，没有牌照的平台会逐渐被淘汰掉，有技术、流量实力的平台可以和持牌机构开展联合贷款。”

只要借贷需求一直存在，现金贷产品便永不会消亡。只是经过时间的洗礼，监管层的整治，如今的现金贷行业正在慢慢合规化，并劫后重生。

本文转自微信公众号“金融八卦女频道”（ID：baguanvpindao），作者：Jenny乔

中年人的穷和怂，早已是众人皆知的秘密。一边是买房的刚需，一边是失业的危机，更别说再去投资做什么事业，中年人是看着最富，骨子里最穷的一批人。

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最近，微博上有个非常火的新闻，网友匿名投稿，天涯高管梁树新从天涯辞职，40岁这一年他创业失败，赔了数百万，后来又找了几份工作，或许都不太稳定，今天8月份又离职了。

创业失败后，梁树新变卖了房子和车子还债。因为工作不稳定，信用卡和网贷还不起，走投无路，发起了众筹，希望筹够18万之后还上自己欠的钱，并且承诺自己会用3年的时间把筹到的钱还给大家。

梁树新有个上幼儿园的孩子，妻子全职在家带孩子，生活压得这个中年人喘不过气来。他说：“我从来没有像现在这样，对中年危机有如此切肤之痛的体会，于是不得不寻求帮助。”

不少人感叹，中年人的崩溃都是从要饭开始的。

这样的例子其实不在少数，光是我身边就有不少负债累累的中年人。过去，我一直觉得，只有年轻人才会借钱，没想到中年人也一样。

说起背后的原因，甚至比年轻人更苦。朋友聚会上，经常有人吐槽，中年人的走投无路，想出人头地，靠死工资绝对没戏。孤注一掷去创业，又担心自己输不起。

都说年轻人浮躁，能力配不上欲望，其实中年才是一个人最危险的年纪。一边是危机四伏的职场，一边是不肯停歇的野心。于是，但凡有点机会，就迫不及待地跳进火坑。

中年人的高负债无非两个原因：不甘心和不敢穷。

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最近，80后富豪榜公布，23%的土豪是白手起家，一听到这种刺激，整个人都不好了。这也是为什么身边越来越多的中年人，愿意倾家荡产去创业。

现在很多人都不敢参加同学聚会，不去不觉得自己被同龄人抛弃，去了就觉得被人碾压。傅首尔在《奇葩说》上有句话很扎心，千万不要见不得别人好，因为就算你见不得，别人也会好的。于是，只有两条路可以选择，要么改变现状，要么假装中产。

很多人不愿意自欺欺人，于是选择努力奋斗，可是自然生长的速度之慢，让很多人失去了耐心。什么来钱快就干什么，成了这个时代的标签。

有个朋友在临近40岁时，看到短视频的红利，就忍不住萌生了创业的想法。他利用自己之前开广告公司攒下的积蓄，又抵押了自己的房子和车子，租了一间大大的办公室，准备各种高配设备，招了十几个员工，大张旗鼓地开业了。

可没想到，这行也不好做。吃苦受累不说，产出少得可怜。

可是，钱已经投进去不少，现在喊停，必定血本无归，于是只好借钱，不停往里砸，却始终不见成效。本想借着风口捞一笔钱，结果不到一年，就创业失败了。

壮志未酬，是中年人的动力，也是梦魇。想要跨越阶层，改变命运的那股冲动一旦袭来，就容易让人忘了创业是一道窄门，成功率低得可怜。

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有些人说，我没有发家致富的美梦，只想过一些平淡的生活。不好意思，北上广不接受佛系。30岁前的穷，你可以怪出身，怪命运。30岁后的穷，只能怪自己，所以人到中年，至少看起来不能穷。

之前一个关系要好的同事，今年年初在北京买了套800万的学区房。好不容易攒够了首付，刚松口气，媳妇儿又意外怀了2胎，和公司闹得很不愉快，一气之下，领了赔偿金辞职了。全家的压力都在他一个人身上，两个孩子，一个全职主妇，都不敢想上面的四个老人。

