我们常在银保监会官网查到的保险公司服务评级排名就是这种监督的一个缩影：第三支柱是引入市场约束机制。主要是通过强制保险公司在其官网披露一些重要信息，保证信息公开透明，让监管之外的市场力量可以参与进来进行监督，用市场的力量倒逼保险公司提高安全和服务水平。这三大监管“杀手锏”组合起来，织成了一张铁网，保证每一份保单都能赔，赔得起。
这是中国保险监管极成功的地方，形成了一个长板，保证了保险公司的质量和实力，进而也保证了国内保单的安全性、稳定性。保险市场毕竟是金融市场，作为金融体系的一部分，保险从来都是被重点照顾的对象，以防控金融风险。这是关于保险行业的第一点认识：强金融监管。现状二：保险销售监管上无能为力。强金融监管的反面，则是在销售监管上的无能为力。
目前在职的保险从业人员接近800W人，监管的手是没办法伸向每一个人的钱包的。银保监会虽然有心管理，但无奈“天高皇帝远”，法律法规很多，但现实执行一塌糊涂。（银保监会针对销售环节又很多政策，但落地很难）随便举一个例子，银保监会明令禁止“返佣”，而且要求“控佣”。但现实怎么样呢？大家都买过车险吧，即便在上海这种市场比较规范的地区，你看有几家代理人是不返佣的？（人身险代理人一般不敢返佣。
）更要命的是，13年的时候，取消了代理人的考试。导致的结果是，一个广场舞大妈去培训一周，只要记住PPT上的话术就可以开始卖保险了。这样的人卖保险，自己都也没懂，就开始骚扰七大姑八大姨了，更有心术不正的为了利益是能忽悠就忽悠，忽悠一单算一单。最后把行业名声搞臭。取消代理人考试的初衷未必不好，当时想法可能是：监管管保司，保司管代理人。
但是监管在此处确实有所缺位，惩戒较轻。被发现了，也就是责令处理，最多罚保司几十万，赔几十万，上上小黑板。相比于纵容代理人带来的收益，洒洒水而已。中国的保险代理人，进入门槛极低，导致从业人员鱼龙混杂，违规操作频发，保险行业声名狼藉也正是从这里出来。这是第二个现状：对销售的监管有心无力。现状三：消费者对保险的认知严重不足。
说一个残酷的事实，95%的家庭保险都买错了，他们以为买到的是保险，其实只是储蓄。弘康人寿的总经理曾说，国内人身险保费中85%-90%来源于储蓄（含各种年金险、返还型），而非保障险；也就是说85%-90%的保险都是定期存款，并没有保障作用。“两全”、“分红”、“年金”、“终身寿”，如果你买过保险，请自查你的保单名称里有没有这几个字。