他给我算过一笔帐，除了房贷，之后大宝上学，每个月光是幼儿园的费用就需要5000块左右，好不容易适应了，二宝又该上幼儿园了。他说，这一辈子感觉熬不出头了。房价是蹭蹭地涨，可握在手里的钱却少得可怜。

可即便如此，他还是得假装日子过得风生水起。和同事出去吃饭，谁有钱谁买单。身价800万的他，总是抹不开面子当大款。浑身上下的配备也得和自己的身价匹配。每个月拆东墙补西墙，可打死也不能让别人发现他是假装很有钱。

虽说中年人的世界没有容易，可现实里，永远不会有人体谅你。年龄越大，越没人原谅你的穷。所以，只好伪装自己。

中年人的美好，不过是沙滩上的城堡。

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不知道你发现没有，每每新闻里出现中年人，上热搜就特别容易。中年人的穷和怂，早已是众人皆知的秘密。一边是买房的刚需，一边是失业的危机，更别说再去投资做什么事业，中年人是看着最富，骨子里最穷的一批人。

都说一个人的中年危机是因为穷，在我看来，对，也不对。

对的是，穷会让人变得异常脆弱。试想一下，你34岁，每个月1万房贷，孩子的学费，生病的父母，这时你突然说自己失业了，谁都会崩溃。

但全都责怪钱，也不对。毕竟除了精神上的压力，中年人的欲望也很致命，本以为有钱了就能幸福，可是有钱的还想更有钱，似乎永远都走不出这个死循环。

中国有句古语：四十不惑。可如今的人到了40岁，困惑却是最多了。白岩松在演讲中曾经说，他在快40岁的时候，经常思考自己所做的一切究竟有什么意义。

其实，人生的不同阶段都有不同的活法。年轻时，拼尽全力，也无所畏惧。可到了中年，有所取舍，才是真正的通透。

人越长大越该明白，我们每个人都是平凡人，有些东西，能拥有很好，没有也可以接受。

作者：Jenny乔 | 自由撰稿人，冷眼看热闹，深度谈人生。你笨算我输。微信公众号：Jenny乔。

*文章为作者独立观点，不代表虎嗅网立场

文 | 零和

网贷行业的倒闭潮，已持续了近三个月，整个行业正在产生千亿级别的不良资产。

如此庞大的不良资产，谁来处置？

官方AMC（资产管理公司）对此明确拒绝：“除非政治任务，否则不接。”

民间催收公司觉得资产太差，也不愿意出手，甚至对打包资产只开出千分之六的“史上最低价”。

这块行业眼中的“千亿坏蛋糕”，最终会由谁来消化？

01 千亿坏蛋糕

网贷行业正在形成上千亿的不良资产。

“现在网贷行业大概有2万亿资产，就算坏账率最低5%，就已有千亿的不良资产。”某催收平台的创始人何鸿军称。加上最近的倒闭潮，网贷的不良资产正在急速增加。

一些还在运转的平台，坏账也开始逐渐增多。

“很多网贷平台在大力地找外包催收，同时签几十家催收平台。”不良资产催收外包产业联盟秘书长王晖称。

比如说一个批次的逾期账户资产包，会被先交给一家催收公司催，催不回来的，再转给新的公司。

“一个不良资产包，会被七八家催收公司反复催。”王晖称。

“最近，很多网贷平台，都在外面疯狂地找外包催收公司。”何鸿军透露，“最近找得比较凶的，是翼龙贷和宜信。”

不良资产处置行业，正处于金融的逆周期中。

一般来说，金融越不景气，不良资产处置越繁荣。

如今，互金行业出现了大量新的不良资产，对于催收行业来说，这是一个重大利好，还是一个烫手山芋？

先来看看官方系的态度。

8月中旬，就有媒体曝出，银保监会召集了四大AMC开会，希望它们进场托管，对资产进行全面清算。

实际上，官方系将其视为烫手山芋。

“在上半年的时候，还有AMC愿意接触网贷行业的资产，也做过一些尝试，但最近风口浪尖，它们已不愿插手。”一位接近监管层的知情人透露。

“这类资产我们不会碰，除非是政治任务。”一家AMC的高管对一本财经透露，“不是我们不想接，而是没有能力接。“

据他透露，他们以前处理的资产，大多是“房地产”。

这样的资产贬值难，脱手容易——他们早已习惯了这种简单粗暴的模式。

而对纯信用、无抵押的网贷资产，他表示：“我们从未接触过，毫无处置经验。”

02 催回率奇低

官方系不欢迎，民间的催收团队，对此是否热情满满？

“并不想接。”何鸿军称，最近来找他的网贷平台很多，他对此还挑肥拣瘦，并不热情。

原因是，催回率实在太低了。

“在网贷刚开始兴起的几年，一手委案催回率可以达到20%，现在这个数字已降到百分之几。”王晖称。

这是因为，在对借款人的审核方面，这些网贷平台比起银行差很多，同时，借款人经过多次催收后，“抗催能力太强”。

“目前网贷行业的不良资产，主要分为两大类，一类是个人信用贷，一类是小微企业贷，这两种贷款的催收方式，完全不同。”何鸿军表示。

个人信用贷针对个人，一般都是传统的电话或者上门催收。

何鸿军曾经接过一些网贷不良资产包，感觉实在太难催。

电催频繁一点，借款人就会说他们是骚扰，一旦投诉成立，甲方公司可能就要替换催收团队。

而要完全合规，催收的成本实在太高。

一位业内资深人士举了一个例子：现在的信息修复，确实有一个合法渠道，就是通过某运营商，但是价格“实在太贵”。

比如，运营商会帮你加密拨通一个借款人的电话，不管接通与否，都要收10元。而如果接通，通话6秒以上，就要收50元。

小微企业贷的催收，会好一点吗？

“更复杂。”何鸿军称。这类贷款，早期也可以用电话或上门催收，但如果还不还款，就要走法律程序，这个过程极为漫长。

小微企业贷按照监管要求，都得在100万以下，“加上消耗的时间和人力成本，这件事就不再划算”。

知情人透露，现在有一些催收公司也收P2P的不良资产包，但给的价格，已创下历史新低，“最低只有千分之六”。

这是什么概念？一个亿的不良资产包，只卖得出60万。

而一个普通的地产不良资产包，可以卖到50%左右。

“这说明，现在网贷的资产质量令人担忧。”王晖称。

官方拒绝，民间嫌弃，千亿资产最终将如何消化？

03 不信任三角

尽管目前看来，大家对网贷不良资产的热情并不高，但最终，它们还是需要专业的处置机构来消化。

其实，千亿资产在传统金融领域并不算太多——银行每年的坏账都达万亿。

但银行的坏账会核销，不会影响到存款人。

而网贷资产背后，涉及太多的投资人和其家庭。

所以，一旦处置不当，可能就会出现不稳定因素。

如何找到最有效、最平稳的处置方式，成了整个行业都需要认真对待的难题。

好在，已有一些机构在尝试。

“我们成立了一个数亿的基金，准备去收一些网贷资产。” 陈乾是一家有AMC牌照的北京资产管理有限公司市场总监，他透露，他们正在策划一个新的产品。

他们认为，这不是一块烫手山芋，反而有可能是金矿。

陈乾介入的方式，不是购买不良资产包，而是将网贷平台所有的债权买断。

包括投资人的债权。

“我们会以2%-3%的价格，将网贷平台所有的资产买断。”陈乾称。

比如平台的不良资产是10个亿，他们就支付2000-3000万。

然后，他们再去和投资人谈判，偿还一定比例的金额。

“当然不可能全部还完，看资产的优劣，可以做到20%-50%。”陈乾说，比如，投资人投了10万，大概还能拿回来2万到5万。

后期，他们可以发挥自身强项，再去处置资产，赚取差价。

实际上，现在对网贷资产的处置，都卡在一个尴尬的位置上，缺少了两个重要的因素：金钱和时间。

所谓的金钱，就是要承诺每个月向投资人兑付一定金额的钱，稳住他们，让其不至于将平台逼得太紧。

“一般来说，每个月的兑付金额，不会低于1%。要让投资人每个月都看到钱，心存希望。”一家暴雷平台的创始人王志鹏称。

他的平台，如今每个月也需要兑付上千万。“一边请催收团队拼命追款，一边向身边的朋友借钱，资金万万不可断。”

王志鹏知道，无论如何，他都要兑付40%以上，否则“就可能进去”。

40%，是当地监管给网贷平台定的底线。

完成，则可免受牢狱之灾。

但每个月千万的资金，几乎快把他压垮。他将车、房抵押变卖，将身边所有的朋友都借了一遍。

他正在试图用金钱换时间。

“每个月尽量追回一些欠款，也给欠款人一些时间，等着他们缓过来，能还上钱。”王志鹏称。

其实，陈乾所在的这种资产管理公司，手上刚好有“时间和金钱”这两个筹码。

但陈乾接触过很多网贷平台，发现大家对这个模式的热情并不高。

因为，资产管理公司只接管了债权，但是法律层面的责任，他们并不承担。

也就是说，就算处置得不好，他们也不会承担任何法律责任。

“和投资人交涉非常困难，众口难调。他们有可能今天答应只兑付40%，就清债务，但回头又去找监管部门申诉，最终我们还得被抓进去。”王志鹏说。

此外，很多平台本身的业务并不完全合规，很有可能采取了“超级债权人”的模式，债权关系混乱。

另一方面，王志鹏也担心资产管理公司不诚信，承诺兑付40%，最终只兑了10%。

在网贷这个错综复杂的局中，所有的人际关系都脆弱不堪，再引入一个第三方公司，未必就是解局之钥。

现在，投资人、平台方、资产处置公司三方，都处在一个强烈不信任的三角中。

这个“不信任三角”如何破？

“需要引入强大的信用方，最好是监管机构介入，或者有官方背景的AMC进来。”王志鹏称，可以让政府定一个兑付比例，三方都认，不可反悔。

目前，全国还没有一家资产管理公司和网贷平台合作，完整地解决过一起处置事件。

大家都在等着第一个“样板”。

但尴尬的是，没有哪个网贷平台想成为“第一”。

“大家都会盯着，同时，你会被翻个底掉。”王志鹏说，现在谁又能做到完全没有问题，接受所有人的关注。

千亿资产，都在等待一个成功案例，来打破不信任三角。

这一步，终需有人跨出。

(应受访者的要求，文中部分人名为化名 )

距离2019年还有 60 天 -

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来源：知性范，ID：zhixingfaner

01

最近，一年没联系的前同事打来电话，问我要不要换电脑，她有一个9成新的电脑要转手。

“这可是苹果顶配哦！我花2万多买的，看我们关系好，就卖你1万块钱啦！”

半年前，她狠心花了2万块钱买了一个苹果顶配笔记本。

“东西要买就要买最好的，而且用苹果顶配，每次带出去都会特别有面的。”

结果哪想到，为了面子，里子都不保了。

有了顶配电脑的这半年，非但没有让她工作效率提高、升职加薪，每个月2000块钱的分期，还让她的生活质量急剧下降。

“以前，还能吃个西餐、喝个星巴克，现在吃个13块钱的兰州拉面都心疼。”

不知道大家对这件事怎么看，反正我只想说三个字：不应该。

为什么这么说？

对于做文案的前同事来说，普通笔记本足够满足她的日常需要，根本没有必要买苹果的顶配。

但她非得消费升级，买自己根本就消费不起的东西。

对顶配电脑来说，没有发挥自身价值是浪费；对她来说，为一时冲动得苦哈哈还分期是活该。

网上一句特别火的一句话：“今天的消费升级，就是明天的消费降级。”

如果，前同事在买东西的时候，能不急着去升级，而是买自己能承受起的电脑，也不至于，白白损失一万多。

02

像前同事那样，一时冲动，偶尔消费升升级倒还好，那也是生活的小插曲；

最怕的，就是把消费升级作为常态，用惯了lamer就再也看不上兰蔻了。

因为，长时间的消费升级，必然会导致提前消费，得不断透支明天的积蓄，维持今天的购买欲。

17岁大学生娇娇，就是一个深受消费社会影响的年轻人，总觉得“漂亮的女孩子都是自带烧钱属性”。

一开始还好，娇娇都是从牙缝中省下钱，去买衣服、化妆品、包包。

但是，习惯了买买买，物欲在不断地膨胀后，娇娇已经看不上300块钱的包，100块钱的乳，总觉得它们太低端。

有一次，看到一个时尚博主的推荐，娇娇喜欢上了YSL的一款包包，死活都想买，哪怕它的标价有1万多，比她两年的学费还高。

为了能买下心心念念的包包，娇娇走上了网贷之路，本以为只是还还分期就好，谁想到，窟窿越捅越大，很快就利滚利，欠了10多万债，最后都被逼得，只能去拍裸照贷款……

原本好好的姑娘，就因为一个包包，把自己弄得这么狼狈不堪。

像娇娇这样寅吃卯粮，不断升级消费的人不少。

曾看过一个数据，说现在的年轻人中十个有八个都在负债，大部分都是因为超前消费导致的，其中，不少人的负债额度是工资的好几倍甚至几十倍。

因为消费升级而带来的负债，最后只有两个结果，一个是贷款越来越多，最后把自己拖死；另一个就是越来越无法满足自己日益升级的欲望。

但娇娇们一点都不在意，总以为日子还长，自己还很年轻，早晚能把债务问题解决。

但他们又哪里知道，生命中所有的馈赠，早已在暗中标好了价格。

就像《项链》中的马蒂尔德，用了十年的时间，才还清因虚荣欠得“债”，而这中间的成本，比原本债务本身大得多。

03

曾在网上，看到过这样一个帖子。

毕业两年的时候，茜茜已经欠了13万的信用卡卡债。

茜茜发现，最恐怖的事情不是欠了13万块钱，而是，年纪轻轻的她变得越来越没胆了。

不敢辞职，明明知道自己所在的行业没什么发展前景，哪怕身边的同事换了一拨又一拨，因为10万块钱的卡债，茜茜得继续待着。

不敢分手，明明都已经发现男朋友在跟其他女孩子暧昧，根本靠不住，为了省下1000多的房租还卡债，茜茜得假装很幸福。

“我不敢辞职，不敢失业，不敢有空窗期。”

终于，在毕业的第五个年头，茜茜还清了所有债务。

但在她苦苦还债的时候，曾经的同事，要么经过几次跳槽，薪资已经是她的几倍；要么加入了一家初创公司，已经成为了合伙人。

而她呢，耽误了职场最好的时光不说，还用三年增加了自己转行的难度。

在经济学中，有一个词语叫“机会成本”。

简单来说，就是你有A、B两个选项，如果你选了A就要放弃B，那么，B就是你的机会成本。

用茜茜的例子来说，当她选择还13万块钱卡债的时候，她的机会成本就变得远远大于同龄人。

试想一下，如果她能量力而行，没有背负13万块钱的卡债，那么，她可以洒脱地辞了不喜欢的工作，去找更有前景的平台。

年轻是一个人最好的资本，说白了，这时的你有着很多的试错机会，有着很多重新开始的可能。

但是，当你为了一个名牌包包，一个贵妇化妆品，就过早得束缚住自己的手脚，让钱成为你的负担，你已经就输给了其他同龄人。

04

消费升级

不是让你穷，而是让你没远见

也许，你会说，自己不会跟茜茜一样，为了买买买欠那么钱，顶多就是没有存款那么简单了。

只是没有存款那么简单？

没有存款，根本就不是一个简单的事情。

就不说万一未来发生一些急需用钱的时候，自己变得捉襟见肘。

就光说这一件事情，月光的时间越久，你的钱包只会越瘪。

多年前，认识一对好闺蜜，她们身上最大的不同，就是一个是及时享乐型，工资一发就买买买；另一个是未雨绸缪型，买个东西特别抠门，恨不得想所有钱都能生钱。

那时，她们有一个朋友在做淘宝卖新疆特产，前景很好，只要一万块钱就可以入股分红。

抠门小姐很看好，就一直劝买买买小姐也入股，但买买买小姐哪肯啊，“一万块钱，太贵了！换季了，我想买点衣服、鞋子呢。”

现在，多年过去了。

买买买小姐东西越买越贵，一般的大众品牌已经看不上眼了，因为创收能力一般，一天到晚就想嫁个人傻钱多的老公。

抠门小姐变得越来越有钱，当时投资的一万块钱已经成了她的睡后收入，每天只是看看书、听听歌，不用干什么，口袋就在变鼓。

《稀缺》一书曾说，当人的经济水平处于稀缺状态时，人的目光就容易变得极其狭隘，会丧失规划未来的能力。

本来资历都差不多的两个人，就因为一个钱少、一个钱多，只是十年，两人的境遇就完全不同。

05

包，不能治百病！

曾在网上看过一个段子：

当美国女人不开心的时候，最需要的是，一个温暖的拥抱，以及一句轻声的安慰：“You need cry!”

当中国女人不开心的时候，最需要的是，快递小哥的一通电话：“有你的快递！”

同事就说，自己每次对抗工作上的不顺心，就是买买买，因为每次买买买都能让自己感到工作的价值。

这么说，也对，也不全对!

因为，这样的观念大多来自商家的植入。

什么包治百病、女神都是自带烧钱属性、买买买是女人的天性、女人要懂得取悦自己……

但真的是这样吗？

毕竟人的欲望是无穷的，过度依靠外物，只会让人越陷越深。

曾看过这样一则新闻：

一个澳洲小哥David，因为搬家时发现，自己曾买了一大堆“垃圾”。

原本以为这些东西，都能让他的生活变好，谁知道都变成了累赘，只会占用空间。

因此，David决定不能再像从前一样，只会买买买，要开始更注重生活的体验，而不是物质的享受。

所以，他给自己一个一年计划“Buy Nothing”，就是除了食物、日常用品外，不买任何其他东西。

如果，东西坏了就去修，除非修的费用比换新的更贵。

如果有额外的需求，先看自己的亲朋好友是否有闲置或者二手的物品。

如果需要送礼，礼品不能花钱去买。

在最初的一个月，只购买基本物品比如食物生活用品的David，觉得这项挑战真的很困难。

但是过了几个星期之后，他发现，自己的生活正在经历彻彻底底的变化，没有因为不买东西而变糟，反而变得越来越美好。

“当你把生活中杂七杂八的东西去掉时，你生活的目标就会清晰很多。”

所以，一定不要轻易听信鼓动你买买买的话，在生活中，能取悦你的东西有很多。

如果，你钱多，无所谓，想怎么花就怎么花。

如果，你钱不多，那么买买买之后，也许带来的会是更多的空虚和无奈。

06

你的价值，不是消费能体现的

最近，看到一个很扎心的词——新穷人。

讲得是都市里光鲜靓丽的白领，他们拿着5000、6000的月薪，但更舍得花钱，一个包包2万多，一件衣服2000多。

但实际上，这些都市白领们，跟快递小哥的收入差不多。

某网站曾做过一个调查，发现很多人就是通过消费，来让自己感觉良好。

月薪5000的文员，要每天早晚都要喝一杯星巴克，一个月光星巴克就得花掉1000多；

不是爱喝，只是觉得当自己踩着高跟鞋，拿着星巴克走进办公楼的时候，自己是一个精致的ol。

月薪7000的销售，要每天花100块钱打车上下班，一个月光打车费就得2000多；

不是地铁不方便，只是觉得，每天上班都这么辛苦了，得好好犒劳犒劳自己。

月薪8000的运营，每次苹果出新品，都要第一时间购买，每年光手机就得花掉上万元；

不是手机不好用，只是觉得，作为一个与时俱进的年轻人，要时刻引领时尚的潮流。

如果，只是偶尔买一买，让自己开心开心，这倒无可厚非，毕竟你开心就好。

但如果，你将它们变成生活的常态，那么，我实在不敢想，你得用多少省吃俭用，才能维持那么一下下的光鲜亮丽。

为什么，拿着相同收入，白领却比快递小哥更敢花钱？

作家莱特说得很对，因为这样的消费，能给人制造一种阶级优越的假象。

会让人误以为，你能背着LV包包，你就是比那些买优衣库的人高级。

真得是高级吗？

只不过是自欺欺人罢了！

07

管好钱袋子的女人，才优雅

有人曾问范姐，对优雅的定义是什么？

不慌不忙，一切都在把握之中。

范姐从来不认为，优雅是需要多少奢侈品，多少名牌来堆砌，优雅就是一种姿态，一种从骨子里透出来的从容。

范姐从没有见过，哪个优雅的女人，一边买买买，一边吃糠咽菜；今天消费升级，明天就得消费降级。

对于钱袋子，优雅的女人不是不管不问，不是有花不完的钱，而是能管住它。

如何管好钱袋子，范姐觉得以下五点最重要：

a｜管好钱袋子，先管好欲望

所谓的金钱管理，就是欲望管理。

只有当你有了更多的欲望，你才会被商家鼓动。

可以给自己一个欲望清单，每一次都不要太快满足它，慢一点、久一点，也许，你会发现，其实有没有满足它，对自己的人生并不会有太大的改变。

b｜管好钱袋子，请不要跟风

只要明星推一个单品，网上销量立马就上升，甚至很多都会买断了货。

撇开代言、广告的嫌疑，别人都说好的东西，未必就真得适合你。

前几天，有人在网上晒出，按照网红推荐的搭配去买衣服，结果不是显腿粗，就是会勒出腰间的赘肉。

理性一点，清醒一点，赚钱不容易，不要那么傻乎乎就被人忽悠走了。

c｜管好钱袋子，要懂得取悦自我

一天，你可以干很多事情，很多有趣好玩的事情并不一定都要花钱。

要学会用花很少的钱，甚至不花钱的方式取悦自己，散步也好、画画也好、看看花花草草也好，它们都能填补你生活的空虚。

找到最能取悦你的方式，每次心情不好的时候，就去干干这件事情，你会发现，那种快乐与满足，真的是一个包包、一个口红、一件裙子不能比的。

d｜管好钱袋子，适当设置一些障碍

现在买东西太方便了，只要手指一按，就能秒付款。

绑定信用卡、花呗，能满足大部分消费场景。

如果，你并不是一个意志力很强的人，那么就给自己多设置一些购物的障碍。

比如，卸载购物APP，每次只用电脑买，这样当你想买的时候，要么下载APP，要么打开电脑，这样会减少你的购买欲。

或者，不要在旗舰店买，直接去专柜买，为买一个口红，还得洗头、化妆，想想都觉得累。

意志力要用在最重要的地方，不要每天打开淘宝、天猫、小红书看上几个小时，然后再跟自己的内心作斗争，太累了！

e｜管好钱袋子，不要轻易为打折动心

最吸引女人购物的是什么？

不是实用，也不是好看，而是打折！

要不然，双11的成交额年年都创新高。

能理性对待打折的人，确实能够省下不少东西。

在打折季，范姐就曾花了300块钱，买了一件澳洲纯羊毛大衣。

但是也会让你买很多没必要买的东西，所以，在面对打折促销时，一定要能冷静一下，不要为了省钱，却花了更多的钱。

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最后，想用韩雪曾说过一句话结尾：

“买得起HW(珠宝奢侈品牌)是本事，穿得了HM(平民品牌)是态度。”

希望，每个女人都能拥有管好钱袋子的智慧，都活得优雅、漂亮。

钱是女人的胆，范姐常跟朋友说起这个话题。

不是提到钱，就一身铜臭味。即便不食烟火的小龙女，也是要穿衣吃饭的，哪一项不需要钱？在没有足够的赚钱能力之前，先学会省钱和理财。

范姐工作的第一年，拿着并不高的薪资追梦，每个月还得把钱分为：储蓄、消费、保险、应急四个部分。一年下来小存了点钱，一部分用来孝敬父母，另一部分就实现自己一个愿望，他们开心，我更开心。

延宕满足，买到真正喜欢的东西，做成非做不可的事，才是真正的消费升级。

*来源：知性范（zhixingfaner），一个关注女性成长的账号。我们坚信，长得漂亮不如活成自己想象的模样。

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